OPPFI Inc. (OPFI): Business Model Canvas [Jan-2025 Mise à jour]

Dans le monde dynamique des prêts alternatifs, OPPFI Inc. (OPFI) apparaît comme une plate-forme fintech révolutionnaire révolutionnant l'accès à un crédit à court terme pour les consommateurs presque primaires. En tirant parti de la technologie numérique de pointe et des algorithmes d'évaluation des crédits innovants, OPPFI transforme les paradigmes de prêt traditionnels, offrant des solutions financières rapides, transparentes et flexibles aux particuliers souvent négligées par les systèmes bancaires conventionnels. Leur modèle commercial unique comble le fossé entre l'innovation technologique et l'inclusivité financière, offrant une bouée de sauvetage pour les individus de la classe ouvrière et les jeunes adultes à la recherche d'options de financement alternatives.

OPPFI Inc. (OPFI) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Partenariat Webbank

OppFi maintient un partenariat essentiel avec Webbank pour les infrastructures et le financement de prêts. Au troisième trimestre 2023, Webbank a fourni 138,7 millions de dollars de créations de prêts totales pour OPPFI.

Métriques de partenariat	2023 données
Originations totales du prêt	138,7 millions de dollars
Soutien aux infrastructures de prêt	100% géré par Webbank

Crédit des partenariats du bureau de crédit

OPPFI collabore avec plusieurs bureaux de crédit pour la vérification des clients et l'évaluation du crédit.

• Expérien
• Transunion
• Equifax

Partenariats des fournisseurs technologiques

Partenaire technologique	Service fourni
FinTech Solutions Inc.	Infrastructure de plate-forme de prêt numérique
Systèmes CloudTech	Services de cloud computing

Partenariats de marketing numérique

OPPFI exploite les réseaux de marketing numérique pour l'acquisition des clients, avec un coût d'acquisition du client estimé de 124 $ par nouveau client en 2023.

• Réseau Google Ads
• Plateforme de marketing Facebook
• Réseaux publicitaires programmatiques

Intégration de la technologie financière

OppFi s'intègre à plusieurs plates-formes fintech pour améliorer les capacités de prêt, avec des coûts d'intégration estimés à 2,3 millions de dollars en 2023.

Partenaire fintech	Focus d'intégration
Plaid	Vérification du compte
Bande	Traitement des paiements

OPPFI Inc. (OPFI) - Modèle d'entreprise: activités clés

Fournir des services de prêt numérique alternatifs

OPPFI a créé 490,2 millions de dollars de prêts à la consommation au cours du troisième trimestre 2023. Plateforme de prêt numérique a traité 190 000 demandes de prêt au même trimestre.

Métrique de prêt	Valeur du troisième trimestre 2023
Originations totales du prêt	490,2 millions de dollars
Demandes de prêt traitées	190,000
Taille moyenne du prêt	$2,580

Évaluation et souscription des risques de crédit

OPPFI utilise une modélisation avancée des risques de crédit avec les caractéristiques suivantes:

• Algorithme de notation de crédit propriétaire
• Sources de données alternatives pour l'évaluation des risques
• Capacités de décision en temps réel

Traitement de la demande de prêt mobile et en ligne

Canal numérique	Pourcentage de demandes
Applications mobiles	68%
Applications Web en ligne	32%

Analyse des données client et modélisation du crédit

OPPFI exploite les algorithmes d'apprentissage automatique Traitement sur 500 points de données par application.

Gestion de la conformité réglementaire

Les dépenses de conformité pour 2023 estimées à 12,3 millions de dollars, ce qui représente 4,2% du total des dépenses opérationnelles.

Métrique de conformité	Valeur 2023
Dépenses de conformité	12,3 millions de dollars
Pourcentage des dépenses opérationnelles	4.2%

OPPFI Inc. (OPFI) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Algorithmes de notation de crédit propriétaire

OPPFI utilise des algorithmes avancés d'apprentissage automatique qui analysent plus de 100 points de données pour l'évaluation du crédit. Au quatrième trimestre 2023, leur modèle de notation de crédit propriétaire traite environ 500 000 demandes de crédit par mois.

