OppFi Inc. (OPFI): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

En el mundo dinámico de los préstamos alternativos, Oppfi Inc. (OPFI) emerge como una plataforma fintech innovadora que revoluciona el acceso al crédito a corto plazo para los consumidores casi prime. Al aprovechar la tecnología digital de vanguardia y los algoritmos innovadores de evaluación de crédito, OPPFI transforma los paradigmas de préstamos tradicionales, ofreciendo soluciones financieras rápidas, transparentes y flexibles a las personas a menudo pasadas por alto por los sistemas bancarios convencionales. Su modelo de negocio único une la brecha entre la innovación tecnológica y la inclusión financiera, proporcionando una línea de vida para individuos de clase trabajadora y adultos jóvenes que buscan opciones de financiamiento alternativas.

Oppfi Inc. (OPFI) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Asociación de WebBank

Oppfi mantiene una asociación crítica con Webbank para la infraestructura de préstamos y la financiación. A partir del tercer trimestre de 2023, WebBank proporcionó $ 138.7 millones en originaciones totales de préstamos para Oppfi.

Métricas de asociación	2023 datos
Originaciones totales del préstamo	$ 138.7 millones
Soporte de infraestructura de préstamos	100% administrado por WebBank

Asociaciones de la oficina de crédito

OPPFI colabora con oficinas de crédito múltiple para la verificación del cliente y la evaluación de crédito.

• Experiencia
• Transunión
• Equifax

Asociaciones de proveedores de tecnología

Socio tecnológico	Servicio proporcionado
Fintech Solutions Inc.	Infraestructura de la plataforma de préstamos digitales
Sistemas CloudTech	Servicios de computación en la nube

Asociaciones de marketing digital

OPPFI aprovecha las redes de marketing digital para la adquisición de clientes, con un costo estimado de adquisición de clientes de $ 124 por cliente nuevo en 2023.

• Red de anuncios de Google
• Plataforma de marketing de Facebook
• Redes de publicidad programática

Integración de tecnología financiera

Oppfi se integra con múltiples plataformas FinTech para mejorar las capacidades de préstamos, con costos de integración estimados en $ 2.3 millones en 2023.

Socio de fintech	Enfoque de integración
Tartán	Verificación de cuenta
Raya	Procesamiento de pagos

Oppfi Inc. (OPFI) - Modelo de negocio: actividades clave

Proporcionar servicios alternativos de préstamos digitales

Oppfi originó $ 490.2 millones en préstamos de consumo durante el tercer trimestre de 2023. La plataforma de préstamos digitales procesó 190,000 solicitudes de préstamos en el mismo trimestre.

Métrico de préstamo	Valor Q3 2023
Originaciones totales del préstamo	$ 490.2 millones
Solicitudes de préstamo procesadas	190,000
Tamaño promedio del préstamo	$2,580

Evaluación y suscripción de riesgos de crédito

OPPFI utiliza modelado avanzado de riesgo de crédito con las siguientes características:

• Algoritmo de calificación crediticia
• Fuentes de datos alternativas para la evaluación de riesgos
• Capacidades de decisión en tiempo real

Procesamiento de aplicaciones de préstamos móviles y en línea

Canal digital	Porcentaje de aplicaciones
Aplicaciones móviles	68%
Aplicaciones web en línea	32%

Análisis de datos del cliente y modelado de crédito

OPPFI aprovecha el procesamiento de algoritmos de aprendizaje automático más de 500 puntos de datos por aplicación.

Gestión de cumplimiento regulatorio

El gasto de cumplimiento para 2023 estimados en $ 12.3 millones, lo que representa el 4.2% de los gastos operativos totales.

Métrico de cumplimiento	Valor 2023
Gasto de cumplimiento	$ 12.3 millones
Porcentaje de gastos operativos	4.2%

Oppfi Inc. (OPFI) - Modelo de negocio: recursos clave

Algoritmos de puntuación crediticia propietaria

OPPFI utiliza algoritmos avanzados de aprendizaje automático que analizan más de 100 puntos de datos para la evaluación de crédito. A partir del cuarto trimestre de 2023, su modelo de calificación crediticia propietaria procesa aproximadamente 500,000 solicitudes de crédito mensualmente.

