Signature Bank (SBNY): Geschichte, Eigentümer, Mission, wie es funktioniert & Verdient Geld

Wie konnte eine Bank, die wuchs, überleben? 110,4 Milliarden US-Dollar an Gesamtvermögen bis Ende 2022, bahnbrechendes Digital Asset Banking, an einem einzigen Wochenende von den Aufsichtsbehörden beschlagnahmt werden? In der Geschichte der Signature Bank geht es nicht nur um ihren rasanten Aufstieg dank Relationship Banking und der Fokussierung auf Privatunternehmen; Es handelt sich um eine kritische Fallstudie zum kurzfristigen Risiko, bei der eine Schätzung erfolgt 2,5 Milliarden US-Dollar Die Ausfallkosten des Einlagenversicherungsfonds sind auch Ende 2025 immer noch im Finanzsystem zu spüren.

Sie müssen die Mechanismen dieses Zusammenbruchs verstehen – wie seine einzigartige Struktur und die Abhängigkeit von nicht versicherten Einlagen es anfällig für einen Ansturm auf digitale Banken machten und was mit dem passierte 38,4 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten, die die Flagstar Bank letztendlich erworben hat. Wir werden auf jeden Fall das Geschäftsmodell aufzeigen, das sein Wachstum vorangetrieben hat, und die genauen finanziellen Fehltritte, die zu seinem Untergang geführt haben, damit Sie heute ähnliche Warnsignale auf dem Markt erkennen können.

Geschichte der Signature Bank (SBNY).

Angesichts des Gründungszeitplans des Unternehmens

Gründungsjahr

Die Signature Bank wurde am 1. Mai 2001 gegründet.

Ursprünglicher Standort

Die Bank wurde in New York City, New York, gegründet und eröffnete gleichzeitig sechs Filialen im gesamten New Yorker Stadtgebiet.

Mitglieder des Gründungsteams

Zum Kerngründungsteam gehörten ehemalige Führungskräfte der Republic National Bank of New York, die kürzlich von HSBC übernommen worden war. Es waren:

• Scott A. Shay (Vorsitzender)
• Joseph J. DePaolo (Präsident und CEO)
• John Tamberlane (Vizevorsitzender und Direktor)

Anfangskapital/Finanzierung

Das Anfangskapital betrug ca 140 Millionen Dollar, mit über 60 Millionen Dollar des von der israelischen Bank Hapoalim bereitgestellten Kapitals. Diese Finanzierung ermöglichte es ihnen, sich zunächst auf vermögende Privatpersonen und mittelständische Geschäftsinhaber zu konzentrieren und Kunden mit einem Vermögen von mindestens 250.000 US-Dollar anzusprechen.

Angesichts der Meilensteine der Unternehmensentwicklung

Angesichts der transformativen Momente des Unternehmens

Die Entwicklung der Bank wurde durch einige wichtige Entscheidungen mit hohem Risiko geprägt. Am transformativsten war die konsequente Fokussierung auf ein dezentrales, beziehungsbasiertes Modell, das bis dahin ein großer Erfolg war.

Ehrlich gesagt war der größte Dreh- und Angelpunkt ihr aggressiver Einstieg in den Bereich der digitalen Vermögenswerte. Bis 2021 beliefen sich die Einlagen von Kryptowährungsunternehmen auf ca 30% der gesamten Einlagen der Bank. Dies brachte sie auf die Landkarte, brachte aber auch ein Konzentrationsrisiko mit sich, das schließlich zu einem fatalen Fehler wurde, als der Kryptomarkt mit Volatilität konfrontiert war und Anfang 2023 ein Bankensturm begann. Sie versuchten, dieses Risiko im Jahr 2022 zu reduzieren, aber bis dahin war der Würfel gefallen.

