Wise plc: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da Wise plc

A Wise plc, originalmente conhecida como TransferWise, foi fundada em janeiro de 2011 por Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann. A missão da empresa era fornecer transferências internacionais de dinheiro de baixo custo, desafiando as altas taxas dos bancos tradicionais.

Até o final de 2013, a Wise havia processado mais de £ 1 bilhão em transferências. A empresa ganhou força significativa, levantando com sucesso um total de **3 milhões de libras** em financiamento inicial de investidores como Richard Branson e outros. Em novembro de 2014, a Wise garantiu **£15 milhões** adicionais em uma rodada de financiamento da Série A, avaliando a empresa em cerca de **£100 milhões**.

O crescimento da Wise continuou, com a empresa informando que, em 2016, mais de **2 milhões** de clientes usavam seus serviços, gerando receitas superiores a **£18 milhões** naquele ano. A empresa expandiu-se rapidamente pela Europa, lançando os seus serviços em mais de **50 países**.

Em 2017, a Wise levantou **30 milhões de libras** em uma rodada de financiamento liderada por Andreessen Horowitz, elevando sua avaliação total para aproximadamente **1,1 bilhão de dólares**, garantindo seu status de unicórnio. Até 2018, a Wise processou mais de **4 mil milhões de libras** em transferências, destacando a sua crescente aceitação entre consumidores e empresas.

Em julho de 2021, a Wise abriu o capital na Bolsa de Valores de Londres sob o símbolo WISE. O IPO da empresa precificou as ações em ** £ 8 ** cada, dando-lhe uma avaliação de mercado de ** £ 7,5 bilhões ** na estreia. A abertura de ações foi considerada um marco significativo para o setor fintech.

Em março de 2023, a Wise relatou um aumento anual na receita de **US$ 200 milhões** para o ano fiscal encerrado em março de 2022, refletindo uma taxa de crescimento de receita de **33%**. A empresa reportou lucros operacionais de **£12 milhões**. Além disso, a Wise tinha mais de **10 milhões** de clientes ativos em todo o mundo.

No domínio da tecnologia financeira, a Wise plc emergiu como um player formidável, com foco na transparência e eficiência na conversão de moeda. A plataforma da empresa permite aos usuários enviar dinheiro para o exterior com taxas mais baixas do que os bancos tradicionais. Seu modelo apresenta uma estrutura de taxas transparente, que gira em média em torno de **0,5%**, em comparação com bancos que podem cobrar mais de **3%**.

A Wise continua a diversificar os seus serviços, oferecendo contas Wise Business, que permitem às empresas manter e gerir múltiplas moedas de forma integrada. No início de 2023, mais de **150.000** empresas inscreveram-se em contas Wise Business, reafirmando a sua relevância no mercado global.

Um dono da Wise plc

A Wise plc, conhecida por seu serviço internacional de transferência de dinheiro, possui uma estrutura de propriedade diversificada que inclui investidores institucionais, acionistas de varejo e fundadores de empresas. Em outubro de 2023, os principais acionistas e suas respectivas participações acionárias são os seguintes:

Conforme relatado nos últimos registros, a Wise plc tem aproximadamente 400 milhões ações em circulação. A empresa abriu o capital em julho de 2021 e suas ações são negociadas na Bolsa de Valores de Londres sob o símbolo WISE. A avaliação inicial foi de cerca de £ 8 bilhões, e a capitalização de mercado recente está flutuando em torno £ 9 bilhões.

Os principais acionistas institucionais incluem empresas de investimento notáveis como:

• BlackRock Inc. 10% propriedade
• Grupo Vanguarda - 8% propriedade
• Investimentos de Fidelidade - 5% propriedade

Juntas, essas empresas detêm uma parcela significativa do patrimônio da empresa, refletindo a promissora trajetória de crescimento e o potencial da empresa no setor de fintech.

O conselho de administração da Wise plc inclui vários membros com experiência substancial em finanças e tecnologia, o que reforça a confiança dos investidores. O conselho também supervisiona decisões estratégicas que impactam a estrutura de propriedade e a governança corporativa.

