OppFi Inc. (OPFI): Business Model Canvas

In der dynamischen Welt der alternativen Kreditvergabe entwickelt sich OppFi Inc. (OPFI) zu einer bahnbrechenden Fintech-Plattform, die den Zugang zu kurzfristigen Krediten für Konsumenten in der Spitzenklasse revolutioniert. Durch den Einsatz modernster digitaler Technologie und innovativer Bonitätsbewertungsalgorithmen verändert OppFi traditionelle Kreditvergabeparadigmen und bietet schnelle, transparente und flexible Finanzlösungen für Einzelpersonen, die von herkömmlichen Bankensystemen oft übersehen werden. Ihr einzigartiges Geschäftsmodell schließt die Lücke zwischen technologischer Innovation und finanzieller Inklusivität und bietet eine Lebensader für Einzelpersonen aus der Arbeiterklasse und junge Erwachsene, die nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten suchen.

OppFi Inc. (OPFI) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

WebBank-Partnerschaft

OppFi unterhält eine wichtige Partnerschaft mit der WebBank für die Kreditinfrastruktur und Finanzierung. Im dritten Quartal 2023 stellte die WebBank insgesamt Kredite in Höhe von 138,7 Millionen US-Dollar für OppFi bereit.

Partnerschaftskennzahlen	Daten für 2023
Gesamtzahl der Kreditvergaben	138,7 Millionen US-Dollar
Kreditinfrastrukturunterstützung	100 % verwaltet von WebBank

Kreditbüro-Partnerschaften

OppFi arbeitet mit mehreren Kreditauskunfteien zur Kundenüberprüfung und Bonitätsbeurteilung zusammen.

• Experian
• TransUnion
• Equifax

Partnerschaften mit Technologieanbietern

Technologiepartner	Service bereitgestellt
Fintech Solutions Inc.	Infrastruktur der digitalen Kreditplattform
CloudTech-Systeme	Cloud-Computing-Dienste

Digitale Marketingpartnerschaften

OppFi nutzt digitale Marketingnetzwerke zur Kundenakquise, mit geschätzten Kundenakquisekosten von 124 US-Dollar pro Neukunde im Jahr 2023.

• Google Ads-Netzwerk
• Facebook-Marketingplattform
• Programmatische Werbenetzwerke

Integration von Finanztechnologie

OppFi lässt sich in mehrere Fintech-Plattformen integrieren, um die Kreditvergabemöglichkeiten zu verbessern. Die Integrationskosten werden im Jahr 2023 auf 2,3 Millionen US-Dollar geschätzt.

Fintech-Partner	Integrationsfokus
Kariert	Kontobestätigung
Streifen	Zahlungsabwicklung

OppFi Inc. (OPFI) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Bereitstellung alternativer digitaler Kreditdienste

OppFi hat im dritten Quartal 2023 Verbraucherkredite in Höhe von 490,2 Millionen US-Dollar aufgenommen. Die digitale Kreditplattform verarbeitete im selben Quartal 190.000 Kreditanträge.

Kreditkennzahl	Wert für Q3 2023
Gesamtzahl der Kreditvergaben	490,2 Millionen US-Dollar
Kreditanträge bearbeitet	190,000
Durchschnittliche Kredithöhe	$2,580

Kreditrisikobewertung und Underwriting

OppFi nutzt eine fortschrittliche Kreditrisikomodellierung mit den folgenden Merkmalen:

• Proprietärer Kreditbewertungsalgorithmus
• Alternative Datenquellen zur Risikobewertung
• Entscheidungsmöglichkeiten in Echtzeit

Mobile und Online-Kreditantragsbearbeitung

Digitaler Kanal	Prozentsatz der Bewerbungen
Mobile Anwendungen	68%
Online-Webanwendungen	32%

Kundendatenanalyse und Kreditmodellierung

OppFi nutzt maschinelle Lernalgorithmen, die über 500 Datenpunkte pro Anwendung verarbeiten.

Regulatorisches Compliance-Management

Die Compliance-Ausgaben für 2023 werden auf 12,3 Millionen US-Dollar geschätzt, was 4,2 % der gesamten Betriebskosten entspricht.

Compliance-Metrik	Wert 2023
Compliance-Ausgaben	12,3 Millionen US-Dollar
Prozentsatz der Betriebskosten	4.2%

OppFi Inc. (OPFI) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Proprietäre Kreditbewertungsalgorithmen

OppFi nutzt fortschrittliche Algorithmen für maschinelles Lernen, die über 100 Datenpunkte zur Bonitätsbeurteilung analysieren. Ab dem vierten Quartal 2023 verarbeitet ihr proprietäres Kreditbewertungsmodell monatlich etwa 500.000 Kreditanträge.