Característica de algoritmo	Datos específicos
Puntos de datos analizados	Más de 120 indicadores de crédito individuales
Procesamiento mensual de aplicaciones	500,000 solicitudes de crédito
Fuentes de datos de crédito alternativas	12 canales de verificación no tradicionales

Plataforma de tecnología de préstamos digitales

La plataforma digital patentada de OPPFI admite operaciones de préstamos de extremo a extremo con capacidades de procesamiento en tiempo real.

• Velocidad de procesamiento de la plataforma: 99.7% de decisiones de préstamo en 5 minutos
• Inversión tecnológica anual: $ 8.2 millones
• Infraestructura en la nube: entorno de alojamiento principal de Amazon Web Services (AWS)

Base de datos e información de crédito

A partir de 2024, OPPFI mantiene una base de datos integral de clientes con perfiles de crédito detallados.

Métrico de base de datos	Valor cuantitativo
Registros totales de clientes	1.2 millones de perfiles de clientes activos
Rango promedio de puntaje de crédito del cliente	550-660 FICO equivalente
Tasa de actualización de datos anual	87% de los perfiles de clientes actualizados

Capital financiero y relaciones de financiación

OPPFI mantiene asociaciones financieras estratégicas para apoyar las operaciones de préstamos.

• Facilidad de crédito total: $ 250 millones
• Partidos de financiación principal:
  • Goldman Sachs
  • Capital de Drummond
  • Victory Park Capital
• 2023 Originaciones totales del préstamo: $ 475 millones

Fuerza laboral de tecnología y servicios financieros calificados

El capital humano de OPPFI representa un recurso crítico para la innovación tecnológica y financiera.

Métrica de la fuerza laboral	Datos cuantitativos
Total de empleados	326 a partir de diciembre de 2023
Tamaño del equipo tecnológico	112 ingenieros de software
Promedio de la tenencia del empleado	3.4 años

Oppfi Inc. (OPFI) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones de crédito a corto plazo rápidas y accesibles

OPPFI proporciona soluciones de crédito a corto plazo con montos promedio de préstamos que van desde $ 500 a $ 4,000. A partir del cuarto trimestre de 2023, la compañía informó un tamaño de préstamo promedio de $ 1,350. El término de préstamo típico abarca 6-12 meses con APR entre 36% y 160%.

Métrico de préstamo	Valor
Monto promedio del préstamo	$1,350
Rango de plazo de préstamo	6-12 meses
Rango de abril	36% - 160%

Préstamos alternativos para mercados de crédito desatendidos

Oppfi se dirige a los consumidores casi prime con puntajes de crédito entre 600-700. A partir de 2023, aproximadamente 67 millones de estadounidenses caen en este segmento de crédito.

• Rango de puntaje de crédito objetivo: 600-700
• Tamaño del mercado potencial: 67 millones de consumidores
• Penetración del mercado crediticio desatendido: estimado del 15-20%

Proceso de solicitud de préstamos en línea simplificado

La plataforma digital de Oppfi permite que las solicitudes de préstamos se completen en menos de 10 minutos. Las tasas de aprobación alcanzan aproximadamente el 62% para los solicitantes elegibles.

Métrico de aplicación	Valor
Tiempo de finalización de la solicitud	Menos de 10 minutos
Tasa de aprobación	62%

Términos de préstamo flexibles para prestatarios cercanos a los primeros

Oppfi ofrece opciones de pago flexibles con Sin sanciones por pago anticipado. Los montos de los préstamos se pueden ajustar según los perfiles de prestatario individuales.

• Sin sanciones por pago anticipado
• Montos de préstamo personalizables
• Opciones de programación de reembolso múltiple

Precios transparentes y experiencia en el cliente digital

La compañía mantiene estructuras de tarifas transparentes con una divulgación clara de todos los costos de préstamos. Las tasas de participación de la plataforma digital superan el 85% a partir de 2023.

