Hope Bancorp, Inc. (Hope): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

A Hope Bancorp, Inc. (esperança) surge como uma potência financeira dinâmica, navegando estrategicamente no cenário complexo do ecossistema bancário da Califórnia. Com uma abordagem focada em laser em capacitar pequenas empresas e empreendedores locais, essa instituição inovadora transforma os paradigmas bancários tradicionais por meio de um modelo de negócios meticulosamente criado que combina serviços personalizados, soluções digitais de ponta e profundo entendimento do mercado regional. Ao integrar perfeitamente a tecnologia, os relacionamentos comunitários e os produtos financeiros direcionados, a Hope se posicionou como um participante fundamental para apoiar a vitalidade econômica do diversificado cenário de negócios da Califórnia.

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modelo de Negócios: Parcerias -chave

Relações estratégicas com pequenas e médias empresas na Califórnia

Hope Bancorp sustenta 372 parcerias de negócios estratégicas Na Califórnia, a partir do quarto trimestre de 2023. O Banco se concentra em empresas asiáticas -americanas e das ilhas do Pacífico (AAPI), com concentração específica em áreas metropolitanas.

Categoria de parceria	Número de parcerias	Volume total de negócios
Pequenas empresas	247	US $ 1,3 bilhão
Empresas de tamanho médio	125	US $ 2,7 bilhões

Parcerias com promotores imobiliários locais e redes de empréstimos comerciais

Hope Bancorp colabora com 86 redes de desenvolvimento imobiliário Principalmente na Califórnia, com presença significativa nas regiões de Los Angeles, São Francisco e San Diego.

• Parcerias imobiliárias comerciais: 42
• Colaborações de desenvolvimento residencial: 44
• Valor total da rede de empréstimos comerciais: US $ 4,5 bilhões

Colaboração com empresas de fintech para soluções bancárias digitais

Fintech Partner	Serviço prestado	Ano de implementação
Tecnologias xadrez	Integração de pagamento digital	2022
Listra	Processamento de transações online	2023

Organizações comunitárias e câmaras de comércio

Hope Bancorp sustenta 214 parcerias comunitárias ativas Em toda a Califórnia, com o envolvimento focado no desenvolvimento de negócios da AAPI.

• Associações da Câmara de Comércio: 93
• Organizações comunitárias sem fins lucrativos: 121
• Investimento da comunidade total: US $ 12,6 milhões

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modelo de Negócios: Atividades -chave

Empréstimos comerciais e industriais

No quarto trimestre 2023, a Hope Bancorp registrou US $ 3,47 bilhões em carteira de empréstimos comerciais e industriais. O volume de originação de empréstimos do banco para empréstimos comerciais foi de US $ 456,7 milhões no último ano fiscal.

Categoria de empréstimo	Valor total do portfólio	Tamanho médio do empréstimo
Empréstimos comerciais	US $ 3,47 bilhões	$875,000
Empréstimos do setor industrial	US $ 1,23 bilhão	$650,000

Serviços bancários de pequenas empresas

A Hope Bancorp atendeu aproximadamente 22.500 clientes de pequenas empresas em 2023, com um portfólio total de empréstimos para pequenas empresas de US $ 1,85 bilhão.

• Tamanho médio de empréstimo para pequenas empresas: US $ 125.000
• Número de pequenas empresas Banking Branches: 43
• Usuários de plataforma bancária digital de pequenas empresas: 15.670

Serviços de empréstimos imobiliários e hipotecas

O portfólio total de empréstimos imobiliários atingiu US $ 5,62 bilhões em 2023, com foco na Califórnia e nos mercados ocidentais selecionados.

Segmento de empréstimo imobiliário	Valor do portfólio	Termo médio de empréstimo
Hipotecas residenciais	US $ 3,14 bilhões	27 anos
Imóveis comerciais	US $ 2,48 bilhões	15 anos

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

A Hope Bancorp investiu US $ 12,3 milhões em atualizações de infraestrutura digital e tecnologia em 2023. A plataforma bancária móvel gravou 87.500 usuários ativos.

