شركة Hope Bancorp, Inc. (HOPE): نموذج الأعمال التجارية

تبرز شركة Hope Bancorp, Inc. (HOPE) كقوة مالية ديناميكية، تتنقل بشكل استراتيجي في المشهد المعقد للنظام البيئي المصرفي في كاليفورنيا. من خلال نهج يركز على تمكين الشركات الصغيرة ورواد الأعمال المحليين، تعمل هذه المؤسسة المبتكرة على تحويل النماذج المصرفية التقليدية من خلال نموذج أعمال مصمم بدقة يمزج بين الخدمة الشخصية والحلول الرقمية المتطورة والفهم العميق للسوق الإقليمية. ومن خلال الدمج السلس للتكنولوجيا والعلاقات المجتمعية والمنتجات المالية المستهدفة، وضعت HOPE نفسها كلاعب محوري في دعم الحيوية الاقتصادية لمشهد الأعمال المتنوع في كاليفورنيا.

شركة Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

العلاقات الإستراتيجية مع الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في كاليفورنيا

يحافظ على الأمل بانكورب 372 شراكة تجارية استراتيجية عبر كاليفورنيا اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023. ويركز البنك على الشركات المملوكة لسكان أمريكا الآسيوية وجزر المحيط الهادئ (AAPI)، مع التركيز بشكل خاص على المناطق الحضرية.

فئة الشراكة	عدد الشراكات	إجمالي حجم الأعمال
المؤسسات التجارية الصغيرة	247	1.3 مليار دولار
الشركات المتوسطة الحجم	125	2.7 مليار دولار

شراكات مع مطوري العقارات المحليين وشبكات الإقراض التجارية

تتعاون شركة Hope Bancorp مع 86 شبكة تطوير عقاري في المقام الأول في كاليفورنيا، مع وجود كبير في مناطق لوس أنجلوس وسان فرانسيسكو وسان دييغو.

• الشراكات العقارية التجارية: 42
• التعاون في مجال التطوير السكني: 44
• إجمالي قيمة شبكة الإقراض التجاري: 4.5 مليار دولار

التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية للحلول المصرفية الرقمية

شريك التكنولوجيا المالية	الخدمة المقدمة	سنة التنفيذ
تقنيات منقوشة	تكامل الدفع الرقمي	2022
شريط	معالجة المعاملات عبر الإنترنت	2023

المنظمات المجتمعية والغرف التجارية

يحافظ على الأمل بانكورب 214 شراكة مجتمعية فاعلة عبر كاليفورنيا، مع المشاركة المركزة في تطوير أعمال AAPI.

• عضويات الغرفة التجارية: 93
• المنظمات المجتمعية غير الربحية: 121
• إجمالي الاستثمار المجتمعي: 12.6 مليون دولار

شركة Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الإقراض التجاري والصناعي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Hope Bancorp عن محفظة قروض تجارية وصناعية بقيمة 3.47 مليار دولار أمريكي. بلغ حجم القروض التي قدمها البنك للإقراض التجاري 456.7 مليون دولار في السنة المالية الماضية.

فئة الإقراض	إجمالي قيمة المحفظة	متوسط حجم القرض
القروض التجارية	3.47 مليار دولار	$875,000
قروض القطاع الصناعي	1.23 مليار دولار	$650,000

الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة

قدمت شركة Hope Bancorp خدماتها لنحو 22500 عميل من الشركات الصغيرة في عام 2023، بإجمالي محفظة إقراض للشركات الصغيرة تبلغ 1.85 مليار دولار.

• متوسط حجم قرض الأعمال الصغيرة: 125,000 دولار
• عدد فروع الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة: 43
• مستخدمو منصة الخدمات المصرفية الرقمية للشركات الصغيرة: 15,670

خدمات الإقراض العقاري والرهن العقاري

وصل إجمالي محفظة الإقراض العقاري إلى 5.62 مليار دولار أمريكي في عام 2023، مع التركيز على كاليفورنيا وأسواق غربية مختارة.