Métrica de experiencia digital	Valor
Tasa de participación de la plataforma	85%
Satisfacción del cliente en línea	4.2/5

Oppfi Inc. (OPFI) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Plataforma digital de autoservicio

A partir del cuarto trimestre de 2023, la plataforma digital de Oppfi procesó 576,345 solicitudes de préstamos con una tasa de finalización en línea del 89.7%. La plataforma admite:

• Decisión de crédito en tiempo real
• Aprobación de préstamo instantáneo
• Envío de documentos electrónicos
• Administración de cuentas en línea

Métrica de plataforma	2023 rendimiento
Total de aplicaciones en línea	576,345
Tasa de finalización en línea	89.7%
Tiempo promedio de procesamiento de aplicaciones	7.2 minutos

Canales de atención al cliente automatizados

Oppfi mantiene Infraestructura de soporte digital 24/7 a través de:

• Chatbot con ai
• Respuestas de correo electrónico automatizadas
• Sistema de respuesta de voz interactiva

Canal de soporte	Tasa de resolución
Interacciones chatbot	72.3%
Soporte por correo electrónico	68.5%
Soporte telefónico	85.6%

Recomendaciones de crédito personalizadas

OPPFI utiliza modelos algorítmicos avanzados que generan ofertas de crédito personalizadas con:

• Evaluación de riesgos impulsada por el aprendizaje automático
• Análisis de puntaje de crédito individual
• Matejamiento de productos de préstamos personalizados

Comunicación digital en curso

Métricas de compromiso digital para 2023:

Canal de comunicación	Tasa de compromiso
Marketing por correo electrónico	34.2%
Notificaciones de aplicaciones móviles	42.7%
Campañas de SMS	28.9%

Retención de clientes a través de préstamos repetidos

Estadísticas de clientes repetidas para 2023:

Métrico de retención	Porcentaje
Repetir prestatarios	47.3%
Tasa de devolución del cliente	53.6%
Volumen promedio de préstamo repetido	$1,275

Oppfi Inc. (OPFI) - Modelo de negocio: canales

Aplicación móvil

La aplicación móvil de Oppfi sirve como un canal digital primario para la adquisición de clientes y el origen del préstamo. A partir del cuarto trimestre de 2023, la aplicación móvil tiene:

• Más de 500,000 usuarios mensuales activos
• Tasa de finalización de solicitud de préstamo promedio del 68%
• Descargar la aplicación móvil recuento superior a 2.1 millones

Métricas de canales móviles	2023 rendimiento
Descargas totales de aplicaciones móviles	2,100,000
Usuarios activos mensuales	520,000
Calificación de la tienda de aplicaciones	4.3/5

Sitio web en línea

La principal plataforma en línea de Oppfi para aplicaciones de préstamos e interacciones con el cliente genera:

• Tráfico mensual del sitio web de aproximadamente 750,000 visitantes únicos
• Tasa promedio de conversión del sitio web del 12.5%
• Tasa de envío de solicitudes de préstamos en línea del 45%

Plataformas de marketing digital

Los canales de marketing digital contribuyen significativamente a la estrategia de adquisición de clientes de Oppfi:

Canal de marketing digital	Costo de adquisición de clientes	Tasa de conversión
Ads de Google	$45	3.2%
Anuncios de Facebook	$38	2.9%
Publicidad programática	$52	2.7%

Sitios web de comparación financiera de terceros

Las asociaciones con plataformas de comparación financiera generan:

• Aproximadamente el 15% de las solicitudes totales de préstamos
• Tasa de conversión de referencia promedio de 8.3%
• Asociaciones de referencia con 47 sitios web de comparación financiera

Estrategias directas de adquisición de clientes digitales

OPPFI emplea métodos de adquisición digital específicos con las siguientes métricas de rendimiento:

Estrategia de adquisición	Leades mensuales generados	Tasa de conversión
Marketing por correo electrónico	85,000	4.1%
Campañas de reorientación	62,000	3.7%
Marketing de afiliados	45,000	3.3%

Oppfi Inc. (OPFI) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Consumidores de crédito cercanos

Oppfi se dirige a los consumidores casi prime con puntajes de crédito típicamente entre 600-700. A partir del tercer trimestre de 2023, este segmento representó:

Métrico	Valor
Tamaño total del mercado direccionable	53.4 millones de consumidores
Ingresos anuales promedio	$45,000 - $75,000
Riesgo de incumplimiento del préstamo	15-20%

Individuos con acceso de crédito tradicional limitado

Oppfi se centra en poblaciones subancadas con características específicas:

• Aproximadamente 24,2 millones de consumidores sin cuentas bancarias tradicionales
• Puntaje de crédito mediano: 580-620
• Rango anual de ingresos del hogar: $ 30,000 - $ 50,000

Adultos jóvenes y millennials

La plataforma de préstamos digitales de Oppfi se dirige a los millennials con características demográficas específicas:

Grupo de edad	Porcentaje	Monto promedio del préstamo
25-34 años	42%	$1,200
35-44 años	28%	$1,500

Personas de clase trabajadora que necesitan financiamiento a corto plazo

Las características de segmento clave incluyen:

• Ingreso mediano: $ 40,000 por año
• Cantios de préstamo típicos: $ 500 - $ 4,000
• Término promedio del préstamo: 3-12 meses

Consumidores que buscan opciones de préstamos alternativos

El análisis del segmento de mercado revela:

Categoría de préstamo	Penetración del mercado	Tamaño promedio del préstamo
Préstamo alternativo	18.2%	$2,300
Préstamos personales en línea	12.5%	$3,100

Oppfi Inc. (OPFI) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Para el año fiscal 2023, OPPFI reportó tecnología y gastos de desarrollo de $ 25.2 millones, lo que representa el 22.4% de los gastos operativos totales.

Categoría de costos	Gasto anual	Porcentaje de costos totales
Infraestructura de computación en la nube	$ 8.7 millones	34.5%
Licencia de software	$ 5.4 millones	21.4%
Sistemas de ciberseguridad	$ 6.1 millones	24.2%
Soporte y mantenimiento de TI	$ 5.0 millones	19.9%

Gastos de adquisición de clientes

En 2023, Oppfi gastó $ 47.6 millones en gastos de marketing y ventas, con un costo de adquisición de clientes de aproximadamente $ 124 por cliente nuevo.

• Canales de marketing digital: $ 22.3 millones
• Programas de marketing de afiliación: $ 12.5 millones
• Publicidad basada en el rendimiento: $ 8.7 millones
• Campañas de correo directo: $ 4.1 millones

Riesgo de crédito y gestión de cumplimiento

OPPFI asignó $ 18.3 millones a actividades de gestión de riesgos y cumplimiento en 2023, lo que representa el 16.2% de los gastos operativos totales.

Componentes de costos de cumplimiento	Gasto anual
Informes regulatorios	$ 4.6 millones
Herramientas de evaluación de riesgos de crédito	$ 6.2 millones
Personal legal y de cumplimiento	$ 7.5 millones

Gastos generales operativos y salarios

Los gastos operativos totales para 2023 fueron de $ 112.7 millones, con costos relacionados con los empleados que representan $ 65.4 millones.

• Compensación ejecutiva: $ 8.2 millones
• Salarios del personal técnico: $ 24.6 millones
• Personal de servicio al cliente: $ 16.7 millones
• Personal administrativo: $ 15.9 millones

Costos de marketing y publicidad digital

Los gastos de marketing totalizaron $ 47.6 millones en 2023, con una importante inversión en canales digitales.

Canal de marketing digital	Gasto anual	Tasa de conversión
Ads de Google	$ 12.5 millones	3.2%
Publicidad en las redes sociales	$ 9.7 millones	2.8%
Anuncios de pantalla programática	$ 8.3 millones	2.5%
Marketing de afiliados	$ 12.5 millones	4.1%

Oppfi Inc. (OPFI) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos a corto plazo

Para el año fiscal 2022, OPPFI reportó $ 280.7 millones en ingresos totales, con una porción significativa derivada de los ingresos por intereses. Las tasas de porcentaje anual promedio (APR) en sus préstamos oscilan entre 59% y 160%.

