Hope Bancorp, Inc. (Hope): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Hope Bancorp, Inc. (Hope) apparaît comme une puissance financière dynamique, naviguant stratégiquement dans le paysage complexe de l'écosystème bancaire de la Californie. Avec une approche axée sur le laser sur l'autonomisation des petites entreprises et des entrepreneurs locaux, cette institution innovante transforme les paradigmes bancaires traditionnels à travers un modèle commercial méticuleusement conçu qui mélange un service personnalisé, des solutions numériques de pointe et une compréhension approfondie du marché régional. En intégrant de manière transparente la technologie, les relations communautaires et les produits financiers ciblés, Hope s'est positionné comme un acteur pivot pour soutenir la vitalité économique du paysage commercial diversifié de Californie.

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modèle commercial: partenariats clés

Relations stratégiques avec des entreprises petites et moyennes en Californie

Hope Bancorp maintient 372 partenariats commerciaux stratégiques À travers la Californie au quatrième trimestre 2023. La banque se concentre sur les entreprises possédées par les Américains d'origine asiatique et du Pacifique (AAPI), avec une concentration spécifique dans les zones métropolitaines.

Catégorie de partenariat	Nombre de partenariats	Volume commercial total
Entreprises de petites entreprises	247	1,3 milliard de dollars
Entreprises de taille moyenne	125	2,7 milliards de dollars

Partenariats avec des promoteurs immobiliers locaux et des réseaux de prêt commercial

Hope Bancorp collabore avec 86 Réseaux de développement immobilier principalement en Californie, avec une présence significative dans les régions de Los Angeles, San Francisco et de San Diego.

• Partenariats immobiliers commerciaux: 42
• Collaborations de développement résidentiel: 44
• Valeur totale du réseau de prêts commerciaux: 4,5 milliards de dollars

Collaboration avec des sociétés fintech pour les solutions bancaires numériques

Partenaire fintech	Service fourni	Année de mise en œuvre
Technologies à plaid	Intégration de paiement numérique	2022
Bande	Traitement des transactions en ligne	2023

Organisations communautaires et chambres de commerce

Hope Bancorp maintient 214 partenariats communautaires actifs Dans toute la Californie, avec un engagement ciblé dans le développement commercial de l'AAPI.

• Adhésions à la Chambre de commerce: 93
• Organisations communautaires à but non lucratif: 121
• Investissement total de la communauté: 12,6 millions de dollars

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Prêts commerciaux et industriels

Au quatrième trimestre 2023, Hope Bancorp a déclaré 3,47 milliards de dollars de portefeuille de prêts commerciaux et industriels. Le volume de création de prêt de la banque pour les prêts commerciaux était de 456,7 millions de dollars au cours du dernier exercice.

Catégorie de prêt	Valeur totale du portefeuille	Taille moyenne du prêt
Prêts commerciaux	3,47 milliards de dollars	$875,000
Prêts du secteur industriel	1,23 milliard de dollars	$650,000

Services bancaires aux petites entreprises

Hope Bancorp a entretenu environ 22 500 clients de petites entreprises en 2023, avec un portefeuille de prêts en petites entreprises total de 1,85 milliard de dollars.

• Taille moyenne du prêt de petites entreprises: 125 000 $
• Nombre de succursales bancaires aux petites entreprises: 43
• Utilisateurs numériques de la plate-forme bancaire en petite entreprise: 15 670

Services de prêt immobilier et hypothécaire

Le portefeuille total de prêts immobiliers a atteint 5,62 milliards de dollars en 2023, avec un accent sur la Californie et certains marchés occidentaux.

Segment de prêt immobilier	Valeur de portefeuille	Terme de prêt moyen
Hypothèques résidentielles	3,14 milliards de dollars	27 ans
Immobilier commercial	2,48 milliards de dollars	15 ans

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Hope Bancorp a investi 12,3 millions de dollars dans les mises à niveau d'infrastructure numérique et de technologie en 2023. La plate-forme bancaire mobile a enregistré 87 500 utilisateurs actifs.

• Investissement bancaire numérique: 12,3 millions de dollars
• Utilisateurs de la banque mobile: 87 500
• Volume de transactions en ligne: 3,2 millions de transactions

Gestion des risques et avis financier

Le budget de la gestion des risques a alloué 8,7 millions de dollars pour les services de conformité, de surveillance et de conseil en 2023.