Der letzte, entscheidende Moment war die regulatorische Schließung im März 2023. Dies war kein langsamer Rückgang; Es handelte sich um einen plötzlichen Misserfolg aufgrund systemischer Risiken nach einem erneuten Bankzusammenbruch. Die FDIC wurde zum Konkursverwalter ernannt und der Großteil der Vermögenswerte und Einlagen wurde von der Flagstar Bank übernommen, einer Tochtergesellschaft der New York Community Bancorp, die seit April 2025 unter dem Namen Flagstar Bank firmiert.

Was diese Schätzung verbirgt, ist das schiere Ausmaß des Verlusts: Der Ausfall hat den Einlagenversicherungsfonds (DIF) schätzungsweise gekostet 2,4 Milliarden US-Dollar. Heute ist die ursprüngliche Signature Bank-Einheit nicht mehr operativ, ihre Aktien (SBNY) werden an den OTC Pink Sheets gehandelt und haben eine bescheidene Marktkapitalisierung von etwa 72,42 Millionen US-Dollar ab Anfang 2025, eine deutliche Erinnerung an seinen Untergang. Wenn Sie tiefer in das ursprüngliche Ethos eintauchen möchten, das dieses Wachstum und dieses Risiko vorangetrieben hat, können Sie das lesen Leitbild, Vision und Grundwerte der Signature Bank (SBNY).

Hier ist die schnelle Berechnung der Stärke vor der Schließung: Vor ihrem Scheitern hatte die Bank ein Umsatzwachstum von gemeldet 14.00% und eine Eigenkapitalrendite (ROE) von 16.87%, das eine definitiv starke operative Leistung zeigte, die jedoch schnell von Liquiditäts- und Konzentrationsproblemen überschattet wurde.

Eigentümerstruktur der Signature Bank (SBNY).

Sie müssen wissen, wer das Sagen hat, insbesondere nach einer großen Bankpleite. Die kurze Antwort lautet, dass die ursprüngliche Signature Bank (SBNY) ein nicht mehr existierendes Unternehmen unter Konkursverwaltung ist, ihre Aktien jedoch weiterhin gehandelt werden und ihr Kerngeschäft jetzt im Besitz der New York Community Bancorp (NYCB) ist. Die Eigentümerstruktur, die Sie für den Ticker SBNY sehen, spiegelt das verbleibende Eigenkapital der gescheiterten Holdinggesellschaft wider, nicht die operative Bank, die nun vollständig in Flagstar Bank, N.A. integriert ist.

Diese Situation führt zu einer gespaltenen Realität: Die alten Aktien werden größtenteils von Privatanlegern gehalten, die auf den Ausgang der Insolvenz spekulieren, während die tatsächlichen, funktionierenden Vermögenswerte der Geschäftsbank vom Führungsteam und dem Vorstand der Flagstar Bank verwaltet werden.

Angesichts des aktuellen Status des Unternehmens

Die ursprüngliche Signature Bank, N.A., wurde im März 2023 von den Aufsichtsbehörden geschlossen. Es handelt sich nicht um eine öffentliche Betriebsgesellschaft im herkömmlichen Sinne; Es handelt sich um ein Unternehmen, das unter der Konkursverwaltung der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) steht. Die Stammaktie, Börsenkürzel SBNY, wird von der Nasdaq dekotiert und wird am Expert Market (OTCPK:SBNY) gehandelt, was den Eigenkapitalanspruch auf die aufgelöste Holdinggesellschaft darstellt. Dies ist ein entscheidender Unterschied für jeden Anleger: Sie kaufen eine Liquidationsforderung und keinen Teil einer Unternehmensfortführung.

Der überwiegende Teil der Einlagen, Kredite und 40 Filialen der Bank wurde von der Flagstar Bank, N.A., einer Tochtergesellschaft der New York Community Bancorp, Inc., im Rahmen eines Deals übernommen, der rund 100.000 US-Dollar kostete 38 Milliarden Dollar im Vermögen und übernommen 34 Milliarden Dollar in Einlagen. Diese Transaktion umfasste weder das Digital-Asset-Banking-Geschäft der ehemaligen Bank noch etwas davon 60 Milliarden Dollar in Krediten, die zur späteren Verfügung in FDIC-Konkursverwaltung bleiben. Das operative Geschäft ist jetzt eine Geschäftsbankabteilung innerhalb der Flagstar Bank. Erkundung des Investors der Signature Bank (SBNY). Profile: Wer kauft und warum?