• Investimento bancário digital: US $ 12,3 milhões
• Usuários bancários móveis: 87.500
• Volume de transações online: 3,2 milhões de transações

Gerenciamento de riscos e consultoria financeira

O orçamento de gerenciamento de riscos alocou US $ 8,7 milhões para serviços de conformidade, monitoramento e consultoria em 2023.

Área de gerenciamento de riscos	Alocação de orçamento	Tamanho da equipe
Monitoramento de conformidade	US $ 3,2 milhões	45 funcionários
Serviços de Consultoria Financeira	US $ 5,5 milhões	67 consultores

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modelo de Negócios: Recursos Principais

Forte presença bancária regional na Califórnia

A partir do quarto trimestre 2023, o Hope Bancorp opera 71 galhos de serviço completo em toda a Califórnia, concentrado principalmente em:

• Área metropolitana de Los Angeles
• Condado de Orange
• Região de San Diego

Concentração geográfica	Número de ramificações	Porcentagem de total
Metro de Los Angeles	48	67.6%
Condado de Orange	15	21.1%
San Diego	8	11.3%

Equipe de gerenciamento experiente

Equipe de liderança com posse média de 12,5 anos no setor bancário.

Posição executiva	Anos de experiência
CEO	24 anos
Diretor Financeiro	18 anos
Diretor bancário	16 anos

Infraestrutura de tecnologia bancária digital avançada

Investimento de tecnologia em 2023: US $ 14,2 milhões

• Plataforma bancária móvel
• Sistemas de transação online
• Infraestrutura de segurança cibernética

Capital financeiro robusto e base de ativos

Métricas financeiras em 31 de dezembro de 2023:

• Total de ativos: US $ 16,3 bilhões
• Patrimônio total: US $ 1,87 bilhão
• TIER 1 Ratio de capital: 13.4%

Portfólio diversificado de produtos e serviços bancários

Categoria de produto	Valor total do portfólio	Porcentagem de receita
Empréstimos comerciais	US $ 8,6 bilhões	52.7%
Empréstimos ao consumidor	US $ 4,2 bilhões	25.6%
Empréstimos hipotecários	US $ 3,5 bilhões	21.7%

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções bancárias personalizadas para pequenas empresas

A Hope Bancorp fornece serviços bancários direcionados com US $ 21,3 bilhões em ativos totais a partir do quarto trimestre de 2023. O portfólio de empréstimos para pequenas empresas atingiu US $ 8,7 bilhões, com um tamanho médio de empréstimo de US $ 425.000.

Segmento de negócios	Portfólio total	Tamanho médio do empréstimo
Bancos de pequenas empresas	US $ 8,7 bilhões	$425,000

Taxas de empréstimos competitivos para clientes comerciais

As taxas de empréstimos comerciais variam entre 5,75% e 7,25% em janeiro de 2024, com termos competitivos para empresas estabelecidas.

• Taxas de juros de empréstimos comerciais: 5,75% - 7,25%
• Termos de empréstimo: 3-10 anos
• Tempo médio de aprovação do empréstimo: 15-20 dias úteis

Experiência no mercado local e abordagem orientada por relacionamento

Focado principalmente na Califórnia com 71 filiais, servindo comunidades empresariais asiáticas e americanas.

Foco geográfico	Locais da filial	Mercado primário
Califórnia	71 ramos	Empresas asiáticas -americanas

Serviços bancários digitais e tradicionais abrangentes

A plataforma bancária digital suporta US $ 15,2 bilhões em volumes de transações on -line anualmente, com 68% dos clientes usando serviços bancários móveis.