Zone de gestion des risques	Allocation budgétaire	Taille du personnel
Surveillance de la conformité	3,2 millions de dollars	45 personnel
Services de conseil financier	5,5 millions de dollars	67 conseillers

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modèle commercial: Ressources clés

Forte présence bancaire régionale en Californie

Depuis le quatrième trimestre 2023, Hope Bancorp fonctionne 71 succursales à service complet À travers la Californie, principalement concentré dans:

• Région métropolitaine de Los Angeles
• Comté d'Orange
• Région de San Diego

Concentration géographique	Nombre de branches	Pourcentage du total
Metro de Los Angeles	48	67.6%
Comté d'Orange	15	21.1%
San Diego	8	11.3%

Équipe de gestion expérimentée

Équipe de leadership avec mandat moyen de 12,5 ans dans le secteur bancaire.

Poste de direction	Années d'expérience
PDG	24 ans
Directeur financier	18 ans
Chef de la banque	16 ans

Infrastructure de technologie bancaire numérique avancée

Investissement technologique en 2023: 14,2 millions de dollars

• Plateforme de banque mobile
• Systèmes de transaction en ligne
• Infrastructure de cybersécurité

Capital financier robuste et base d'actifs

Mesures financières au 31 décembre 2023:

• Actifs totaux: 16,3 milliards de dollars
• Équité totale: 1,87 milliard de dollars
• Ratio de capital de niveau 1: 13.4%

Portefeuille diversifié de produits et services bancaires

Catégorie de produits	Valeur totale du portefeuille	Pourcentage de revenus
Prêts commerciaux	8,6 milliards de dollars	52.7%
Prêts à la consommation	4,2 milliards de dollars	25.6%
Prêts hypothécaires	3,5 milliards de dollars	21.7%

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les petites entreprises

Hope Bancorp fournit des services bancaires ciblés avec 21,3 milliards de dollars d'actifs totaux au quatrième trimestre 2023. Le portefeuille de prêts aux petites entreprises a atteint 8,7 milliards de dollars, avec une taille de prêt moyenne de 425 000 $.

Segment d'entreprise	Portefeuille total	Taille moyenne du prêt
Banque des petites entreprises	8,7 milliards de dollars	$425,000

Taux de prêt compétitifs pour les clients commerciaux

Les taux de prêt commercial se situent entre 5,75% et 7,25% en janvier 2024, avec des conditions compétitives pour les entreprises établies.

• Taux d'intérêt des prêts commerciaux: 5,75% - 7,25%
• Conditions de prêt: 3-10 ans
• Temps d'approbation du prêt moyen: 15-20 jours ouvrables

Expertise du marché local et approche axée sur les relations

Axé principalement en Californie avec 71 succursales, au service des communautés d'affaires américaines et locales.

Focus géographique	Succursales	Marché primaire
Californie	71 branches	Entreprises américaines asiatiques

Services bancaires numériques et traditionnels complets

La plate-forme bancaire numérique prend en charge 15,2 milliards de dollars en volumes de transactions en ligne par an, avec 68% des clients utilisant des services bancaires mobiles.

• Volume de transaction en ligne: 15,2 milliards de dollars
• Adoption des banques mobiles: 68%
• Offres de services numériques: vérification, économie, prêts, investissements

Processus d'approbation des prêts rapides et flexibles

Approbation des prêts rationalisés avec Temps de traitement moyen de 10 à 15 jours ouvrables. Taux d'approbation des prêts aux petites entreprises: 62%.

Type de prêt	Temps d'approbation	Taux d'approbation
Prêts aux petites entreprises	10-15 jours ouvrables	62%

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Service client personnalisé

Hope Bancorp fournit aux services bancaires personnalisés en mettant l'accent sur les communautés asiatiques américaines. Au quatrième trimestre 2023, la banque dessert environ 120 000 clients actifs à travers la Californie et l'État de Washington.

Métrique du service client	Données de performance
Temps d'interaction du client moyen	12,5 minutes
Taux de satisfaction client	87.3%
Engagement client numérique	68% de la clientèle totale

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

Hope Bancorp attribue des gestionnaires de relations spécialisés à des clients commerciaux, avec 215 professionnels de la banque commerciale dédiés à partir de 2023.

