Wise plc: historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de Wise plc

Wise plc, originalmente conocida como TransferWise, fue fundada en enero de 2011 por Taavet Hinrikus y Kristo Käärmann. La misión de la empresa era ofrecer transferencias de dinero internacionales de bajo costo, desafiando las altas tarifas de los bancos tradicionales.

A finales de 2013, Wise había procesado más de mil millones de libras esterlinas en transferencias. La empresa ganó un importante impulso, recaudando con éxito un total de **£3 millones** en financiación inicial de inversores como Richard Branson y otros. En noviembre de 2014, Wise consiguió **£15 millones** adicionales en una ronda de financiación Serie A, valorando la empresa en alrededor de **£100 millones**.

El crecimiento de Wise continuó y la compañía informó que en 2016, más de **2 millones** de clientes utilizaban sus servicios, lo que generó ingresos superiores a **£18 millones** ese año. La empresa se expandió rápidamente por toda Europa y lanzó sus servicios en más de **50 países**.

En 2017, Wise recaudó **30 millones de libras esterlinas** en una ronda de financiación liderada por Andreessen Horowitz, lo que elevó su valoración total a aproximadamente **1100 millones de dólares**, asegurando su condición de unicornio. En 2018, Wise había procesado más de **£4 mil millones** en transferencias, lo que destaca su creciente aceptación entre consumidores y empresas.

En julio de 2021, Wise salió a bolsa en la Bolsa de Valores de Londres con el símbolo WISE. La oferta pública inicial de la compañía fijó el precio de las acciones en **£8** cada una, lo que le dio una valoración de mercado de **£7,500 millones** en su debut. La apertura de acciones se consideró un hito importante para el sector fintech.

En marzo de 2023, Wise informó un aumento interanual en los ingresos de **200 millones de dólares** para el año fiscal que finalizó en marzo de 2022, lo que refleja una tasa de crecimiento de los ingresos del **33%**. La empresa registró unos beneficios operativos de **12 millones de libras esterlinas**. Además, Wise tenía más de **10 millones** de clientes activos en todo el mundo.

En el ámbito de la tecnología financiera, Wise plc se ha convertido en un actor formidable, centrado en la transparencia y la eficiencia en la conversión de divisas. La plataforma de la empresa permite a los usuarios enviar dinero al extranjero a tasas más bajas que las de los bancos tradicionales. Su modelo cuenta con una estructura de tarifas transparente, que promedia alrededor del **0,5%**, en comparación con los bancos que pueden cobrar más del **3%**.

Wise continúa diversificando sus servicios, ofreciendo cuentas Wise Business, que permiten a las empresas mantener y administrar múltiples monedas sin problemas. A principios de 2023, más de **150 000** empresas se habían registrado en cuentas Wise Business, lo que reafirma su relevancia en el mercado global.

Un propietario de Wise plc

Wise plc, conocida por su servicio de transferencia internacional de dinero, tiene una estructura de propiedad diversa que incluye inversores institucionales, accionistas minoristas y fundadores de empresas. A octubre de 2023, los accionistas clave y sus respectivas participaciones son los siguientes:

Como se informó en las últimas presentaciones, Wise plc tiene aproximadamente 400 millones acciones en circulación. La empresa salió a bolsa en julio de 2021 y sus acciones se cotizan en la Bolsa de Valores de Londres con el símbolo WISE. La valoración inicial rondaba £8 mil millones, y la capitalización de mercado reciente está fluctuando alrededor £9 mil millones.

Los principales accionistas institucionales incluyen firmas de inversión notables como:

• BlackRock Inc. - 10% propiedad
• Grupo Vanguardia - 8% propiedad
• Inversiones de fidelidad - 5% propiedad

Estas empresas juntas poseen una parte importante del capital social de la empresa, lo que refleja la prometedora trayectoria de crecimiento de la empresa y su potencial en el sector fintech.

La junta directiva de Wise plc incluye varios miembros con experiencia sustancial en finanzas y tecnología, lo que refuerza la confianza de los inversores. La junta también supervisa las decisiones estratégicas que afectan la estructura de propiedad y el gobierno corporativo.