Caractéristique de l'algorithme	Données spécifiques
Points de données analysés	120+ indicateurs de crédit individuels
Traitement des applications mensuelles	500 000 demandes de crédit
Sources de données de crédit alternatives	12 canaux de vérification non traditionnels

Plateforme de technologie de prêt numérique

La plate-forme numérique propriétaire d'OppFi prend en charge les opérations de prêt de bout en bout avec des capacités de traitement en temps réel.

• Vitesse de traitement de la plate-forme: Décisions de prêt à 99,7% dans les 5 minutes
• Investissement technologique annuel: 8,2 millions de dollars
• Infrastructure cloud: Amazon Web Services (AWS) Environnement d'hébergement principal

Base de données des clients et informations de crédit

Depuis 2024, OPPFI maintient une base de données client complète avec des profils de crédit détaillés.

Métrique de la base de données	Valeur quantitative
Records clients totaux	1,2 million de profils de clients actifs
Gamme moyenne des cotes de crédit client	550-660 FICO équivalent
Taux de rafraîchissement annuel des données	87% des profils de clients mis à jour

Capitaux financiers et relations de financement

OppFi maintient des partenariats financiers stratégiques pour soutenir les opérations de prêt.

• Facilité totale de crédit: 250 millions de dollars
• Partenaires de financement primaire:
  • Goldman Sachs
  • Drummond Capital
  • Victory Park Capital
• 2023 Originations du prêt total: 475 millions de dollars

ENTREPRISE DE TECHNOLOGIE ET ​​SERVICES FINANCIERS

Le capital humain de l'OppFi représente une ressource critique pour l'innovation technologique et financière.

Métrique de la main-d'œuvre	Données quantitatives
Total des employés	326 en décembre 2023
Taille de l'équipe technologique	112 ingénieurs logiciels
Mandat moyen des employés	3,4 ans

OPPFI Inc. (OPFI) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions de crédit à court terme rapides et accessibles

OPPFI fournit des solutions de crédit à court terme avec des montants moyens de prêt allant de 500 $ à 4 000 $. Au quatrième trimestre 2023, la société a déclaré une taille de prêt moyenne de 1 350 $. La durée du prêt typique s'étend sur 6 à 12 mois avec des APR entre 36% et 160%.

Métrique de prêt	Valeur
Montant moyen du prêt	$1,350
Plage de mandats de prêt	6-12 mois
Gamme APR	36% - 160%

Prêts alternatifs pour les marchés de crédit mal desservis

OPPFI cible les consommateurs presque primaires avec des scores de crédit entre 600 et 700. En 2023, environ 67 millions d'Américains appartiennent à ce segment de crédit.

• Plage de points de crédit cible: 600-700
• Taille potentielle du marché: 67 millions de consommateurs
• Pénétration du marché du crédit mal desservi: estimé 15-20%

Processus de demande de prêt en ligne simplifié

La plate-forme numérique d'OppFi permet aux demandes de prêt remplies en moins de 10 minutes. Les taux d'approbation atteignent environ 62% pour les candidats éligibles.

Mesure de l'application	Valeur
Temps d'achèvement de l'application	Moins de 10 minutes
Taux d'approbation	62%

Conditions de prêt flexibles pour les emprunteurs presque primaires

OPPFI propose des options de remboursement flexibles avec Aucune pénalité de prépaiement. Les montants du prêt peuvent être ajustés en fonction des profils d'emprunteurs individuels.

• Aucune pénalité de prépaiement
• Montants de prêt personnalisables
• Options de calendrier de remboursement multiples

Prix ​​transparent et expérience client numérique

La société maintient des structures de frais transparents avec une divulgation claire de tous les coûts de prêt. Les taux d'engagement de la plate-forme numérique dépassent 85% en 2023.