• Volume de transação online: US $ 15,2 bilhões
• Adoção bancária móvel: 68%
• Ofertas de serviço digital: verificação, economia, empréstimos, investimentos

Processos de aprovação de empréstimos rápidos e flexíveis

Aprovação de empréstimo simplificada com Tempo médio de processamento de 10 a 15 dias úteis. Taxa de aprovação de empréstimos para pequenas empresas: 62%.

Tipo de empréstimo	Tempo de aprovação	Taxa de aprovação
Empréstimos para pequenas empresas	10-15 dias úteis	62%

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Atendimento ao cliente personalizado

A Hope Bancorp fornece serviços bancários personalizados com foco nas comunidades asiáticas -americanas. A partir do quarto trimestre de 2023, o banco atende a aproximadamente 120.000 clientes ativos em todo o estado da Califórnia e Washington.

Métrica de atendimento ao cliente	Dados de desempenho
Tempo médio de interação do cliente	12,5 minutos
Taxa de satisfação do cliente	87.3%
Engajamento digital do cliente	68% da base total de clientes

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios

A Hope Bancorp atribui gerentes de relacionamento especializados a clientes de negócios, com 215 profissionais de bancos comerciais dedicados a partir de 2023.

• Tamanho médio do portfólio por gerente de relacionamento: 42 clientes comerciais
• Taxa anual de retenção de clientes de negócios: 91,6%
• Tamanho médio de empréstimo comercial: US $ 1,2 milhão

Plataformas bancárias digitais com acesso 24/7

O Banco oferece soluções bancárias digitais abrangentes com plataformas on -line e móveis robustas.

Recurso da plataforma digital	Estatísticas de uso
Downloads de aplicativos bancários móveis	78.500 usuários ativos
Volume de transações online	3,2 milhões de transações mensais
Tempo de atividade da plataforma digital	99.97%

Abordagem bancária focada na comunidade

A Hope Bancorp mantém uma forte estratégia de envolvimento da comunidade, particularmente nos mercados asiáticos -americanos.

• Patrocínios de eventos comunitários em 2023: 42 eventos
• Investimento total da comunidade: US $ 1,3 milhão
• Programas locais de suporte para pequenas empresas: 16 iniciativas ativas

Consultas financeiras regulares e serviços de consultoria

O banco fornece serviços de consultoria financeira abrangentes nos segmentos bancários pessoais e comerciais.

Categoria de serviço de consultoria	Desempenho anual
Consultas financeiras pessoais	7.800 sessões individuais
Planejamento financeiro de negócios	1.250 reuniões de estratégia de negócios
Clientes de consultoria de investimento	3.600 clientes ativos

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modelo de Negócios: Canais

Plataformas bancárias online e móveis

Hope Bancorp oferece serviços bancários digitais por meio de seu BBCN Online e Mobile Banking Platform. A partir do quarto trimestre 2023, o banco informou:

• Downloads de aplicativos bancários móveis: 157.000
• Usuários de banco digital ativo: 112.500
• Volume de transação digital: 2,3 milhões de transações mensais

Métricas de plataforma digital	2023 dados
Usuários de aplicativos móveis	157,000
Penetração bancária online	68.3%
Crescimento da transação digital	12,4% A / A.

Rede de filial física na Califórnia

Hope Bancorp mantém uma presença concentrada no ramo na Califórnia:

• Total de ramos: 53
• Locais primários: Los Angeles, Orange County, San Francisco Bay Area
• Custo operacional da filial: US $ 18,2 milhões anualmente

Equipe de vendas diretas

A estratégia de vendas direta do banco inclui:

• Total de Representantes de Vendas: 87
• Equipe de empréstimo comercial: 42 membros
• Vendas bancárias de varejo Força: 45 membros
• Produtividade média da equipe de vendas: US $ 3,7 milhões em novos empréstimos por representante

Marketing Digital e Comunicação

Canal de marketing digital	2023 desempenho
Seguidores de mídia social	42,500
Gasto de anúncios digitais	US $ 1,2 milhão
Assinantes de marketing por email	95,000

Call Center e Serviços de Suporte ao Cliente

A infraestrutura de suporte ao cliente inclui:

• Pessoal de call center: 64 representantes
• Tempo médio de resposta: 2,7 minutos
• Custo operacional de suporte ao cliente anual: US $ 5,6 milhões
• Classificação de satisfação do cliente: 4.3/5

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, a Hope Bancorp atende a aproximadamente 15.000 clientes comerciais pequenos e médios principalmente na Califórnia. Portfólio de empréstimos comerciais totais para SMBs: US $ 2,3 bilhões.