En informes de ganancias recientes del segundo trimestre de 2023, Wise plc informó unos ingresos de aproximadamente £340 millones, demostrando un crecimiento año tras año de 30%. El beneficio neto para el mismo trimestre fue de aproximadamente £45 millones, lo que indica una sólida salud financiera y eficiencia operativa.

La base de inversores también se caracteriza por un creciente interés de los inversores minoristas, sobre todo desde que el aumento de los servicios financieros digitales se aceleró durante la pandemia. El auge de plataformas como Wise plc ha llamado la atención debido a sus precios competitivos y su transparencia en las tarifas.

Declaración de misión de Wise plc

Wise plc, un proveedor líder mundial de transferencias internacionales de dinero, tiene una declaración de misión clara que enfatiza la transparencia, la equidad y la eficiencia. El objetivo de la empresa es hacer que las transferencias internacionales de dinero sean tan fáciles, económicas y rápidas como el envío de dinero a nivel nacional.

A partir de septiembre de 2023, Wise opera en más 70 países, apoyando a más 1,000 rutas de divisas. La atención se centra en proporcionar a los usuarios tipos de cambio reales y tarifas bajas. En el año financiero que finalizó en marzo de 2023, Wise procesó más £100 mil millones en transacciones.

La declaración de misión resume los valores fundamentales de Wise:

• Confianza: Garantizar la confianza del consumidor a través de la transparencia y la equidad.
• Accesibilidad: Proporcionar servicios que sean fáciles de usar para todos.
• Bajos costos: Mantener tarifas bajas en comparación con los bancos tradicionales.
• Velocidad: ofrecer transacciones rápidas para mejorar la experiencia del usuario.

El compromiso de Wise con la transparencia queda subrayado por sus métricas operativas. En el año fiscal 2023, Wise informó:

En términos de crecimiento de usuarios, Wise añadió más 2 millones nuevos clientes sólo en el último año, lo que pone de relieve la creciente demanda de soluciones de pago globales más asequibles y eficientes. La empresa también cuenta con un índice de satisfacción del cliente de más de 90%, reflejando su compromiso con la experiencia del usuario.

Manteniéndose fiel a su misión, Wise pretende remodelar el panorama de las transferencias internacionales de dinero, haciendo que los servicios financieros sean más inclusivos y accesibles. El uso innovador de la tecnología permite a Wise minimizar los costos operativos, lo que se traduce en ahorros para los usuarios.

Además, Wise opera con un modelo de negocio único que se centra en las tarifas de transacción y la conversión de moneda, lo que le permite mantener precios competitivos. Los resultados financieros del primer semestre del año fiscal 2024 indican un crecimiento de los ingresos de 30% año tras año, lo que ilustra la eficacia de su enfoque impulsado por la misión.

Cómo funciona Wise plc

Wise plc, anteriormente conocida como TransferWise, es una empresa de tecnología financiera que se especializa en transferencias internacionales de dinero. El modelo de negocio de la empresa depende de proporcionar un servicio transparente y rentable a consumidores y empresas que buscan enviar dinero al extranjero. Esto se logra mediante un sistema peer-to-peer que elimina los bancos tradicionales y sus comisiones asociadas.

Wise opera emparejando usuarios que desean enviar dinero en diferentes monedas. En lugar de mover fondos a través de fronteras, Wise aprovecha las cuentas bancarias locales para facilitar las transacciones, minimizando así los costos y el tiempo necesarios. Este método permite a Wise ofrecer tipos de cambio más cercanos al tipo medio del mercado, lo que a menudo resulta en tarifas más bajas. A partir de octubre de 2023, Wise cobra una tarifa promedio de 0.6% del monto de la transacción, significativamente más bajo que el de la mayoría de los bancos.

En el año fiscal 2023, Wise informó un crecimiento significativo en su base de usuarios y volúmenes de transacciones. El número de clientes activos alcanzó aproximadamente 17 millones, desde 10 millones en 2022. La empresa procesó alrededor £97 mil millones en transacciones, mostrando un aumento año tras año de 29%.

Wise genera ingresos principalmente a través de tarifas de transacción y diferenciales de cambio de divisas. En su último informe de resultados, la empresa reveló unos ingresos de £501 millones para el año fiscal 2023, lo que representa un crecimiento de 32% en comparación con el año anterior. El beneficio antes de impuestos se situó en £65 millones, lo que indica un margen de beneficio de aproximadamente 13%.