Angesichts der Aufschlüsselung der Eigentumsverhältnisse des Unternehmens

Ab dem Geschäftsjahr 2025 zeigt die Eigentumsverteilung der restlichen, nicht operativen SBNY-Aktien (OTCPK:SBNY) eine stark fragmentierte Aktionärsbasis, was typisch für eine Briefkastengesellschaft in dieser Phase ist. Die institutionelle Präsenz ist im Vergleich zu ihrem früheren Status als eine der 50 größten US-Banken minimal.

Hier ist die schnelle Rechnung: mit nur 11.07% Bei den von Institutionen gehaltenen Aktien wird die Preisbewegung definitiv von der Stimmung im Einzelhandel und rechtlichen Entwicklungen im Zusammenhang mit dem Insolvenzverfahren der FDIC bestimmt.

Angesichts der Führung des Unternehmens

Die Führung, die für die Geschäfte der ehemaligen Signature Bank von Bedeutung ist, ist das Führungsteam ihrer Nachfolgerin, der Flagstar Bank, N.A., und ihrer Muttergesellschaft, der New York Community Bancorp. Die ursprünglichen Gründer und Führungskräfte haben nicht mehr die Kontrolle über das operative Bankgeschäft.

• Joseph M. Otting: Dient als Executive Chairman, Präsident und CEO der Flagstar Bank, N.A. Er leitet die strategische Ausrichtung des zusammengeschlossenen Unternehmens, zu dem auch die erworbenen Geschäftssparten der Signature Bank gehören.
• Lee Smith: Senior Executive Vice President und Chief Financial Officer der Flagstar Bank, N.A. Er verwaltet die Finanzberichterstattung und die Kapitalstruktur, die nun die ungefähren Angaben umfasst 38 Milliarden Dollar in erworbenen Vermögenswerten der Signature Bank.
• Richard Raffetto: Senior Executive Vice President und Präsident für Commercial und Private Banking bei der Flagstar Bank, N.A. In seiner Rolle leitet er direkt die Commercial- und Private-Banking-Teams, die aus der ehemaligen Signature Bank integriert wurden und sich auf Spezialfinanzierungen für den Mittelstand und Gesundheitskredite konzentrieren.

Die wichtigste Erkenntnis ist, dass die strategischen und operativen Entscheidungen, die sich auf die Kunden und Geschäftsbereiche der ehemaligen Signature Bank auswirken, jetzt in der Führungsetage der Flagstar Bank getroffen werden und nicht vom ehemaligen SBNY-Management, das sich in der Abwicklung befindet.

Mission und Werte der Signature Bank (SBNY).

Der Hauptzweck der Signature Bank bestand, auch wenn er nie in einem öffentlichen Leitbild formalisiert wurde, in der Bereitstellung hochgradig personalisierter, beziehungsbasierter Geschäftsbankgeschäfte für Privatunternehmen und deren Führung, ein Modell, das ihr schnelles Wachstum zum Erfolg verhalf 110 Milliarden Dollar bis Ende 2022 an Vermögenswerten. Die Werte der Bank konzentrierten sich auf Reaktionsfähigkeit und spezialisierten Service, die die Grundlage ihres einzigartigen Bankgeschäfts bildeten.

Angesichts des Kernzwecks des Unternehmens

Sie suchen nach der DNA des Unternehmens, und für Signature Bank war es keine glänzende Plakette an der Wand. Es war eine Geschäftsstrategie: die besten Banker anzuziehen, ihnen Autonomie zu geben und sie tiefe, persönliche Kundenbeziehungen aufbauen zu lassen. Dieses „Iss, was du tötest“-Modell im Bankwesen ist definitiv selten.

