بنك التوقيع (SBNY): التاريخ، الملكية، المهمة، كيف يعمل & يجعل المال

كيف يمكن للبنك الذي نما أن يصمد 110.4 مليار دولار في إجمالي الأصول بحلول أواخر عام 2022، هل ينتهي الأمر بمصادرة الخدمات المصرفية للأصول الرقمية الرائدة من قبل الجهات التنظيمية في عطلة نهاية أسبوع واحدة؟ لا تقتصر قصة Signature Bank على صعوده السريع على خلفية العلاقات المصرفية والتركيز على الشركات المملوكة للقطاع الخاص؛ إنها دراسة حالة حاسمة في المخاطر على المدى القريب، حيث تقدر 2.5 مليار دولار لا تزال تكلفة فشل صندوق تأمين الودائع تتردد في النظام المالي حتى أواخر عام 2025.

أنت بحاجة إلى فهم آليات هذا الانهيار - كيف أن هيكله الفريد واعتماده على الودائع غير المؤمنة جعله عرضة لتدفقات البنوك الرقمية، وماذا حدث للبنك الرقمي؟ 38.4 مليار دولار في الأصول التي استحوذ عليها بنك Flagstar في النهاية. سنرسم بدقة نموذج العمل الذي قاد نموها والأخطاء المالية الدقيقة التي أدت إلى سقوطها، حتى تتمكن من اكتشاف علامات حمراء مماثلة في السوق اليوم.

تاريخ بنك التوقيع (SBNY).

نظرا للجدول الزمني لتأسيس الشركة

سنة التأسيس

تأسس بنك التوقيع في 1 مايو 2001.

الموقع الأصلي

تأسس البنك في مدينة نيويورك، نيويورك، وافتتح ستة فروع في وقت واحد في جميع أنحاء منطقة مدينة نيويورك.

أعضاء الفريق المؤسس

ضم الفريق المؤسس الأساسي مديرين تنفيذيين سابقين من بنك Republic National Bank of New York، والذي استحوذ عليه بنك HSBC مؤخرًا. كانوا:

• سكوت أ. شاي (رئيسًا)
• جوزيف ج. ديباولو (الرئيس والمدير التنفيذي)
• جون تامبرلين (نائب رئيس مجلس الإدارة والمدير)

رأس المال/التمويل الأولي

كان رأس المال الأولي الذي تم جمعه تقريبًا 140 مليون دولار، مع أكثر 60 مليون دولار من رأس المال المقدم من البنك الإسرائيلي، بنك هبوعليم. وقد سمح لهم هذا التمويل بالبدء بالتركيز على الأفراد ذوي الثروات العالية وأصحاب الأعمال في السوق المتوسطة، واستهداف العملاء الذين لديهم أصول لا تقل عن 250 ألف دولار.

نظرا لمعالم تطور الشركة

نظرا للحظات التحولية للشركة

تم تشكيل مسار البنك من خلال عدد قليل من القرارات الحاسمة عالية المخاطر. وكان الأمر الأكثر تحويلاً هو التركيز الثابت على النموذج اللامركزي القائم على العلاقات، والذي حقق نجاحًا كبيرًا حتى لم يكن كذلك.

بصراحة، كان المحور الأكبر هو تحركهم العدواني في مجال الأصول الرقمية. بحلول عام 2021، ستمثل الودائع من شركات العملات المشفرة حوالي 30% من إجمالي الودائع لدى البنك. وضعهم هذا على الخريطة، لكنه قدم أيضًا خطر التركيز الذي أصبح في النهاية عيبًا فادحًا عندما واجه سوق العملات المشفرة تقلبات وبدأ هروب البنوك في أوائل عام 2023. لقد حاولوا تقليل هذا التعرض في عام 2022، ولكن بحلول ذلك الوقت، تم إلقاء الموت.

