Wise plc : historique, propriété, mission, comment ça marche & gagne de l'argent

Une brève histoire de Wise plc

Wise plc, initialement connue sous le nom de TransferWise, a été fondée en janvier 2011 par Taavet Hinrikus et Kristo Käärmann. La mission de l'entreprise était de fournir des transferts d'argent internationaux à faible coût, remettant en question les frais élevés des banques traditionnelles.

Fin 2013, Wise avait traité plus d'un milliard de livres sterling de transferts. La société a gagné du terrain, réussissant à lever un total de **3 millions de livres sterling** de financement de démarrage auprès d'investisseurs tels que Richard Branson et d'autres. En novembre 2014, Wise a obtenu **15 millions de livres sterling** supplémentaires dans le cadre d'un cycle de financement de série A, valorisant l'entreprise à environ **100 millions de livres sterling**.

La croissance de Wise s'est poursuivie, la société signalant qu'en 2016, plus de **2 millions** de clients utilisaient leurs services, ce qui a généré un chiffre d'affaires dépassant **18 millions de livres sterling** cette année-là. L'entreprise s'est rapidement développée à travers l'Europe, lançant ses services dans plus de **50 pays**.

En 2017, Wise a levé **30 millions de livres sterling** lors d'un cycle de financement dirigé par Andreessen Horowitz, portant sa valorisation totale à environ **1,1 milliard de dollars**, garantissant ainsi son statut de licorne. En 2018, Wise avait traité plus de **4 milliards de livres sterling** de transferts, soulignant son acceptation croissante par les consommateurs et les entreprises.

En juillet 2021, Wise est devenue publique à la Bourse de Londres sous le symbole WISE. L'introduction en bourse de la société a fixé le prix des actions à **8 £** chacune, ce qui lui confère une valorisation boursière de **7,5 milliards £** au début. L'ouverture des stocks a été considérée comme une étape importante pour le secteur de la fintech.

En mars 2023, Wise a annoncé une augmentation de ses revenus d'une année sur l'autre de **200 millions de dollars** pour l'exercice se terminant en mars 2022, reflétant un taux de croissance des revenus de **33 %**. La société a déclaré un bénéfice d'exploitation de **12 millions de livres sterling**. De plus, Wise comptait plus de **10 millions** de clients actifs dans le monde.

Dans le domaine de la technologie financière, Wise plc est devenu un acteur formidable, mettant l'accent sur la transparence et l'efficacité de la conversion des devises. La plateforme de l’entreprise permet aux utilisateurs d’envoyer de l’argent à l’étranger à des taux inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Leur modèle présente une structure de frais transparente, qui s'élève en moyenne à environ **0,5 %**, par rapport aux banques qui peuvent facturer plus de **3 %**.

Wise continue de diversifier ses services en proposant des comptes Wise Business, qui permettent aux entreprises de détenir et de gérer plusieurs devises de manière transparente. Début 2023, plus de **150 000** entreprises s'étaient inscrites à des comptes Wise Business, réaffirmant sa pertinence sur le marché mondial.

A qui appartient Wise plc

Wise plc, connue pour son service de transfert d'argent international, possède une structure de propriété diversifiée qui comprend des investisseurs institutionnels, des actionnaires particuliers et des fondateurs d'entreprises. En octobre 2023, les principaux actionnaires et leurs participations respectives sont les suivants :

Comme indiqué dans les derniers documents déposés, Wise plc possède environ 400 millions actions en circulation. La société est devenue publique en juillet 2021 et ses actions sont négociées à la Bourse de Londres sous le symbole WISE. La valorisation initiale était d'environ 8 milliards de livres sterling, et la capitalisation boursière récente fluctue autour de 9 milliards de livres sterling.

Les principaux actionnaires institutionnels comprennent des sociétés d'investissement notables telles que :

• BlackRock Inc. - 10% propriété
• Groupe Vanguard - 8% propriété
• Investissements Fidelity - 5% propriété

Ces sociétés détiennent ensemble une part importante des capitaux propres de la société, ce qui reflète la trajectoire de croissance prometteuse et le potentiel de la société dans le secteur des technologies financières.

Le conseil d'administration de Wise plc comprend divers membres possédant une vaste expérience dans les domaines de la finance et de la technologie, ce qui renforce la confiance des investisseurs. Le conseil supervise également les décisions stratégiques qui ont un impact sur la structure de propriété et la gouvernance d'entreprise.