Offizielles Leitbild

Die Signature Bank hat vor ihrer Schließung im März 2023 kein formelles, öffentlich erklärtes Leitbild veröffentlicht. Ihre Geschäftstätigkeit definierte jedoch klar ihren impliziten Zweck: eine exklusive Kundschaft mit spezialisierten Finanzprodukten zu bedienen. Hier ist die praktische Mission, basierend auf ihren Aktionen:

• Bereitstellung spezialisierter Finanzprodukte und -dienstleistungen für Privatunternehmen, deren Eigentümer und Führungskräfte.
• Konzentrieren Sie sich auf beziehungsbasiertes Banking und geben Sie Geschwindigkeit, Komfort und Reaktionsfähigkeit Vorrang vor einem großen Filialnetz.
• Bieten Sie außergewöhnlichen Mehrwert durch erfahrene Kundenbetreuer und maßgeschneiderte Lösungen, einschließlich der bahnbrechenden digitalen Zahlungsplattform Signet™.

Um einen tieferen Einblick in die Zahlen hinter dieser Mission zu erhalten, sollten Sie einen Blick darauf werfen Analyse der Finanzlage der Signature Bank (SBNY): Wichtige Erkenntnisse für Anleger.

Visionserklärung

Die strategischen Maßnahmen der Bank führten zu einer Bilanzsumme von ca 110,4 Milliarden US-Dollar Ende 2022 signalisierte eine klare Vision. Ihr Ziel war es nicht, nur eine weitere Regionalbank zu sein.

• Werden Sie zur führenden Bank für Privatunternehmen im Großraum New York und expandieren Sie strategisch in wichtige nationale Geschäftsbereiche wie Fund Banking und Digital Asset Banking.
• Bewahren Sie Ihren Ruf für herausragenden Kundenservice und finanzielle Leistung und erzielen Sie ein organisches Wachstum, das über dem liegt 100 Milliarden Dollar Vermögenswertmarke.
• Innovationen bei Zahlungslösungen wie dem Signet™-Netzwerk, um gewerblichen Kunden Geldtransfers in Echtzeit rund um die Uhr und an 365 Tagen im Jahr zu bieten, wodurch sich die Bank an der Spitze des Digital Asset Bankings positioniert, was dazu beigetragen hat 30% der Einlagen bis 2021.

Ehrlich gesagt bestand ihre Vision darin, schnell zu wachsen und die Anti-Großbank für den kommerziellen Sektor zu sein.

Slogan/Slogan des Unternehmens gegeben

Die Signature Bank hatte keinen offiziellen, weit verbreiteten Slogan oder Slogan. Sie verließen sich auf Mundpropaganda und den Ruf ihrer Kundenbetreuer statt auf Massenwerbekampagnen. Angesichts der Kundenorientierung wäre ein wirksamer inoffizieller Slogan jedoch gewesen:

• Die private Geschäftsbank.

Ihr Fokus war so stark, dass ihre Marke ihr Service war und nicht eine eingängige Phrase. Der Nettogewinn der Bank für 2022 wurde mit ca. angegeben 1,337 Milliarden US-DollarDies zeigt, wie effektiv diese Strategie, bei der die Beziehung an erster Stelle steht, vor dem systemischen Risiko Anfang 2023 war. Was diese Schätzung verbirgt, ist die hohe Konzentration nicht versicherter Einlagen, die erreicht wurde 89.3% zum Zeitpunkt seiner Schließung.