Charakteristik des Algorithmus	Spezifische Daten
Datenpunkte analysiert	Über 120 individuelle Kreditindikatoren
Monatliche Antragsbearbeitung	500.000 Kreditanträge
Alternative Kreditdatenquellen	12 nicht-traditionelle Verifizierungskanäle

Technologieplattform für digitale Kredite

Die proprietäre digitale Plattform von OppFi unterstützt End-to-End-Kreditvergabevorgänge mit Echtzeit-Verarbeitungsfunktionen.

• Verarbeitungsgeschwindigkeit der Plattform: 99,7 % Kreditentscheidungen innerhalb von 5 Minuten
• Jährliche Technologieinvestition: 8,2 Millionen US-Dollar
• Cloud-Infrastruktur: Primäre Hosting-Umgebung von Amazon Web Services (AWS).

Kundendatenbank und Kreditinformationen

Ab 2024 unterhält OppFi eine umfassende Kundendatenbank mit detaillierten Kreditprofilen.

Datenbankmetrik	Quantitativer Wert
Gesamtzahl der Kundendaten	1,2 Millionen aktive Kundenprofile
Durchschnittlicher Bereich der Kundenbonitätsbewertung	550-660 FICO-Äquivalent
Jährliche Datenaktualisierungsrate	87 % der Kundenprofile aktualisiert

Finanzkapital und Finanzierungsbeziehungen

OppFi unterhält strategische Finanzpartnerschaften zur Unterstützung der Kreditvergabe.

• Gesamtkreditfazilität: 250 Millionen US-Dollar
• Hauptfinanzierungspartner:
  • Goldman Sachs
  • Drummond Capital
  • Hauptstadt des Siegesparks
• Gesamtkreditvergabe im Jahr 2023: 475 Millionen US-Dollar

Qualifizierte Arbeitskräfte im Technologie- und Finanzdienstleistungssektor

Das Humankapital von OppFi stellt eine entscheidende Ressource für technologische und finanzielle Innovationen dar.

Belegschaftsmetrik	Quantitative Daten
Gesamtzahl der Mitarbeiter	326, Stand Dezember 2023
Größe des Technologieteams	112 Softwareentwickler
Durchschnittliche Betriebszugehörigkeit der Mitarbeiter	3,4 Jahre

OppFi Inc. (OPFI) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Schnelle und zugängliche kurzfristige Kreditlösungen

OppFi bietet kurzfristige Kreditlösungen mit durchschnittlichen Kreditbeträgen zwischen 500 und 4.000 US-Dollar. Im vierten Quartal 2023 meldete das Unternehmen eine durchschnittliche Kredithöhe von 1.350 US-Dollar. Die typische Kreditlaufzeit beträgt 6–12 Monate mit effektiven Jahreszinsen zwischen 36 % und 160 %.

Kreditmetrik	Wert
Durchschnittlicher Kreditbetrag	$1,350
Kreditlaufzeitbereich	6-12 Monate
APR-Bereich	36% - 160%

Alternative Kreditvergabe für unterversorgte Kreditmärkte

OppFi richtet sich an erstklassige Verbraucher mit einer Kreditwürdigkeit zwischen 600 und 700. Im Jahr 2023 fallen etwa 67 Millionen Amerikaner in dieses Kreditsegment.

• Angestrebter Kredit-Score-Bereich: 600-700
• Potenzielle Marktgröße: 67 Millionen Verbraucher
• Unterversorgte Kreditmarktdurchdringung: Schätzungsweise 15–20 %

Vereinfachter Online-Kreditantragsprozess

Mit der digitalen Plattform von OppFi können Kreditanträge in weniger als 10 Minuten abgeschlossen werden. Die Genehmigungsquoten für berechtigte Antragsteller erreichen etwa 62 %.

Anwendungsmetrik	Wert
Zeit für den Abschluss des Antrags	Unter 10 Minuten
Zustimmungsrate	62%

Flexible Kreditbedingungen für Near-Prime-Kreditnehmer

OppFi bietet flexible Rückzahlungsoptionen mit keine Vorfälligkeitsentschädigung. Kreditbeträge können auf Basis individueller Kreditnehmerprofile angepasst werden.

