Oppfi Inc. (OPFI): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No mundo dinâmico dos empréstimos alternativos, a Oppfi Inc. (OPFI) surge como uma plataforma inovadora de fintech, revolucionando o acesso a crédito de curto prazo para consumidores quase primários. Ao alavancar a tecnologia digital de ponta e os algoritmos inovadores de avaliação de crédito, a OPPFI transforma os paradigmas de empréstimos tradicionais, oferecendo soluções financeiras rápidas, transparentes e flexíveis para indivíduos frequentemente ignorados pelos sistemas bancários convencionais. Seu modelo de negócios exclusivo preenche a lacuna entre inovação tecnológica e inclusão financeira, fornecendo uma tábua de vida para indivíduos da classe trabalhadora e adultos jovens que buscam opções alternativas de financiamento.

Oppfi Inc. (OPFI) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Parceria do Webbank

A OPPFI mantém uma parceria crítica com o WebBank para infraestrutura e financiamento de empréstimos. A partir do terceiro trimestre de 2023, o Webbank forneceu US $ 138,7 milhões em origens totais de empréstimos para a OPPFI.

Métricas de parceria	2023 dados
Operações totais de empréstimos	US $ 138,7 milhões
Suporte à infraestrutura de empréstimos	100% gerenciado pelo webbank

Parcerias do departamento de crédito

A OPPFI colabora com várias agências de crédito para verificação de clientes e avaliação de crédito.

• Experian
• Transmunião
• Equifax

Parcerias de fornecedores de tecnologia

Parceiro de tecnologia	Serviço prestado
Fintech Solutions Inc.	Infraestrutura da plataforma de empréstimos digitais
Sistemas CloudTech	Serviços de computação em nuvem

Parcerias de marketing digital

A OPPFI aproveita as redes de marketing digital para aquisição de clientes, com um custo estimado de aquisição de clientes de US $ 124 por novo cliente em 2023.

• Google Ads Network
• Plataforma de marketing do Facebook
• Redes de publicidade programática

Integração de tecnologia financeira

O OPPFI se integra a várias plataformas de fintech para aprimorar os recursos de empréstimos, com custos de integração estimados em US $ 2,3 milhões em 2023.

Fintech Partner	Foco de integração
Xadrez	Verificação da conta
Listra	Processamento de pagamento

Oppfi Inc. (OPFI) - Modelo de negócios: atividades -chave

Fornecendo serviços alternativos de empréstimos digitais

A OPPFI originou US $ 490,2 milhões em empréstimos ao consumidor durante o terceiro trimestre de 2023. A plataforma de empréstimo digital processou 190.000 pedidos de empréstimo no mesmo trimestre.

Métrica de empréstimo	Q3 2023 Valor
Operações totais de empréstimos	US $ 490,2 milhões
Pedidos de empréstimo processados	190,000
Tamanho médio do empréstimo	$2,580

Avaliação e subscrição de risco de crédito

A OPPFI utiliza modelagem avançada de risco de crédito com as seguintes características:

• Algoritmo de pontuação de crédito proprietário
• Fontes de dados alternativas para avaliação de riscos
• Capacidades de decisão em tempo real

Processamento de solicitação de empréstimo móvel e on -line

Canal digital	Porcentagem de aplicações
Aplicativos móveis	68%
Aplicativos da Web online	32%

Análise de dados do cliente e modelagem de crédito

O OPPFI aproveita os algoritmos de aprendizado de máquina processando mais de 500 pontos de dados por aplicativo.

Gerenciamento de conformidade regulatória

As despesas de conformidade para 2023 estimadas em US $ 12,3 milhões, representando 4,2% do total de despesas operacionais.

Métrica de conformidade	2023 valor
Gasto de conformidade	US $ 12,3 milhões
Porcentagem de despesas operacionais	4.2%

Oppfi Inc. (OPFI) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Algoritmos de pontuação de crédito proprietários

A OPPFI utiliza algoritmos avançados de aprendizado de máquina que analisam mais de 100 pontos de dados para avaliação de crédito. A partir do quarto trimestre 2023, seu modelo proprietário de pontuação de crédito processa aproximadamente 500.000 pedidos de crédito mensalmente.

