Hope Bancorp, Inc. (HOPE): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Hope Bancorp, Inc. (Hope) surge como una potencia financiera dinámica, navegando estratégicamente el complejo panorama del ecosistema bancario de California. Con un enfoque centrado en el láser para empoderar a las pequeñas empresas y empresarios locales, esta innovadora institución transforma los paradigmas bancarios tradicionales a través de un modelo de negocio meticulosamente elaborado que combina servicio personalizado, soluciones digitales de vanguardia y comprensión profunda del mercado regional. Al integrar a la perfección, la tecnología, las relaciones comunitarias y los productos financieros específicos, Hope se ha posicionado como un jugador fundamental para apoyar la vitalidad económica del panorama empresarial diverso de California.

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Relaciones estratégicas con empresas pequeñas a medianas en California

Hope Bancorp mantiene 372 asociaciones comerciales estratégicas En California, a partir del cuarto trimestre de 2023. El banco se centra en las empresas de propiedad de asiáticoamericanas e isleños del Pacífico (AAPI), con concentración específica en áreas metropolitanas.

Categoría de asociación	Número de asociaciones	Volumen empresarial total
Empresas de pequeñas empresas	247	$ 1.3 mil millones
Empresas de tamaño mediano	125	$ 2.7 mil millones

Asociaciones con desarrolladores de bienes raíces locales y redes de préstamos comerciales

Hope Bancorp colabora con 86 Redes de desarrollo inmobiliario Principalmente en California, con una presencia significativa en Los Ángeles, San Francisco y las regiones de San Diego.

• Asociaciones de bienes raíces comerciales: 42
• Colaboraciones de desarrollo residencial: 44
• Valor de red de préstamos comerciales totales: $ 4.5 mil millones

Colaboración con empresas fintech para soluciones de banca digital

Socio de fintech	Servicio proporcionado	Año de implementación
Tecnologías a cuadros	Integración de pagos digitales	2022
Raya	Procesamiento de transacciones en línea	2023

Organizaciones comunitarias y cámaras de comercio

Hope Bancorp mantiene 214 asociaciones de la comunidad activa En California, con un compromiso enfocado en el desarrollo empresarial de AAPI.

• Membresías de la Cámara de Comercio: 93
• Organizaciones comunitarias sin fines de lucro: 121
• Inversión comunitaria total: $ 12.6 millones

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modelo de negocio: actividades clave

Préstamos comerciales e industriales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Hope Bancorp reportó $ 3.47 mil millones en cartera de préstamos comerciales e industriales. El volumen de origen del préstamo del banco para préstamos comerciales fue de $ 456.7 millones en el último año fiscal.

Categoría de préstamo	Valor total de la cartera	Tamaño promedio del préstamo
Préstamos comerciales	$ 3.47 mil millones	$875,000
Préstamos del sector industrial	$ 1.23 mil millones	$650,000

Servicios bancarios de pequeñas empresas

Hope Bancorp atendió a aproximadamente 22,500 clientes de pequeñas empresas en 2023, con una cartera total de préstamos de pequeñas empresas de $ 1.85 mil millones.

• Tamaño promedio del préstamo para pequeñas empresas: $ 125,000
• Número de ramas bancarias de pequeñas empresas: 43
• Usuarios de plataforma bancaria digital de pequeñas empresas: 15,670

Préstamos inmobiliarios y servicios hipotecarios

La cartera de préstamos inmobiliarios totales alcanzó los $ 5.62 mil millones en 2023, con un enfoque en California y los mercados occidentales seleccionados.

Segmento de préstamos inmobiliarios	Valor de cartera	Término de préstamo promedio
Hipotecas residenciales	$ 3.14 mil millones	27 años
Inmobiliario comercial	$ 2.48 mil millones	15 años

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Hope Bancorp invirtió $ 12.3 millones en infraestructura digital y actualizaciones de tecnología en 2023. La plataforma de banca móvil registró 87,500 usuarios activos.

• Inversión bancaria digital: $ 12.3 millones
• Usuarios de banca móvil: 87,500
• Volumen de transacciones en línea: 3.2 millones de transacciones

Gestión de riesgos y asesoramiento financiero

El presupuesto de gestión de riesgos asignó $ 8.7 millones para servicios de cumplimiento, monitoreo y asesoramiento en 2023.