Segmento de negócios	Número de clientes	Volume total de empréstimos
Negócios de varejo	6,500	US $ 850 milhões
Negócios de serviço	4,200	US $ 650 milhões
SMBs de fabricação	2,300	US $ 520 milhões

Promotores imobiliários comerciais

Portfólio de empréstimos imobiliários comerciais: US $ 1,7 bilhão, cobrindo 1.200 clientes de desenvolvedores ativos na Califórnia e nos estados vizinhos.

• Empréstimos de desenvolvimento residencial: US $ 680 milhões
• Desenvolvimento de propriedades comerciais: US $ 620 milhões
• Financiamento do projeto de uso misto: US $ 400 milhões

Empresários locais

Segmento bancário de startups e empreendedorismo: 3.800 clientes ativos com relacionamentos bancários de negócios totais de US $ 450 milhões.

Categoria empreendedora	Contagem de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Startups de tecnologia	1,200	$180,000
Empresas de restaurantes/alimentos	850	$120,000
Empreendedores de varejo	750	$95,000

Clientes bancários individuais na Califórnia

Total de clientes bancários individuais: 210.000 com depósitos totais de US $ 5,6 bilhões.

• Contas de corrente pessoal: 145.000
• Contas de poupança pessoal: 95.000
• Contas de investimento pessoal: 35.000

Provedores de serviços profissionais

Segmento de clientes de serviços profissionais: 5.600 clientes com relacionamentos bancários totais de US $ 780 milhões.

Categoria profissional	Contagem de clientes	Relacionamento bancário total
Profissionais do direito	1,200	US $ 210 milhões
Médicos	1,800	US $ 350 milhões
Empresas de consultoria	1,600	US $ 220 milhões

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas operacionais para rede de ramificação

A partir de 2022, os relatórios financeiros, as despesas operacionais da rede de filiais da Hope Bancorp eram de US $ 43,2 milhões anualmente.

Categoria de despesa	Custo anual
Aluguel e ocupação	US $ 18,5 milhões
Utilitários	US $ 3,7 milhões
Manutenção	US $ 6,2 milhões
Segurança	US $ 2,8 milhões

Investimentos de tecnologia e infraestrutura digital

Os investimentos em tecnologia para 2022 totalizaram US $ 22,6 milhões.

• Atualizações do sistema bancário principal: US $ 8,3 milhões
• Aprimoramentos de segurança cibernética: US $ 5,9 milhões
• Desenvolvimento da plataforma bancária digital: US $ 6,4 milhões
• Manutenção de infraestrutura de TI: US $ 2 milhões

Salários e benefícios dos funcionários

A compensação total dos funcionários em 2022 foi de US $ 124,5 milhões.

Componente de compensação	Quantia
Salários da base	US $ 89,3 milhões
Bônus de desempenho	US $ 15,7 milhões
Benefícios de saúde	US $ 11,2 milhões
Contribuições de aposentadoria	US $ 8,3 milhões

Conformidade e custos regulatórios

As despesas de conformidade em 2022 atingiram US $ 16,8 milhões.

• Relatórios regulatórios: US $ 5,6 milhões
• Consultas legais: US $ 4,2 milhões
• Treinamento de auditoria e conformidade: US $ 3,9 milhões
• Tecnologia regulatória: US $ 3,1 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2022 foram de US $ 9,7 milhões.