Dans les récents rapports sur les résultats du deuxième trimestre 2023, Wise plc a déclaré un chiffre d'affaires d'environ 340 millions de livres sterling, démontrant une croissance d'une année sur l'autre de 30%. Le bénéfice net pour le même trimestre était d'environ 45 millions de livres sterling, ce qui indique une bonne santé financière et une efficacité opérationnelle.

La base d’investisseurs se caractérise également par un intérêt croissant de la part des investisseurs particuliers, d’autant plus que le développement des services financiers numériques s’est accéléré pendant la pandémie. La montée en puissance de plateformes comme Wise plc a attiré l'attention en raison de leurs prix compétitifs et de la transparence de leurs frais.

Énoncé de mission de Wise plc

Wise plc, l'un des principaux fournisseurs mondiaux de transferts d'argent internationaux, a une déclaration de mission claire qui met l'accent sur la transparence, l'équité et l'efficacité. L'objectif de l'entreprise est de rendre les transferts d'argent internationaux aussi simples, bon marché et rapides que l'envoi d'argent au niveau national.

Depuis septembre 2023, Wise opère dans plus de 70 pays, soutenant plus de 1,000 routes monétaires. L'objectif est de fournir aux utilisateurs des taux de change réels et des frais peu élevés. Au cours de l'exercice clos en mars 2023, Wise a traité plus de 100 milliards de livres sterling dans les transactions.

L'énoncé de mission résume les valeurs fondamentales de Wise :

• Confiance : garantir la confiance des consommateurs grâce à la transparence et à l'équité.
• Accessibilité : Fournir des services faciles à utiliser pour tous.
• Faibles coûts : maintenir des frais bas par rapport aux banques traditionnelles.
• Vitesse : offrir des transactions rapides pour améliorer l'expérience utilisateur.

L'engagement de Wise en faveur de la transparence est souligné par ses mesures opérationnelles. Au cours de l’exercice 2023, Wise a rapporté :

En termes de croissance des utilisateurs, Wise a ajouté plus 2 millions nouveaux clients au cours de la seule année écoulée, soulignant la demande croissante de solutions de paiement mondiales plus abordables et plus efficaces. L'entreprise affiche également un taux de satisfaction de ses clients supérieur à 90%, reflétant son engagement envers l'expérience utilisateur.

En restant fidèle à sa mission, Wise vise à remodeler le paysage des transferts d'argent internationaux, en rendant les services financiers plus inclusifs et accessibles. L'utilisation innovante de la technologie permet à Wise de minimiser les coûts opérationnels, ce qui se traduit par des économies pour les utilisateurs.

De plus, Wise fonctionne selon un modèle commercial unique centré sur ses frais de transaction et sa conversion de devises, ce qui lui permet de maintenir des prix compétitifs. Les résultats financiers du premier semestre de l'exercice 2024 indiquent une croissance des revenus de 30% année après année, illustrant l’efficacité de son approche axée sur la mission.

Comment fonctionne Wise plc

Wise plc, anciennement connue sous le nom de TransferWise, est une société de technologie financière spécialisée dans les transferts d'argent internationaux. Le modèle commercial de l'entreprise repose sur la fourniture d'un service rentable et transparent aux consommateurs et aux entreprises souhaitant envoyer de l'argent à l'étranger. Ceci est réalisé grâce à un système peer-to-peer qui supprime les banques traditionnelles et leurs frais associés.

Wise fonctionne en faisant correspondre les utilisateurs qui souhaitent envoyer de l'argent dans différentes devises. Au lieu de transférer des fonds à travers les frontières, Wise profite des comptes bancaires locaux pour faciliter les transactions, minimisant ainsi les coûts et le temps nécessaire. Cette méthode permet à Wise de proposer des taux de change plus proches du taux moyen du marché, ce qui entraîne souvent des frais moins élevés. Depuis octobre 2023, Wise facture des frais moyens de 0.6% du montant de la transaction, nettement inférieur à celui de la plupart des banques.

Au cours de l'exercice 2023, Wise a enregistré une croissance significative de sa base d'utilisateurs et des volumes de transactions. Le nombre de clients actifs atteint environ 17 millions, à partir de 10 millions en 2022. L’entreprise a traité environ 97 milliards de livres sterling dans les transactions, affichant une augmentation d’une année sur l’autre de 29%.

Wise génère des revenus principalement grâce aux frais de transaction et aux spreads de change. Dans son dernier rapport sur les résultats, la société a révélé un chiffre d'affaires de 501 millions de livres sterling pour l’exercice 2023, soit une croissance de 32% par rapport à l'année précédente. Le bénéfice avant impôts s'élève à 65 millions de livres sterling, indiquant une marge bénéficiaire d'environ 13%.