Área de gestión de riesgos	Asignación de presupuesto	Tamaño del personal
Monitoreo de cumplimiento	$ 3.2 millones	45 empleados
Servicios de asesoramiento financiero	$ 5.5 millones	67 asesores

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modelo de negocio: recursos clave

Fuerte presencia bancaria regional en California

A partir del cuarto trimestre de 2023, Hope Bancorp opera 71 ramas de servicio completo En California, se concentra principalmente en:

• Área metropolitana de Los Ángeles
• Condado de Orange
• Región de San Diego

Concentración geográfica	Número de ramas	Porcentaje de total
Metro de Los Ángeles	48	67.6%
Condado de Orange	15	21.1%
San Diego	8	11.3%

Equipo de gestión experimentado

Equipo de liderazgo con tenencia promedio de 12.5 años en el sector bancario.

Puesto ejecutivo	Años de experiencia
CEO	24 años
director de Finanzas	18 años
Oficial bancario	16 años

Infraestructura avanzada de tecnología de banca digital

Inversión tecnológica en 2023: $ 14.2 millones

• Plataforma de banca móvil
• Sistemas de transacción en línea
• Infraestructura de ciberseguridad

Capital financiero robusto y base de activos

Métricas financieras al 31 de diciembre de 2023:

• Activos totales: $ 16.3 mil millones
• Equidad total: $ 1.87 mil millones
• Relación de capital de nivel 1: 13.4%

Cartera diversa de productos y servicios bancarios

Categoría de productos	Valor total de la cartera	Porcentaje de ingresos
Préstamos comerciales	$ 8.6 mil millones	52.7%
Préstamos al consumo	$ 4.2 mil millones	25.6%
Préstamos hipotecarios	$ 3.5 mil millones	21.7%

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para pequeñas empresas

Hope Bancorp ofrece servicios bancarios específicos con $ 21.3 mil millones en activos totales al cuarto trimestre de 2023. La cartera de préstamos de pequeñas empresas alcanzó los $ 8.7 mil millones, con un tamaño de préstamo promedio de $ 425,000.

Segmento de negocios	Cartera total	Tamaño promedio del préstamo
Banca de pequeñas empresas	$ 8.7 mil millones	$425,000

Tasas de préstamo competitivos para clientes comerciales

Las tasas de préstamos comerciales oscilan entre 5.75% y 7.25% a partir de enero de 2024, con términos competitivos para empresas establecidas.

• Tasas de interés de préstamos comerciales: 5.75% - 7.25%
• Condiciones de préstamo: 3-10 años
• Tiempo promedio de aprobación del préstamo: 15-20 días hábiles

Experiencia en el mercado local y enfoque basado en relaciones

Se centró principalmente en California con 71 sucursales, sirviendo a las comunidades comerciales asiáticoamericanas y locales.

Enfoque geográfico	Ubicaciones de ramas	Mercado principal
California	71 ramas	Negocios asiáticoamericanos

Servicios bancarios digitales y tradicionales integrales

La plataforma de banca digital admite $ 15.2 mil millones en volúmenes de transacciones en línea anualmente, con el 68% de los clientes que usan servicios de banca móvil.

• Volumen de transacciones en línea: $ 15.2 mil millones
• Adopción de banca móvil: 68%
• Ofertas de servicios digitales: corriente, ahorros, préstamos, inversiones

Procesos de aprobación de préstamos rápidos y flexibles

Aprobación de préstamo simplificada con Tiempo de procesamiento promedio de 10-15 días hábiles. Tasa de aprobación de préstamos para pequeñas empresas: 62%.

Tipo de préstamo	Tiempo de aprobación	Tasa de aprobación
Préstamos para pequeñas empresas	10-15 días hábiles	62%

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado

Hope Bancorp brinda servicios bancarios personalizados con un enfoque en las comunidades asiáticoamericanas. A partir del cuarto trimestre de 2023, el banco atiende a aproximadamente 120,000 clientes activos en el estado de California y Washington.

Métrica de servicio al cliente	Datos de rendimiento
Tiempo promedio de interacción con el cliente	12.5 minutos
Tasa de satisfacción del cliente	87.3%
Compromiso digital del cliente	68% de la base total de clientes

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

Hope Bancorp asigna gerentes de relaciones especializadas a clientes comerciales, con 215 profesionales de banca comercial dedicados a partir de 2023.