Signature Bank (SBNY) So funktioniert es

Sie fragen nach der Signature Bank, und ehrlich gesagt müssen Sie wissen, dass die ursprüngliche Einheit, Signature Bank (SBNY), im März 2023 von den Aufsichtsbehörden geschlossen wurde. Die operativen Geschäftsbereiche – der Teil, der tatsächlich Geld verdient – wurden von Flagstar Bank, einer Tochtergesellschaft der New York Community Bancorp, übernommen, und das müssen wir jetzt analysieren. Die Flagstar Bank übernahm das beziehungsorientierte Geschäftsbankmodell und nutzte dabei die Privatkundenteams der ehemaligen Signature Bank und deren Kerneinlagenbasis, ließ das Geschäft mit dem Digital Asset Banking jedoch ausdrücklich hinter sich.

Der Wertschöpfungsmotor der alten Signature Bank fungiert nun als spezialisierter kommerzieller und privater Bankzweig innerhalb der Flagstar Bank und generiert Einnahmen hauptsächlich durch kommerzielle und industrielle (C&I) Kredite und gebührenpflichtige Dienstleistungen für mittelständische Unternehmen und vermögende Kunden. Zum 31. März 2025 meldete die Flagstar Bank eine Bilanzsumme von 97,6 Milliarden US-Dollar und Einlagen von 73,9 Milliarden US-Dollar, was die Größe des zusammengeschlossenen Unternehmens zeigt. Das ist die wahre Geschichte.

Angesichts des Produkt-/Dienstleistungsportfolios des Unternehmens

Der Kern des Wertversprechens bleibt derselbe: ein High-Touch-Single-Point-of-Contact-Banking-Modell für Geschäftskunden, derzeit unter dem Dach der Flagstar Bank. Sie konzentrieren sich auf die gewerbliche Kreditvergabe und das Treasury-Management, woher der zuverlässige Cashflow kommt.

Angesichts des betrieblichen Rahmens des Unternehmens

Der operative Rahmen basiert auf einem „teambasierten“ Ansatz, den die ursprüngliche Signature Bank perfektioniert hat. Dieses Modell ist äußerst effizient, um kurzfristige, kostengünstige Einlagen zu sammeln und dieses Kapital dann in profitable kommerzielle Kredite umzuwandeln.

• Beziehungsgesteuerte Einlagensammlung: Private Client-Teams, bestehend aus erfahrenen Bankern, fungieren als zentrale Anlaufstelle für alle Kundenbedürfnisse, was auf jeden Fall ein großer Anziehungspunkt ist. Diese persönliche Note sichert hochwertige, unverzinsliche (NIB) Einlagen.
• Kapitaleinsatz: Das erworbene Kreditportfolio umfasste etwa 13 Milliarden US-Dollar an gewerblichen und industriellen Krediten (C&I), die im Allgemeinen eine höhere Rendite und eine kürzere Laufzeit haben als die Mehrfamilienkredite, die nicht Teil des Deals waren.
• Digitale Integration: Die Geschäftsbereiche laufen jetzt auf der neuen Q2-Digital-Banking-Plattform, auf die das Treasury-Management-Team der Flagstar Bank im Jahr 2024 umgestiegen ist. Dies verbessert das Kundenerlebnis und bietet Lösungen für die Betrugsüberwachung.
• Konsolidierung des Filialnetzes: Flagstar Bank übernahm alle Filialen der ehemaligen Signature Bank – rund 40 Standorte – und integrierte sie in ihr bestehendes Netzwerk von rund 400 Standorten in neun Bundesstaaten, wodurch ihre Umwandlung in eine Geschäftsbank beschleunigt wurde.

Hier ist die schnelle Rechnung: Die Übernahme brachte rund 34 Milliarden US-Dollar an Einlagen ein, von denen ein erheblicher Teil die begehrten kostengünstigen NIB-Einlagen waren, wodurch die Finanzierungsbasis der Flagstar Bank sofort gestärkt und ihre Abhängigkeit von teureren Großhandelskrediten verringert wurde. Das ist ein enormer Liquiditätsschub.

Angesichts der strategischen Vorteile des Unternehmens

Der Wettbewerbsvorteil der alten Geschäftsbereiche der Signature Bank, jetzt Teil der Flagstar Bank, beruht auf ihrer Spezialisierung und der Qualität der Beziehungen, die sie auch nach dem Zusammenbruch aufrechterhielt.