• Keine Vorfälligkeitsentschädigung
• Anpassbare Kreditbeträge
• Mehrere Optionen für den Rückzahlungsplan

Transparente Preisgestaltung und digitales Kundenerlebnis

Das Unternehmen pflegt transparente Gebührenstrukturen mit klarer Offenlegung aller Kreditkosten. Die Engagement-Raten auf digitalen Plattformen liegen im Jahr 2023 bei über 85 %.

Digitale Erfahrungsmetrik	Wert
Plattform-Engagement-Rate	85%
Online-Kundenzufriedenheit	4.2/5

OppFi Inc. (OPFI) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Digitale Self-Service-Plattform

Im vierten Quartal 2023 verarbeitete die digitale Plattform von OppFi 576.345 Kreditanträge mit einer Online-Abschlussquote von 89,7 %. Die Plattform unterstützt:

• Kreditentscheidung in Echtzeit
• Sofortige Kreditgenehmigung
• Elektronische Dokumentenübermittlung
• Online-Kontoverwaltung

Plattformmetrik	Leistung 2023
Gesamtzahl der Online-Bewerbungen	576,345
Online-Abschlussrate	89.7%
Durchschnittliche Bearbeitungszeit für Bewerbungen	7,2 Minuten

Automatisierte Kundensupportkanäle

OppFi behauptet Digitale Support-Infrastruktur rund um die Uhr durch:

• KI-gestützter Chatbot
• Automatisierte E-Mail-Antworten
• Interaktives Sprachantwortsystem

Support-Kanal	Auflösungsrate
Chatbot-Interaktionen	72.3%
E-Mail-Support	68.5%
Telefonsupport	85.6%

Personalisierte Kreditempfehlungen

OppFi nutzt fortschrittliche algorithmische Modelle zur Generierung personalisierter Kreditangebote mit:

• Durch maschinelles Lernen gesteuerte Risikobewertung
• Individuelle Bonitätsanalyse
• Maßgeschneiderte Kreditproduktabstimmung

Laufende digitale Kommunikation

Kennzahlen zum digitalen Engagement für 2023:

Kommunikationskanal	Engagement-Rate
E-Mail-Marketing	34.2%
Benachrichtigungen für mobile Apps	42.7%
SMS-Kampagnen	28.9%

Kundenbindung durch wiederholte Kreditvergabe

Stammkundenstatistik für 2023:

Aufbewahrungsmetrik	Prozentsatz
Wiederholte Kreditnehmer	47.3%
Kundenretourenquote	53.6%
Durchschnittliches Wiederholungskreditvolumen	$1,275

OppFi Inc. (OPFI) – Geschäftsmodell: Kanäle

Mobile Anwendung

Die mobile Anwendung von OppFi dient als primärer digitaler Kanal für die Kundenakquise und Kreditvergabe. Ab dem vierten Quartal 2023 verfügt die mobile App über:

• Über 500.000 aktive monatliche Benutzer
• Durchschnittliche Abschlussquote der Kreditanträge von 68 %
• Die Anzahl der Downloads mobiler Apps übersteigt 2,1 Millionen

Metriken für mobile Kanäle	Leistung 2023
Gesamtzahl der Downloads mobiler Apps	2,100,000
Monatlich aktive Benutzer	520,000
App Store-Bewertung	4.3/5

Online-Website

Die primäre Online-Plattform von OppFi für Kreditanträge und Kundeninteraktionen generiert:

• Monatlicher Website-Traffic von etwa 750.000 einzelnen Besuchern
• Durchschnittliche Website-Conversion-Rate von 12,5 %
• Online-Kreditantragsquote von 45 %

Digitale Marketingplattformen

Digitale Marketingkanäle tragen wesentlich zur Kundengewinnungsstrategie von OppFi bei:

Digitaler Marketingkanal	Kundenakquisekosten	Conversion-Rate
Google-Anzeigen	$45	3.2%
Facebook-Anzeigen	$38	2.9%
Programmatische Werbung	$52	2.7%

Finanzvergleichs-Websites Dritter

Partnerschaften mit Finanzvergleichsplattformen generieren:

• Ungefähr 15 % aller Kreditanträge
• Durchschnittliche Empfehlungs-Conversion-Rate von 8,3 %
• Empfehlungspartnerschaften mit 47 Finanzvergleichsseiten

Direkte digitale Kundengewinnungsstrategien

OppFi setzt gezielte digitale Erfassungsmethoden mit den folgenden Leistungskennzahlen ein:

Akquisitionsstrategie	Monatlich generierte Leads	Conversion-Rate
E-Mail-Marketing	85,000	4.1%
Retargeting-Kampagnen	62,000	3.7%
Affiliate-Marketing	45,000	3.3%