• Taille moyenne du portefeuille par relation gestionnaire: 42 clients commerciaux
• Taux annuel de rétention des clients commerciaux: 91,6%
• Taille médiane du prêt commercial: 1,2 million de dollars

Plates-formes bancaires numériques avec accès 24/7

La banque propose des solutions bancaires numériques complètes avec des plateformes robustes en ligne et mobiles.

Fonctionnalité de plate-forme numérique	Statistiques d'utilisation
Téléchargements d'applications bancaires mobiles	78 500 utilisateurs actifs
Volume de transaction en ligne	3,2 millions de transactions mensuelles
Time de disponibilité de la plate-forme numérique	99.97%

Approche bancaire axée sur la communauté

Hope Bancorp maintient une solide stratégie d'engagement communautaire, en particulier sur les marchés américains asiatiques.

• Communissants d'événements communautaires en 2023: 42 événements
• Investissement total de la communauté: 1,3 million de dollars
• Programmes locaux de soutien aux petites entreprises: 16 initiatives actives

Consultations financières régulières et services de conseil

La banque fournit des services de conseil financier complets dans les segments bancaires personnels et commerciaux.

Catégorie de service consultatif	Performance annuelle
Consultations financières personnelles	7 800 séances individuelles
Planification financière des entreprises	1 250 réunions de stratégie commerciale
Clients consultatifs en investissement	3 600 clients actifs

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modèle commercial: canaux

Plateformes bancaires en ligne et mobiles

Hope Bancorp offre des services bancaires numériques à travers son BBCN Plateforme de banque en ligne et mobile. Au quatrième trimestre 2023, la banque a rapporté:

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 157 000
• Utilisateurs bancaires numériques actifs: 112 500
• Volume de transactions numériques: 2,3 millions de transactions mensuelles

Métriques de plate-forme numérique	2023 données
Utilisateurs d'applications mobiles	157,000
Pénétration des services bancaires en ligne	68.3%
Croissance des transactions numériques	12,4% en glissement annuel

Réseau de succursales physiques en Californie

Hope Bancorp maintient une présence de succursale concentrée en Californie:

• Branches totales: 53
• Emplacements principaux: Los Angeles, comté d'Orange, région de la baie de San Francisco
• Coût opérationnel de la succursale: 18,2 millions de dollars par an

Équipe de vente directe

La stratégie de vente directe de la banque comprend:

• Représentants des ventes totales: 87
• Équipe de prêt commercial: 42 membres
• Force de vente des banques de détail: 45 membres
• Productivité moyenne de l'équipe de vente: 3,7 millions de dollars de nouveaux prêts par représentant

Marketing et communication numériques

Canal de marketing numérique	Performance de 2023
Abonnés des médias sociaux	42,500
Dépenses publicitaires numériques	1,2 million de dollars
Abonders du marketing par e-mail	95,000

Centre d'appels et services de support client

L'infrastructure de support client comprend:

• Personnel du centre d'appels: 64 représentants
• Temps de réponse moyen: 2,7 minutes
• Coût opérationnel annuel du support client: 5,6 millions de dollars
• Évaluation de satisfaction du client: 4.3 / 5

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Au quatrième trimestre 2023, Hope Bancorp dessert environ 15 000 clients commerciaux de taille moyenne et moyenne principalement en Californie. Portfolio total de prêts commerciaux pour PME: 2,3 milliards de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Volume total des prêts
Commerces de détail	6,500	850 millions de dollars
Entreprises de services	4,200	650 millions de dollars
Fabrication de PME	2,300	520 millions de dollars

Promoteurs immobiliers commerciaux

Portefeuille de prêts immobiliers commerciaux: 1,7 milliard de dollars, couvrant 1 200 clients de développeurs actifs en Californie et dans les États voisins.

• Prêts de développement résidentiel: 680 millions de dollars
• Développement immobilier commercial: 620 millions de dollars
• Financement de projet à usage mixte: 400 millions de dollars

Entrepreneurs locaux

Startup et segment bancaire entrepreneurial: 3 800 clients actifs ayant des relations bancaires d'entreprise totales de 450 millions de dollars.

Catégorie entrepreneur	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Startups technologiques	1,200	$180,000
Restaurant / entreprises alimentaires	850	$120,000
Entrepreneurs de détail	750	$95,000

Clients bancaires individuels en Californie

Total des clients bancaires individuels: 210 000 avec des dépôts totaux de 5,6 milliards de dollars.