قطاع الإقراض العقاري	قيمة المحفظة	متوسط مدة القرض
الرهون العقارية السكنية	3.14 مليار دولار	27 سنة
العقارات التجارية	2.48 مليار دولار	15 سنة

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمرت Hope Bancorp 12.3 مليون دولار في البنية التحتية الرقمية وترقيات التكنولوجيا في عام 2023. وسجلت منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 87500 مستخدم نشط.

• الاستثمار في الخدمات المصرفية الرقمية: 12.3 مليون دولار
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 87,500
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليون معاملة

إدارة المخاطر والاستشارات المالية

وخصصت ميزانية إدارة المخاطر 8.7 مليون دولار للامتثال والمراقبة والخدمات الاستشارية في عام 2023.

منطقة إدارة المخاطر	تخصيص الميزانية	حجم الموظفين
مراقبة الامتثال	3.2 مليون دولار	45 موظفا
الخدمات الاستشارية المالية	5.5 مليون دولار	67 مستشارا

شركة Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

حضور مصرفي إقليمي قوي في كاليفورنيا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل شركة Hope Bancorp 71 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية كاليفورنيا، وتتركز في المقام الأول في:

• منطقة لوس أنجلوس الحضرية
• مقاطعة أورانج
• منطقة سان دييغو

التركيز الجغرافي	عدد الفروع	النسبة المئوية للمجموع
مترو لوس أنجلوس	48	67.6%
مقاطعة أورانج	15	21.1%
سان دييغو	8	11.3%

فريق إدارة ذو خبرة

فريق القيادة مع متوسط مدة 12.5 سنة في القطاع المصرفي.

المنصب التنفيذي	سنوات من الخبرة
الرئيس التنفيذي	24 سنة
المدير المالي	18 سنة
رئيس الخدمات المصرفية	16 سنة

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

الاستثمار التكنولوجي في 2023: 14.2 مليون دولار

• منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• أنظمة المعاملات عبر الإنترنت
• البنية التحتية للأمن السيبراني

رأس مال مالي قوي وقاعدة أصول

المقاييس المالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:

• إجمالي الأصول: 16.3 مليار دولار
• إجمالي حقوق الملكية: 1.87 مليار دولار
• نسبة رأس المال من المستوى الأول: 13.4%

محفظة متنوعة من المنتجات والخدمات المصرفية

فئة المنتج	إجمالي قيمة المحفظة	نسبة الإيرادات
القروض التجارية	8.6 مليار دولار	52.7%
القروض الاستهلاكية	4.2 مليار دولار	25.6%
القروض العقارية	3.5 مليار دولار	21.7%

شركة Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات الصغيرة

تقدم Hope Bancorp خدمات مصرفية مستهدفة بإجمالي أصول يبلغ 21.3 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. وبلغت محفظة إقراض الشركات الصغيرة 8.7 مليار دولار أمريكي، بمتوسط حجم قرض يبلغ 425000 دولار أمريكي.

قطاع الأعمال	إجمالي المحفظة	متوسط حجم القرض
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	8.7 مليار دولار	$425,000

أسعار إقراض تنافسية للعملاء التجاريين

تتراوح معدلات الإقراض التجاري بين 5.75% - 7.25% اعتبارًا من يناير 2024، مع شروط تنافسية للشركات القائمة.

• أسعار الفائدة على القروض التجارية: 5.75% - 7.25%
• شروط القرض: 3-10 سنوات
• متوسط وقت الموافقة على القرض: 15-20 يوم عمل

خبرة السوق المحلية والنهج القائم على العلاقات

يتركز نشاطه بشكل أساسي في كاليفورنيا من خلال 71 موقعًا فرعيًا، يخدم مجتمعات الأعمال الأمريكية الآسيوية والمحلية.