La plateforme technologique de Wise joue un rôle central dans ses opérations. La société utilise des algorithmes avancés et l'apprentissage automatique pour optimiser les taux de change et garantir des transactions fluides. La plateforme est conçue pour gérer des millions de transactions simultanément, offrant une fiabilité élevée et des délais de traitement rapides. Le temps moyen des transactions est actuellement inférieur à 30 secondes, une amélioration significative par rapport aux méthodes bancaires traditionnelles.

De plus, Wise a élargi son offre avec des fonctionnalités telles que les comptes multidevises, permettant aux utilisateurs de détenir et de convertir plus de 50 devises à des tarifs compétitifs. Ce service est particulièrement apprécié des voyageurs fréquents et des entreprises internationales. En octobre 2023, Wise comptait environ 2,5 millions comptes multidevises, ce qui représente une augmentation substantielle par rapport à l'année précédente.

À l'échelle internationale, Wise continue d'étendre sa présence, actuellement disponible dans plus de 80 pays. L'entreprise se conforme aux normes réglementaires à l'échelle mondiale, garantissant que ses opérations répondent aux exigences légales locales. Le cadre réglementaire de Wise comprend des partenariats avec des banques et des institutions financières locales, ce qui facilite son modèle opérationnel.

La concurrence sur le marché des transferts d’argent internationaux est intense, avec des concurrents comme PayPal, Revolut et les institutions bancaires traditionnelles. Cependant, Wise se distingue par son engagement en faveur de la transparence et de la baisse des frais. La proposition de valeur unique de l'entreprise a permis de fidéliser une clientèle, comme en témoigne un score net de promoteur (NPS) de 85, ce qui suggère une satisfaction client élevée.

Les innovations continues de Wise et son engagement en faveur de la transparence suggèrent de solides perspectives de croissance future. La société prévoit d'investir dans l'amélioration de sa plateforme technologique et d'élargir sa gamme de produits afin d'augmenter encore sa part de marché et l'engagement de ses clients. Dans un souci d'évolutivité et d'efficacité, Wise reste prêt à s'adapter aux besoins changeants de ses utilisateurs dans le paysage financier mondial.

Comment Wise PLC gagne de l'argent

Wise plc génère des revenus principalement grâce à ses services de comptes multidevises et de transferts d'argent internationaux. La société fonctionne selon une structure de frais transparente qui varie en fonction du type de transaction et de la devise.

Au cours de l'exercice clos en mars 2023, Wise a déclaré un chiffre d'affaires total de 482 millions de livres sterling, ce qui représente une augmentation de 32% année après année. La croissance est largement tirée par une augmentation du nombre de clients actifs et des volumes de transactions.

Les sources de revenus de l'entreprise peuvent être segmentées comme suit :

• Transferts d'argent internationaux
• Frais de compte multi-devises
• Comptes professionnels et frais

Wise facture des frais pour le transfert d'argent à l'étranger, qui varient généralement de 0.35% à 2% du montant de la transaction, en fonction de la paire de devises. Les frais de transfert moyens au deuxième trimestre 2023 étaient d'environ 0.7%.

En juin 2023, Wise comptait plus de 13 millions clients, une augmentation de 23% par rapport à l'année précédente. Cette croissance de la clientèle s'est traduite par une augmentation significative du volume de transactions, qui a atteint 94 milliards de livres sterling au cours de l’exercice 2023, ce qui représente un 30% augmenter d’année en année.

Les dépenses d’exploitation de Wise pour l’exercice 2023 étaient 350 millions de livres sterling, conduisant à un bénéfice d'exploitation de 132 millions de livres sterling. La marge bénéficiaire pour l'année était d'environ 27%. La majeure partie des dépenses d'exploitation provenait des coûts de développement technologique et d'acquisition de clients.

En outre, Wise a initié des partenariats avec diverses banques et institutions financières, améliorant ainsi sa portée et permettant des stratégies de tarification plus compétitives. Cette approche devrait contribuer à la croissance future des revenus à mesure que la société étend ses offres de services à l'échelle mondiale.

La stratégie de Wise comprend un investissement continu dans la technologie pour faciliter des transferts d'argent plus rapides et améliorer l'expérience client, ce qui s'est avéré crucial pour fidéliser et attirer les clients dans un environnement fintech hautement compétitif.