• Spezialisierter Branchenfokus: Die Expansion der Bank in zwölf verschiedene Branchen, darunter Technologie, Medien und Kommunikation, Energie und erneuerbare Energien sowie Gesundheitsfinanzierung, baut auf der C&I-Expertise der ehemaligen Signature Bank auf. Diese Spezialisierung ermöglicht maßgeschneiderte Finanzlösungen und eine tiefere Marktdurchdringung.
• Klebrige, kostengünstige Einlagen: Das Private Client Team-Modell ist der Schlüssel zur Gewinnung und Bindung hochwertiger, unverzinslicher Einlagen, die für eine Bank die günstigste Finanzierungsform darstellen. Dies bietet einen strukturellen Kostenvorteil gegenüber Wettbewerbern.
• Geografischer Fußabdruck: Die Übernahme verschaffte der Flagstar Bank sofort eine stärkere Präsenz im Großraum New York City und an der Westküste und nutzte den etablierten regionalen Kundenstamm der ehemaligen Signature Bank.

Was diese Schätzung verbirgt, ist die anhaltende Herausforderung, alle Kunden und Talente der ehemaligen Signature Bank zu halten, aber das zugrunde liegende Geschäftsmodell – hochpräzises, spezialisiertes Geschäftsbankgeschäft – ist immer noch leistungsstark. Mehr über die Marktperspektive können Sie hier lesen: Erkundung des Investors der Signature Bank (SBNY). Profile: Wer kauft und warum?

Signature Bank (SBNY) Wie man Geld verdient

Der Kern des Geschäftsmodells der ehemaligen Signature Bank – die jetzt als spezialisiertes Segment innerhalb der Flagstar Bank, N.A. agiert – besteht darin, Einnahmen aus der Spanne zwischen den Einnahmen aus Krediten und Wertpapieren und den Zahlungen für Einlagen zu erzielen, die als Nettozinserträge (Net Interest Income, NII) bezeichnet werden. Der zweite, kleinere Ertragsmotor ergibt sich aus nicht zinsbezogenen Aktivitäten wie der Vermögensverwaltung und gebührenpflichtigen Dienstleistungen, einem entscheidenden Bereich für die Diversifizierung, wenn die Bank ihre Turnaround-Strategie umsetzt.

Umsatzaufschlüsselung der Signature Bank

Basierend auf der Leistung der erworbenen Geschäftsbereiche innerhalb der Flagstar Bank, N.A. in den ersten neun Monaten des Geschäftsjahres 2025, ist der Umsatzmix weiterhin stark auf die traditionelle Kreditvergabe ausgerichtet, obwohl die zinsunabhängigen Erträge im Vergleich zum Vorquartal ein starkes Wachstum verzeichnen. Analysten schätzen, dass der Gesamtumsatz des zusammengeschlossenen Unternehmens im Jahr 2025 ungefähr bei etwa 1,798 Milliarden US-Dollar.

Hier ist die schnelle Rechnung: In den ersten neun Monaten des Jahres 2025 erwirtschaftete das zusammengeschlossene Unternehmen etwa 1,254 Milliarden US-Dollar im Nettozinsertrag und 251 Millionen Dollar in zinsunabhängigen Erträgen, insgesamt 1,505 Milliarden US-Dollar an Einnahmen.

Betriebswirtschaftslehre

Die finanzielle Gesundheit der übernommenen Geschäftsbereiche der Bank hängt von der Verbesserung ihrer Nettozinsmarge (NIM) und einer erfolgreichen Neugewichtung ihres Kreditportfolios ab. Die aktuelle Strategie ist eine klare Abkehr von der alten Struktur, die Probleme verursacht hat.