OppFi Inc. (OPFI) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Konsumenten mit Krediten mit nahezu erstklassiger Bonität

OppFi richtet sich an erstklassige Verbraucher mit einer Kreditwürdigkeit von typischerweise 600–700. Ab dem dritten Quartal 2023 repräsentierte dieses Segment:

Metrisch	Wert
Insgesamt adressierbare Marktgröße	53,4 Millionen Verbraucher
Durchschnittliches Jahreseinkommen	$45,000 - $75,000
Kreditausfallrisiko	15-20%

Personen mit eingeschränktem Zugang zu herkömmlichen Krediten

OppFi konzentriert sich auf unterversorgte Bevölkerungsgruppen mit spezifischen Merkmalen:

• Ungefähr 24,2 Millionen Verbraucher ohne traditionelles Bankkonto
• Mittlerer Kredit-Score: 580-620
• Jährliches Haushaltseinkommen: 30.000 bis 50.000 US-Dollar

Junge Erwachsene und Millennials

Die digitale Kreditplattform von OppFi richtet sich an Millennials mit bestimmten demografischen Merkmalen:

Altersgruppe	Prozentsatz	Durchschnittlicher Kreditbetrag
25-34 Jahre	42%	$1,200
35-44 Jahre	28%	$1,500

Einzelpersonen der Arbeiterklasse benötigen kurzfristige Finanzierung

Zu den wichtigsten Segmentmerkmalen gehören:

• Mittleres Einkommen: 40.000 $ pro Jahr
• Typische Kreditbeträge: 500 – 4.000 $
• Durchschnittliche Kreditlaufzeit: 3-12 Monate

Verbraucher suchen alternative Kreditoptionen

Die Marktsegmentanalyse zeigt:

Kreditkategorie	Marktdurchdringung	Durchschnittliche Kredithöhe
Alternative Kreditvergabe	18.2%	$2,300
Online-Privatkredite	12.5%	$3,100

OppFi Inc. (OPFI) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Wartung der Technologieinfrastruktur

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete OppFi Technologie- und Entwicklungskosten in Höhe von 25,2 Millionen US-Dollar, was 22,4 % der gesamten Betriebskosten entspricht.

Kostenkategorie	Jährliche Ausgaben	Prozentsatz der Gesamtkosten
Cloud-Computing-Infrastruktur	8,7 Millionen US-Dollar	34.5%
Softwarelizenzierung	5,4 Millionen US-Dollar	21.4%
Cybersicherheitssysteme	6,1 Millionen US-Dollar	24.2%
IT-Support und Wartung	5,0 Millionen US-Dollar	19.9%

Kosten für die Kundenakquise

Im Jahr 2023 gab OppFi 47,6 Millionen US-Dollar für Marketing- und Vertriebskosten aus, wobei die Kundenakquisekosten bei etwa 124 US-Dollar pro Neukunde lagen.

• Digitale Marketingkanäle: 22,3 Millionen US-Dollar
• Affiliate-Marketing-Programme: 12,5 Millionen US-Dollar
• Leistungsbasierte Werbung: 8,7 Millionen US-Dollar
• Direktmailing-Kampagnen: 4,1 Millionen US-Dollar

Kreditrisiko- und Compliance-Management

OppFi stellte im Jahr 2023 18,3 Millionen US-Dollar für Risikomanagement- und Compliance-Aktivitäten bereit, was 16,2 % der gesamten Betriebskosten entspricht.

Compliance-Kostenkomponenten	Jährliche Ausgaben
Regulatorische Berichterstattung	4,6 Millionen US-Dollar
Tools zur Kreditrisikobewertung	6,2 Millionen US-Dollar
Rechts- und Compliance-Mitarbeiter	7,5 Millionen Dollar

Betriebsgemeinkosten und Gehälter

Die gesamten Betriebskosten beliefen sich im Jahr 2023 auf 112,7 Millionen US-Dollar, wobei die mitarbeiterbezogenen Kosten 65,4 Millionen US-Dollar ausmachten.

• Vergütung der Geschäftsleitung: 8,2 Millionen US-Dollar
• Gehälter für technisches Personal: 24,6 Millionen US-Dollar
• Kundendienstpersonal: 16,7 Millionen US-Dollar
• Verwaltungspersonal: 15,9 Millionen US-Dollar

Kosten für Marketing und digitale Werbung

Die Marketingausgaben beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 47,6 Millionen US-Dollar, wobei erhebliche Investitionen in digitale Kanäle getätigt wurden.