Característica do algoritmo	Dados específicos
Pontos de dados analisados	Mais de 120 indicadores de crédito individuais
Processamento mensal de aplicativos	500.000 pedidos de crédito
Fontes de dados de crédito alternativas	12 canais de verificação não tradicionais

Plataforma de tecnologia de empréstimo digital

A plataforma digital proprietária da OPPFI suporta operações de empréstimos de ponta a ponta com recursos de processamento em tempo real.

• Velocidade de processamento da plataforma: 99,7% decisões de empréstimo em 5 minutos
• Investimento de tecnologia anual: US $ 8,2 milhões
• Infraestrutura em nuvem: ambiente de hospedagem primária da Amazon Web (AWS)

Banco de dados de clientes e informações de crédito

A partir de 2024, a OPPFI mantém um banco de dados abrangente de clientes com perfis de crédito detalhados.

Métrica do banco de dados	Valor quantitativo
Total de registros do cliente	1,2 milhão de perfis de clientes ativos
Intervalo de pontuação de crédito médio do cliente	550-660 FICO equivalente
Taxa anual de atualização de dados	87% dos perfis de clientes atualizados

Capital financeiro e relacionamentos de financiamento

A OPPFI mantém parcerias financeiras estratégicas para apoiar operações de empréstimos.

• Linha de crédito total: US $ 250 milhões
• Parceiros de financiamento primário:
  • Goldman Sachs
  • Drummond Capital
  • Victory Park Capital
• 2023 Origenos totais de empréstimos: US $ 475 milhões

Força de trabalho de tecnologia e serviços financeiros qualificados

O capital humano da OPPFI representa um recurso crítico para inovação tecnológica e financeira.

Métrica da força de trabalho	Dados quantitativos
Total de funcionários	326 em dezembro de 2023
Tamanho da equipe de tecnologia	112 engenheiros de software
Posse média dos funcionários	3,4 anos

Oppfi Inc. (OPFI) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções de crédito de curto prazo rápidas e acessíveis

A OPPFI fornece soluções de crédito de curto prazo com valores médios de empréstimo que variam de US $ 500 a US $ 4.000. A partir do quarto trimestre de 2023, a empresa registrou um tamanho médio de empréstimo de US $ 1.350. O prazo típico do empréstimo abrange de 6 a 12 meses, com APRs entre 36% e 160%.

Métrica de empréstimo	Valor
Valor médio do empréstimo	$1,350
Intervalo de termo do empréstimo	6 a 12 meses
Intervalo de APR	36% - 160%

Empréstimos alternativos para mercados de crédito carentes

O OPPFI tem como alvo os consumidores quase primários com pontuações de crédito entre 600 e 700. Em 2023, aproximadamente 67 milhões de americanos se enquadram nesse segmento de crédito.

• Alcance de pontuação de crédito alvo: 600-700
• Tamanho potencial do mercado: 67 milhões de consumidores
• Penetração do mercado de crédito carente: estimado 15-20%

Processo simplificado de solicitação de empréstimo on -line

A plataforma digital da OPPFI permite que os pedidos de empréstimo sejam concluídos em menos de 10 minutos. As taxas de aprovação atingem aproximadamente 62% para os candidatos elegíveis.

Métrica de aplicação	Valor
Tempo de conclusão do aplicativo	Menos de 10 minutos
Taxa de aprovação	62%

Termos de empréstimo flexíveis para tomadores de empréstimos próximos

Oppfi oferece opções de pagamento flexíveis com Sem penalidades de pré -pagamento. Os valores do empréstimo podem ser ajustados com base nos perfis individuais do mutuário.

• Sem penalidades de pré -pagamento
• Valores de empréstimo personalizáveis
• Múltiplas opções de cronograma de reembolso

Preços transparentes e experiência digital do cliente

A empresa mantém estruturas de taxas transparentes com clara divulgação de todos os custos de empréstimos. As taxas de envolvimento da plataforma digital excedem 85% em 2023.