• Comptes de chèques personnels: 145 000
• Comptes d'épargne personnels: 95 000
• Comptes d'investissement personnel: 35 000

Fournisseurs de services professionnels

Segment des clients des services professionnels: 5 600 clients ayant des relations bancaires totales de 780 millions de dollars.

Catégorie professionnelle	Nombre de clients	Relation bancaire totale
Professionnels du droit	1,200	210 millions de dollars
Médecins	1,800	350 millions de dollars
Cabinets de conseil	1,600	220 millions de dollars

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses opérationnelles pour le réseau de succursales

En 2022, les rapports financiers, les dépenses opérationnelles du réseau de succursales de Hope Bancorp étaient de 43,2 millions de dollars par an.

Catégorie de dépenses	Coût annuel
Loyer et occupation	18,5 millions de dollars
Services publics	3,7 millions de dollars
Entretien	6,2 millions de dollars
Sécurité	2,8 millions de dollars

Investissements technologiques et infrastructures numériques

Les investissements technologiques pour 2022 ont totalisé 22,6 millions de dollars.

• Mises à niveau du système bancaire de base: 8,3 millions de dollars
• Améliorations de la cybersécurité: 5,9 millions de dollars
• Développement de la plate-forme bancaire numérique: 6,4 millions de dollars
• Maintenance des infrastructures informatiques: 2 millions de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

La rémunération totale des employés pour 2022 était de 124,5 millions de dollars.

Composant de compensation	Montant
Salaires de base	89,3 millions de dollars
Bonus de performance	15,7 millions de dollars
Avantages sociaux	11,2 millions de dollars
Contributions à la retraite	8,3 millions de dollars

Contacments de conformité et de réglementation

Les frais de conformité pour 2022 ont atteint 16,8 millions de dollars.

• Représentation réglementaire: 5,6 millions de dollars
• Consultations juridiques: 4,2 millions de dollars
• Formation d'audit et de conformité: 3,9 millions de dollars
• Technologie réglementaire: 3,1 millions de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2022 étaient de 9,7 millions de dollars.

Canal de marketing	Dépenses
Publicité numérique	3,6 millions de dollars
Médias traditionnels	2,5 millions de dollars
Parrainages communautaires	1,8 million de dollars
Programmes de référence client	1,8 million de dollars

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts commerciaux

Pour l'exercice 2023, Hope Bancorp a rapporté 255,4 millions de dollars dans le revenu total des intérêts. Les intérêts de prêt commercial ont spécifiquement contribué 187,6 millions de dollars au total des revenus.

Frais de prêt hypothécaire

Catégorie de prêt hypothécaire	Montant des revenus
Frais d'origine hypothécaire résidentiels	42,3 millions de dollars
Frais d'hypothèque commerciaux	33,7 millions de dollars

Frais de service bancaire des petites entreprises

Frais de service pour les comptes bancaires des petites entreprises générés 24,5 millions de dollars en revenus au cours de l'exercice 2023.

Services d'investissement et de gestion de la patrimoine

• Revenus totaux de gestion de la patrimoine: 18,2 millions de dollars
• Frais de gestion des actifs: 12,6 millions de dollars
• Frais de service consultatif: 5,6 millions de dollars

Frais de transaction bancaire numérique

Les frais de transaction bancaire numérique comptaient compte 16,9 millions de dollars en revenus pour l'année 2023.

Source des revenus bancaires numériques	Montant des frais
Frais de transfert en ligne	7,4 millions de dollars
Frais de transaction bancaire mobile	6,5 millions de dollars
Frais de transaction ATM	3,0 millions de dollars

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Value Propositions

Hope Bancorp, Inc. provides distinct value through its specialized market focus and comprehensive product suite, positioning itself as a key financial partner for its defined customer segments.

Specialized expertise for the Korean American community

Hope Bancorp, Inc. is the holding company of Bank of Hope, which is recognized as the only regional Korean American bank in the United States as of June 30, 2025. This specialization is a core value proposition, supported by its operational footprint, which includes a representative office in Seoul, South Korea. The company's total assets reached $18.55 billion as of June 30, 2025.

Full suite of commercial and consumer banking products

The Bank of Hope offers a full suite of commercial, corporate, and consumer banking products and services designed to meet diverse financial needs. This offering is a key differentiator in its regional market focus.