Métrique de l'expérience numérique	Valeur
Taux d'engagement de la plate-forme	85%
Satisfaction du client en ligne	4.2/5

OPPFI Inc. (OPFI) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Plate-forme numérique en libre-service

Au quatrième trimestre 2023, la plate-forme numérique de l'OppFi a traité 576 345 demandes de prêt avec un taux d'achèvement en ligne de 89,7%. La plate-forme prend en charge:

• Décision de crédit en temps réel
• Approbation du prêt instantané
• Soumission de documents électroniques
• Gestion de compte en ligne

Métrique de la plate-forme	Performance de 2023
Applications totales en ligne	576,345
Taux d'achèvement en ligne	89.7%
Temps de traitement moyen	7,2 minutes

Canaux de support client automatisé

Oppfi maintient Infrastructure de support numérique 24/7 à travers:

• Chatbot alimenté par AI
• Réponses par e-mail automatisées
• Système de réponse vocale interactive

Canal de support	Taux de résolution
Interactions chatbot	72.3%
Assistance par e-mail	68.5%
Support téléphonique	85.6%

Recommandations de crédit personnalisées

OPPFI utilise des modèles algorithmiques avancés générant des offres de crédit personnalisées avec:

• Évaluation des risques axée sur l'apprentissage automatique
• Analyse individuelle des cotes de crédit
• Matchage des produits de prêt personnalisés

Communication numérique en cours

Métriques d'engagement numérique pour 2023:

Canal de communication	Taux d'engagement
E-mail marketing	34.2%
Notifications d'applications mobiles	42.7%
Campagnes SMS	28.9%

Rétention de la clientèle grâce à des prêts répétés

Répreuves statistiques des clients pour 2023:

Métrique de rétention	Pourcentage
Répéter les emprunteurs	47.3%
Taux de retour des clients	53.6%
Volume de prêt répété moyen	$1,275

OPPFI Inc. (OPFI) - Modèle d'entreprise: canaux

Application mobile

L'application mobile de l'OppFi sert de canal numérique principal pour l'acquisition de clients et l'origine du prêt. Au quatrième trimestre 2023, l'application mobile a:

• Plus de 500 000 utilisateurs mensuels actifs
• Taux d'achèvement de la demande de prêt moyen de 68%
• Nombre de téléchargement d'application mobile dépassant 2,1 millions

Métriques des canaux mobiles	Performance de 2023
Téléchargements totaux d'applications mobiles	2,100,000
Utilisateurs actifs mensuels	520,000
Note de l'App Store	4.3/5

Site Web en ligne

La principale plate-forme en ligne d'OppFi pour les demandes de prêt et les interactions client génère:

• Trafic mensuel du site Web d'environ 750 000 visiteurs uniques
• Taux de conversion du site Web moyen de 12,5%
• Taux de soumission de demande de prêt en ligne de 45%

Plateformes de marketing numérique

Les canaux de marketing numérique contribuent de manière significative à la stratégie d'acquisition des clients d'OppFi:

Canal de marketing numérique	Coût d'acquisition des clients	Taux de conversion
Publicités Google	$45	3.2%
Publicités Facebook	$38	2.9%
Publicité programmatique	$52	2.7%

Sites Web de comparaison financière tierces

Les partenariats avec les plateformes de comparaison financière génèrent:

• Environ 15% du total des demandes de prêt
• Taux de conversion de référence moyen de 8,3%
• Partenariats de référence avec 47 sites Web de comparaison financière

Stratégies d'acquisition de clients numériques directes

OPPFI utilise des méthodes d'acquisition numérique ciblées avec les mesures de performance suivantes:

Stratégie d'acquisition	Les pistes mensuelles générées	Taux de conversion
E-mail marketing	85,000	4.1%
Reciblage des campagnes	62,000	3.7%
Marketing d'affiliation	45,000	3.3%

OPPFI Inc. (OPFI) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs de crédit presque primaire

OPPFI cible les consommateurs presque primaires avec des scores de crédit généralement entre 600 et 700. Au troisième rang 2023, ce segment représentait:

Métrique	Valeur
Taille totale du marché adressable	53,4 millions de consommateurs
Revenu annuel moyen	$45,000 - $75,000
Risque de défaut de prêt	15-20%

Les personnes ayant un accès limité au crédit traditionnel

OppFi se concentre sur les populations sous-bancaires avec des caractéristiques spécifiques:

• Environ 24,2 millions de consommateurs sans comptes bancaires traditionnels
• Score de crédit médian: 580-620
• Gamme de revenus annuelle des ménages: 30 000 $ - 50 000 $

Jeunes adultes et milléniaux

La plate-forme de prêt numérique d'OppFi cible les milléniaux avec des caractéristiques démographiques spécifiques:

Groupe d'âge	Pourcentage	Montant moyen du prêt
25-34 ans	42%	$1,200
35 à 44 ans	28%	$1,500

Individus de la classe ouvrière ayant besoin d'un financement à court terme

Les caractéristiques des segments clés comprennent:

• Revenu médian: 40 000 $ par an
• Montants de prêt typiques: 500 $ - 4 000 $
• Terme du prêt moyen: 3-12 mois

Consommateurs à la recherche d'options de prêt alternatives

L'analyse du segment de marché révèle:

Catégorie de prêt	Pénétration du marché	Taille moyenne du prêt
Prêts alternatifs	18.2%	$2,300
Prêts personnels en ligne	12.5%	$3,100

OPPFI Inc. (OPFI) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Maintenance des infrastructures technologiques

Pour l'exercice 2023, l'OPPFI a déclaré des frais de technologie et de développement de 25,2 millions de dollars, ce qui représente 22,4% du total des dépenses d'exploitation.

Catégorie de coûts	Dépenses annuelles	Pourcentage des coûts totaux
Infrastructure de cloud computing	8,7 millions de dollars	34.5%
Licence de logiciel	5,4 millions de dollars	21.4%
Systèmes de cybersécurité	6,1 millions de dollars	24.2%
Soutien et maintenance informatiques	5,0 millions de dollars	19.9%

Frais d'acquisition des clients

En 2023, OPPFI a dépensé 47,6 millions de dollars pour les frais de marketing et de vente, avec un coût d'acquisition du client d'environ 124 $ par nouveau client.

• Canaux de marketing numérique: 22,3 millions de dollars
• Programmes de marketing d'affiliation: 12,5 millions de dollars
• Publicité basée sur les performances: 8,7 millions de dollars
• Campagnes de publipostage: 4,1 millions de dollars

Gestion des risques de crédit et de la conformité

OppFi a alloué 18,3 millions de dollars aux activités de gestion des risques et de conformité en 2023, ce qui représente 16,2% du total des dépenses d'exploitation.

Composants des coûts de conformité	Dépenses annuelles
Représentation réglementaire	4,6 millions de dollars
Outils d'évaluation des risques de crédit	6,2 millions de dollars
Personnel juridique et de conformité	7,5 millions de dollars

Frais généraux opérationnels et salaires

Les dépenses opérationnelles totales pour 2023 étaient de 112,7 millions de dollars, les coûts liés aux employés représentant 65,4 millions de dollars.

• Rémunération des cadres: 8,2 millions de dollars
• Salaires du personnel technique: 24,6 millions de dollars
• Personnel du service à la clientèle: 16,7 millions de dollars
• Personnel administratif: 15,9 millions de dollars

Coûts de marketing et de publicité numérique

Les dépenses de marketing ont totalisé 47,6 millions de dollars en 2023, avec des investissements importants dans les canaux numériques.

Canal de marketing numérique	Dépenses annuelles	Taux de conversion
Publicités Google	12,5 millions de dollars	3.2%
Publicité sur les réseaux sociaux	9,7 millions de dollars	2.8%
Annonces d'affichage programmatique	8,3 millions de dollars	2.5%
Marketing d'affiliation	12,5 millions de dollars	4.1%

OPPFI Inc. (OPFI) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts à court terme

Pour l'exercice 2022, OPPFI a déclaré 280,7 millions de dollars de revenus totaux, avec une partie importante tirée des revenus d'intérêts. Les taux de pourcentage annuel moyen (APR) sur leurs prêts varient entre 59% et 160%.