وكانت اللحظة الأخيرة والحاسمة هي الإغلاق التنظيمي في مارس 2023. ولم يكن هذا تراجعًا بطيئًا؛ لقد كان فشلاً مفاجئاً بسبب المخاطر النظامية بعد انهيار بنك آخر. تم تعيين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) كمستلم، وتم الحصول على الجزء الأكبر من الأصول والودائع من قبل بنك فلاجستار، وهو شركة تابعة لنيويورك كوميونيتي بانكورب، التي تعمل تحت اسم بنك فلاجستار اعتبارًا من أبريل 2025.

ما يخفيه هذا التقدير هو الحجم الهائل للخسارة: فقد كلف الفشل صندوق تأمين الودائع (DIF) مبلغًا تقديريًا 2.4 مليار دولار. اليوم، كيان بنك Signature الأصلي غير عامل، حيث يتم تداول أسهمه (SBNY) في OTC Pink Sheets برأسمال سوقي متواضع يبلغ حوالي 72.42 مليون دولار اعتبارًا من أوائل عام 2025، وهو تذكير صارخ بزوالها. إذا كنت ترغب في التعمق أكثر في الروح الأصلية التي قادت هذا النمو والمخاطر، يمكنك قراءة بيان المهمة والرؤية والقيم الأساسية لبنك التوقيع (SBNY).

إليكم الحساب السريع لقوة ما قبل الإغلاق: قبل فشله، أعلن البنك عن نمو في إيراداته 14.00% والعائد على حقوق الملكية (ROE) قدره 16.87%، مما يدل على أداء تشغيلي قوي بشكل واضح والذي طغت عليه مشاكل السيولة والتركيز بسرعة.

هيكل ملكية بنك التوقيع (SBNY).

أنت بحاجة إلى معرفة من الذي يتخذ القرارات، خاصة بعد فشل أحد البنوك الكبرى. الإجابة المختصرة هي أن بنك التوقيع الأصلي (SBNY) هو كيان لم يعد موجودًا في الحراسة القضائية، لكن أسهمه لا تزال تتداول، وأصبحت أعماله الأساسية مملوكة الآن لشركة New York Community Bancorp (NYCB). يعكس هيكل الملكية الذي تراه للمؤشر SBNY حقوق الملكية المتبقية للشركة القابضة الفاشلة، وليس البنك المشغل، والذي أصبح الآن مدمجًا بالكامل في Flagstar Bank, N.A.

ويخلق هذا الوضع واقعاً منقسماً: فالأسهم القديمة يحتفظ بها إلى حد كبير مستثمرون أفراد يضاربون على نتائج الحراسة القضائية، في حين تخضع أصول البنوك التجارية الفعلية العاملة إلى الفريق التنفيذي ومجلس إدارة بنك فلاجستار.

نظرا للوضع الحالي للشركة

تم إغلاق بنك Signature Bank الأصلي من قبل الجهات التنظيمية في مارس/آذار 2023. وهو ليس شركة تشغيل عامة بالمعنى التقليدي؛ وهو كيان تحت الحراسة القضائية بموجب المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC). تم شطب السهم العادي، المؤشر SBNY، من بورصة ناسداك ويتم تداوله في سوق الخبراء (OTCPK:SBNY)، وهو ما يمثل مطالبة حقوق الملكية في الشركة القابضة البائدة. يعد هذا تمييزًا حاسمًا لأي مستثمر: أنت تشتري مطالبة تصفية، وليس جزءًا من منشأة مستمرة.