Experiência Digital Métrica	Valor
Taxa de engajamento da plataforma	85%
Satisfação on -line do cliente	4.2/5

Oppfi Inc. (OPFI) - Modelo de negócios: relacionamentos com o cliente

Plataforma digital de autoatendimento

A partir do quarto trimestre 2023, a plataforma digital da OPPFI processou 576.345 pedidos de empréstimo com 89,7% de taxa de conclusão on -line. A plataforma suporta:

• Decisão de crédito em tempo real
• Aprovação de empréstimo instantâneo
• Envio eletrônico de documentos
• Gerenciamento de contas on -line

Métrica da plataforma	2023 desempenho
Total de aplicativos online	576,345
Taxa de conclusão online	89.7%
Tempo médio de processamento de aplicativos	7,2 minutos

Canais automatizados de suporte ao cliente

Oppfi sustenta Infraestrutura de suporte digital 24/7 através:

• Chatbot de AI
• Respostas de e -mail automatizadas
• Sistema de resposta de voz interativa

Canal de suporte	Taxa de resolução
Interações Chatbot	72.3%
Suporte por e -mail	68.5%
Suporte telefônico	85.6%

Recomendações de crédito personalizadas

A OPPFI utiliza modelos algorítmicos avançados que geram ofertas de crédito personalizadas com:

• Avaliação de risco orientada por aprendizado de máquina
• Análise de pontuação de crédito individual
• Combinação de produtos de empréstimos personalizados

Comunicação digital em andamento

Métricas de engajamento digital para 2023:

Canal de comunicação	Taxa de engajamento
Marketing por e -mail	34.2%
Notificações de aplicativos móveis	42.7%
Campanhas de SMS	28.9%

Retenção de clientes através de empréstimos repetidos

Repetir estatísticas de clientes para 2023:

Métrica de retenção	Percentagem
Repetir os mutuários	47.3%
Taxa de retorno do cliente	53.6%
Volume médio de empréstimo repetido	$1,275

Oppfi Inc. (OPFI) - Modelo de Negócios: Canais

Aplicativo móvel

O aplicativo móvel da OPPFI serve como um canal digital primário para aquisição de clientes e originação de empréstimos. A partir do quarto trimestre 2023, o aplicativo móvel possui:

• Mais de 500.000 usuários mensais ativos
• Taxa média de conclusão do pedido de empréstimo de 68%
• Contagem de download de aplicativos móveis superior a 2,1 milhões

Métricas de canal móvel	2023 desempenho
Downloads de aplicativos móveis totais	2,100,000
Usuários ativos mensais	520,000
App Store Classificação	4.3/5

Site online

A plataforma on -line principal da OPPFI para aplicações de empréstimo e interações com os clientes gera:

• Tráfego mensal de aproximadamente 750.000 visitantes únicos
• Taxa média de conversão do site de 12,5%
• Taxa de envio de solicitação de empréstimo on -line de 45%

Plataformas de marketing digital

Os canais de marketing digital contribuem significativamente para a estratégia de aquisição de clientes da OPPFI:

Canal de marketing digital	Custo de aquisição do cliente	Taxa de conversão
Google anúncios	$45	3.2%
Anúncios do Facebook	$38	2.9%
Publicidade programática	$52	2.7%

Sites de comparação financeira de terceiros

Parcerias com plataformas de comparação financeira geram:

• Aproximadamente 15% do total de pedidos de empréstimo
• Taxa média de conversão de referência de 8,3%
• Parcerias de referência com 47 sites de comparação financeira

Estratégias diretas de aquisição de clientes digitais

A OPPFI emprega métodos de aquisição digital direcionados com as seguintes métricas de desempenho:

Estratégia de aquisição	Leads mensais gerados	Taxa de conversão
Marketing por e -mail	85,000	4.1%
Campanhas de redirecionamento	62,000	3.7%
Marketing de afiliados	45,000	3.3%

Oppfi Inc. (OPFI) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Consumidores de crédito quase primário

O OPPFI tem como alvo os consumidores quase primários com pontuações de crédito normalmente entre 600 e 700. A partir do terceiro trimestre de 2023, este segmento representava:

Métrica	Valor
Tamanho total do mercado endereçável	53,4 milhões de consumidores
Renda média anual	$45,000 - $75,000
Risco de inadimplência em empréstimo	15-20%