Categoría de préstamo	APR promedio	Ingresos de intereses anuales estimados
Préstamos a plazos	99.3%	$ 156.4 millones
Línea de productos de crédito	105.7%	$ 124.3 millones

Tarifas de origen

OPPFI genera ingresos a través de tarifas de origen por adelantado cobradas a los prestatarios. A partir de 2022, la tarifa de origen promedio era de aproximadamente el 5% del monto total del préstamo.

• Tamaño promedio del préstamo: $ 1,500
• Tarifa de origen típica: $ 75
• Ingresos de tarifas de origen anual: $ 42.6 millones

Tarifas de servicio de préstamos

La Compañía gana tarifas de servicio por la gestión de carteras de préstamos. En 2022, las tarifas de servicio de préstamos contribuyeron con aproximadamente $ 18.2 millones a los ingresos totales.

Ingresos de transacciones de plataforma digital

La plataforma digital de Oppfi generó ingresos por transacciones de $ 15.7 millones en 2022, lo que representa las tarifas de servicio financiero habilitado para la tecnología.

Ingresos de diversificación de productos de crédito

Diversified Credit Products contribuyó con $ 25.6 millones en fuentes de ingresos adicionales para el año fiscal 2022.

Tipo de producto	Contribución de ingresos
Tarjetas de constructor de crédito	$ 12.3 millones
Productos de crédito alternativos	$ 13.3 millones

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at how OppFi Inc. delivers unique value to its customers, focusing on those overlooked by traditional lenders. It's about using technology to bridge a significant credit gap in the American financial landscape.

Credit access for the underserved, sub-650 FICO score market.

OppFi Inc. specifically targets the credit-insecure consumer, focusing on individuals with a FICO score below 650, where traditional lending options are scarce. The platform has facilitated more than $7.8 billion in gross loans to this segment. This commitment to financial inclusion means providing a necessary service where others won't.

Fast, automated loan decisions with a 79.1% auto-approval rate.

The speed of decisioning is a core value, driven by the proprietary AI and machine learning-based Model 6. In the third quarter of 2025, the auto-approval rate reached 79.1%. This automation significantly improves operating efficiency year over year. For comparison, the auto-approval rate in the second quarter of 2025 was 80%.

The efficiency and risk management metrics underpinning this automation are concrete:

Metric	Q2 2025 Value	Q3 2025 Value
Auto-Approval Rate	80%	79.1%
Annualized Average Yield	136%	133.2%
Net Charge-Offs (% of Revenue)	31.9%	35.1%
Net Promoter Score (NPS)	79	N/A

Transparent, simplified installment loans for financial inclusion.

The loans offered are installment loans designed to be straightforward. A key part of this value is the reporting of repayment progress to the credit bureaus. This action directly helps customers expand their credit profiles, which is essential for long-term financial mobility. The average loan size has also been increasing, with management noting they are able to incrementally increase that up to closer to $5,000 as of Q2 2025.

Exceptional customer experience (NPS of 79 in Q2 2025).

Customer satisfaction remains a high priority, evidenced by strong feedback scores. The Net Promoter Score (NPS) was 79 in the second quarter of 2025. Furthermore, the company maintained strong external ratings, including 4.80 stars from 11,971 reviews on Google and 4.5 stars from 5,145 reviews on Trustpilot as of Q2 2025.

The commitment to service quality is reflected in these figures:

• NPS of 79 in Q2 2025.
• Google rating of 4.80 stars (Q2 2025).
• Trustpilot rating of 4.5 stars (Q2 2025).

Path to better financial health for everyday Americans.

OppFi Inc. positions its product as a step toward better financial health, especially considering that 67% of the American population lives paycheck to paycheck. By providing access to credit and reporting positive payment history, the company helps customers break the cycle where they need credit to build credit but can't get it. The platform's success is also reflected in its financial performance, with full-year 2025 revenue guidance raised to between $590 million and $605 million, showing the model is scaling profitably.

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're dealing with a segment of the market that traditional banks often overlook, so your customer relationships have to be rock solid, blending high-touch support with efficient digital processes. OppFi Inc. focuses on this delicate balance for consumers typically below a 650 Fair Isaac Corporation score.

High-touch, empathetic customer service for a vulnerable segment.