تم الاستحواذ على الغالبية العظمى من ودائع البنك وقروضه وفروعه الأربعين بواسطة Flagstar Bank, NA، وهي شركة تابعة لشركة New York Community Bancorp, Inc.، في صفقة تم تحويلها تقريبًا 38 مليار دولار في الأصول والمفترضة 34 مليار دولار في الودائع. ولم تشمل هذه الصفقة الأعمال المصرفية للأصول الرقمية للبنك السابق أو ما يتعلق بها 60 مليار دولار في القروض، التي تظل في حراسة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) للتصرف فيها لاحقًا. أصبحت الأعمال التشغيلية الآن قسمًا للخدمات المصرفية التجارية داخل بنك فلاجستار. استكشاف مستثمر بنك التوقيع (SBNY). Profile: من يشتري ولماذا؟

نظرا لانهيار ملكية الشركة

اعتبارًا من السنة المالية 2025، يُظهر توزيع ملكية أسهم SBNY المتبقية وغير العاملة (OTCPK:SBNY) قاعدة مساهمين مجزأة للغاية، وهو أمر نموذجي بالنسبة لشركة وهمية في هذه المرحلة. إن الوجود المؤسسي ضئيل مقارنة بوضعه السابق كأحد أفضل 50 بنكًا أمريكيًا.

ها هي الرياضيات السريعة: مع فقط 11.07% بالنسبة للأسهم التي تحتفظ بها المؤسسات، فإن حركة السعر مدفوعة بشكل واضح بمشاعر التجزئة والتطورات القانونية المتعلقة بعملية الحراسة القضائية لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).

نظرا لقيادة الشركة

إن القيادة التي تهم عمليات بنك Signature Bank السابق هي الفريق التنفيذي في البنك الذي خلفه، Flagstar Bank, NA، والشركة الأم، New York Community Bancorp. لم يعد المؤسسون والمديرون التنفيذيون الأصليون يسيطرون على أعمال البنك التشغيلي.

• جوزيف م. أوتينج: يشغل منصب رئيس مجلس الإدارة التنفيذي والرئيس والمدير التنفيذي لبنك Flagstar Bank، N.A. ويقود التوجه الاستراتيجي للكيان المدمج، والذي يتضمن الخطوط التجارية التي تم الحصول عليها من Signature Bank.
• لي سميث: نائب الرئيس التنفيذي الأول والمدير المالي لبنك فلاجستار، إن إيه. وهو يدير إعداد التقارير المالية وهيكل رأس المال، والذي يشتمل الآن على ما يقرب من 38 مليار دولار في أصول بنك التوقيع المستحوذ عليها.
• ريتشارد رافيتو: نائب الرئيس التنفيذي الأول ورئيس الخدمات المصرفية التجارية والخاصة في Flagstar Bank، N.A. ويشرف دوره بشكل مباشر على فرق الخدمات المصرفية التجارية والخاصة التي تم دمجها من بنك Signature السابق، مع التركيز على التمويل المتخصص في السوق المتوسطة وإقراض الرعاية الصحية.

الفكرة الرئيسية هي أن القرارات الإستراتيجية والتشغيلية التي تؤثر على عملاء Signature Bank السابقين وخطوط أعمالهم يتم اتخاذها الآن في الجناح التنفيذي لبنك Flagstar Bank، وليس من قبل إدارة SBNY السابقة، والتي هي عبارة عن صدفة في حالة انكماش.

مهمة وقيم بنك التوقيع (SBNY).

كان الغرض الأساسي لبنك Signature Bank، على الرغم من عدم إضفاء الطابع الرسمي عليه مطلقًا في بيان المهمة العامة، هو تقديم خدمات مصرفية تجارية شخصية للغاية قائمة على العلاقات للشركات المملوكة للقطاع الخاص وقياداتها، وهو النموذج الذي قاد نموه السريع إلى أكثر من 110 مليار دولار في الأصول بحلول نهاية عام 2022. وتركزت قيم البنك على الاستجابة والخدمة المتخصصة، والتي كانت أساس امتيازه المصرفي الفريد.