Catégorie de prêt	APR moyen	Revenu des intérêts annuels estimés
Prêts à tempérament	99.3%	156,4 millions de dollars
Ligne de produits de crédit	105.7%	124,3 millions de dollars

Frais d'origine

Oppfi génère des revenus grâce à des frais d'origine initiaux facturés aux emprunteurs. En 2022, les frais de création moyens représentaient environ 5% du montant total du prêt.

• Taille moyenne du prêt: 1 500 $
• Frais d'origine typique: 75 $
• Revenus de frais de création annuels: 42,6 millions de dollars

Frais de service de prêt

La société obtient des frais de service pour la gestion des portefeuilles de prêts. En 2022, les frais de service de prêt ont contribué environ 18,2 millions de dollars à un chiffre d'affaires total.

Revenus de transaction de plate-forme numérique

La plate-forme numérique d'OppFi a généré des revenus de transaction de 15,7 millions de dollars en 2022, représentant des frais de service financier compatibles avec la technologie.

Revenu de diversification des produits de crédit

Les produits de crédit diversifiés ont contribué 25,6 millions de dollars de sources de revenus supplémentaires pour l'exercice 2022.

Type de produit	Contribution des revenus
Cartes de crédits	12,3 millions de dollars
Produits de crédit alternatifs	13,3 millions de dollars

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at how OppFi Inc. delivers unique value to its customers, focusing on those overlooked by traditional lenders. It's about using technology to bridge a significant credit gap in the American financial landscape.

Credit access for the underserved, sub-650 FICO score market.

OppFi Inc. specifically targets the credit-insecure consumer, focusing on individuals with a FICO score below 650, where traditional lending options are scarce. The platform has facilitated more than $7.8 billion in gross loans to this segment. This commitment to financial inclusion means providing a necessary service where others won't.

Fast, automated loan decisions with a 79.1% auto-approval rate.

The speed of decisioning is a core value, driven by the proprietary AI and machine learning-based Model 6. In the third quarter of 2025, the auto-approval rate reached 79.1%. This automation significantly improves operating efficiency year over year. For comparison, the auto-approval rate in the second quarter of 2025 was 80%.

The efficiency and risk management metrics underpinning this automation are concrete:

Metric	Q2 2025 Value	Q3 2025 Value
Auto-Approval Rate	80%	79.1%
Annualized Average Yield	136%	133.2%
Net Charge-Offs (% of Revenue)	31.9%	35.1%
Net Promoter Score (NPS)	79	N/A

Transparent, simplified installment loans for financial inclusion.

The loans offered are installment loans designed to be straightforward. A key part of this value is the reporting of repayment progress to the credit bureaus. This action directly helps customers expand their credit profiles, which is essential for long-term financial mobility. The average loan size has also been increasing, with management noting they are able to incrementally increase that up to closer to $5,000 as of Q2 2025.

Exceptional customer experience (NPS of 79 in Q2 2025).

Customer satisfaction remains a high priority, evidenced by strong feedback scores. The Net Promoter Score (NPS) was 79 in the second quarter of 2025. Furthermore, the company maintained strong external ratings, including 4.80 stars from 11,971 reviews on Google and 4.5 stars from 5,145 reviews on Trustpilot as of Q2 2025.

The commitment to service quality is reflected in these figures:

• NPS of 79 in Q2 2025.
• Google rating of 4.80 stars (Q2 2025).
• Trustpilot rating of 4.5 stars (Q2 2025).

Path to better financial health for everyday Americans.

OppFi Inc. positions its product as a step toward better financial health, especially considering that 67% of the American population lives paycheck to paycheck. By providing access to credit and reporting positive payment history, the company helps customers break the cycle where they need credit to build credit but can't get it. The platform's success is also reflected in its financial performance, with full-year 2025 revenue guidance raised to between $590 million and $605 million, showing the model is scaling profitably.