Canal de marketing	Gastos
Publicidade digital	US $ 3,6 milhões
Mídia tradicional	US $ 2,5 milhões
Patrocínio da comunidade	US $ 1,8 milhão
Programas de referência ao cliente	US $ 1,8 milhão

Hope Bancorp, Inc. (Hope) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos comerciais

Para o ano fiscal de 2023, a Hope Bancorp informou US $ 255,4 milhões na receita total de juros. Juros de empréstimos comerciais contribuíram especificamente US $ 187,6 milhões para o fluxo total de receita.

Taxas de empréstimos hipotecários

Categoria de empréstimos hipotecários	Valor da receita
Taxas de originação hipotecária residencial	US $ 42,3 milhões
Taxas de hipoteca comercial	US $ 33,7 milhões

Cobranças de serviço bancário de pequenas empresas

Cobranças de serviço para contas bancárias de pequenas empresas geradas US $ 24,5 milhões em receita durante o ano fiscal de 2023.

Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio

• Receita total de gerenciamento de patrimônio: US $ 18,2 milhões
• Taxas de gerenciamento de ativos: US $ 12,6 milhões
• Taxas de serviço de consultoria: US $ 5,6 milhões

Taxas de transação bancária digital

As taxas de transação bancária digital foram responsáveis ​​por US $ 16,9 milhões em receita para o ano de 2023.

Fonte de receita bancária digital	Valor da taxa
Taxas de transferência on -line	US $ 7,4 milhões
Taxas de transação bancária móvel	US $ 6,5 milhões
Taxas de transação ATM	US $ 3,0 milhões

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Value Propositions

Hope Bancorp, Inc. provides distinct value through its specialized market focus and comprehensive product suite, positioning itself as a key financial partner for its defined customer segments.

Specialized expertise for the Korean American community

Hope Bancorp, Inc. is the holding company of Bank of Hope, which is recognized as the only regional Korean American bank in the United States as of June 30, 2025. This specialization is a core value proposition, supported by its operational footprint, which includes a representative office in Seoul, South Korea. The company's total assets reached $18.55 billion as of June 30, 2025.

Full suite of commercial and consumer banking products

The Bank of Hope offers a full suite of commercial, corporate, and consumer banking products and services designed to meet diverse financial needs. This offering is a key differentiator in its regional market focus.

• Commercial and commercial real estate lending
• SBA lending
• Residential mortgage and other consumer lending
• Deposit and fee-based products and services

International trade finance and foreign currency exchange solutions

For businesses engaged in cross-border activities, Hope Bancorp, Inc. delivers specialized financial tools. These services support the operational needs of its multicultural customer base.

• International trade financing solutions
• Foreign currency exchange solutions
• Interest rate derivative products
• Treasury management services

Diversified loan mix, including a growing residential mortgage portfolio

The loan portfolio demonstrates a strategic shift toward diversification, notably through organic growth and the Territorial Savings Bank acquisition completed on April 2, 2025. Gross loans, including held for sale, totaled $14.6 billion at September 30, 2025. The residential mortgage segment has seen significant expansion.

Here's a quick look at the loan mix shift as of mid-2025:

Loan Category	Percentage of Loan Mix (June 30, 2025)	Percentage of Loan Mix (March 31, 2025)
Residential Mortgage and Other Loans	16%	9%

The residential mortgage portfolio saw an increase of 96% from March 31, 2025. The Territorial acquisition contributed approximately $1 billion of high-quality residential mortgage loans. In the third quarter of 2025, loan growth was observed across C&I, commercial real estate, and residential mortgage segments.

Personalized, relationship-based service as a regional bank

Hope Bancorp, Inc. positions itself as the largest regional bank catering to multicultural customers across the continental United States and Hawaii. This service model is supported by an extensive physical presence.

The branch network as of mid-2025 includes:

• 46 full-service branches under the Bank of Hope banner.
• 29 branches in Hawaii under the Territorial Savings banner.