The commitment to service is evident in external validation. OppFi Inc. maintains an A+ rating from the Better Business Bureau (BBB). When customers do reach out, reviewers consistently note that representatives treat them with respect and are willing to work with them. This empathetic approach is crucial when serving those in emergency financial situations.

Automated, digital self-service tools for loan management.

Efficiency in the application process is a key relationship builder, reducing friction for users needing funds quickly. OppFi Inc.'s technology, particularly its AI and machine learning models, has driven significant operational improvements. In the first quarter of 2025, the auto-approval rate rose to 79%, up from 73% in the same quarter last year. This speed helps customers receive funds fast, with some noting same-day funding. The digital platform and mobile app are generally found to be user-friendly and efficient.

High customer loyalty reflected by ratings.

Loyalty metrics show a highly engaged base. As of the first quarter of 2025, OppLoans by OppFi Inc. held a 4.7/5.0-star rating on Trustpilot, based on more than 4,900 reviews. Furthermore, the company reported a Net Promoter Score (NPS) of 78 in the second quarter of 2025, which signifies a highly loyal consumer base willing to advocate for the brand. Still, it's worth noting that some customers find the interest rates expensive, even while acknowledging the necessity for their situation.

Here's a quick look at the relationship metrics as of mid-2025:

Metric	Value	Context/Date
Trustpilot Rating	4.7/5.0	As of Q1 2025
Trustpilot Reviews Count	Over 4,900	As of Q1 2025
Net Promoter Score (NPS)	78	Reported Q2 2025
BBB Rating	A+	Current
Q1 2025 Auto-Approval Rate	79%	Up from 73% YoY

Direct communication via the digital platform and mobile app.

Communication is embedded in the digital experience. The platform allows for direct interaction, which is supported by the quick response times noted by users. The company's technology enables features like same-day funding and the possibility for customers to refinance. You see this directness in the operational goal to maintain strong customer satisfaction alongside rising auto-approval rates.

Focus on building long-term financial health.

The core mission involves more than just a transaction; OppFi Inc. aims to help consumers build improved financial health. A key mechanism for this is reporting repayment progress to the credit bureaus. This action directly supports the customer segment's goal of expanding their credit profiles over time. The Spring 2025 Financial Health Survey, using the FinHealth Score framework, tracks this progress, though it also shows persistent challenges for this group regarding savings and rising costs.

• Target FICO Score Range: Below 650
• Reported to Credit Bureaus: Yes, to expand customer credit profiles
• Surveyed Financial Anxiety: Up to 70% worried about increased prices impacting bills (Spring 2025)
• Limited Emergency Savings: 24.3% reported less than one week's savings (Spring 2025)

Finance: review the Q4 2025 customer service ticket resolution time against the Q3 2025 average by Monday.

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how OppFi Inc. gets its products, primarily through OppLoans, into the hands of its customers as of late 2025. The core is definitely the direct-to-consumer digital platform, OppLoans.

This platform is where the bulk of the action happens, supported by heavy online marketing and direct response programs. For the third quarter ended September 30, 2025, OppFi Inc. reported total revenue of $155.1 million. Net revenue, which is the sum of interest and loan related income and other revenue, hit $105 million in that same quarter. The engine driving this is loan origination; net originations saw a 12.5% growth compared to the third quarter of 2024. To be fair, acquiring these customers isn't getting cheaper; management noted acquisition costs are 'probably up $20 to $30 per [customer]'. Still, the platform's technology is working, with auto approval rates climbing to 79.1% year over year in Q3 2025, a testament to the Model 6 and LOLA system advancements. Plus, almost 50% of those originations in Q3 2025 were to new customers.

Here's a quick look at the financial results that these channels delivered in Q3 2025:

Metric	Amount (Q3 2025)	Comparison to Q3 2024
Total Revenue	$155.1 million	Up 13.5% year over year
Adjusted Net Income	$40.7 million	Up 41.4% year over year
Net Charge-Offs as % of Revenue	35%	Up from 34% in Q3 2024
Total Expenses (excl. interest) as % of Revenue	30%	Down from 33% last year

The company is actively exploring new digital avenues. OppFi Inc. started early trials for Connected TV (CTV) advertising around the fourth quarter of 2025, viewing this as a potential new growth lever for customer acquisition heading into 2026.