Indivíduos com acesso de crédito tradicional limitado

O OPPFI se concentra em populações com classificação com características específicas:

• Aproximadamente 24,2 milhões de consumidores sem contas bancárias tradicionais
• Pontuação de crédito mediana: 580-620
• Faixa anual da renda familiar: US $ 30.000 - US $ 50.000

Jovens adultos e millennials

A plataforma de empréstimos digitais da OPPFI tem como alvo a geração do milênio com características demográficas específicas:

Faixa etária	Percentagem	Valor médio do empréstimo
25-34 anos	42%	$1,200
35-44 anos	28%	$1,500

Indivíduos da classe trabalhadora que precisam de financiamento a curto prazo

As características do segmento -chave incluem:

• Renda mediana: US $ 40.000 por ano
• Valores típicos de empréstimo: $ 500 - $ 4.000
• Termo médio de empréstimo: 3-12 meses

Consumidores que buscam opções alternativas de empréstimo

A análise do segmento de mercado revela:

Categoria de empréstimo	Penetração de mercado	Tamanho médio do empréstimo
Empréstimos alternativos	18.2%	$2,300
Empréstimos pessoais online	12.5%	$3,100

Oppfi Inc. (OPFI) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Para o ano fiscal de 2023, a OPPFI relatou despesas de tecnologia e desenvolvimento de US $ 25,2 milhões, representando 22,4% do total de despesas operacionais.

Categoria de custo	Despesa anual	Porcentagem de custos totais
Infraestrutura de computação em nuvem	US $ 8,7 milhões	34.5%
Licenciamento de software	US $ 5,4 milhões	21.4%
Sistemas de segurança cibernética	US $ 6,1 milhões	24.2%
Suporte e manutenção de TI	US $ 5,0 milhões	19.9%

Despesas de aquisição de clientes

Em 2023, a OPPFI gastou US $ 47,6 milhões em despesas de marketing e vendas, com um custo de aquisição de clientes de aproximadamente US $ 124 por novo cliente.

• Canais de marketing digital: US $ 22,3 milhões
• Programas de marketing de afiliados: US $ 12,5 milhões
• Publicidade baseada em desempenho: US $ 8,7 milhões
• Campanhas de mala direta: US $ 4,1 milhões

Risco de crédito e gerenciamento de conformidade

A OPPFI alocou US $ 18,3 milhões às atividades de gerenciamento e conformidade de riscos em 2023, representando 16,2% do total de despesas operacionais.

Componentes de custo de conformidade	Despesa anual
Relatórios regulatórios	US $ 4,6 milhões
Ferramentas de avaliação de risco de crédito	US $ 6,2 milhões
Equipe legal e de conformidade	US $ 7,5 milhões

Sobrecarga operacional e salários

As despesas operacionais totais de 2023 foram de US $ 112,7 milhões, com custos relacionados aos funcionários representando US $ 65,4 milhões.

• Remuneração de executivos: US $ 8,2 milhões
• Salários da equipe técnica: US $ 24,6 milhões
• Pessoal de atendimento ao cliente: US $ 16,7 milhões
• Equipe administrativo: US $ 15,9 milhões

Custos de marketing e publicidade digital

As despesas de marketing totalizaram US $ 47,6 milhões em 2023, com investimento significativo em canais digitais.

Canal de marketing digital	Gasto anual	Taxa de conversão
Google anúncios	US $ 12,5 milhões	3.2%
Publicidade nas mídias sociais	US $ 9,7 milhões	2.8%
Anúncios de exibição programática	US $ 8,3 milhões	2.5%
Marketing de afiliados	US $ 12,5 milhões	4.1%

Oppfi Inc. (OPFI) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos de curto prazo

Para o ano fiscal de 2022, a OPPFI registrou US $ 280,7 milhões em receita total, com uma parcela significativa derivada da receita de juros. As taxas percentuais médias anuais (APRs) em seus empréstimos variam entre 59% e 160%.