Digitaler Marketingkanal	Jährliche Ausgaben	Conversion-Rate
Google-Anzeigen	12,5 Millionen US-Dollar	3.2%
Social-Media-Werbung	9,7 Millionen US-Dollar	2.8%
Programmatische Display-Anzeigen	8,3 Millionen US-Dollar	2.5%
Affiliate-Marketing	12,5 Millionen US-Dollar	4.1%

OppFi Inc. (OPFI) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus kurzfristigen Krediten

Für das Geschäftsjahr 2022 meldete OppFi einen Gesamtumsatz von 280,7 Millionen US-Dollar, wobei ein erheblicher Teil aus Zinserträgen stammte. Die durchschnittlichen effektiven Jahreszinsen (APRs) ihrer Kredite liegen zwischen 59 % und 160 %.

Kreditkategorie	Durchschnittlicher effektiver Jahreszins	Geschätzter jährlicher Zinsertrag
Ratenkredite	99.3%	156,4 Millionen US-Dollar
Kreditlinienprodukte	105.7%	124,3 Millionen US-Dollar

Entstehungsgebühren

OppFi generiert Einnahmen durch im Voraus erhobene Bereitstellungsgebühren, die den Kreditnehmern in Rechnung gestellt werden. Im Jahr 2022 betrug die durchschnittliche Bearbeitungsgebühr etwa 5 % des Gesamtkreditbetrags.

• Durchschnittliche Kredithöhe: 1.500 $
• Typische Erstellungsgebühr: 75 $
• Jährliche Einnahmen aus der Vergabegebühr: 42,6 Millionen US-Dollar

Gebühren für die Kreditbearbeitung

Für die Verwaltung von Kreditportfolios erwirtschaftet das Unternehmen Servicegebühren. Im Jahr 2022 trugen die Kreditbearbeitungsgebühren etwa 18,2 Millionen US-Dollar zum Gesamtumsatz bei.

Einnahmen aus digitalen Plattformtransaktionen

Die digitale Plattform von OppFi generierte im Jahr 2022 Transaktionserlöse in Höhe von 15,7 Millionen US-Dollar, was technologiegestützten Finanzdienstleistungsgebühren entspricht.

Erträge aus der Diversifizierung von Kreditprodukten

Diversifizierte Kreditprodukte trugen im Geschäftsjahr 2022 zu zusätzlichen Einnahmequellen in Höhe von 25,6 Millionen US-Dollar bei.

Produkttyp	Umsatzbeitrag
Credit Builder-Karten	12,3 Millionen US-Dollar
Alternative Kreditprodukte	13,3 Millionen US-Dollar

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at how OppFi Inc. delivers unique value to its customers, focusing on those overlooked by traditional lenders. It's about using technology to bridge a significant credit gap in the American financial landscape.

Credit access for the underserved, sub-650 FICO score market.

OppFi Inc. specifically targets the credit-insecure consumer, focusing on individuals with a FICO score below 650, where traditional lending options are scarce. The platform has facilitated more than $7.8 billion in gross loans to this segment. This commitment to financial inclusion means providing a necessary service where others won't.

Fast, automated loan decisions with a 79.1% auto-approval rate.

The speed of decisioning is a core value, driven by the proprietary AI and machine learning-based Model 6. In the third quarter of 2025, the auto-approval rate reached 79.1%. This automation significantly improves operating efficiency year over year. For comparison, the auto-approval rate in the second quarter of 2025 was 80%.

The efficiency and risk management metrics underpinning this automation are concrete:

Metric	Q2 2025 Value	Q3 2025 Value
Auto-Approval Rate	80%	79.1%
Annualized Average Yield	136%	133.2%
Net Charge-Offs (% of Revenue)	31.9%	35.1%
Net Promoter Score (NPS)	79	N/A

Transparent, simplified installment loans for financial inclusion.

The loans offered are installment loans designed to be straightforward. A key part of this value is the reporting of repayment progress to the credit bureaus. This action directly helps customers expand their credit profiles, which is essential for long-term financial mobility. The average loan size has also been increasing, with management noting they are able to incrementally increase that up to closer to $5,000 as of Q2 2025.

Exceptional customer experience (NPS of 79 in Q2 2025).

Customer satisfaction remains a high priority, evidenced by strong feedback scores. The Net Promoter Score (NPS) was 79 in the second quarter of 2025. Furthermore, the company maintained strong external ratings, including 4.80 stars from 11,971 reviews on Google and 4.5 stars from 5,145 reviews on Trustpilot as of Q2 2025.