• Commercial and commercial real estate lending
• SBA lending
• Residential mortgage and other consumer lending
• Deposit and fee-based products and services

International trade finance and foreign currency exchange solutions

For businesses engaged in cross-border activities, Hope Bancorp, Inc. delivers specialized financial tools. These services support the operational needs of its multicultural customer base.

• International trade financing solutions
• Foreign currency exchange solutions
• Interest rate derivative products
• Treasury management services

Diversified loan mix, including a growing residential mortgage portfolio

The loan portfolio demonstrates a strategic shift toward diversification, notably through organic growth and the Territorial Savings Bank acquisition completed on April 2, 2025. Gross loans, including held for sale, totaled $14.6 billion at September 30, 2025. The residential mortgage segment has seen significant expansion.

Here's a quick look at the loan mix shift as of mid-2025:

Loan Category	Percentage of Loan Mix (June 30, 2025)	Percentage of Loan Mix (March 31, 2025)
Residential Mortgage and Other Loans	16%	9%

The residential mortgage portfolio saw an increase of 96% from March 31, 2025. The Territorial acquisition contributed approximately $1 billion of high-quality residential mortgage loans. In the third quarter of 2025, loan growth was observed across C&I, commercial real estate, and residential mortgage segments.

Personalized, relationship-based service as a regional bank

Hope Bancorp, Inc. positions itself as the largest regional bank catering to multicultural customers across the continental United States and Hawaii. This service model is supported by an extensive physical presence.

The branch network as of mid-2025 includes:

• 46 full-service branches under the Bank of Hope banner.
• 29 branches in Hawaii under the Territorial Savings banner.

The acquisition of Territorial Savings Bank brought in a stable, low-cost deposit base, which helped reduce the cost of average interest-bearing deposits by 37 basis points to 3.77%. The overall cost of total deposits dropped 22 basis points to 2.96%. The bank reported a net interest margin expansion of 20 basis points to 2.89% for the third quarter of 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Hope Bancorp, Inc. focuses on deepening primary banking relationships as a core strategy to strengthen its deposit franchise. This focus is evident in the management's stated goal of ongoing optimization of the deposit mix and disciplined pricing. As of September 30, 2025, the total deposits stood at $15.8 billion. The composition of this base reflects a strategic shift away from more volatile funding sources.

The acquisition of Territorial Savings Bank, effective April 2, 2025, significantly bolstered the customer base, positioning Hope Bancorp, Inc. as the largest regional bank catering to multicultural customers across the continental United States and Hawaii. This expansion directly supports the high-touch, personalized service model tailored for this diverse customer segment.

Community-focused engagement is supported by a substantial physical footprint. As of late 2025, Bank of Hope operates 45 full-service branches under its banner, complemented by 29 branches in Hawaii operating under the Territorial Savings banner. This physical presence is key to maintaining local market ties.

For commercial clients, the strategy involves dedicated support, evidenced by continued investments in talent, which included hiring an experienced commercial banking team to drive business development. This dedicated relationship management approach is designed to foster long-term, high-value commercial banking relationships.

Self-service options are being enhanced through a focus on technology integration, mirroring industry trends that see emphasis on AI-driven customer personalization and digital banking platforms. While specific adoption rates for Hope Bancorp, Inc. are not public, the general trend shows that a significant majority of consumers, 77 percent, prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer.

The commitment to long-term primary banking relationships is directly tied to deposit stability and cost management. The company is actively working to grow customer deposits, which partially offset a planned reduction in broker deposits.

Here's a look at the key deposit metrics supporting this customer relationship strategy as of the end of the third quarter of 2025:

Metric	Amount/Value	Date/Context
Total Deposits	$15.8 billion	September 30, 2025
Noninterest-bearing Deposits	$3.5 billion	September 30, 2025
Noninterest-bearing Deposits Change (QoQ)	Up 1%	Q3 2025
Broker Deposits Reduction (QoQ)	$139.5 million	Q3 2025
Territorial Acquisition Deposits Added	Approximately $1.7 billion	Effective April 2, 2025

The execution of the customer relationship strategy involves several key operational focuses:

• Hiring experienced bankers to enhance corporate and commercial banking capabilities.
• Deepening client relationships to expand market presence.
• Strengthening the deposit franchise through ongoing optimization.
• Investing in talent to enhance production capabilities.
• Providing a full suite of services including treasury management and international trade financing.

The bank's structure now includes 74 total full-service branches across its operating states (45 Bank of Hope + 29 Territorial Savings in Hawaii). The strategic focus is on driving business development through these enhanced relationship teams.