نظرا للغرض الأساسي للشركة

أنت تبحث عن الحمض النووي للشركة، وبالنسبة لبنك التوقيع، لم تكن لوحة لامعة على الحائط. لقد كانت استراتيجية عمل: جذب أفضل المصرفيين، ومنحهم الاستقلالية، والسماح لهم ببناء علاقات شخصية عميقة مع العملاء. من المؤكد أن نموذج "أكل ما تقتله" في مجال الأعمال المصرفية نادر الحدوث.

بيان المهمة الرسمية

لم ينشر بنك Signature بيان مهمته الرسمي المعلن قبل إغلاقه في مارس 2023. ومع ذلك، حددت عملياته بوضوح غرضه الضمني: خدمة عملاء حصريين بمنتجات مالية متخصصة. وهذه هي المهمة العملية، بناءً على أفعالها:

• توفير منتجات وخدمات مالية متخصصة للشركات المملوكة للقطاع الخاص وأصحابها وكبار المديرين.
• التركيز على الخدمات المصرفية القائمة على العلاقات، مع إعطاء الأولوية للسرعة والراحة والاستجابة عبر شبكة فروع كبيرة.
• تقديم قيمة استثنائية من خلال مديري العلاقات ذوي الخبرة والحلول المخصصة، بما في ذلك منصة الدفع الرقمية Signet™ الرائدة.

لإلقاء نظرة أعمق على الأرقام وراء هذه المهمة، يجب عليك التحقق من ذلك تحليل الصحة المالية لبنك التوقيع (SBNY): رؤى أساسية للمستثمرين.

بيان الرؤية

الإجراءات الاستراتيجية للبنك، والتي أدت إلى إجمالي أصول ما يقرب من 110.4 مليار دولار في نهاية عام 2022، أشار إلى رؤية واضحة. ولم يكونوا يهدفون إلى أن يكونوا مجرد بنك إقليمي آخر.

• كن البنك الرائد للشركات المملوكة للقطاع الخاص في منطقة نيويورك الكبرى وتوسع بشكل استراتيجي في خطوط الأعمال الوطنية الرئيسية مثل الخدمات المصرفية للصناديق والخدمات المصرفية للأصول الرقمية.
• الحفاظ على سمعة طيبة في التميز في خدمة العملاء والأداء المالي، وتحقيق النمو العضوي الذي تجاوز 100 مليار دولار علامة الأصول.
• الابتكار في حلول الدفع، مثل شبكة Signet™، لتزويد العملاء التجاريين بتحويلات مالية في الوقت الفعلي على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع طوال العام، مما يضع البنك في طليعة الخدمات المصرفية للأصول الرقمية، والتي تمثل 30% الودائع حتى عام 2021

بصراحة، كانت رؤيتهم هي النمو بسرعة من خلال كونهم مناهضين للبنك الكبير في القطاع التجاري.

نظرا لشعار الشركة / الشعار

لم يكن لدى Signature Bank شعار أو شعار رسمي يتم الترويج له على نطاق واسع. لقد اعتمدوا على الكلام الشفهي وسمعة مديري علاقاتهم بدلاً من الحملات الإعلانية الجماعية. ومع ذلك، ونظرًا لتركيزهم على العملاء، كان الشعار غير الرسمي الفعال هو:

• بنك الأعمال الخاص.

كان تركيزهم شديدًا للغاية، وكانت علامتهم التجارية هي خدمتهم، وليست عبارة جذابة. وورد أن صافي دخل البنك لعام 2022 بلغ حوالي 1.337 مليار دولارمما يوضح مدى فعالية استراتيجية العلاقة أولاً قبل المخاطر النظامية في أوائل عام 2023. وما يخفيه هذا التقدير هو التركيز العالي للودائع غير المؤمنة، والتي وصلت إلى 89.3% في وقت إغلاقه.