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're dealing with a segment of the market that traditional banks often overlook, so your customer relationships have to be rock solid, blending high-touch support with efficient digital processes. OppFi Inc. focuses on this delicate balance for consumers typically below a 650 Fair Isaac Corporation score.

High-touch, empathetic customer service for a vulnerable segment.

The commitment to service is evident in external validation. OppFi Inc. maintains an A+ rating from the Better Business Bureau (BBB). When customers do reach out, reviewers consistently note that representatives treat them with respect and are willing to work with them. This empathetic approach is crucial when serving those in emergency financial situations.

Automated, digital self-service tools for loan management.

Efficiency in the application process is a key relationship builder, reducing friction for users needing funds quickly. OppFi Inc.'s technology, particularly its AI and machine learning models, has driven significant operational improvements. In the first quarter of 2025, the auto-approval rate rose to 79%, up from 73% in the same quarter last year. This speed helps customers receive funds fast, with some noting same-day funding. The digital platform and mobile app are generally found to be user-friendly and efficient.

High customer loyalty reflected by ratings.

Loyalty metrics show a highly engaged base. As of the first quarter of 2025, OppLoans by OppFi Inc. held a 4.7/5.0-star rating on Trustpilot, based on more than 4,900 reviews. Furthermore, the company reported a Net Promoter Score (NPS) of 78 in the second quarter of 2025, which signifies a highly loyal consumer base willing to advocate for the brand. Still, it's worth noting that some customers find the interest rates expensive, even while acknowledging the necessity for their situation.

Here's a quick look at the relationship metrics as of mid-2025:

Metric	Value	Context/Date
Trustpilot Rating	4.7/5.0	As of Q1 2025
Trustpilot Reviews Count	Over 4,900	As of Q1 2025
Net Promoter Score (NPS)	78	Reported Q2 2025
BBB Rating	A+	Current
Q1 2025 Auto-Approval Rate	79%	Up from 73% YoY

Direct communication via the digital platform and mobile app.

Communication is embedded in the digital experience. The platform allows for direct interaction, which is supported by the quick response times noted by users. The company's technology enables features like same-day funding and the possibility for customers to refinance. You see this directness in the operational goal to maintain strong customer satisfaction alongside rising auto-approval rates.

Focus on building long-term financial health.

The core mission involves more than just a transaction; OppFi Inc. aims to help consumers build improved financial health. A key mechanism for this is reporting repayment progress to the credit bureaus. This action directly supports the customer segment's goal of expanding their credit profiles over time. The Spring 2025 Financial Health Survey, using the FinHealth Score framework, tracks this progress, though it also shows persistent challenges for this group regarding savings and rising costs.

• Target FICO Score Range: Below 650
• Reported to Credit Bureaus: Yes, to expand customer credit profiles
• Surveyed Financial Anxiety: Up to 70% worried about increased prices impacting bills (Spring 2025)
• Limited Emergency Savings: 24.3% reported less than one week's savings (Spring 2025)

Finance: review the Q4 2025 customer service ticket resolution time against the Q3 2025 average by Monday.

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how OppFi Inc. gets its products, primarily through OppLoans, into the hands of its customers as of late 2025. The core is definitely the direct-to-consumer digital platform, OppLoans.

This platform is where the bulk of the action happens, supported by heavy online marketing and direct response programs. For the third quarter ended September 30, 2025, OppFi Inc. reported total revenue of $155.1 million. Net revenue, which is the sum of interest and loan related income and other revenue, hit $105 million in that same quarter. The engine driving this is loan origination; net originations saw a 12.5% growth compared to the third quarter of 2024. To be fair, acquiring these customers isn't getting cheaper; management noted acquisition costs are 'probably up $20 to $30 per [customer]'. Still, the platform's technology is working, with auto approval rates climbing to 79.1% year over year in Q3 2025, a testament to the Model 6 and LOLA system advancements. Plus, almost 50% of those originations in Q3 2025 were to new customers.