The acquisition of Territorial Savings Bank brought in a stable, low-cost deposit base, which helped reduce the cost of average interest-bearing deposits by 37 basis points to 3.77%. The overall cost of total deposits dropped 22 basis points to 2.96%. The bank reported a net interest margin expansion of 20 basis points to 2.89% for the third quarter of 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Hope Bancorp, Inc. focuses on deepening primary banking relationships as a core strategy to strengthen its deposit franchise. This focus is evident in the management's stated goal of ongoing optimization of the deposit mix and disciplined pricing. As of September 30, 2025, the total deposits stood at $15.8 billion. The composition of this base reflects a strategic shift away from more volatile funding sources.

The acquisition of Territorial Savings Bank, effective April 2, 2025, significantly bolstered the customer base, positioning Hope Bancorp, Inc. as the largest regional bank catering to multicultural customers across the continental United States and Hawaii. This expansion directly supports the high-touch, personalized service model tailored for this diverse customer segment.

Community-focused engagement is supported by a substantial physical footprint. As of late 2025, Bank of Hope operates 45 full-service branches under its banner, complemented by 29 branches in Hawaii operating under the Territorial Savings banner. This physical presence is key to maintaining local market ties.

For commercial clients, the strategy involves dedicated support, evidenced by continued investments in talent, which included hiring an experienced commercial banking team to drive business development. This dedicated relationship management approach is designed to foster long-term, high-value commercial banking relationships.

Self-service options are being enhanced through a focus on technology integration, mirroring industry trends that see emphasis on AI-driven customer personalization and digital banking platforms. While specific adoption rates for Hope Bancorp, Inc. are not public, the general trend shows that a significant majority of consumers, 77 percent, prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer.

The commitment to long-term primary banking relationships is directly tied to deposit stability and cost management. The company is actively working to grow customer deposits, which partially offset a planned reduction in broker deposits.

Here's a look at the key deposit metrics supporting this customer relationship strategy as of the end of the third quarter of 2025:

Metric	Amount/Value	Date/Context
Total Deposits	$15.8 billion	September 30, 2025
Noninterest-bearing Deposits	$3.5 billion	September 30, 2025
Noninterest-bearing Deposits Change (QoQ)	Up 1%	Q3 2025
Broker Deposits Reduction (QoQ)	$139.5 million	Q3 2025
Territorial Acquisition Deposits Added	Approximately $1.7 billion	Effective April 2, 2025

The execution of the customer relationship strategy involves several key operational focuses:

• Hiring experienced bankers to enhance corporate and commercial banking capabilities.
• Deepening client relationships to expand market presence.
• Strengthening the deposit franchise through ongoing optimization.
• Investing in talent to enhance production capabilities.
• Providing a full suite of services including treasury management and international trade financing.

The bank's structure now includes 74 total full-service branches across its operating states (45 Bank of Hope + 29 Territorial Savings in Hawaii). The strategic focus is on driving business development through these enhanced relationship teams.

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Channels

The physical distribution network for Hope Bancorp, Inc. is anchored by its dual-brand branch structure following the April 2, 2025, acquisition of Territorial Bancorp Inc.

The Bank of Hope banner operates its primary network across the continental United States. As of September 30, 2025, this network consisted of 45 full-service branches.

The geographic footprint for the Bank of Hope branches covers eight states:

• California
• New York
• New Jersey
• Washington
• Texas
• Illinois
• Alabama
• Georgia

The Territorial Savings division maintains a strong regional presence in Hawaii. As of the merger completion, this division operates 29 convenient branches located on the islands of Oahu, Maui, Kauai, and Hawaii.

The combined physical network, as reported around the time of the Q3 2025 results, suggests a total branch count of 74 locations (45 Bank of Hope + 29 Territorial Savings), contributing to the bank becoming the largest regional bank catering to multicultural customers across the continental United States and Hawaii.