• Tamaño promedio de la cartera por gerente de relaciones: 42 clientes comerciales
• Tasa anual de retención de clientes comerciales: 91.6%
• Tamaño mediano del préstamo comercial: $ 1.2 millones

Plataformas de banca digital con acceso 24/7

El banco ofrece soluciones de banca digital integrales con plataformas sólidas en línea y móviles.

Función de plataforma digital	Estadísticas de uso
Descargas de aplicaciones de banca móvil	78,500 usuarios activos
Volumen de transacciones en línea	3.2 millones de transacciones mensuales
Tiempo de actividad de la plataforma digital	99.97%

Enfoque bancario centrado en la comunidad

Hope Bancorp mantiene una fuerte estrategia de participación comunitaria, particularmente dentro de los mercados asiáticoamericanos.

• Patrocinios de eventos comunitarios en 2023: 42 eventos
• Inversión comunitaria total: $ 1.3 millones
• Programas locales de soporte para pequeñas empresas: 16 iniciativas activas

Consultas financieras regulares y servicios de asesoramiento

El banco ofrece servicios de asesoramiento financiero integrales en segmentos de banca personal y comercial.

Categoría de servicio de asesoramiento	Rendimiento anual
Consultas financieras personales	7.800 sesiones individuales
Planificación financiera comercial	1.250 reuniones de estrategia comercial
Clientes de asesoramiento de inversiones	3.600 clientes activos

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modelo de negocios: canales

Plataformas de banca en línea y móvil

Hope Bancorp ofrece servicios de banca digital a través de su Plataforma de banca en línea y móvil de BBCN. A partir del cuarto trimestre de 2023, el banco informó:

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 157,000
• Usuarios de banca digital activo: 112,500
• Volumen de transacciones digitales: 2.3 millones de transacciones mensuales

Métricas de plataforma digital	2023 datos
Usuarios de aplicaciones móviles	157,000
Penetración bancaria en línea	68.3%
Crecimiento de la transacción digital	12.4% interanual

Red de sucursales físicas en California

Hope Bancorp mantiene una presencia de rama concentrada en California:

• Total de ramas: 53
• Ubicaciones principales: Los Ángeles, Condado de Orange, Área de la Bahía de San Francisco
• Costo operativo de la sucursal: $ 18.2 millones anuales

Equipo de ventas directas

La estrategia de ventas directas del banco incluye:

• Representantes de ventas totales: 87
• Equipo de préstamos comerciales: 42 miembros
• Fuerza de ventas bancaria minorista: 45 miembros
• Productividad promedio del equipo de ventas: $ 3.7 millones en nuevos préstamos por representante

Marketing digital y comunicación

Canal de marketing digital	2023 rendimiento
Seguidores de redes sociales	42,500
Gasto publicitario digital	$ 1.2 millones
Suscriptores de marketing por correo electrónico	95,000

Centro de llamadas y servicios de atención al cliente

La infraestructura de atención al cliente incluye:

• Personal del centro de llamadas: 64 representantes
• Tiempo de respuesta promedio: 2.7 minutos
• Costo operativo anual de servicio al cliente: $ 5.6 millones
• Calificación de satisfacción del cliente: 4.3/5

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Pequeñas y medianas empresas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Hope Bancorp atiende a aproximadamente 15,000 pequeños y medianos clientes comerciales principalmente en California. Cartera total de préstamos comerciales para SMB: $ 2.3 mil millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Volumen total del préstamo
Negocios minoristas	6,500	$ 850 millones
Empresas de servicios	4,200	$ 650 millones
PYME de fabricación	2,300	$ 520 millones

Desarrolladores de bienes raíces comerciales

Portafolio de préstamos inmobiliarios comerciales: $ 1.7 mil millones, que cubre 1,200 clientes de desarrolladores activos en California y estados vecinos.

• Préstamos de desarrollo residencial: $ 680 millones
• Desarrollo de propiedades comerciales: $ 620 millones
• Financiamiento de proyectos de uso mixto: $ 400 millones

Empresarios locales

Segmento de banca empresarial y empresarial: 3.800 clientes activos con relaciones bancarias comerciales totales de $ 450 millones.

Categoría de emprendedor	Conteo de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Startups tecnológicas	1,200	$180,000
Negocios de restaurantes/alimentos	850	$120,000
Empresarios minoristas	750	$95,000

Clientes bancarios individuales en California

Total de clientes bancarios individuales: 210,000 con depósitos totales de $ 5.6 mil millones.