Categoria de empréstimo	Média de abril	Receita anual estimada de juros
Empréstimos parcelados	99.3%	US $ 156,4 milhões
Linha de produtos de crédito	105.7%	US $ 124,3 milhões

Taxas de originação

O OPPFI gera receita por meio de taxas de originação antecipada cobradas aos mutuários. A partir de 2022, a taxa média de originação era de aproximadamente 5% do valor total do empréstimo.

• Tamanho médio do empréstimo: US $ 1.500
• Taxa de origem típica: $ 75
• Receita anual de taxa de origem: US $ 42,6 milhões

Taxas de manutenção de empréstimos

A empresa ganha taxas de manutenção para gerenciar portfólios de empréstimos. Em 2022, as taxas de manutenção de empréstimos contribuíram com aproximadamente US $ 18,2 milhões para a receita total.

Receitas de transação da plataforma digital

A plataforma digital da OPPFI gerou receitas de transações de US $ 15,7 milhões em 2022, representando taxas de serviço financeiro habilitadas para tecnologia.

Receita de diversificação de produtos de crédito

Os produtos de crédito diversificados contribuíram com US $ 25,6 milhões em fluxos de receita adicionais para o ano fiscal de 2022.

Tipo de produto	Contribuição da receita
Cartões de construtor de crédito	US $ 12,3 milhões
Produtos de crédito alternativos	US $ 13,3 milhões

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at how OppFi Inc. delivers unique value to its customers, focusing on those overlooked by traditional lenders. It's about using technology to bridge a significant credit gap in the American financial landscape.

Credit access for the underserved, sub-650 FICO score market.

OppFi Inc. specifically targets the credit-insecure consumer, focusing on individuals with a FICO score below 650, where traditional lending options are scarce. The platform has facilitated more than $7.8 billion in gross loans to this segment. This commitment to financial inclusion means providing a necessary service where others won't.

Fast, automated loan decisions with a 79.1% auto-approval rate.

The speed of decisioning is a core value, driven by the proprietary AI and machine learning-based Model 6. In the third quarter of 2025, the auto-approval rate reached 79.1%. This automation significantly improves operating efficiency year over year. For comparison, the auto-approval rate in the second quarter of 2025 was 80%.

The efficiency and risk management metrics underpinning this automation are concrete:

Metric	Q2 2025 Value	Q3 2025 Value
Auto-Approval Rate	80%	79.1%
Annualized Average Yield	136%	133.2%
Net Charge-Offs (% of Revenue)	31.9%	35.1%
Net Promoter Score (NPS)	79	N/A

Transparent, simplified installment loans for financial inclusion.

The loans offered are installment loans designed to be straightforward. A key part of this value is the reporting of repayment progress to the credit bureaus. This action directly helps customers expand their credit profiles, which is essential for long-term financial mobility. The average loan size has also been increasing, with management noting they are able to incrementally increase that up to closer to $5,000 as of Q2 2025.

Exceptional customer experience (NPS of 79 in Q2 2025).

Customer satisfaction remains a high priority, evidenced by strong feedback scores. The Net Promoter Score (NPS) was 79 in the second quarter of 2025. Furthermore, the company maintained strong external ratings, including 4.80 stars from 11,971 reviews on Google and 4.5 stars from 5,145 reviews on Trustpilot as of Q2 2025.

The commitment to service quality is reflected in these figures:

• NPS of 79 in Q2 2025.
• Google rating of 4.80 stars (Q2 2025).
• Trustpilot rating of 4.5 stars (Q2 2025).

Path to better financial health for everyday Americans.

OppFi Inc. positions its product as a step toward better financial health, especially considering that 67% of the American population lives paycheck to paycheck. By providing access to credit and reporting positive payment history, the company helps customers break the cycle where they need credit to build credit but can't get it. The platform's success is also reflected in its financial performance, with full-year 2025 revenue guidance raised to between $590 million and $605 million, showing the model is scaling profitably.

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're dealing with a segment of the market that traditional banks often overlook, so your customer relationships have to be rock solid, blending high-touch support with efficient digital processes. OppFi Inc. focuses on this delicate balance for consumers typically below a 650 Fair Isaac Corporation score.

High-touch, empathetic customer service for a vulnerable segment.