Hope Bancorp, Inc. supplements its branch network with specialized production offices focused on specific lending segments across the United States.

Channel Type	Function	Status/Presence
Commercial Loan Production Offices	Commercial Lending Origination	Operates throughout the United States
SBA Loan Production Offices	Small Business Administration Loan Origination	Operates throughout the United States
Residential Mortgage Loan Production Offices (LPOs)	Residential Mortgage Origination	Operates throughout the United States

Digital channels are a key component of customer interaction, supporting the bank, which reported total assets of $18.51 billion as of September 30, 2025.

• Mobile app usage is a primary method for managing bank accounts, aligning with the industry trend where a significant majority of consumers prefer digital management.
• Online banking services are provided for both consumer and business clients.

For international business development, Hope Bancorp, Inc. maintains a physical presence outside the US.

• A representative office is located in Seoul, South Korea.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Customer Segments

Hope Bancorp, Inc. serves a diverse base, positioning itself as the largest regional bank catering to multicultural customers across the continental United States and Hawaii following the April 2, 2025, acquisition of Territorial Bancorp Inc.. As of September 30, 2025, the company managed total assets of $18.51 billion.

The core customer base is deeply rooted in the Korean American community, as Bank of Hope is described as the only regional Korean American bank in the United States.

For commercial lending, Small-to-mid-sized businesses (SMBs) and commercial enterprises are key. The loan portfolio, totaling $14.6 billion in gross loans as of September 30, 2025, shows significant exposure to commercial sectors. A notable segment is Commercial Real Estate (CRE) investors and developers; as of the December 31, 2024, filing, approximately 63% of the loan portfolio was secured by various types of commercial real estate loans.

The customer base for individuals and families is expanding geographically and through product diversification. Residential mortgage borrowers, especially in Hawaii, are now a more significant part of the mix following the Territorial acquisition. Residential mortgage and other loans grew to represent 16% of the Company's loan mix at June 30, 2025, up from 9% at March 31, 2025.

The overall footprint supports these segments:

• Bank of Hope banner branches: 45 full-service branches in California, New York, New Jersey, Washington, Texas, Illinois, Alabama, and Georgia.
• Territorial Savings banner branches (Hawaii): 29 branches in Hawaii.

The composition of the loan portfolio as of mid-2025 reflects the focus on these segments. You can see the shift in the residential mortgage category:

Loan Category	Balance as of June 30, 2025 (in thousands)	Percentage of Total Loans as of June 30, 2025
Commercial real estate ("CRE") loans	Data not explicitly listed for 6/30/2025 in provided snippets	Data not explicitly listed for 6/30/2025 in provided snippets
Residential mortgage and other loans	Data not explicitly listed for 6/30/2025 in provided snippets	16%

Core funding from these customer segments is substantial. Total deposits reached $15.8 billion as of September 30, 2025. Noninterest-bearing deposits, often indicative of strong commercial and core customer relationships, totaled $3.5 billion at that same date.

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of Hope Bancorp, Inc.'s operations as of late 2025, post-Territorial Bancorp acquisition. The cost structure is heavily influenced by funding costs and the integration of new operations.

Interest Expense on deposits and borrowings, a major driver

The cost of funding remains central to the cost structure. While Net Interest Income (NII) was reported at $118 million for the second quarter of 2025, the underlying cost of deposits is a key variable. The average cost of interest-bearing deposits saw a meaningful reduction, dropping 37 basis points quarter-over-quarter in Q2 2025, settling at 3.77%, down from 4.14% in Q1 2025. By the third quarter of 2025, NII had climbed to $127 million, reflecting improved yields and lower deposit costs.

Personnel costs due to investments in experienced talent

Personnel costs are embedded within the overall non-interest expense. Hope Bancorp, Inc. has been actively investing in talent to enhance production capabilities, which contributes to the overall cost base. The full-year 2025 outlook anticipates noninterest expenses, excluding notable items, to be up approximately 15%, reflecting the addition of Territorial's operations and these investments in personnel.