The commitment to service quality is reflected in these figures:

• NPS of 79 in Q2 2025.
• Google rating of 4.80 stars (Q2 2025).
• Trustpilot rating of 4.5 stars (Q2 2025).

Path to better financial health for everyday Americans.

OppFi Inc. positions its product as a step toward better financial health, especially considering that 67% of the American population lives paycheck to paycheck. By providing access to credit and reporting positive payment history, the company helps customers break the cycle where they need credit to build credit but can't get it. The platform's success is also reflected in its financial performance, with full-year 2025 revenue guidance raised to between $590 million and $605 million, showing the model is scaling profitably.

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're dealing with a segment of the market that traditional banks often overlook, so your customer relationships have to be rock solid, blending high-touch support with efficient digital processes. OppFi Inc. focuses on this delicate balance for consumers typically below a 650 Fair Isaac Corporation score.

High-touch, empathetic customer service for a vulnerable segment.

The commitment to service is evident in external validation. OppFi Inc. maintains an A+ rating from the Better Business Bureau (BBB). When customers do reach out, reviewers consistently note that representatives treat them with respect and are willing to work with them. This empathetic approach is crucial when serving those in emergency financial situations.

Automated, digital self-service tools for loan management.

Efficiency in the application process is a key relationship builder, reducing friction for users needing funds quickly. OppFi Inc.'s technology, particularly its AI and machine learning models, has driven significant operational improvements. In the first quarter of 2025, the auto-approval rate rose to 79%, up from 73% in the same quarter last year. This speed helps customers receive funds fast, with some noting same-day funding. The digital platform and mobile app are generally found to be user-friendly and efficient.

High customer loyalty reflected by ratings.

Loyalty metrics show a highly engaged base. As of the first quarter of 2025, OppLoans by OppFi Inc. held a 4.7/5.0-star rating on Trustpilot, based on more than 4,900 reviews. Furthermore, the company reported a Net Promoter Score (NPS) of 78 in the second quarter of 2025, which signifies a highly loyal consumer base willing to advocate for the brand. Still, it's worth noting that some customers find the interest rates expensive, even while acknowledging the necessity for their situation.

Here's a quick look at the relationship metrics as of mid-2025:

Metric	Value	Context/Date
Trustpilot Rating	4.7/5.0	As of Q1 2025
Trustpilot Reviews Count	Over 4,900	As of Q1 2025
Net Promoter Score (NPS)	78	Reported Q2 2025
BBB Rating	A+	Current
Q1 2025 Auto-Approval Rate	79%	Up from 73% YoY

Direct communication via the digital platform and mobile app.

Communication is embedded in the digital experience. The platform allows for direct interaction, which is supported by the quick response times noted by users. The company's technology enables features like same-day funding and the possibility for customers to refinance. You see this directness in the operational goal to maintain strong customer satisfaction alongside rising auto-approval rates.

Focus on building long-term financial health.

The core mission involves more than just a transaction; OppFi Inc. aims to help consumers build improved financial health. A key mechanism for this is reporting repayment progress to the credit bureaus. This action directly supports the customer segment's goal of expanding their credit profiles over time. The Spring 2025 Financial Health Survey, using the FinHealth Score framework, tracks this progress, though it also shows persistent challenges for this group regarding savings and rising costs.

• Target FICO Score Range: Below 650
• Reported to Credit Bureaus: Yes, to expand customer credit profiles
• Surveyed Financial Anxiety: Up to 70% worried about increased prices impacting bills (Spring 2025)
• Limited Emergency Savings: 24.3% reported less than one week's savings (Spring 2025)

Finance: review the Q4 2025 customer service ticket resolution time against the Q3 2025 average by Monday.

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how OppFi Inc. gets its products, primarily through OppLoans, into the hands of its customers as of late 2025. The core is definitely the direct-to-consumer digital platform, OppLoans.

This platform is where the bulk of the action happens, supported by heavy online marketing and direct response programs. For the third quarter ended September 30, 2025, OppFi Inc. reported total revenue of $155.1 million. Net revenue, which is the sum of interest and loan related income and other revenue, hit $105 million in that same quarter. The engine driving this is loan origination; net originations saw a 12.5% growth compared to the third quarter of 2024. To be fair, acquiring these customers isn't getting cheaper; management noted acquisition costs are 'probably up $20 to $30 per [customer]'. Still, the platform's technology is working, with auto approval rates climbing to 79.1% year over year in Q3 2025, a testament to the Model 6 and LOLA system advancements. Plus, almost 50% of those originations in Q3 2025 were to new customers.