The commitment to service is evident in external validation. OppFi Inc. maintains an A+ rating from the Better Business Bureau (BBB). When customers do reach out, reviewers consistently note that representatives treat them with respect and are willing to work with them. This empathetic approach is crucial when serving those in emergency financial situations.

Automated, digital self-service tools for loan management.

Efficiency in the application process is a key relationship builder, reducing friction for users needing funds quickly. OppFi Inc.'s technology, particularly its AI and machine learning models, has driven significant operational improvements. In the first quarter of 2025, the auto-approval rate rose to 79%, up from 73% in the same quarter last year. This speed helps customers receive funds fast, with some noting same-day funding. The digital platform and mobile app are generally found to be user-friendly and efficient.

High customer loyalty reflected by ratings.

Loyalty metrics show a highly engaged base. As of the first quarter of 2025, OppLoans by OppFi Inc. held a 4.7/5.0-star rating on Trustpilot, based on more than 4,900 reviews. Furthermore, the company reported a Net Promoter Score (NPS) of 78 in the second quarter of 2025, which signifies a highly loyal consumer base willing to advocate for the brand. Still, it's worth noting that some customers find the interest rates expensive, even while acknowledging the necessity for their situation.

Here's a quick look at the relationship metrics as of mid-2025:

Metric	Value	Context/Date
Trustpilot Rating	4.7/5.0	As of Q1 2025
Trustpilot Reviews Count	Over 4,900	As of Q1 2025
Net Promoter Score (NPS)	78	Reported Q2 2025
BBB Rating	A+	Current
Q1 2025 Auto-Approval Rate	79%	Up from 73% YoY

Direct communication via the digital platform and mobile app.

Communication is embedded in the digital experience. The platform allows for direct interaction, which is supported by the quick response times noted by users. The company's technology enables features like same-day funding and the possibility for customers to refinance. You see this directness in the operational goal to maintain strong customer satisfaction alongside rising auto-approval rates.

Focus on building long-term financial health.

The core mission involves more than just a transaction; OppFi Inc. aims to help consumers build improved financial health. A key mechanism for this is reporting repayment progress to the credit bureaus. This action directly supports the customer segment's goal of expanding their credit profiles over time. The Spring 2025 Financial Health Survey, using the FinHealth Score framework, tracks this progress, though it also shows persistent challenges for this group regarding savings and rising costs.

• Target FICO Score Range: Below 650
• Reported to Credit Bureaus: Yes, to expand customer credit profiles
• Surveyed Financial Anxiety: Up to 70% worried about increased prices impacting bills (Spring 2025)
• Limited Emergency Savings: 24.3% reported less than one week's savings (Spring 2025)

Finance: review the Q4 2025 customer service ticket resolution time against the Q3 2025 average by Monday.

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how OppFi Inc. gets its products, primarily through OppLoans, into the hands of its customers as of late 2025. The core is definitely the direct-to-consumer digital platform, OppLoans.

This platform is where the bulk of the action happens, supported by heavy online marketing and direct response programs. For the third quarter ended September 30, 2025, OppFi Inc. reported total revenue of $155.1 million. Net revenue, which is the sum of interest and loan related income and other revenue, hit $105 million in that same quarter. The engine driving this is loan origination; net originations saw a 12.5% growth compared to the third quarter of 2024. To be fair, acquiring these customers isn't getting cheaper; management noted acquisition costs are 'probably up $20 to $30 per [customer]'. Still, the platform's technology is working, with auto approval rates climbing to 79.1% year over year in Q3 2025, a testament to the Model 6 and LOLA system advancements. Plus, almost 50% of those originations in Q3 2025 were to new customers.

Here's a quick look at the financial results that these channels delivered in Q3 2025:

Metric	Amount (Q3 2025)	Comparison to Q3 2024
Total Revenue	$155.1 million	Up 13.5% year over year
Adjusted Net Income	$40.7 million	Up 41.4% year over year
Net Charge-Offs as % of Revenue	35%	Up from 34% in Q3 2024
Total Expenses (excl. interest) as % of Revenue	30%	Down from 33% last year

The company is actively exploring new digital avenues. OppFi Inc. started early trials for Connected TV (CTV) advertising around the fourth quarter of 2025, viewing this as a potential new growth lever for customer acquisition heading into 2026.