Nos relatórios de lucros recentes do segundo trimestre de 2023, a Wise plc relatou uma receita de aproximadamente £ 340 milhões, demonstrando um crescimento anual de 30%. O lucro líquido do mesmo trimestre foi de cerca de £ 45 milhões, indicando forte saúde financeira e eficiência operacional.

A base de investidores é também caracterizada por um interesse crescente por parte dos investidores de retalho, especialmente desde que o aumento dos serviços financeiros digitais acelerou durante a pandemia. A ascensão de plataformas como a Wise plc atraiu a atenção devido aos seus preços competitivos e transparência nas taxas.

Declaração de missão da Wise plc

A Wise plc, fornecedora líder global de transferências internacionais de dinheiro, tem uma declaração de missão clara que enfatiza a transparência, justiça e eficiência. O objetivo da empresa é tornar as transferências internacionais de dinheiro tão fáceis, baratas e rápidas quanto o envio de dinheiro nacionalmente.

Em setembro de 2023, a Wise opera em mais de 70 países, apoiando mais de 1,000 rotas monetárias. O foco está em fornecer aos usuários taxas de câmbio reais e taxas baixas. No exercício financeiro encerrado em março de 2023, a Wise processou mais de £ 100 bilhões nas transações.

A declaração de missão resume os valores fundamentais da Wise:

• Confiança: Garantir a confiança do consumidor através de transparência e justiça.
• Acessibilidade: Fornecer serviços fáceis de usar para todos.
• Custos baixos: Manter taxas baixas em comparação com os bancos tradicionais.
• Velocidade: entrega de transações rápidas para aprimorar a experiência do usuário.

O compromisso da Wise com a transparência é reforçado pelas suas métricas operacionais. No exercício financeiro de 2023, Wise relatou:

Em termos de crescimento de usuários, a Wise adicionou mais de 2 milhões novos clientes apenas no ano passado, destacando a crescente demanda por soluções de pagamento globais mais acessíveis e eficientes. A empresa também possui um índice de satisfação do cliente superior a 90%, refletindo seu compromisso com a experiência do usuário.

Mantendo-se fiel à sua missão, a Wise pretende remodelar o cenário das transferências internacionais de dinheiro, tornando os serviços financeiros mais inclusivos e acessíveis. O uso inovador da tecnologia permite à Wise minimizar custos operacionais, o que se traduz em economia para os usuários.

Além disso, a Wise opera em um modelo de negócios único, centrado nas taxas de transação e na conversão de moeda, o que lhe permite manter preços competitivos. Os resultados financeiros do primeiro semestre do ano fiscal de 2024 indicam um crescimento das receitas de 30% ano após ano, ilustrando a eficácia da sua abordagem orientada para a missão.

Como funciona o Wise plc

A Wise plc, anteriormente conhecida como TransferWise, é uma empresa de tecnologia financeira especializada em transferências internacionais de dinheiro. O modelo de negócios da empresa depende do fornecimento de um serviço transparente e econômico aos consumidores e empresas que desejam enviar dinheiro para o exterior. Isto é conseguido através de um sistema peer-to-peer que elimina os bancos tradicionais e as taxas associadas.

A Wise opera combinando usuários que desejam enviar dinheiro em moedas diferentes. Em vez de movimentar fundos através das fronteiras, a Wise aproveita as contas bancárias locais para facilitar as transações, minimizando assim os custos e o tempo gasto. Este método permite que a Wise ofereça taxas de câmbio mais próximas da taxa média de mercado, muitas vezes resultando em taxas mais baixas. Em outubro de 2023, a Wise cobra uma taxa média de 0.6% do valor da transação, significativamente menor do que a maioria dos bancos.

No ano fiscal de 2023, a Wise relatou um crescimento significativo em sua base de usuários e volumes de transações. O número de clientes ativos atingiu aproximadamente 17 milhões, acima de 10 milhões em 2022. A empresa processou cerca de £ 97 bilhões nas transações, apresentando um aumento ano após ano de 29%.

A Wise gera receita principalmente por meio de taxas de transação e spreads cambiais. Em seu último relatório de lucros, a empresa revelou uma receita de £ 501 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um crescimento de 32% em comparação com o ano anterior. O lucro antes de impostos ficou em £ 65 milhões, indicando uma margem de lucro de aproximadamente 13%.