The employer-sponsored loan program (SalaryTap) remains a distinct channel, though its specific 2025 volume data isn't broken out separately from the main OppLoans metrics. This product facilitates multi-year small dollar installment loans, ranging from $2,000 to $5,000, linked to an employee's payroll. The product was expanded to 33 states as of mid-2021.

Finally, OppFi Inc. relies on third-party marketing partners and aggregators to supplement its direct efforts. For instance, direct mail is a channel that currently accounts for 4.2% of originations, though management sees potential for that to increase.

Finance: draft the 2026 channel budget allocation based on Q4 2025 CTV trial results by next Wednesday.

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core audience OppFi Inc. (OPFI) serves, which is a segment often overlooked by large, traditional financial institutions. This focus on the financially underserved dictates much of the platform's technology and risk approach.

The primary customer segment is Everyday Americans underserved by traditional banks. OppFi positions itself as a tech-enabled digital finance platform that broadens the reach of community banks to offer financial products to this group, emphasizing financial inclusion and an exceptional customer experience, evidenced by a 4.4 out of 5.0 star rating on TrustPilot based on over 5,200 reviews as of Q3 2025.

Regarding credit profile, the segment is characterized by consumers who do not qualify for prime lending. While specific FICO score cutoffs aren't provided for the entire portfolio, the reliance on technology to assess risk is clear: OppFi facilitates credit decisions using over 500 data points outside of traditional FICO scores. This technological approach allows them to serve the non-prime borrowers effectively.

The need driving this segment is often immediate, relating to short-term financial gaps. Data from OppFi's Spring 2025 Financial Health Survey shows significant vulnerability: nearly one in four customers, specifically 24.3%, reported having less than one week's worth of savings available, underscoring the need for emergency credit access and short-term financing. Furthermore, macroeconomic pressures mean nearly 70% of customers reported saving less since the start of the year.

A key secondary goal for many in this segment is financial improvement. OppFi's mission includes assisting these consumers in building improved financial health. The company's underwriting models, like the evolving Model 6.1, are designed to better identify risk while supporting growth, with auto approval rates reaching 79.1% in Q3 2025.

The final, indirect segment involves Small businesses (indirectly via Bitty investment). OppFi holds a 35% equity stake in Bitty, which provides revenue-based financing to small businesses. This segment is large, with the total market for non-bank small business lenders estimated at about $550 billion annually. Bitty contributed $1.4 million in equity income to OppFi in Q3 2025 and has funded over 29,000 small businesses since 2020.

Here's a quick look at the scale and performance metrics relevant to these customer segments as of Q3 2025:

Metric Category	Data Point	Value / Amount
Consumer Credit Risk Indicator	Net Charge-offs as % of Revenue (Q3 2025)	35%
Consumer Credit Access	Auto Approval Rate (Q3 2025)	79.1%
Consumer Financial Vulnerability	Customers with < 1 Week Savings (Spring 2025 Survey)	24.3%
Origination Mix	New Customers as % of Q3 2025 Originations	Almost 50%
SMB Segment Contribution	Bitty Equity Income (Q3 2025)	$1.4 million
Overall Company Performance	Total Revenue (Q3 2025)	$155.1 million

The platform's ability to manage risk across this spectrum is critical. For instance, total net originations grew 12.5% year-over-year in Q3 2025, reaching $246.1 million.

You can see the focus on serving this specific market through the following operational highlights:

• Platform utilizes over 500 non-FICO data points for underwriting.
• Customer satisfaction rating on TrustPilot is 4.4/5.0 based on over 5,200 reviews.
• Full year 2025 revenue guidance was raised to a range of $590 million to $605 million.
• OppFi owns a 35% stake in Bitty, with options for majority ownership in 2027.
• Total funding capacity stood at a strong $600.2 million as of Q3 2025.

The customer base is actively engaged, but financially stressed; if onboarding takes 14+ days, churn risk rises.

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenditures that fund OppFi Inc.'s operations, which is crucial when underwriting subprime loans. The cost structure is heavily influenced by credit risk management and technology investment, though operational leverage is improving.