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Channels

The physical distribution network for Hope Bancorp, Inc. is anchored by its dual-brand branch structure following the April 2, 2025, acquisition of Territorial Bancorp Inc.

The Bank of Hope banner operates its primary network across the continental United States. As of September 30, 2025, this network consisted of 45 full-service branches.

The geographic footprint for the Bank of Hope branches covers eight states:

• California
• New York
• New Jersey
• Washington
• Texas
• Illinois
• Alabama
• Georgia

The Territorial Savings division maintains a strong regional presence in Hawaii. As of the merger completion, this division operates 29 convenient branches located on the islands of Oahu, Maui, Kauai, and Hawaii.

The combined physical network, as reported around the time of the Q3 2025 results, suggests a total branch count of 74 locations (45 Bank of Hope + 29 Territorial Savings), contributing to the bank becoming the largest regional bank catering to multicultural customers across the continental United States and Hawaii.

Hope Bancorp, Inc. supplements its branch network with specialized production offices focused on specific lending segments across the United States.

Channel Type	Function	Status/Presence
Commercial Loan Production Offices	Commercial Lending Origination	Operates throughout the United States
SBA Loan Production Offices	Small Business Administration Loan Origination	Operates throughout the United States
Residential Mortgage Loan Production Offices (LPOs)	Residential Mortgage Origination	Operates throughout the United States

Digital channels are a key component of customer interaction, supporting the bank, which reported total assets of $18.51 billion as of September 30, 2025.

• Mobile app usage is a primary method for managing bank accounts, aligning with the industry trend where a significant majority of consumers prefer digital management.
• Online banking services are provided for both consumer and business clients.

For international business development, Hope Bancorp, Inc. maintains a physical presence outside the US.

• A representative office is located in Seoul, South Korea.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Customer Segments

Hope Bancorp, Inc. serves a diverse base, positioning itself as the largest regional bank catering to multicultural customers across the continental United States and Hawaii following the April 2, 2025, acquisition of Territorial Bancorp Inc.. As of September 30, 2025, the company managed total assets of $18.51 billion.

The core customer base is deeply rooted in the Korean American community, as Bank of Hope is described as the only regional Korean American bank in the United States.

For commercial lending, Small-to-mid-sized businesses (SMBs) and commercial enterprises are key. The loan portfolio, totaling $14.6 billion in gross loans as of September 30, 2025, shows significant exposure to commercial sectors. A notable segment is Commercial Real Estate (CRE) investors and developers; as of the December 31, 2024, filing, approximately 63% of the loan portfolio was secured by various types of commercial real estate loans.

The customer base for individuals and families is expanding geographically and through product diversification. Residential mortgage borrowers, especially in Hawaii, are now a more significant part of the mix following the Territorial acquisition. Residential mortgage and other loans grew to represent 16% of the Company's loan mix at June 30, 2025, up from 9% at March 31, 2025.

The overall footprint supports these segments:

• Bank of Hope banner branches: 45 full-service branches in California, New York, New Jersey, Washington, Texas, Illinois, Alabama, and Georgia.
• Territorial Savings banner branches (Hawaii): 29 branches in Hawaii.

The composition of the loan portfolio as of mid-2025 reflects the focus on these segments. You can see the shift in the residential mortgage category:

Loan Category	Balance as of June 30, 2025 (in thousands)	Percentage of Total Loans as of June 30, 2025
Commercial real estate ("CRE") loans	Data not explicitly listed for 6/30/2025 in provided snippets	Data not explicitly listed for 6/30/2025 in provided snippets
Residential mortgage and other loans	Data not explicitly listed for 6/30/2025 in provided snippets	16%

Core funding from these customer segments is substantial. Total deposits reached $15.8 billion as of September 30, 2025. Noninterest-bearing deposits, often indicative of strong commercial and core customer relationships, totaled $3.5 billion at that same date.

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of Hope Bancorp, Inc.'s operations as of late 2025, post-Territorial Bancorp acquisition. The cost structure is heavily influenced by funding costs and the integration of new operations.

Interest Expense on deposits and borrowings, a major driver

The cost of funding remains central to the cost structure. While Net Interest Income (NII) was reported at $118 million for the second quarter of 2025, the underlying cost of deposits is a key variable. The average cost of interest-bearing deposits saw a meaningful reduction, dropping 37 basis points quarter-over-quarter in Q2 2025, settling at 3.77%, down from 4.14% in Q1 2025. By the third quarter of 2025, NII had climbed to $127 million, reflecting improved yields and lower deposit costs.