التركيز الجغرافي	مواقع الفروع	السوق الأولية
كاليفورنيا	71 فرعا	الشركات الأمريكية الآسيوية

خدمات مصرفية رقمية وتقليدية شاملة

تدعم منصة الخدمات المصرفية الرقمية 15.2 مليار دولار أمريكي من حجم المعاملات عبر الإنترنت سنويًا، حيث يستخدم 68% من العملاء الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 15.2 مليار دولار
• اعتماد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 68%
• عروض الخدمات الرقمية: التدقيق، الادخار، القروض، الاستثمارات

عمليات الموافقة على القروض سريعة ومرنة

موافقة مبسطة على القرض مع متوسط وقت المعالجة 10-15 يوم عمل. معدل الموافقة على قروض الأعمال الصغيرة: 62%.

نوع القرض	وقت الموافقة	معدل الموافقة
قروض الأعمال الصغيرة	10-15 يوم عمل	62%

شركة Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - نموذج العمل: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

تقدم شركة Hope Bancorp خدمات مصرفية مخصصة مع التركيز على المجتمعات الأمريكية الآسيوية. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم البنك ما يقرب من 120 ألف عميل نشط في جميع أنحاء ولاية كاليفورنيا وواشنطن.

مقياس خدمة العملاء	بيانات الأداء
متوسط وقت تفاعل العملاء	12.5 دقيقة
معدل رضا العملاء	87.3%
مشاركة العملاء الرقمية	68% من إجمالي قاعدة العملاء

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

تقوم شركة Hope Bancorp بتعيين مديري علاقات متخصصين لعملاء الأعمال، مع 215 متخصصًا متخصصًا في الخدمات المصرفية التجارية اعتبارًا من عام 2023.

• متوسط حجم المحفظة لكل مدير علاقات: 42 عميلاً تجاريًا
• معدل الاحتفاظ بالعملاء التجاريين السنوي: 91.6%
• متوسط حجم قرض الأعمال: 1.2 مليون دولار

منصات الخدمات المصرفية الرقمية مع إمكانية الوصول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

يقدم البنك حلولاً مصرفية رقمية شاملة من خلال منصات قوية عبر الإنترنت والهواتف المحمولة.

ميزة المنصة الرقمية	إحصائيات الاستخدام
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	78.500 مستخدم نشط
حجم المعاملات عبر الإنترنت	3.2 مليون معاملة شهرية
وقت تشغيل المنصة الرقمية	99.97%

النهج المصرفي الذي يركز على المجتمع

تحتفظ شركة Hope Bancorp بإستراتيجية قوية للمشاركة المجتمعية، خاصة داخل الأسواق الأمريكية الآسيوية.

• رعاية الأحداث المجتمعية في عام 2023: 42 فعالية
• إجمالي الاستثمار المجتمعي: 1.3 مليون دولار
• برامج دعم الأعمال الصغيرة المحلية: 16 مبادرة نشطة

الاستشارات المالية والخدمات الاستشارية المنتظمة

يقدم البنك خدمات استشارية مالية شاملة عبر قطاعات الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية.

فئة الخدمة الاستشارية	الأداء السنوي
الاستشارات المالية الشخصية	7800 جلسة فردية
التخطيط المالي للأعمال	1,250 اجتماعًا لاستراتيجية الأعمال
عملاء استشارات الاستثمار	3600 عميل نشط

شركة Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - نموذج الأعمال: القنوات

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تقدم Hope Bancorp الخدمات المصرفية الرقمية من خلال منصة BBCN للخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أفاد البنك بما يلي:

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 157,000
• مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية النشطون: 112,500
• حجم المعاملات الرقمية: 2.3 مليون معاملة شهرية

مقاييس المنصة الرقمية	بيانات 2023
مستخدمي تطبيقات الجوال	157,000
اختراق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	68.3%
نمو المعاملات الرقمية	12.4% على أساس سنوي

شبكة الفروع المادية في كاليفورنيا

تحتفظ شركة Hope Bancorp بوجود فرعي مركز في كاليفورنيا:

• إجمالي الفروع: 53
• المواقع الرئيسية: لوس أنجلوس، مقاطعة أورانج، منطقة خليج سان فرانسيسكو
• التكلفة التشغيلية للفرع: 18.2 مليون دولار سنوياً