The employer-sponsored loan program (SalaryTap) remains a distinct channel, though its specific 2025 volume data isn't broken out separately from the main OppLoans metrics. This product facilitates multi-year small dollar installment loans, ranging from $2,000 to $5,000, linked to an employee's payroll. The product was expanded to 33 states as of mid-2021.

Finally, OppFi Inc. relies on third-party marketing partners and aggregators to supplement its direct efforts. For instance, direct mail is a channel that currently accounts for 4.2% of originations, though management sees potential for that to increase.

Finance: draft the 2026 channel budget allocation based on Q4 2025 CTV trial results by next Wednesday.

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core audience OppFi Inc. (OPFI) serves, which is a segment often overlooked by large, traditional financial institutions. This focus on the financially underserved dictates much of the platform's technology and risk approach.

The primary customer segment is Everyday Americans underserved by traditional banks. OppFi positions itself as a tech-enabled digital finance platform that broadens the reach of community banks to offer financial products to this group, emphasizing financial inclusion and an exceptional customer experience, evidenced by a 4.4 out of 5.0 star rating on TrustPilot based on over 5,200 reviews as of Q3 2025.

Regarding credit profile, the segment is characterized by consumers who do not qualify for prime lending. While specific FICO score cutoffs aren't provided for the entire portfolio, the reliance on technology to assess risk is clear: OppFi facilitates credit decisions using over 500 data points outside of traditional FICO scores. This technological approach allows them to serve the non-prime borrowers effectively.

The need driving this segment is often immediate, relating to short-term financial gaps. Data from OppFi's Spring 2025 Financial Health Survey shows significant vulnerability: nearly one in four customers, specifically 24.3%, reported having less than one week's worth of savings available, underscoring the need for emergency credit access and short-term financing. Furthermore, macroeconomic pressures mean nearly 70% of customers reported saving less since the start of the year.

A key secondary goal for many in this segment is financial improvement. OppFi's mission includes assisting these consumers in building improved financial health. The company's underwriting models, like the evolving Model 6.1, are designed to better identify risk while supporting growth, with auto approval rates reaching 79.1% in Q3 2025.

The final, indirect segment involves Small businesses (indirectly via Bitty investment). OppFi holds a 35% equity stake in Bitty, which provides revenue-based financing to small businesses. This segment is large, with the total market for non-bank small business lenders estimated at about $550 billion annually. Bitty contributed $1.4 million in equity income to OppFi in Q3 2025 and has funded over 29,000 small businesses since 2020.

Here's a quick look at the scale and performance metrics relevant to these customer segments as of Q3 2025:

Metric Category	Data Point	Value / Amount
Consumer Credit Risk Indicator	Net Charge-offs as % of Revenue (Q3 2025)	35%
Consumer Credit Access	Auto Approval Rate (Q3 2025)	79.1%
Consumer Financial Vulnerability	Customers with < 1 Week Savings (Spring 2025 Survey)	24.3%
Origination Mix	New Customers as % of Q3 2025 Originations	Almost 50%
SMB Segment Contribution	Bitty Equity Income (Q3 2025)	$1.4 million
Overall Company Performance	Total Revenue (Q3 2025)	$155.1 million

The platform's ability to manage risk across this spectrum is critical. For instance, total net originations grew 12.5% year-over-year in Q3 2025, reaching $246.1 million.

You can see the focus on serving this specific market through the following operational highlights:

• Platform utilizes over 500 non-FICO data points for underwriting.
• Customer satisfaction rating on TrustPilot is 4.4/5.0 based on over 5,200 reviews.
• Full year 2025 revenue guidance was raised to a range of $590 million to $605 million.
• OppFi owns a 35% stake in Bitty, with options for majority ownership in 2027.
• Total funding capacity stood at a strong $600.2 million as of Q3 2025.

The customer base is actively engaged, but financially stressed; if onboarding takes 14+ days, churn risk rises.

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenditures that fund OppFi Inc.'s operations, which is crucial when underwriting subprime loans. The cost structure is heavily influenced by credit risk management and technology investment, though operational leverage is improving.