Non-interest expense (ex-notables) of $92 million in Q2 2025

The aggregate non-interest expense, excluding one-time merger-related costs, provides a clearer view of recurring operational spending. This figure stood at $92 million for the second quarter of 2025, an increase from $81 million in the first quarter of 2025, largely due to the integration of Territorial's operations. The most recent reported figure for Q3 2025 was $96 million (excluding notable items).

Here's a quick look at the trend in core operating costs:

Metric	Q1 2025 (Ex-Notable)	Q2 2025 (Ex-Notable)	Q3 2025 (Ex-Notable)
Noninterest Expense (Millions USD)	$81 million	$92 million	$96 million

Occupancy and equipment costs for the 46-branch network

The physical footprint contributes to fixed costs. Hope Bancorp, Inc. operates the Bank of Hope network, which includes 46 full-service branches across states like California, New York, and Texas, in addition to the 29 Territorial Savings branches in Hawaii, following the April 2, 2025 acquisition. Specific dollar amounts for occupancy and equipment are aggregated within the total non-interest expense.

Technology and data processing expenses for digital services

Costs associated with maintaining and enhancing digital services are a component of the overall operating expenses. The company has a policy in place to vet any new artificial intelligence technology before deployment, which suggests a controlled approach to technology spending.

The main cost components contributing to the non-interest expense base include:

• Personnel costs from experienced talent additions.
• Occupancy and equipment for the combined 75+ branch network.
• Technology and data processing for digital platforms.
• General administrative and operational overhead.

Hope Bancorp, Inc. (HOPE) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Hope Bancorp, Inc. (HOPE) brings in the money, which, for a bank like this, really boils down to interest spreads and fees for services. The core engine is definitely the Net Interest Income (NII).

For the third quarter of 2025, Hope Bancorp, Inc. reported a Net Interest Income (NII) of $126.64 million, which was up 8% from the prior quarter and 21% compared to the third quarter of 2024. This strong performance reflects loan growth and better yields on their earning assets, even as they managed their funding costs. Management is guiding for approximately 10% NII growth for the full year 2025.

The primary driver of NII is the loan portfolio. While the total dollar amount of Interest earned on loans isn't explicitly broken out separately from interest expense to get the NII, the total balance of Interest earned on loans, which is represented by the total gross loans on the books, was $14.6 billion as of September 30, 2025.

Here's a quick look at the key income drivers for Q3 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount/Guidance	Context/Comparison
Net Interest Income (NII)	$126.64 million	Up 21% year-over-year.
Gross Loans (Balance)	$14.6 billion	Up 1.2% quarter-over-quarter.
Net Income	$30.8 million	Up 28% year-over-year from $24.2 million in Q3 2024.
Net Interest Margin (NIM)	2.89%	Expanded 20 basis points quarter-over-quarter.

Beyond the core lending income, Non-interest income from service charges and fees is the second pillar. Management has a positive outlook here, expecting non-interest income growth of approximately 30% for the full year 2025, excluding certain items from the second quarter. This growth is expected to come from various business lines.

Specifically regarding specialized services, the company is seeing momentum in areas like Fee income from treasury management and foreign exchange services. While specific dollar amounts for these services in Q3 2025 aren't itemized, the overall fee income growth expectation for 2025 is strong, with the CFO having increased expectations to the high 20s percentage range earlier in the year, citing year-to-date momentum. However, the Q3 results did note lower SBA gains compared to prior periods.

The final profitability metric that ties these streams together is the bottom line. Hope Bancorp, Inc. reported a Net income of $30.8 million for the third quarter of 2025. This represented a 28% increase from the net income reported in the same period last year.

To summarize the expected growth in these non-interest revenue components for 2025:

• Non-interest income growth target: approximately 30%.
• Fee income growth expectation: high 20s percentage range.
• Focus areas for fee income: treasury management and foreign exchange.