فريق المبيعات المباشرة

تتضمن استراتيجية البيع المباشر للبنك ما يلي:

• إجمالي مندوبي المبيعات: 87
• فريق الإقراض التجاري: 42 عضواً
• قوة مبيعات التجزئة المصرفية: 45 عضواً
• متوسط إنتاجية فريق المبيعات: 3.7 مليون دولار من القروض الجديدة لكل ممثل

التسويق الرقمي والاتصالات

قناة التسويق الرقمي	أداء 2023
متابعو وسائل التواصل الاجتماعي	42,500
الإنفاق على الإعلانات الرقمية	1.2 مليون دولار
مشتركي التسويق عبر البريد الإلكتروني	95,000

مركز الاتصال وخدمات دعم العملاء

تتضمن البنية التحتية لدعم العملاء ما يلي:

• موظفو مركز الاتصال: 64 ممثلاً
• متوسط زمن الاستجابة: 2.7 دقيقة
• التكلفة التشغيلية السنوية لدعم العملاء: 5.6 مليون دولار
• تصنيف رضا العملاء: 4.3/5

شركة Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Hope Bancorp ما يقرب من 15000 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في كاليفورنيا بشكل أساسي. إجمالي محفظة القروض التجارية للشركات الصغيرة والمتوسطة: 2.3 مليار دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	6,500	850 مليون دولار
الأعمال الخدمية	4,200	650 مليون دولار
تصنيع الشركات الصغيرة والمتوسطة	2,300	520 مليون دولار

المطورين العقاريين التجاريين

محفظة القروض العقارية التجارية: 1.7 مليار دولار أمريكي، تغطي 1200 عميل مطور نشط في كاليفورنيا والولايات المجاورة.

• قروض التطوير السكني: 680 مليون دولار
• تطوير العقارات التجارية: 620 مليون دولار
• تمويل المشاريع متعددة الاستخدامات: 400 مليون دولار

رجال الأعمال المحليين

قطاع الخدمات المصرفية للشركات الناشئة وريادة الأعمال: 3800 عميل نشط بإجمالي علاقات مصرفية تجارية تبلغ 450 مليون دولار.

فئة رواد الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
الشركات الناشئة التقنية	1,200	$180,000
أعمال المطاعم/الأغذية	850	$120,000
رجال الأعمال التجزئة	750	$95,000

عملاء الخدمات المصرفية الفردية في كاليفورنيا

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية الفردية: 210.000 عميل بإجمالي ودائع قدرها 5.6 مليار دولار.

• الحسابات الجارية الشخصية: 145.000
• حسابات التوفير الشخصية: 95,000
• حسابات الاستثمار الشخصية: 35,000

مقدمو الخدمات المهنية

شريحة عملاء الخدمات المهنية: 5,600 عميل بإجمالي علاقات مصرفية بقيمة 780 مليون دولار.

الفئة المهنية	عدد العملاء	إجمالي العلاقة المصرفية
المهنيين القانونيين	1,200	210 مليون دولار
الممارسين الطبيين	1,800	350 مليون دولار
الشركات الاستشارية	1,600	220 مليون دولار

شركة Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية لشبكة الفروع

اعتبارًا من التقارير المالية لعام 2022، بلغت النفقات التشغيلية لشبكة فروع Hope Bancorp 43.2 مليون دولار سنويًا.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والإشغال	18.5 مليون دولار
المرافق	3.7 مليون دولار
الصيانة	6.2 مليون دولار
الأمن	2.8 مليون دولار

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

وبلغ إجمالي الاستثمارات التكنولوجية لعام 2022 22.6 مليون دولار.

• ترقيات النظام المصرفي الأساسي: 8.3 مليون دولار
• تحسينات الأمن السيبراني: 5.9 مليون دولار
• تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 6.4 مليون دولار
• صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 2 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2022 124.5 مليون دولار.