The most immediate cost concern tied to the subprime segment is credit loss. For the third quarter of 2025, OppFi Inc. reported that net charge-offs as a percentage of revenue ticked up to 35.1%, compared to 34.3% year-over-year for the same period. Management noted this risk was appropriately priced into the loans.

Financing costs are a significant component. While OppFi Inc. ended Q3 2025 with $321 million in total debt, the actual cost for the quarter was lower due to proactive debt management. Interest expense and amortized debt issuance costs for Q3 2025 were reported at $10,079 thousand. This expense line item represented only 6% of total revenue for the quarter, down from 8% in the prior year, thanks to upsized credit facilities at more attractive rates.

Technology is a major, yet increasingly efficient, cost center. Investments here directly support the underwriting models, Model 6.1 and the new LOLA origination system, which are designed to improve risk segmentation and automation.

Customer acquisition is funded through direct marketing. For Q3 2025, Direct marketing costs totaled $14,514 thousand. Management is focusing on scaling channels like Connected TV while direct mail accounted for about 4.2% of originations in the quarter.

Overall operational efficiency is a key theme. Total expenses before interest expense declined to 30% of revenue in Q3 2025, a substantial improvement from 33% in Q3 2024. This 500 basis point year-over-year decline in total expenses as a percentage of revenues highlights the operational leverage gained from technology like Model 6.

Here is a breakdown of key Q3 2025 expense line items in thousands of US Dollars, alongside the total debt figure:

Cost Category	Q3 2025 Amount (in thousands)	Q3 2024 Amount (in thousands)
Direct marketing costs	14,514	13,570
Salaries and employee benefits	14,513	13,803
Interest expense and amortized debt issuance costs	10,079	11,285
Technology costs	3,131	3,041
Total expenses (GAAP)	56,112	56,073
Total Debt (End of Q3 2025)	$321,000 (in millions)	N/A

The structure of these costs shows a clear trade-off you need to watch:

• Net charge-offs as a percentage of revenue: 35.1% (Q3 2025).
• Total expenses before interest as a percentage of revenue: 30% (Q3 2025).
• Technology costs as a percentage of Q3 2025 Total Revenue ($155.1 million): Approximately 2.02% ($3,131k / $155,089k).
• Direct marketing costs as a percentage of Q3 2025 Total Revenue: Approximately 9.36% ($14,514k / $155,089k).

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core income drivers for OppFi Inc. as of late 2025. The platform's total revenue is calculated as the sum of interest and loan related income and other revenue. This is the top-line number that reflects the success of their partnership lending model.

Here's a quick look at the key financial metrics and guidance impacting the Revenue Streams block:

Metric	Value/Range	Period/Context
Full-Year 2025 Total Revenue Guidance (Upper Bound)	$605 million	Updated Guidance (as of Q3 2025)
Full-Year 2025 Total Revenue Guidance (Lower Bound)	$590 million	Updated Guidance (as of Q3 2025)
Q3 2025 Total Revenue	$155.1 million	Quarter Ended September 30, 2025
Q3 2025 Net Revenue	$105 million	Quarter Ended September 30, 2025
Equity Income from Bitty Investment	$1.4 million	Q3 2025

The revenue generated from finance charges and interest income from installment loans forms the bulk of the total revenue. While the specific dollar amount for this component isn't broken out separately from the total, the platform's average yield, annualized, was reported at 136.1% in Q2 2025, though it slightly reduced to 133% in Q3 2025 due to seasonal and mix factors.

You should note the following specific data points related to revenue generation:

• Equity income from the Bitty investment was $1.4 million in Q3 2025.
• OppFi Inc. owns a 35% stake in Bitty.
• Net originations showed 12.5% growth compared to Q3 2024.
• Almost 50% of Q3 2025 originations came from new customers.

Regarding revenue from the SalaryTap employer-sponsored loan product, specific standalone financial figures for OppFi Inc.'s revenue contribution from SalaryTap as of late 2025 were not explicitly detailed in the latest public guidance updates. Fees and other revenue related to financial products are aggregated within the Total Revenue figure, which is the sum of interest and loan related income and other revenue.

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