• Cuentas corrientes personales: 145,000
• Cuentas de ahorro personal: 95,000
• Cuentas de inversión personal: 35,000

Proveedores de servicios profesionales

Segmentos de clientes de servicios profesionales: 5,600 clientes con relaciones bancarias totales de $ 780 millones.

Categoría profesional	Conteo de clientes	Relación bancaria total
Profesionales legales	1,200	$ 210 millones
Médicos	1,800	$ 350 millones
Empresas consultoras	1,600	$ 220 millones

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos operativos para la red de sucursales

A partir de los informes financieros de 2022, los gastos operativos de la red de sucursales de Hope Bancorp fueron de $ 43.2 millones anuales.

Categoría de gastos	Costo anual
Alquiler y ocupación	$ 18.5 millones
Utilidades	$ 3.7 millones
Mantenimiento	$ 6.2 millones
Seguridad	$ 2.8 millones

Tecnología e inversiones en infraestructura digital

Las inversiones tecnológicas para 2022 totalizaron $ 22.6 millones.

• Actualizaciones del sistema bancario central: $ 8.3 millones
• Mejoras de ciberseguridad: $ 5,9 millones
• Desarrollo de la plataforma de banca digital: $ 6.4 millones
• Mantenimiento de infraestructura de TI: $ 2 millones

Salarios y beneficios de los empleados

La compensación total de los empleados para 2022 fue de $ 124.5 millones.

Componente de compensación	Cantidad
Salarios base	$ 89.3 millones
Bonos de rendimiento	$ 15.7 millones
Beneficios de atención médica	$ 11.2 millones
Contribuciones de jubilación	$ 8.3 millones

Cumplimiento y costos regulatorios

Los gastos de cumplimiento para 2022 alcanzaron $ 16.8 millones.

• Informes regulatorios: $ 5.6 millones
• Consultas legales: $ 4.2 millones
• Capacitación de auditoría y cumplimiento: $ 3.9 millones
• Tecnología regulatoria: $ 3.1 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2022 fueron de $ 9.7 millones.

Canal de marketing	Gasto
Publicidad digital	$ 3.6 millones
Medios tradicionales	$ 2.5 millones
Patrocinios comunitarios	$ 1.8 millones
Programas de referencia de clientes	$ 1.8 millones

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos comerciales

Para el año fiscal 2023, Hope Bancorp informó $ 255.4 millones en ingresos de intereses totales. Intereses de préstamos comerciales aportados específicamente $ 187.6 millones al flujo de ingresos total.

Tarifas de préstamos hipotecarios

Categoría de préstamos hipotecarios	Monto de ingresos
Tarifas de origen de la hipoteca residencial	$ 42.3 millones
Tarifas de hipotecas comerciales	$ 33.7 millones

Cargos de servicio bancario de pequeñas empresas

Cargos de servicio para cuentas bancarias de pequeñas empresas generadas $ 24.5 millones en ingresos durante el año fiscal 2023.

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

• Ingresos totales de gestión de patrimonio: $ 18.2 millones
• Tarifas de gestión de activos: $ 12.6 millones
• Tarifas de servicio de asesoramiento: $ 5.6 millones

Tarifas de transacción bancaria digital

Las tarifas de transacción bancaria digital contabilizaron $ 16.9 millones en ingresos para el año 2023.

Fuente de ingresos bancarios digitales	Monto de la tarifa
Tarifas de transferencia en línea	$ 7.4 millones
Tarifas de transacción bancaria móvil	$ 6.5 millones
Tarifas de transacción de cajeros automáticos	$ 3.0 millones

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Value Propositions

Hope Bancorp, Inc. provides distinct value through its specialized market focus and comprehensive product suite, positioning itself as a key financial partner for its defined customer segments.

Specialized expertise for the Korean American community

Hope Bancorp, Inc. is the holding company of Bank of Hope, which is recognized as the only regional Korean American bank in the United States as of June 30, 2025. This specialization is a core value proposition, supported by its operational footprint, which includes a representative office in Seoul, South Korea. The company's total assets reached $18.55 billion as of June 30, 2025.

Full suite of commercial and consumer banking products

The Bank of Hope offers a full suite of commercial, corporate, and consumer banking products and services designed to meet diverse financial needs. This offering is a key differentiator in its regional market focus.