• Erweiterung der Nettozinsspanne (NIM): Der NIM, das zentrale Maß für die Rentabilität der Kreditvergabe, war 1.91% im dritten Quartal 2025 ein Anstieg von 12 Basispunkten im Vergleich zum Vorjahr. Das Managementteam prognostiziert eine deutliche Expansion und geht davon aus, dass NIM dies erreichen wird 2,80 % bis 2,90 % bis 2027.
• Restrukturierung des Kreditportfolios: Die Bank baut ihr Engagement in Gewerbeimmobilien (CRE), insbesondere im Mehrfamilienhaussektor, aktiv ab. Das Engagement in Mehrfamilienkrediten wurde auf reduziert 30,0 Milliarden US-Dollar Stand: 30. Juni 2025. Diese Reduzierung ist ein bewusster Schritt zur Risikominderung der Bilanz.
• Wachstum im kommerziellen und industriellen Bereich (C&I): Der neue Motor für das Kreditwachstum sind C&I-Kredite, die in der Regel höhere Renditen und kürzere Laufzeiten bieten. Die Neuvergabe von C&I-Krediten nahm zu 41% im dritten Quartal 2025, wobei das gesamte C&I-Portfolio um stieg 448 Millionen US-Dollar gegenüber dem Vorquartal.
• Fokus auf Honorareinnahmen: Der zinsunabhängige Einkommensstrom, der Gebühren aus dem erworbenen Vermögensverwaltungs- und Broker-Dealer-Geschäft umfasst, ist für die Stabilisierung der Einnahmen von entscheidender Bedeutung. Die 22% Der vierteljährliche Anstieg in diesem Segment zeigt den Wert dieser kostenpflichtigen Dienste.

Das gesamte Wirtschaftsmodell befindet sich derzeit in einer Übergangsphase, sodass Sie eine Mischung aus schrumpfenden Altanlagen und aggressivem Wachstum in neuen, höherwertigen Kreditkategorien beobachten können. Das ist definitiv der richtige Schritt.

Finanzielle Leistung der Signature Bank

Die finanzielle Leistung im Jahr 2025 spiegelt die Kosten einer umfassenden Unternehmenswende und -integration wider, aber die zugrunde liegenden Betriebskennzahlen zeigen eine positive Dynamik und stehen im Einklang mit dem Ziel, wieder in die Gewinnzone zurückzukehren.

• Rentabilitätsherausforderung: Die Bank meldete einen GAAP-Nettoverlust von 45 Millionen Dollar im dritten Quartal 2025, was eine Verbesserung gegenüber früheren Quartalen des Jahres darstellt. Das Management strebt öffentlich eine Rückkehr zur GAAP-Profitabilität bis zum vierten Quartal 2025 an.
• Verbesserung der Kreditqualität: Die Nettoausbuchungen der Kredite, mit denen die Bank nicht rechnet, summieren sich 73 Millionen Dollar im dritten Quartal 2025, a 38% Rückgang gegenüber dem zweiten Quartal. Dieser Trend zeigt ein sich verbesserndes Bild der Kreditbuchqualität.
• Kapitalstärke: Die Common Equity Tier 1 (CET1)-Quote, ein wichtiger Maßstab für die Kapitalstärke einer Bank, stieg auf 12.3% Stand: 30. Juni 2025. Dies verschafft der Bank im Vergleich zu ihren Mitbewerbern eine starke Position und bietet einen soliden Puffer gegen zukünftige Kreditverluste.
• Strategische Kosteneinsparungen: Der Abschluss der Holding-Umstrukturierung im Oktober 2025 soll die Unternehmensstruktur vereinfachen und ca 10 bis 15 Millionen US-Dollar zu jährlichen Betriebskosteneinsparungen.

Für einen tieferen Einblick in die langfristige strategische Ausrichtung der Bank sollten Sie sich das ansehen Leitbild, Vision und Grundwerte der Signature Bank (SBNY).

Marktposition und Zukunftsaussichten der Signature Bank (SBNY).