بنك التوقيع (SBNY) كيف يعمل

أنت تسأل عن Signature Bank، وبصراحة، أنت بحاجة إلى معرفة الكيان الأصلي، Signature Bank (SBNY)، الذي تم إغلاقه من قبل المنظمين في مارس 2023. تم الحصول على خطوط الأعمال التشغيلية - الجزء الذي يجني الأموال بالفعل - من قبل Flagstar Bank، وهي شركة تابعة لـ New York Community Bancorp، وهذا ما نحتاج إلى تحليله الآن. تولى Flagstar Bank نموذج الخدمات المصرفية التجارية القائم على العلاقات، مستفيدًا من فرق العملاء الخاصة في بنك Signature Bank السابق وقاعدة ودائعهم الأساسية، لكنهم تركوا صراحةً الأعمال المصرفية للأصول الرقمية وراءهم.

لذلك، يعمل محرك خلق القيمة لبنك Signature القديم الآن كذراع مصرفي تجاري خاص متخصص داخل Flagstar Bank، ويدر الإيرادات في المقام الأول من خلال القروض التجارية والصناعية (C&I) والخدمات القائمة على الرسوم للشركات متوسطة الحجم والعملاء من ذوي الثروات العالية. اعتبارًا من 31 مارس 2025، أعلن بنك فلاجستار عن إجمالي أصول بقيمة 97.6 مليار دولار أمريكي، مع وصول الودائع إلى 73.9 مليار دولار أمريكي، مما يوضح حجم الكيان المدمج. هذه هي القصة الحقيقية.

نظرا لمحفظة المنتجات / الخدمات للشركة

يظل جوهر عرض القيمة كما هو: نموذج مصرفي عالي اللمس ونقطة اتصال واحدة للعملاء التجاريين، الآن تحت مظلة Flagstar Bank. وهي تركز على الإقراض التجاري وإدارة الخزانة، حيث يأتي التدفق النقدي الموثوق.

نظرا للإطار التشغيلي للشركة

تم بناء الإطار التشغيلي على نهج "يعتمد على الفريق"، وهو ما أتقنه بنك Signature Bank الأصلي. ويتميز هذا النموذج بكفاءة عالية في جمع الودائع اللزجة ومنخفضة التكلفة ومن ثم تحويل رأس المال إلى قروض تجارية مربحة.

• جمع الودائع القائمة على العلاقات: تعمل فرق العملاء الخاصة، التي تتكون من مصرفيين ذوي خبرة، بمثابة نقطة اتصال واحدة لجميع احتياجات العملاء، وهو ما يعد بلا شك عامل جذب كبير. تعمل هذه اللمسة الشخصية على تأمين الودائع ذات القيمة العالية التي لا تحمل فائدة (NIB).
• نشر رأس المال: بلغت محفظة القروض المستحوذ عليها ما يقرب من 13 مليار دولار أمريكي في شكل قروض تجارية وصناعية (C&I)، وهي بشكل عام ذات عائد أعلى وأقصر مدة من القروض متعددة الأسر التي لم تكن جزءًا من الصفقة.
• التكامل الرقمي: تعمل خطوط الأعمال الآن على منصة الخدمات المصرفية الرقمية الجديدة للربع الثاني، والتي انتقل إليها فريق إدارة الخزانة في Flagstar Bank في عام 2024. وهذا يعزز تجربة العملاء ويوفر حلولاً لرصد الاحتيال.
• توحيد شبكة الفروع: استحوذ بنك فلاجستار على جميع فروع بنك سيجنتشر السابق - حوالي 40 موقعًا - ودمجها في شبكته الحالية التي تضم حوالي 400 موقعًا عبر تسع ولايات، مما أدى إلى تسريع تحوله إلى بنك تجاري.

وإليك الحساب السريع: جلبت عملية الاستحواذ ما يقرب من 34 مليار دولار من الودائع، جزء كبير منها كان ودائع بنك الاستثمار القومي منخفضة التكلفة، مما أدى على الفور إلى تعزيز قاعدة تمويل بنك فلاجستار وتقليل اعتماده على قروض الجملة الأكثر تكلفة. وهذا يمثل زيادة هائلة في السيولة.