The most immediate cost concern tied to the subprime segment is credit loss. For the third quarter of 2025, OppFi Inc. reported that net charge-offs as a percentage of revenue ticked up to 35.1%, compared to 34.3% year-over-year for the same period. Management noted this risk was appropriately priced into the loans.

Financing costs are a significant component. While OppFi Inc. ended Q3 2025 with $321 million in total debt, the actual cost for the quarter was lower due to proactive debt management. Interest expense and amortized debt issuance costs for Q3 2025 were reported at $10,079 thousand. This expense line item represented only 6% of total revenue for the quarter, down from 8% in the prior year, thanks to upsized credit facilities at more attractive rates.

Technology is a major, yet increasingly efficient, cost center. Investments here directly support the underwriting models, Model 6.1 and the new LOLA origination system, which are designed to improve risk segmentation and automation.

Customer acquisition is funded through direct marketing. For Q3 2025, Direct marketing costs totaled $14,514 thousand. Management is focusing on scaling channels like Connected TV while direct mail accounted for about 4.2% of originations in the quarter.

Overall operational efficiency is a key theme. Total expenses before interest expense declined to 30% of revenue in Q3 2025, a substantial improvement from 33% in Q3 2024. This 500 basis point year-over-year decline in total expenses as a percentage of revenues highlights the operational leverage gained from technology like Model 6.

Here is a breakdown of key Q3 2025 expense line items in thousands of US Dollars, alongside the total debt figure:

Cost Category	Q3 2025 Amount (in thousands)	Q3 2024 Amount (in thousands)
Direct marketing costs	14,514	13,570
Salaries and employee benefits	14,513	13,803
Interest expense and amortized debt issuance costs	10,079	11,285
Technology costs	3,131	3,041
Total expenses (GAAP)	56,112	56,073
Total Debt (End of Q3 2025)	$321,000 (in millions)	N/A

The structure of these costs shows a clear trade-off you need to watch:

• Net charge-offs as a percentage of revenue: 35.1% (Q3 2025).
• Total expenses before interest as a percentage of revenue: 30% (Q3 2025).
• Technology costs as a percentage of Q3 2025 Total Revenue ($155.1 million): Approximately 2.02% ($3,131k / $155,089k).
• Direct marketing costs as a percentage of Q3 2025 Total Revenue: Approximately 9.36% ($14,514k / $155,089k).

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core income drivers for OppFi Inc. as of late 2025. The platform's total revenue is calculated as the sum of interest and loan related income and other revenue. This is the top-line number that reflects the success of their partnership lending model.

Here's a quick look at the key financial metrics and guidance impacting the Revenue Streams block:

Metric	Value/Range	Period/Context
Full-Year 2025 Total Revenue Guidance (Upper Bound)	$605 million	Updated Guidance (as of Q3 2025)
Full-Year 2025 Total Revenue Guidance (Lower Bound)	$590 million	Updated Guidance (as of Q3 2025)
Q3 2025 Total Revenue	$155.1 million	Quarter Ended September 30, 2025
Q3 2025 Net Revenue	$105 million	Quarter Ended September 30, 2025
Equity Income from Bitty Investment	$1.4 million	Q3 2025

The revenue generated from finance charges and interest income from installment loans forms the bulk of the total revenue. While the specific dollar amount for this component isn't broken out separately from the total, the platform's average yield, annualized, was reported at 136.1% in Q2 2025, though it slightly reduced to 133% in Q3 2025 due to seasonal and mix factors.

You should note the following specific data points related to revenue generation:

• Equity income from the Bitty investment was $1.4 million in Q3 2025.
• OppFi Inc. owns a 35% stake in Bitty.
• Net originations showed 12.5% growth compared to Q3 2024.
• Almost 50% of Q3 2025 originations came from new customers.

Regarding revenue from the SalaryTap employer-sponsored loan product, specific standalone financial figures for OppFi Inc.'s revenue contribution from SalaryTap as of late 2025 were not explicitly detailed in the latest public guidance updates. Fees and other revenue related to financial products are aggregated within the Total Revenue figure, which is the sum of interest and loan related income and other revenue.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.