Personnel costs due to investments in experienced talent

Personnel costs are embedded within the overall non-interest expense. Hope Bancorp, Inc. has been actively investing in talent to enhance production capabilities, which contributes to the overall cost base. The full-year 2025 outlook anticipates noninterest expenses, excluding notable items, to be up approximately 15%, reflecting the addition of Territorial's operations and these investments in personnel.

Non-interest expense (ex-notables) of $92 million in Q2 2025

The aggregate non-interest expense, excluding one-time merger-related costs, provides a clearer view of recurring operational spending. This figure stood at $92 million for the second quarter of 2025, an increase from $81 million in the first quarter of 2025, largely due to the integration of Territorial's operations. The most recent reported figure for Q3 2025 was $96 million (excluding notable items).

Here's a quick look at the trend in core operating costs:

Metric	Q1 2025 (Ex-Notable)	Q2 2025 (Ex-Notable)	Q3 2025 (Ex-Notable)
Noninterest Expense (Millions USD)	$81 million	$92 million	$96 million

Occupancy and equipment costs for the 46-branch network

The physical footprint contributes to fixed costs. Hope Bancorp, Inc. operates the Bank of Hope network, which includes 46 full-service branches across states like California, New York, and Texas, in addition to the 29 Territorial Savings branches in Hawaii, following the April 2, 2025 acquisition. Specific dollar amounts for occupancy and equipment are aggregated within the total non-interest expense.

Technology and data processing expenses for digital services

Costs associated with maintaining and enhancing digital services are a component of the overall operating expenses. The company has a policy in place to vet any new artificial intelligence technology before deployment, which suggests a controlled approach to technology spending.

The main cost components contributing to the non-interest expense base include:

• Personnel costs from experienced talent additions.
• Occupancy and equipment for the combined 75+ branch network.
• Technology and data processing for digital platforms.
• General administrative and operational overhead.

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Hope Bancorp, Inc. (HOPE) brings in the money, which, for a bank like this, really boils down to interest spreads and fees for services. The core engine is definitely the Net Interest Income (NII).

For the third quarter of 2025, Hope Bancorp, Inc. reported a Net Interest Income (NII) of $126.64 million, which was up 8% from the prior quarter and 21% compared to the third quarter of 2024. This strong performance reflects loan growth and better yields on their earning assets, even as they managed their funding costs. Management is guiding for approximately 10% NII growth for the full year 2025.

The primary driver of NII is the loan portfolio. While the total dollar amount of Interest earned on loans isn't explicitly broken out separately from interest expense to get the NII, the total balance of Interest earned on loans, which is represented by the total gross loans on the books, was $14.6 billion as of September 30, 2025.

Here's a quick look at the key income drivers for Q3 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount/Guidance	Context/Comparison
Net Interest Income (NII)	$126.64 million	Up 21% year-over-year.
Gross Loans (Balance)	$14.6 billion	Up 1.2% quarter-over-quarter.
Net Income	$30.8 million	Up 28% year-over-year from $24.2 million in Q3 2024.
Net Interest Margin (NIM)	2.89%	Expanded 20 basis points quarter-over-quarter.

Beyond the core lending income, Non-interest income from service charges and fees is the second pillar. Management has a positive outlook here, expecting non-interest income growth of approximately 30% for the full year 2025, excluding certain items from the second quarter. This growth is expected to come from various business lines.

Specifically regarding specialized services, the company is seeing momentum in areas like Fee income from treasury management and foreign exchange services. While specific dollar amounts for these services in Q3 2025 aren't itemized, the overall fee income growth expectation for 2025 is strong, with the CFO having increased expectations to the high 20s percentage range earlier in the year, citing year-to-date momentum. However, the Q3 results did note lower SBA gains compared to prior periods.

The final profitability metric that ties these streams together is the bottom line. Hope Bancorp, Inc. reported a Net income of $30.8 million for the third quarter of 2025. This represented a 28% increase from the net income reported in the same period last year.

To summarize the expected growth in these non-interest revenue components for 2025:

• Non-interest income growth target: approximately 30%.
• Fee income growth expectation: high 20s percentage range.
• Focus areas for fee income: treasury management and foreign exchange.