نظرا للمزايا الاستراتيجية للشركة

إن الميزة التنافسية لخطوط أعمال Signature Bank القديمة، والتي أصبحت الآن جزءًا من Flagstar Bank، تأتي من تركيزها المتخصص وجودة العلاقات التي حافظت عليها، حتى بعد الانهيار.

• التركيز على الصناعة المتخصصة: يعتمد توسع البنك ليشمل 12 قطاعًا صناعيًا متميزًا، بما في ذلك تكنولوجيا الإعلام والاتصالات والطاقة والطاقة المتجددة وتمويل الرعاية الصحية، على خبرة C&I التي يتمتع بها بنك Signature Bank السابق. يسمح هذا التخصص بتقديم حلول مالية مخصصة واختراق أعمق للسوق.
• الودائع الثابتة منخفضة التكلفة: يعد نموذج فريق العملاء الخاص هو المفتاح لجذب الودائع عالية الجودة التي لا تحمل فائدة والاحتفاظ بها، وهي أرخص أشكال التمويل للبنك. وهذا يوفر ميزة التكلفة الهيكلية على المنافسين.
• البصمة الجغرافية: أعطى الاستحواذ على الفور لبنك Flagstar حضوراً أقوى في منطقة مترو مدينة نيويورك وعلى الساحل الغربي، مما أدى إلى الاستفادة من قاعدة العملاء الإقليمية الراسخة لبنك Signature Bank السابق.

ما يخفيه هذا التقدير هو التحدي المستمر المتمثل في الاحتفاظ بجميع عملاء Signature Bank السابقين ومواهبهم، ولكن نموذج الأعمال الأساسي - الخدمات المصرفية التجارية المتخصصة ذات اللمسة العالية - لا يزال نموذجًا قويًا. يمكنك قراءة المزيد عن منظور السوق هنا: استكشاف مستثمر بنك التوقيع (SBNY). Profile: من يشتري ولماذا؟

بنك التوقيع (SBNY) كيف يكسب المال

إن جوهر نموذج أعمال بنك Signature Bank السابق - الذي يعمل الآن كقطاع متخصص داخل Flagstar Bank، NA - هو توليد الدخل من الفارق بين ما يكسبه من القروض والأوراق المالية وما يدفعه مقابل الودائع، والمعروف باسم صافي دخل الفوائد (NII). أما محرك الإيرادات الثاني الأصغر فيأتي من الأنشطة التي لا تعتمد على الفائدة مثل إدارة الثروات والخدمات القائمة على الرسوم، وهو مجال حاسم للتنويع بينما ينفذ البنك استراتيجية التحول الخاصة به.

توزيع إيرادات بنك التوقيع

استنادًا إلى أداء العمليات المستحوذ عليها داخل Flagstar Bank, NA للأشهر التسعة الأولى من السنة المالية 2025، يظل مزيج الإيرادات مرجحًا بشكل كبير نحو الإقراض التقليدي، على الرغم من أن الدخل من غير الفوائد يُظهر نموًا قويًا على أساس ربع سنوي. تشير تقديرات المحللين إلى أن إيرادات عام 2025 بأكمله للكيان المدمج ستكون تقريبًا 1.798 مليار دولار.

إليك الحساب السريع: خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2025، تم إنشاء الكيان المدمج تقريبًا 1.254 مليار دولار في صافي إيرادات الفوائد و 251 مليون دولار في الدخل من غير الفوائد، بإجمالي 1.505 مليار دولار في الإيرادات.

اقتصاديات الأعمال

وتتوقف السلامة المالية للعمليات التي استحوذ عليها البنك على تحسين صافي هامش الفائدة (NIM) وإعادة وزن محفظة القروض الخاصة به بنجاح. تمثل الاستراتيجية الحالية تحولا واضحا بعيدا عن البنية القديمة التي تسببت في المشاكل.