A plataforma tecnológica da Wise desempenha um papel central nas suas operações. A empresa usa algoritmos avançados e aprendizado de máquina para otimizar as taxas de câmbio e garantir transações tranquilas. A plataforma foi projetada para lidar com milhões de transações simultaneamente, proporcionando alta confiabilidade e tempos de processamento rápidos. O tempo médio de transação está atualmente abaixo 30 segundos, uma melhoria significativa em relação aos métodos bancários tradicionais.

Além disso, a Wise expandiu suas ofertas com recursos como contas em várias moedas, permitindo aos usuários manter e converter mais de 50 moedas a taxas competitivas. Este serviço é particularmente popular entre viajantes frequentes e empresas internacionais. Em outubro de 2023, a Wise tinha aproximadamente 2,5 milhões contas multimoedas, marcando um aumento substancial em relação ao ano anterior.

Internacionalmente, a Wise continua a expandir a sua presença, atualmente disponível em mais de 80 países. A empresa cumpre os padrões regulatórios globalmente, garantindo que suas operações atendam aos requisitos legais locais. O quadro regulatório da Wise inclui parcerias com bancos e instituições financeiras locais, o que facilita o seu modelo operacional.

A concorrência no mercado internacional de transferência de dinheiro é intensa, com concorrentes como PayPal, Revolut e instituições bancárias tradicionais. No entanto, a Wise distingue-se pelo seu compromisso com a transparência e taxas mais baixas. A proposta de valor exclusiva da empresa conquistou uma base de clientes fiéis, evidenciada por um Net Promoter Score (NPS) de 85, sugerindo alta satisfação do cliente.

As inovações contínuas e o compromisso da Wise com a transparência sugerem uma forte perspectiva de crescimento futuro. A empresa planeja investir no aprimoramento de sua tecnologia de plataforma e na expansão de seu conjunto de produtos para aumentar ainda mais a participação no mercado e o envolvimento do cliente. De olho na escalabilidade e na eficiência, a Wise continua preparada para se adaptar à evolução das necessidades dos seus utilizadores no cenário financeiro global.

Como a Wise plc ganha dinheiro

A Wise plc gera receita principalmente por meio de seus serviços de conta em várias moedas e transferências internacionais de dinheiro. A empresa opera com uma estrutura de taxas transparente que varia de acordo com o tipo de transação e a moeda.

No exercício financeiro encerrado em março de 2023, a Wise relatou uma receita total de £ 482 milhões, representando um aumento de 32% ano após ano. O crescimento é em grande parte impulsionado por um aumento nos clientes ativos e nos volumes de transações.

Os fluxos de receita da empresa podem ser segmentados da seguinte forma:

• Transferências Internacionais de Dinheiro
• Taxas de conta em várias moedas
• Contas e taxas comerciais

A Wise cobra uma taxa para transferência de dinheiro para o exterior, que normalmente varia de 0.35% para 2% do valor da transação, dependendo do par de moedas. A taxa média de transferência no segundo trimestre de 2023 foi de aproximadamente 0.7%.

Em junho de 2023, Wise tinha mais 13 milhões clientes, um aumento de 23% em comparação com o ano anterior. Este crescimento da base de clientes traduziu-se num aumento significativo do volume de transações, que atingiu £ 94 bilhões no ano fiscal de 2023, representando um 30% aumentar ano após ano.

As despesas operacionais da Wise para o ano fiscal de 2023 foram £ 350 milhões, levando a um lucro operacional de £ 132 milhões. A margem de lucro do ano foi de aproximadamente 27%. A maior parte das despesas operacionais resultou do desenvolvimento de tecnologia e dos custos de aquisição de clientes.

Além disso, a Wise iniciou parcerias com diversos bancos e instituições financeiras, aumentando seu alcance e possibilitando estratégias de preços mais competitivas. Espera-se que esta abordagem contribua para o crescimento futuro das receitas à medida que expande as suas ofertas de serviços a nível global.

A estratégia da Wise inclui investimento contínuo em tecnologia para facilitar transferências de dinheiro mais rápidas e melhorar a experiência do cliente, o que se revelou crucial para reter e atrair clientes num ambiente de fintech altamente competitivo.