Die ursprüngliche Signature Bank (SBNY) ist keine operative Einheit mehr, da sie im März 2023 von den Aufsichtsbehörden geschlossen und unter Konkursverwaltung der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gestellt wurde. Ihre Zukunft liegt nun in einem komplexen Liquidationsprozess und der Wertentwicklung der erworbenen Vermögenswerte.

Die unmittelbaren Aussichten werden durch die Verwaltung eines riesigen zurückbehaltenen Kreditportfolios durch die FDIC und die Integration der erworbenen Einlagen und kommerziellen Kredite in die Flagstar Bank, eine Tochtergesellschaft der New York Community Bancorp (NYCB), bestimmt.

Wettbewerbslandschaft

Die Wettbewerbsanalyse der früheren Geschäftsbereiche der Signature Bank muss zwischen der Liquidation ihres alten Commercial Real Estate (CRE)-Portfolios und der neuen Marktposition der von Flagstar Bank erworbenen Vermögenswerte aufgeteilt werden.

Die FDIC behält eine Schätzung bei 60 Milliarden Dollar in Krediten, hauptsächlich CRE, und ungefähr 4 Milliarden Dollar in Einlagen im Zusammenhang mit dem ehemaligen Digital-Asset-Geschäft.

Flagstar Bank, durch Erwerb 38 Milliarden Dollar im Vermögen (inkl 13 Milliarden Dollar in gewerblichen und industriellen Krediten und 25 Milliarden Dollar in bar) und vorausgesetzt 34 Milliarden Dollar im Bereich Einlagen festigte das Unternehmen sofort seine Position als wichtiger regionaler Akteur, auch wenn die Integration eine Herausforderung darstellte.

Chancen und Herausforderungen

Die Zukunft der bisherigen Geschäftsbereiche ist ein starker Kontrast: Die Chance für das übernehmende Unternehmen liegt in der Diversifizierung, während das Risiko für die Insolvenzverwaltung an eine notleidende Anlageklasse gebunden ist.

Branchenposition

Die ursprüngliche Signature Bank war eine erstklassige Regionalbank in New York, die für ihr personalisiertes, beziehungsorientiertes Geschäftsbankmodell und die frühe Einführung des Digital Asset Banking mit der Signet-Plattform bekannt war.

Das Erbe der Signature Bank existiert nun in zwei Formen:

• Der FDIC-Konkursverwalter hält den Großteil der problematischen Gewerbeimmobilienkredite (CRE), die liquidiert werden, sowie die Signet-Plattform, deren Zukunft ab November 2025 ungewiss ist.
• Die Flagstar Bank übernahm das Relationship-Banking-Modell, das New Yorker Filialnetz und eine umfangreiche, kostengünstige Einlagenbasis 34 Milliarden Dollar, die dazu beiträgt, ihre Muttergesellschaft NYCB in eine stärker diversifizierte Geschäftsbank umzuwandeln.

Ehrlich gesagt ist die größte Erkenntnis für die Branche die regulatorische Botschaft: Das Modell wachstumsstarker, stark konzentrierter Regionalbanken, insbesondere solcher mit großen nicht versicherten Einlagen aus volatilen Sektoren wie digitalen Vermögenswerten, steht derzeit unter intensiver Beobachtung.

Die Kernwerte, die den anfänglichen Erfolg der Bank vorangetrieben haben, sind für jedes neue Unternehmen, das die Lücke füllen möchte, die durch die Schließung entstanden ist, immer noch relevant. Mehr darüber, wofür die Bank stand, können Sie hier nachlesen Leitbild, Vision und Grundwerte der Signature Bank (SBNY).

Finanzen: Verfolgen Sie den Dispositionsfortschritt der von der FDIC einbehaltenen Vermögenswerte 60 Milliarden Dollar Kreditportfolio und überwachen Sie die Erträge von NYCB für das vierte Quartal 2024 und das erste Quartal 2025 auf Anzeichen einer Stabilisierung der erworbenen Vermögenswerte.