• Commercial and commercial real estate lending
• SBA lending
• Residential mortgage and other consumer lending
• Deposit and fee-based products and services

International trade finance and foreign currency exchange solutions

For businesses engaged in cross-border activities, Hope Bancorp, Inc. delivers specialized financial tools. These services support the operational needs of its multicultural customer base.

• International trade financing solutions
• Foreign currency exchange solutions
• Interest rate derivative products
• Treasury management services

Diversified loan mix, including a growing residential mortgage portfolio

The loan portfolio demonstrates a strategic shift toward diversification, notably through organic growth and the Territorial Savings Bank acquisition completed on April 2, 2025. Gross loans, including held for sale, totaled $14.6 billion at September 30, 2025. The residential mortgage segment has seen significant expansion.

Here's a quick look at the loan mix shift as of mid-2025:

Loan Category	Percentage of Loan Mix (June 30, 2025)	Percentage of Loan Mix (March 31, 2025)
Residential Mortgage and Other Loans	16%	9%

The residential mortgage portfolio saw an increase of 96% from March 31, 2025. The Territorial acquisition contributed approximately $1 billion of high-quality residential mortgage loans. In the third quarter of 2025, loan growth was observed across C&I, commercial real estate, and residential mortgage segments.

Personalized, relationship-based service as a regional bank

Hope Bancorp, Inc. positions itself as the largest regional bank catering to multicultural customers across the continental United States and Hawaii. This service model is supported by an extensive physical presence.

The branch network as of mid-2025 includes:

• 46 full-service branches under the Bank of Hope banner.
• 29 branches in Hawaii under the Territorial Savings banner.

The acquisition of Territorial Savings Bank brought in a stable, low-cost deposit base, which helped reduce the cost of average interest-bearing deposits by 37 basis points to 3.77%. The overall cost of total deposits dropped 22 basis points to 2.96%. The bank reported a net interest margin expansion of 20 basis points to 2.89% for the third quarter of 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Hope Bancorp, Inc. focuses on deepening primary banking relationships as a core strategy to strengthen its deposit franchise. This focus is evident in the management's stated goal of ongoing optimization of the deposit mix and disciplined pricing. As of September 30, 2025, the total deposits stood at $15.8 billion. The composition of this base reflects a strategic shift away from more volatile funding sources.

The acquisition of Territorial Savings Bank, effective April 2, 2025, significantly bolstered the customer base, positioning Hope Bancorp, Inc. as the largest regional bank catering to multicultural customers across the continental United States and Hawaii. This expansion directly supports the high-touch, personalized service model tailored for this diverse customer segment.

Community-focused engagement is supported by a substantial physical footprint. As of late 2025, Bank of Hope operates 45 full-service branches under its banner, complemented by 29 branches in Hawaii operating under the Territorial Savings banner. This physical presence is key to maintaining local market ties.

For commercial clients, the strategy involves dedicated support, evidenced by continued investments in talent, which included hiring an experienced commercial banking team to drive business development. This dedicated relationship management approach is designed to foster long-term, high-value commercial banking relationships.

Self-service options are being enhanced through a focus on technology integration, mirroring industry trends that see emphasis on AI-driven customer personalization and digital banking platforms. While specific adoption rates for Hope Bancorp, Inc. are not public, the general trend shows that a significant majority of consumers, 77 percent, prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer.

The commitment to long-term primary banking relationships is directly tied to deposit stability and cost management. The company is actively working to grow customer deposits, which partially offset a planned reduction in broker deposits.

Here's a look at the key deposit metrics supporting this customer relationship strategy as of the end of the third quarter of 2025:

Metric	Amount/Value	Date/Context
Total Deposits	$15.8 billion	September 30, 2025
Noninterest-bearing Deposits	$3.5 billion	September 30, 2025
Noninterest-bearing Deposits Change (QoQ)	Up 1%	Q3 2025
Broker Deposits Reduction (QoQ)	$139.5 million	Q3 2025
Territorial Acquisition Deposits Added	Approximately $1.7 billion	Effective April 2, 2025

The execution of the customer relationship strategy involves several key operational focuses:

• Hiring experienced bankers to enhance corporate and commercial banking capabilities.
• Deepening client relationships to expand market presence.
• Strengthening the deposit franchise through ongoing optimization.
• Investing in talent to enhance production capabilities.
• Providing a full suite of services including treasury management and international trade financing.

The bank's structure now includes 74 total full-service branches across its operating states (45 Bank of Hope + 29 Territorial Savings in Hawaii). The strategic focus is on driving business development through these enhanced relationship teams.