مكون التعويض	المبلغ
الرواتب الأساسية	89.3 مليون دولار
مكافآت الأداء	15.7 مليون دولار
فوائد الرعاية الصحية	11.2 مليون دولار
مساهمات التقاعد	8.3 مليون دولار

الامتثال والتكاليف التنظيمية

وبلغت نفقات الامتثال لعام 2022 16.8 مليون دولار.

• التقارير التنظيمية: 5.6 مليون دولار
• الاستشارات القانونية: 4.2 مليون دولار
• التدريب على التدقيق والامتثال: 3.9 مليون دولار
• التكنولوجيا التنظيمية: 3.1 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2022 9.7 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق
الإعلان الرقمي	3.6 مليون دولار
وسائل الإعلام التقليدية	2.5 مليون دولار
الرعاية المجتمعية	1.8 مليون دولار
برامج إحالة العملاء	1.8 مليون دولار

شركة Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض التجارية

وذكرت هوب بانكورب أنه بالنسبة للسنة المالية 2023 255.4 مليون دولار في إجمالي إيرادات الفوائد. ساهمت فوائد القروض التجارية على وجه التحديد 187.6 مليون دولار إلى إجمالي تدفق الإيرادات.

رسوم الإقراض العقاري

فئة الإقراض العقاري	مبلغ الإيرادات
رسوم إنشاء الرهن العقاري السكني	42.3 مليون دولار
رسوم الرهن العقاري التجاري	33.7 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة

رسوم الخدمة للحسابات المصرفية للشركات الصغيرة الناتجة 24.5 مليون دولار في الإيرادات خلال العام المالي 2023.

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

• إجمالي إيرادات إدارة الثروات: 18.2 مليون دولار
• رسوم إدارة الأصول: 12.6 مليون دولار
• رسوم الخدمات الاستشارية: 5.6 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

تم احتساب رسوم المعاملات المصرفية الرقمية 16.9 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023.

مصدر إيرادات الخدمات المصرفية الرقمية	مبلغ الرسوم
رسوم التحويل عبر الإنترنت	7.4 مليون دولار
رسوم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	6.5 مليون دولار
رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي	3.0 مليون دولار

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Value Propositions

Hope Bancorp, Inc. provides distinct value through its specialized market focus and comprehensive product suite, positioning itself as a key financial partner for its defined customer segments.

Specialized expertise for the Korean American community

Hope Bancorp, Inc. is the holding company of Bank of Hope, which is recognized as the only regional Korean American bank in the United States as of June 30, 2025. This specialization is a core value proposition, supported by its operational footprint, which includes a representative office in Seoul, South Korea. The company's total assets reached $18.55 billion as of June 30, 2025.

Full suite of commercial and consumer banking products

The Bank of Hope offers a full suite of commercial, corporate, and consumer banking products and services designed to meet diverse financial needs. This offering is a key differentiator in its regional market focus.

• Commercial and commercial real estate lending
• SBA lending
• Residential mortgage and other consumer lending
• Deposit and fee-based products and services

International trade finance and foreign currency exchange solutions

For businesses engaged in cross-border activities, Hope Bancorp, Inc. delivers specialized financial tools. These services support the operational needs of its multicultural customer base.

• International trade financing solutions
• Foreign currency exchange solutions
• Interest rate derivative products
• Treasury management services

Diversified loan mix, including a growing residential mortgage portfolio

The loan portfolio demonstrates a strategic shift toward diversification, notably through organic growth and the Territorial Savings Bank acquisition completed on April 2, 2025. Gross loans, including held for sale, totaled $14.6 billion at September 30, 2025. The residential mortgage segment has seen significant expansion.

Here's a quick look at the loan mix shift as of mid-2025:

Loan Category	Percentage of Loan Mix (June 30, 2025)	Percentage of Loan Mix (March 31, 2025)
Residential Mortgage and Other Loans	16%	9%

The residential mortgage portfolio saw an increase of 96% from March 31, 2025. The Territorial acquisition contributed approximately $1 billion of high-quality residential mortgage loans. In the third quarter of 2025, loan growth was observed across C&I, commercial real estate, and residential mortgage segments.