Here's a quick look at the financial results that these channels delivered in Q3 2025:

Metric	Amount (Q3 2025)	Comparison to Q3 2024
Total Revenue	$155.1 million	Up 13.5% year over year
Adjusted Net Income	$40.7 million	Up 41.4% year over year
Net Charge-Offs as % of Revenue	35%	Up from 34% in Q3 2024
Total Expenses (excl. interest) as % of Revenue	30%	Down from 33% last year

The company is actively exploring new digital avenues. OppFi Inc. started early trials for Connected TV (CTV) advertising around the fourth quarter of 2025, viewing this as a potential new growth lever for customer acquisition heading into 2026.

The employer-sponsored loan program (SalaryTap) remains a distinct channel, though its specific 2025 volume data isn't broken out separately from the main OppLoans metrics. This product facilitates multi-year small dollar installment loans, ranging from $2,000 to $5,000, linked to an employee's payroll. The product was expanded to 33 states as of mid-2021.

Finally, OppFi Inc. relies on third-party marketing partners and aggregators to supplement its direct efforts. For instance, direct mail is a channel that currently accounts for 4.2% of originations, though management sees potential for that to increase.

Finance: draft the 2026 channel budget allocation based on Q4 2025 CTV trial results by next Wednesday.

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core audience OppFi Inc. (OPFI) serves, which is a segment often overlooked by large, traditional financial institutions. This focus on the financially underserved dictates much of the platform's technology and risk approach.

The primary customer segment is Everyday Americans underserved by traditional banks. OppFi positions itself as a tech-enabled digital finance platform that broadens the reach of community banks to offer financial products to this group, emphasizing financial inclusion and an exceptional customer experience, evidenced by a 4.4 out of 5.0 star rating on TrustPilot based on over 5,200 reviews as of Q3 2025.

Regarding credit profile, the segment is characterized by consumers who do not qualify for prime lending. While specific FICO score cutoffs aren't provided for the entire portfolio, the reliance on technology to assess risk is clear: OppFi facilitates credit decisions using over 500 data points outside of traditional FICO scores. This technological approach allows them to serve the non-prime borrowers effectively.

The need driving this segment is often immediate, relating to short-term financial gaps. Data from OppFi's Spring 2025 Financial Health Survey shows significant vulnerability: nearly one in four customers, specifically 24.3%, reported having less than one week's worth of savings available, underscoring the need for emergency credit access and short-term financing. Furthermore, macroeconomic pressures mean nearly 70% of customers reported saving less since the start of the year.

A key secondary goal for many in this segment is financial improvement. OppFi's mission includes assisting these consumers in building improved financial health. The company's underwriting models, like the evolving Model 6.1, are designed to better identify risk while supporting growth, with auto approval rates reaching 79.1% in Q3 2025.

The final, indirect segment involves Small businesses (indirectly via Bitty investment). OppFi holds a 35% equity stake in Bitty, which provides revenue-based financing to small businesses. This segment is large, with the total market for non-bank small business lenders estimated at about $550 billion annually. Bitty contributed $1.4 million in equity income to OppFi in Q3 2025 and has funded over 29,000 small businesses since 2020.

Here's a quick look at the scale and performance metrics relevant to these customer segments as of Q3 2025:

Metric Category	Data Point	Value / Amount
Consumer Credit Risk Indicator	Net Charge-offs as % of Revenue (Q3 2025)	35%
Consumer Credit Access	Auto Approval Rate (Q3 2025)	79.1%
Consumer Financial Vulnerability	Customers with < 1 Week Savings (Spring 2025 Survey)	24.3%
Origination Mix	New Customers as % of Q3 2025 Originations	Almost 50%
SMB Segment Contribution	Bitty Equity Income (Q3 2025)	$1.4 million
Overall Company Performance	Total Revenue (Q3 2025)	$155.1 million

The platform's ability to manage risk across this spectrum is critical. For instance, total net originations grew 12.5% year-over-year in Q3 2025, reaching $246.1 million.

You can see the focus on serving this specific market through the following operational highlights:

• Platform utilizes over 500 non-FICO data points for underwriting.
• Customer satisfaction rating on TrustPilot is 4.4/5.0 based on over 5,200 reviews.
• Full year 2025 revenue guidance was raised to a range of $590 million to $605 million.
• OppFi owns a 35% stake in Bitty, with options for majority ownership in 2027.
• Total funding capacity stood at a strong $600.2 million as of Q3 2025.