• توسيع صافي هامش الفائدة (NIM): كان NIM، وهو المقياس الأساسي لربحية الإقراض، كذلك 1.91% في الربع الثالث من عام 2025، بزيادة قدرها 12 نقطة أساس على أساس سنوي. ويتوقع فريق الإدارة توسعًا كبيرًا، ويتوقع أن يصل صافي هامش الربح 2.80% إلى 2.90% بحلول عام 2027.
• إعادة هيكلة محفظة القروض: ويعمل البنك بشكل نشط على التخلص من تعرضه للعقارات التجارية، وخاصة في القطاع متعدد الأسر. تم تخفيض التعرض للقروض متعددة الأسر إلى 30.0 مليار دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2025. ويعد هذا التخفيض خطوة متعمدة لإزالة مخاطر الميزانية العمومية.
• النمو التجاري والصناعي (C&I): المحرك الجديد لنمو القروض هو إقراض C&I، والذي عادة ما يحمل عوائد أعلى وفترات أقصر. نمت عمليات إنشاء قروض C&I الجديدة 41% في الربع الثالث من عام 2025، مع زيادة إجمالي محفظة المطابقة والتكامل بنسبة 448 مليون دولار من الربع السابق.
• التركيز على دخل الرسوم: يعد تدفق الدخل من غير الفوائد، والذي يتضمن الرسوم من إدارة الثروات المكتسبة وأعمال الوساطة والوساطة، أمرًا بالغ الأهمية لتحقيق استقرار الإيرادات. ال 22% تُظهر القفزة الربعية في هذا القطاع قيمة هذه الخدمات القائمة على الرسوم.

يمر النموذج الاقتصادي بأكمله حاليًا بمرحلة انتقالية، لذلك ترى مزيجًا من تقلص الأصول القديمة والنمو القوي في فئات القروض الجديدة ذات الجودة الأعلى. هذه هي الخطوة الصحيحة بالتأكيد.

الأداء المالي لبنك التوقيع

يعكس الأداء المالي في عام 2025 تكاليف التحول والتكامل الكبيرين في الشركة، لكن المقاييس التشغيلية الأساسية تظهر زخمًا إيجابيًا، بما يتماشى مع هدف العودة إلى الربحية.

• تحدي الربحية: أعلن البنك عن خسارة صافية وفقًا لمبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا قدرها 45 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2025، وهو ما يمثل تحسنا عن الأرباع السابقة من العام. تستهدف الإدارة علنًا العودة إلى ربحية مبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا بحلول الربع الرابع من عام 2025.
• تحسين جودة الائتمان: صافي القروض المشحونة التي لا يتوقع البنك تحصيلها إجماليًا 73 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2025، أ 38% انخفاض من الربع الثاني. ويظهر هذا الاتجاه صورة محسنة لجودة دفتر القروض.
• قوة رأس المال: ارتفعت نسبة الأسهم العادية من المستوى الأول (CET1)، وهي مقياس رئيسي لقوة رأس مال البنك، إلى 12.3% اعتبارًا من 30 يونيو 2025. وهذا يضع البنك في وضع قوي مقارنة بأقرانه ويوفر حاجزًا قويًا ضد خسائر الائتمان المستقبلية.
• وفورات في التكاليف الاستراتيجية: من المتوقع أن يؤدي الانتهاء من إعادة تنظيم الشركة القابضة في أكتوبر 2025 إلى تبسيط هيكل الشركة وتوليد ما يقرب من 10 مليون دولار إلى 15 مليون دولار في وفورات نفقات التشغيل السنوية.

للتعمق أكثر في التوجه الاستراتيجي طويل المدى للبنك، يجب عليك مراجعة بيان المهمة والرؤية والقيم الأساسية لبنك التوقيع (SBNY).