Personalized, relationship-based service as a regional bank

Hope Bancorp, Inc. positions itself as the largest regional bank catering to multicultural customers across the continental United States and Hawaii. This service model is supported by an extensive physical presence.

The branch network as of mid-2025 includes:

• 46 full-service branches under the Bank of Hope banner.
• 29 branches in Hawaii under the Territorial Savings banner.

The acquisition of Territorial Savings Bank brought in a stable, low-cost deposit base, which helped reduce the cost of average interest-bearing deposits by 37 basis points to 3.77%. The overall cost of total deposits dropped 22 basis points to 2.96%. The bank reported a net interest margin expansion of 20 basis points to 2.89% for the third quarter of 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Hope Bancorp, Inc. focuses on deepening primary banking relationships as a core strategy to strengthen its deposit franchise. This focus is evident in the management's stated goal of ongoing optimization of the deposit mix and disciplined pricing. As of September 30, 2025, the total deposits stood at $15.8 billion. The composition of this base reflects a strategic shift away from more volatile funding sources.

The acquisition of Territorial Savings Bank, effective April 2, 2025, significantly bolstered the customer base, positioning Hope Bancorp, Inc. as the largest regional bank catering to multicultural customers across the continental United States and Hawaii. This expansion directly supports the high-touch, personalized service model tailored for this diverse customer segment.

Community-focused engagement is supported by a substantial physical footprint. As of late 2025, Bank of Hope operates 45 full-service branches under its banner, complemented by 29 branches in Hawaii operating under the Territorial Savings banner. This physical presence is key to maintaining local market ties.

For commercial clients, the strategy involves dedicated support, evidenced by continued investments in talent, which included hiring an experienced commercial banking team to drive business development. This dedicated relationship management approach is designed to foster long-term, high-value commercial banking relationships.

Self-service options are being enhanced through a focus on technology integration, mirroring industry trends that see emphasis on AI-driven customer personalization and digital banking platforms. While specific adoption rates for Hope Bancorp, Inc. are not public, the general trend shows that a significant majority of consumers, 77 percent, prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer.

The commitment to long-term primary banking relationships is directly tied to deposit stability and cost management. The company is actively working to grow customer deposits, which partially offset a planned reduction in broker deposits.

Here's a look at the key deposit metrics supporting this customer relationship strategy as of the end of the third quarter of 2025:

Metric	Amount/Value	Date/Context
Total Deposits	$15.8 billion	September 30, 2025
Noninterest-bearing Deposits	$3.5 billion	September 30, 2025
Noninterest-bearing Deposits Change (QoQ)	Up 1%	Q3 2025
Broker Deposits Reduction (QoQ)	$139.5 million	Q3 2025
Territorial Acquisition Deposits Added	Approximately $1.7 billion	Effective April 2, 2025

The execution of the customer relationship strategy involves several key operational focuses:

• Hiring experienced bankers to enhance corporate and commercial banking capabilities.
• Deepening client relationships to expand market presence.
• Strengthening the deposit franchise through ongoing optimization.
• Investing in talent to enhance production capabilities.
• Providing a full suite of services including treasury management and international trade financing.

The bank's structure now includes 74 total full-service branches across its operating states (45 Bank of Hope + 29 Territorial Savings in Hawaii). The strategic focus is on driving business development through these enhanced relationship teams.

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Channels

The physical distribution network for Hope Bancorp, Inc. is anchored by its dual-brand branch structure following the April 2, 2025, acquisition of Territorial Bancorp Inc.

The Bank of Hope banner operates its primary network across the continental United States. As of September 30, 2025, this network consisted of 45 full-service branches.

The geographic footprint for the Bank of Hope branches covers eight states:

• California
• New York
• New Jersey
• Washington
• Texas
• Illinois
• Alabama
• Georgia

The Territorial Savings division maintains a strong regional presence in Hawaii. As of the merger completion, this division operates 29 convenient branches located on the islands of Oahu, Maui, Kauai, and Hawaii.