The customer base is actively engaged, but financially stressed; if onboarding takes 14+ days, churn risk rises.

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenditures that fund OppFi Inc.'s operations, which is crucial when underwriting subprime loans. The cost structure is heavily influenced by credit risk management and technology investment, though operational leverage is improving.

The most immediate cost concern tied to the subprime segment is credit loss. For the third quarter of 2025, OppFi Inc. reported that net charge-offs as a percentage of revenue ticked up to 35.1%, compared to 34.3% year-over-year for the same period. Management noted this risk was appropriately priced into the loans.

Financing costs are a significant component. While OppFi Inc. ended Q3 2025 with $321 million in total debt, the actual cost for the quarter was lower due to proactive debt management. Interest expense and amortized debt issuance costs for Q3 2025 were reported at $10,079 thousand. This expense line item represented only 6% of total revenue for the quarter, down from 8% in the prior year, thanks to upsized credit facilities at more attractive rates.

Technology is a major, yet increasingly efficient, cost center. Investments here directly support the underwriting models, Model 6.1 and the new LOLA origination system, which are designed to improve risk segmentation and automation.

Customer acquisition is funded through direct marketing. For Q3 2025, Direct marketing costs totaled $14,514 thousand. Management is focusing on scaling channels like Connected TV while direct mail accounted for about 4.2% of originations in the quarter.

Overall operational efficiency is a key theme. Total expenses before interest expense declined to 30% of revenue in Q3 2025, a substantial improvement from 33% in Q3 2024. This 500 basis point year-over-year decline in total expenses as a percentage of revenues highlights the operational leverage gained from technology like Model 6.

Here is a breakdown of key Q3 2025 expense line items in thousands of US Dollars, alongside the total debt figure:

Cost Category	Q3 2025 Amount (in thousands)	Q3 2024 Amount (in thousands)
Direct marketing costs	14,514	13,570
Salaries and employee benefits	14,513	13,803
Interest expense and amortized debt issuance costs	10,079	11,285
Technology costs	3,131	3,041
Total expenses (GAAP)	56,112	56,073
Total Debt (End of Q3 2025)	$321,000 (in millions)	N/A

The structure of these costs shows a clear trade-off you need to watch:

• Net charge-offs as a percentage of revenue: 35.1% (Q3 2025).
• Total expenses before interest as a percentage of revenue: 30% (Q3 2025).
• Technology costs as a percentage of Q3 2025 Total Revenue ($155.1 million): Approximately 2.02% ($3,131k / $155,089k).
• Direct marketing costs as a percentage of Q3 2025 Total Revenue: Approximately 9.36% ($14,514k / $155,089k).

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core income drivers for OppFi Inc. as of late 2025. The platform's total revenue is calculated as the sum of interest and loan related income and other revenue. This is the top-line number that reflects the success of their partnership lending model.

Here's a quick look at the key financial metrics and guidance impacting the Revenue Streams block:

Metric	Value/Range	Period/Context
Full-Year 2025 Total Revenue Guidance (Upper Bound)	$605 million	Updated Guidance (as of Q3 2025)
Full-Year 2025 Total Revenue Guidance (Lower Bound)	$590 million	Updated Guidance (as of Q3 2025)
Q3 2025 Total Revenue	$155.1 million	Quarter Ended September 30, 2025
Q3 2025 Net Revenue	$105 million	Quarter Ended September 30, 2025
Equity Income from Bitty Investment	$1.4 million	Q3 2025

The revenue generated from finance charges and interest income from installment loans forms the bulk of the total revenue. While the specific dollar amount for this component isn't broken out separately from the total, the platform's average yield, annualized, was reported at 136.1% in Q2 2025, though it slightly reduced to 133% in Q3 2025 due to seasonal and mix factors.

You should note the following specific data points related to revenue generation:

• Equity income from the Bitty investment was $1.4 million in Q3 2025.
• OppFi Inc. owns a 35% stake in Bitty.
• Net originations showed 12.5% growth compared to Q3 2024.
• Almost 50% of Q3 2025 originations came from new customers.

Regarding revenue from the SalaryTap employer-sponsored loan product, specific standalone financial figures for OppFi Inc.'s revenue contribution from SalaryTap as of late 2025 were not explicitly detailed in the latest public guidance updates. Fees and other revenue related to financial products are aggregated within the Total Revenue figure, which is the sum of interest and loan related income and other revenue.

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