موقف السوق لبنك التوقيع (SBNY) والتوقعات المستقبلية

لم يعد بنك Signature Bank (SBNY) الأصلي كيانًا تشغيليًا، بعد أن تم إغلاقه من قبل الجهات التنظيمية في مارس 2023 ووضعه تحت حراسة المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، لذا فإن مستقبله أصبح الآن عملية تصفية معقدة وأداء أصوله المكتسبة.

يتم تحديد التوقعات المباشرة من خلال إدارة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لمحفظة قروض ضخمة محتجزة ودمج الودائع المكتسبة والقروض التجارية في بنك Flagstar Bank، وهو شركة تابعة لـ New York Community Bancorp (NYCB).

المناظر الطبيعية التنافسية

يجب تقسيم التحليل التنافسي لخطوط الأعمال السابقة لبنك Signature Bank بين تصفية محفظته العقارية التجارية القديمة (CRE) والوضع الجديد في السوق للأصول التي استحوذ عليها بنك Flagstar.

تحتفظ مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بما يقدر 60 مليار دولار في القروض، في المقام الأول لجنة المساواة العرقية، وتقريبا 4 مليار دولار في الودائع المتعلقة بأعمال الأصول الرقمية السابقة.

بنك فلاجستار، من خلال الاستحواذ 38 مليار دولار في الأصول (بما في ذلك 13 مليار دولار في القروض التجارية والصناعية و 25 مليار دولار نقدا) وعلى افتراض 34 مليار دولار وفي الودائع، عززت على الفور مكانتها كلاعب إقليمي رئيسي، على الرغم من أن التكامل كان صعبا.

الفرص والتحديات

ويشكل مستقبل خطوط الأعمال السابقة تناقضا حادا: فالفرصة المتاحة للكيان المستحوذ تكمن في التنويع، في حين ترتبط مخاطر الحراسة القضائية بفئة الأصول المتعثرة.

موقف الصناعة

كان بنك Signature الأصلي بنكًا إقليميًا من الدرجة الأولى في نيويورك، ومعروفًا بنموذجه المصرفي التجاري القائم على العلاقات واعتماده المبكر للخدمات المصرفية للأصول الرقمية من خلال منصة Signet.

إن إرث Signature Bank موجود الآن في شكلين:

• وتحتفظ مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بالجزء الأكبر من القروض العقارية التجارية (CRE) التي تنطوي على مشكلات، والتي يتم تصفيتها، ومنصة Signet، التي أصبح مستقبلها غير مؤكد اعتبارًا من نوفمبر 2025.
• استوعب بنك فلاجستار نموذج العلاقات المصرفية، وشبكة فروع نيويورك، وقاعدة ودائع كبيرة ومنخفضة التكلفة 34 مليار دولار، والتي تساعد في تحويل شركتها الأم، NYCB، إلى بنك تجاري أكثر تنوعًا.

وبصراحة، فإن أهم ما يمكن تعلمه من هذه الصناعة هو الرسالة التنظيمية: إن نموذج البنوك الإقليمية ذات النمو المرتفع والتركيز العالي، وخاصة تلك التي لديها قواعد ودائع كبيرة غير مؤمنة من القطاعات المتقلبة مثل الأصول الرقمية، يخضع الآن لتدقيق مكثف.

ولا تزال القيم الأساسية التي قادت النجاح الأولي للبنك ذات صلة بأي كيان جديد يتطلع إلى ملء الفراغ الذي خلفه إغلاقه. يمكنك قراءة المزيد حول ما يمثله البنك في موقفه بيان المهمة والرؤية والقيم الأساسية لبنك التوقيع (SBNY).

الشؤون المالية: تتبع التقدم المحرز في التصرف في مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) التي تم الاحتفاظ بها 60 مليار دولار محفظة القروض ومراقبة أرباح بنك نيويورك التجاري للربع الرابع من عام 2024 والربع الأول من عام 2025 بحثًا عن علامات الاستقرار في الأصول المستحوذ عليها.