The combined physical network, as reported around the time of the Q3 2025 results, suggests a total branch count of 74 locations (45 Bank of Hope + 29 Territorial Savings), contributing to the bank becoming the largest regional bank catering to multicultural customers across the continental United States and Hawaii.

Hope Bancorp, Inc. supplements its branch network with specialized production offices focused on specific lending segments across the United States.

Channel Type	Function	Status/Presence
Commercial Loan Production Offices	Commercial Lending Origination	Operates throughout the United States
SBA Loan Production Offices	Small Business Administration Loan Origination	Operates throughout the United States
Residential Mortgage Loan Production Offices (LPOs)	Residential Mortgage Origination	Operates throughout the United States

Digital channels are a key component of customer interaction, supporting the bank, which reported total assets of $18.51 billion as of September 30, 2025.

• Mobile app usage is a primary method for managing bank accounts, aligning with the industry trend where a significant majority of consumers prefer digital management.
• Online banking services are provided for both consumer and business clients.

For international business development, Hope Bancorp, Inc. maintains a physical presence outside the US.

• A representative office is located in Seoul, South Korea.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Customer Segments

Hope Bancorp, Inc. serves a diverse base, positioning itself as the largest regional bank catering to multicultural customers across the continental United States and Hawaii following the April 2, 2025, acquisition of Territorial Bancorp Inc.. As of September 30, 2025, the company managed total assets of $18.51 billion.

The core customer base is deeply rooted in the Korean American community, as Bank of Hope is described as the only regional Korean American bank in the United States.

For commercial lending, Small-to-mid-sized businesses (SMBs) and commercial enterprises are key. The loan portfolio, totaling $14.6 billion in gross loans as of September 30, 2025, shows significant exposure to commercial sectors. A notable segment is Commercial Real Estate (CRE) investors and developers; as of the December 31, 2024, filing, approximately 63% of the loan portfolio was secured by various types of commercial real estate loans.

The customer base for individuals and families is expanding geographically and through product diversification. Residential mortgage borrowers, especially in Hawaii, are now a more significant part of the mix following the Territorial acquisition. Residential mortgage and other loans grew to represent 16% of the Company's loan mix at June 30, 2025, up from 9% at March 31, 2025.

The overall footprint supports these segments:

• Bank of Hope banner branches: 45 full-service branches in California, New York, New Jersey, Washington, Texas, Illinois, Alabama, and Georgia.
• Territorial Savings banner branches (Hawaii): 29 branches in Hawaii.

The composition of the loan portfolio as of mid-2025 reflects the focus on these segments. You can see the shift in the residential mortgage category:

Loan Category	Balance as of June 30, 2025 (in thousands)	Percentage of Total Loans as of June 30, 2025
Commercial real estate ("CRE") loans	Data not explicitly listed for 6/30/2025 in provided snippets	Data not explicitly listed for 6/30/2025 in provided snippets
Residential mortgage and other loans	Data not explicitly listed for 6/30/2025 in provided snippets	16%

Core funding from these customer segments is substantial. Total deposits reached $15.8 billion as of September 30, 2025. Noninterest-bearing deposits, often indicative of strong commercial and core customer relationships, totaled $3.5 billion at that same date.

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of Hope Bancorp, Inc.'s operations as of late 2025, post-Territorial Bancorp acquisition. The cost structure is heavily influenced by funding costs and the integration of new operations.

Interest Expense on deposits and borrowings, a major driver

The cost of funding remains central to the cost structure. While Net Interest Income (NII) was reported at $118 million for the second quarter of 2025, the underlying cost of deposits is a key variable. The average cost of interest-bearing deposits saw a meaningful reduction, dropping 37 basis points quarter-over-quarter in Q2 2025, settling at 3.77%, down from 4.14% in Q1 2025. By the third quarter of 2025, NII had climbed to $127 million, reflecting improved yields and lower deposit costs.