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Channels

The physical distribution network for Hope Bancorp, Inc. is anchored by its dual-brand branch structure following the April 2, 2025, acquisition of Territorial Bancorp Inc.

The Bank of Hope banner operates its primary network across the continental United States. As of September 30, 2025, this network consisted of 45 full-service branches.

The geographic footprint for the Bank of Hope branches covers eight states:

• California
• New York
• New Jersey
• Washington
• Texas
• Illinois
• Alabama
• Georgia

The Territorial Savings division maintains a strong regional presence in Hawaii. As of the merger completion, this division operates 29 convenient branches located on the islands of Oahu, Maui, Kauai, and Hawaii.

The combined physical network, as reported around the time of the Q3 2025 results, suggests a total branch count of 74 locations (45 Bank of Hope + 29 Territorial Savings), contributing to the bank becoming the largest regional bank catering to multicultural customers across the continental United States and Hawaii.

Hope Bancorp, Inc. supplements its branch network with specialized production offices focused on specific lending segments across the United States.

Channel Type	Function	Status/Presence
Commercial Loan Production Offices	Commercial Lending Origination	Operates throughout the United States
SBA Loan Production Offices	Small Business Administration Loan Origination	Operates throughout the United States
Residential Mortgage Loan Production Offices (LPOs)	Residential Mortgage Origination	Operates throughout the United States

Digital channels are a key component of customer interaction, supporting the bank, which reported total assets of $18.51 billion as of September 30, 2025.

• Mobile app usage is a primary method for managing bank accounts, aligning with the industry trend where a significant majority of consumers prefer digital management.
• Online banking services are provided for both consumer and business clients.

For international business development, Hope Bancorp, Inc. maintains a physical presence outside the US.

• A representative office is located in Seoul, South Korea.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Customer Segments

Hope Bancorp, Inc. serves a diverse base, positioning itself as the largest regional bank catering to multicultural customers across the continental United States and Hawaii following the April 2, 2025, acquisition of Territorial Bancorp Inc.. As of September 30, 2025, the company managed total assets of $18.51 billion.

The core customer base is deeply rooted in the Korean American community, as Bank of Hope is described as the only regional Korean American bank in the United States.

For commercial lending, Small-to-mid-sized businesses (SMBs) and commercial enterprises are key. The loan portfolio, totaling $14.6 billion in gross loans as of September 30, 2025, shows significant exposure to commercial sectors. A notable segment is Commercial Real Estate (CRE) investors and developers; as of the December 31, 2024, filing, approximately 63% of the loan portfolio was secured by various types of commercial real estate loans.

The customer base for individuals and families is expanding geographically and through product diversification. Residential mortgage borrowers, especially in Hawaii, are now a more significant part of the mix following the Territorial acquisition. Residential mortgage and other loans grew to represent 16% of the Company's loan mix at June 30, 2025, up from 9% at March 31, 2025.

The overall footprint supports these segments:

• Bank of Hope banner branches: 45 full-service branches in California, New York, New Jersey, Washington, Texas, Illinois, Alabama, and Georgia.
• Territorial Savings banner branches (Hawaii): 29 branches in Hawaii.

The composition of the loan portfolio as of mid-2025 reflects the focus on these segments. You can see the shift in the residential mortgage category:

Loan Category	Balance as of June 30, 2025 (in thousands)	Percentage of Total Loans as of June 30, 2025
Commercial real estate ("CRE") loans	Data not explicitly listed for 6/30/2025 in provided snippets	Data not explicitly listed for 6/30/2025 in provided snippets
Residential mortgage and other loans	Data not explicitly listed for 6/30/2025 in provided snippets	16%

Core funding from these customer segments is substantial. Total deposits reached $15.8 billion as of September 30, 2025. Noninterest-bearing deposits, often indicative of strong commercial and core customer relationships, totaled $3.5 billion at that same date.

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of Hope Bancorp, Inc.'s operations as of late 2025, post-Territorial Bancorp acquisition. The cost structure is heavily influenced by funding costs and the integration of new operations.

Interest Expense on deposits and borrowings, a major driver

The cost of funding remains central to the cost structure. While Net Interest Income (NII) was reported at $118 million for the second quarter of 2025, the underlying cost of deposits is a key variable. The average cost of interest-bearing deposits saw a meaningful reduction, dropping 37 basis points quarter-over-quarter in Q2 2025, settling at 3.77%, down from 4.14% in Q1 2025. By the third quarter of 2025, NII had climbed to $127 million, reflecting improved yields and lower deposit costs.