La plataforma tecnológica de Wise juega un papel central en sus operaciones. La empresa utiliza algoritmos avanzados y aprendizaje automático para optimizar los tipos de cambio y garantizar transacciones fluidas. La plataforma está diseñada para manejar millones de transacciones simultáneamente, brindando alta confiabilidad y tiempos de procesamiento rápidos. El tiempo promedio de transacción está actualmente por debajo 30 segundos, una mejora significativa con respecto a los métodos bancarios tradicionales.

Además, Wise ha ampliado su oferta con funciones como cuentas multidivisa, que permiten a los usuarios mantener y convertir más de 50 monedas a precios competitivos. Este servicio es particularmente popular entre viajeros frecuentes y empresas internacionales. En octubre de 2023, Wise tenía aproximadamente 2,5 millones cuentas multidivisa, lo que supone un aumento sustancial con respecto al año anterior.

A nivel internacional, Wise continúa ampliando su presencia y actualmente está disponible en más 80 países. La empresa cumple con los estándares regulatorios a nivel mundial, lo que garantiza que sus operaciones cumplan con los requisitos legales locales. El marco regulatorio de Wise incluye asociaciones con bancos e instituciones financieras locales que facilitan su modelo operativo.

La competencia en el mercado de transferencias internacionales de dinero es intensa, con competidores como PayPal, Revolut e instituciones bancarias tradicionales. Sin embargo, Wise se distingue por su compromiso con la transparencia y tarifas más bajas. La propuesta de valor única de la compañía ha ganado una base de clientes leales, como lo demuestra un puntaje neto de promotor (NPS) de 85, lo que sugiere una alta satisfacción del cliente.

Las continuas innovaciones y el compromiso de Wise con la transparencia sugieren unas sólidas perspectivas de crecimiento futuro. La empresa planea invertir en mejorar la tecnología de su plataforma y ampliar su conjunto de productos para aumentar aún más la participación de mercado y la participación del cliente. Con la vista puesta en la escalabilidad y la eficiencia, Wise sigue preparada para adaptarse a las necesidades cambiantes de sus usuarios en el panorama financiero global.

Cómo gana dinero Wise plc

Wise plc genera ingresos principalmente a través de sus servicios de cuentas multidivisa y transferencias internacionales de dinero. La empresa opera con una estructura de tarifas transparente que varía según el tipo de transacción y la moneda.

En el año financiero que finalizó en marzo de 2023, Wise reportó unos ingresos totales de £482 millones, lo que representa un aumento de 32% año tras año. El crecimiento se debe en gran medida a un aumento de los clientes activos y de los volúmenes de transacciones.

Los flujos de ingresos de la empresa se pueden segmentar de la siguiente manera:

• Transferencias Internacionales de Dinero
• Tarifas de cuenta multidivisa
• Cuentas y tarifas comerciales

Wise cobra una tarifa por transferir dinero al extranjero, que normalmente oscila entre 0.35% a 2% del monto de la transacción, dependiendo del par de divisas. La tarifa de transferencia promedio a partir del segundo trimestre de 2023 fue de aproximadamente 0.7%.

En junio de 2023, Wise tenía más de 13 millones clientes, un aumento de 23% en comparación con el año anterior. Este crecimiento en la base de clientes se ha traducido en un importante incremento en el volumen de transacciones, que alcanzó £94 mil millones en el año fiscal 2023, lo que representa un 30% aumentan año tras año.

Los gastos operativos de Wise para el año fiscal 2023 fueron £350 millones, generando un beneficio operativo de £132 millones. El margen de beneficio del año fue de aproximadamente 27%. La mayor parte de los gastos operativos provinieron del desarrollo de tecnología y los costos de adquisición de clientes.

Además, Wise ha iniciado asociaciones con varios bancos e instituciones financieras, mejorando su alcance y permitiendo estrategias de precios más competitivas. Se espera que este enfoque contribuya al crecimiento futuro de los ingresos a medida que expanda su oferta de servicios a nivel mundial.

La estrategia de Wise incluye una inversión continua en tecnología para facilitar transferencias de dinero más rápidas y mejorar la experiencia del cliente, lo que ha demostrado ser crucial para retener y atraer clientes en un entorno de tecnología financiera altamente competitivo.