Personnel costs due to investments in experienced talent

Personnel costs are embedded within the overall non-interest expense. Hope Bancorp, Inc. has been actively investing in talent to enhance production capabilities, which contributes to the overall cost base. The full-year 2025 outlook anticipates noninterest expenses, excluding notable items, to be up approximately 15%, reflecting the addition of Territorial's operations and these investments in personnel.

Non-interest expense (ex-notables) of $92 million in Q2 2025

The aggregate non-interest expense, excluding one-time merger-related costs, provides a clearer view of recurring operational spending. This figure stood at $92 million for the second quarter of 2025, an increase from $81 million in the first quarter of 2025, largely due to the integration of Territorial's operations. The most recent reported figure for Q3 2025 was $96 million (excluding notable items).

Here's a quick look at the trend in core operating costs:

Metric	Q1 2025 (Ex-Notable)	Q2 2025 (Ex-Notable)	Q3 2025 (Ex-Notable)
Noninterest Expense (Millions USD)	$81 million	$92 million	$96 million

Occupancy and equipment costs for the 46-branch network

The physical footprint contributes to fixed costs. Hope Bancorp, Inc. operates the Bank of Hope network, which includes 46 full-service branches across states like California, New York, and Texas, in addition to the 29 Territorial Savings branches in Hawaii, following the April 2, 2025 acquisition. Specific dollar amounts for occupancy and equipment are aggregated within the total non-interest expense.

Technology and data processing expenses for digital services

Costs associated with maintaining and enhancing digital services are a component of the overall operating expenses. The company has a policy in place to vet any new artificial intelligence technology before deployment, which suggests a controlled approach to technology spending.

The main cost components contributing to the non-interest expense base include:

• Personnel costs from experienced talent additions.
• Occupancy and equipment for the combined 75+ branch network.
• Technology and data processing for digital platforms.
• General administrative and operational overhead.

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Hope Bancorp, Inc. (HOPE) brings in the money, which, for a bank like this, really boils down to interest spreads and fees for services. The core engine is definitely the Net Interest Income (NII).

For the third quarter of 2025, Hope Bancorp, Inc. reported a Net Interest Income (NII) of $126.64 million, which was up 8% from the prior quarter and 21% compared to the third quarter of 2024. This strong performance reflects loan growth and better yields on their earning assets, even as they managed their funding costs. Management is guiding for approximately 10% NII growth for the full year 2025.

The primary driver of NII is the loan portfolio. While the total dollar amount of Interest earned on loans isn't explicitly broken out separately from interest expense to get the NII, the total balance of Interest earned on loans, which is represented by the total gross loans on the books, was $14.6 billion as of September 30, 2025.

Here's a quick look at the key income drivers for Q3 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount/Guidance	Context/Comparison
Net Interest Income (NII)	$126.64 million	Up 21% year-over-year.
Gross Loans (Balance)	$14.6 billion	Up 1.2% quarter-over-quarter.
Net Income	$30.8 million	Up 28% year-over-year from $24.2 million in Q3 2024.
Net Interest Margin (NIM)	2.89%	Expanded 20 basis points quarter-over-quarter.

Beyond the core lending income, Non-interest income from service charges and fees is the second pillar. Management has a positive outlook here, expecting non-interest income growth of approximately 30% for the full year 2025, excluding certain items from the second quarter. This growth is expected to come from various business lines.

Specifically regarding specialized services, the company is seeing momentum in areas like Fee income from treasury management and foreign exchange services. While specific dollar amounts for these services in Q3 2025 aren't itemized, the overall fee income growth expectation for 2025 is strong, with the CFO having increased expectations to the high 20s percentage range earlier in the year, citing year-to-date momentum. However, the Q3 results did note lower SBA gains compared to prior periods.

The final profitability metric that ties these streams together is the bottom line. Hope Bancorp, Inc. reported a Net income of $30.8 million for the third quarter of 2025. This represented a 28% increase from the net income reported in the same period last year.

To summarize the expected growth in these non-interest revenue components for 2025:

• Non-interest income growth target: approximately 30%.
• Fee income growth expectation: high 20s percentage range.
• Focus areas for fee income: treasury management and foreign exchange.