Personnel costs due to investments in experienced talent

Personnel costs are embedded within the overall non-interest expense. Hope Bancorp, Inc. has been actively investing in talent to enhance production capabilities, which contributes to the overall cost base. The full-year 2025 outlook anticipates noninterest expenses, excluding notable items, to be up approximately 15%, reflecting the addition of Territorial's operations and these investments in personnel.

Non-interest expense (ex-notables) of $92 million in Q2 2025

The aggregate non-interest expense, excluding one-time merger-related costs, provides a clearer view of recurring operational spending. This figure stood at $92 million for the second quarter of 2025, an increase from $81 million in the first quarter of 2025, largely due to the integration of Territorial's operations. The most recent reported figure for Q3 2025 was $96 million (excluding notable items).

Here's a quick look at the trend in core operating costs:

Metric	Q1 2025 (Ex-Notable)	Q2 2025 (Ex-Notable)	Q3 2025 (Ex-Notable)
Noninterest Expense (Millions USD)	$81 million	$92 million	$96 million

Occupancy and equipment costs for the 46-branch network

The physical footprint contributes to fixed costs. Hope Bancorp, Inc. operates the Bank of Hope network, which includes 46 full-service branches across states like California, New York, and Texas, in addition to the 29 Territorial Savings branches in Hawaii, following the April 2, 2025 acquisition. Specific dollar amounts for occupancy and equipment are aggregated within the total non-interest expense.

Technology and data processing expenses for digital services

Costs associated with maintaining and enhancing digital services are a component of the overall operating expenses. The company has a policy in place to vet any new artificial intelligence technology before deployment, which suggests a controlled approach to technology spending.

The main cost components contributing to the non-interest expense base include:

• Personnel costs from experienced talent additions.
• Occupancy and equipment for the combined 75+ branch network.
• Technology and data processing for digital platforms.
• General administrative and operational overhead.

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Hope Bancorp, Inc. (HOPE) brings in the money, which, for a bank like this, really boils down to interest spreads and fees for services. The core engine is definitely the Net Interest Income (NII).

For the third quarter of 2025, Hope Bancorp, Inc. reported a Net Interest Income (NII) of $126.64 million, which was up 8% from the prior quarter and 21% compared to the third quarter of 2024. This strong performance reflects loan growth and better yields on their earning assets, even as they managed their funding costs. Management is guiding for approximately 10% NII growth for the full year 2025.

The primary driver of NII is the loan portfolio. While the total dollar amount of Interest earned on loans isn't explicitly broken out separately from interest expense to get the NII, the total balance of Interest earned on loans, which is represented by the total gross loans on the books, was $14.6 billion as of September 30, 2025.

Here's a quick look at the key income drivers for Q3 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount/Guidance	Context/Comparison
Net Interest Income (NII)	$126.64 million	Up 21% year-over-year.
Gross Loans (Balance)	$14.6 billion	Up 1.2% quarter-over-quarter.
Net Income	$30.8 million	Up 28% year-over-year from $24.2 million in Q3 2024.
Net Interest Margin (NIM)	2.89%	Expanded 20 basis points quarter-over-quarter.

Beyond the core lending income, Non-interest income from service charges and fees is the second pillar. Management has a positive outlook here, expecting non-interest income growth of approximately 30% for the full year 2025, excluding certain items from the second quarter. This growth is expected to come from various business lines.

Specifically regarding specialized services, the company is seeing momentum in areas like Fee income from treasury management and foreign exchange services. While specific dollar amounts for these services in Q3 2025 aren't itemized, the overall fee income growth expectation for 2025 is strong, with the CFO having increased expectations to the high 20s percentage range earlier in the year, citing year-to-date momentum. However, the Q3 results did note lower SBA gains compared to prior periods.

The final profitability metric that ties these streams together is the bottom line. Hope Bancorp, Inc. reported a Net income of $30.8 million for the third quarter of 2025. This represented a 28% increase from the net income reported in the same period last year.

To summarize the expected growth in these non-interest revenue components for 2025:

• Non-interest income growth target: approximately 30%.
• Fee income growth expectation: high 20s percentage range.
• Focus areas for fee income: treasury management and foreign exchange.