Here's a quick look at the financial results that these channels delivered in Q3 2025:

Metric	Amount (Q3 2025)	Comparison to Q3 2024
Total Revenue	$155.1 million	Up 13.5% year over year
Adjusted Net Income	$40.7 million	Up 41.4% year over year
Net Charge-Offs as % of Revenue	35%	Up from 34% in Q3 2024
Total Expenses (excl. interest) as % of Revenue	30%	Down from 33% last year

The company is actively exploring new digital avenues. OppFi Inc. started early trials for Connected TV (CTV) advertising around the fourth quarter of 2025, viewing this as a potential new growth lever for customer acquisition heading into 2026.

The employer-sponsored loan program (SalaryTap) remains a distinct channel, though its specific 2025 volume data isn't broken out separately from the main OppLoans metrics. This product facilitates multi-year small dollar installment loans, ranging from $2,000 to $5,000, linked to an employee's payroll. The product was expanded to 33 states as of mid-2021.

Finally, OppFi Inc. relies on third-party marketing partners and aggregators to supplement its direct efforts. For instance, direct mail is a channel that currently accounts for 4.2% of originations, though management sees potential for that to increase.

Finance: draft the 2026 channel budget allocation based on Q4 2025 CTV trial results by next Wednesday.

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core audience OppFi Inc. (OPFI) serves, which is a segment often overlooked by large, traditional financial institutions. This focus on the financially underserved dictates much of the platform's technology and risk approach.

The primary customer segment is Everyday Americans underserved by traditional banks. OppFi positions itself as a tech-enabled digital finance platform that broadens the reach of community banks to offer financial products to this group, emphasizing financial inclusion and an exceptional customer experience, evidenced by a 4.4 out of 5.0 star rating on TrustPilot based on over 5,200 reviews as of Q3 2025.

Regarding credit profile, the segment is characterized by consumers who do not qualify for prime lending. While specific FICO score cutoffs aren't provided for the entire portfolio, the reliance on technology to assess risk is clear: OppFi facilitates credit decisions using over 500 data points outside of traditional FICO scores. This technological approach allows them to serve the non-prime borrowers effectively.

The need driving this segment is often immediate, relating to short-term financial gaps. Data from OppFi's Spring 2025 Financial Health Survey shows significant vulnerability: nearly one in four customers, specifically 24.3%, reported having less than one week's worth of savings available, underscoring the need for emergency credit access and short-term financing. Furthermore, macroeconomic pressures mean nearly 70% of customers reported saving less since the start of the year.

A key secondary goal for many in this segment is financial improvement. OppFi's mission includes assisting these consumers in building improved financial health. The company's underwriting models, like the evolving Model 6.1, are designed to better identify risk while supporting growth, with auto approval rates reaching 79.1% in Q3 2025.

The final, indirect segment involves Small businesses (indirectly via Bitty investment). OppFi holds a 35% equity stake in Bitty, which provides revenue-based financing to small businesses. This segment is large, with the total market for non-bank small business lenders estimated at about $550 billion annually. Bitty contributed $1.4 million in equity income to OppFi in Q3 2025 and has funded over 29,000 small businesses since 2020.

Here's a quick look at the scale and performance metrics relevant to these customer segments as of Q3 2025:

Metric Category	Data Point	Value / Amount
Consumer Credit Risk Indicator	Net Charge-offs as % of Revenue (Q3 2025)	35%
Consumer Credit Access	Auto Approval Rate (Q3 2025)	79.1%
Consumer Financial Vulnerability	Customers with < 1 Week Savings (Spring 2025 Survey)	24.3%
Origination Mix	New Customers as % of Q3 2025 Originations	Almost 50%
SMB Segment Contribution	Bitty Equity Income (Q3 2025)	$1.4 million
Overall Company Performance	Total Revenue (Q3 2025)	$155.1 million

The platform's ability to manage risk across this spectrum is critical. For instance, total net originations grew 12.5% year-over-year in Q3 2025, reaching $246.1 million.

You can see the focus on serving this specific market through the following operational highlights:

• Platform utilizes over 500 non-FICO data points for underwriting.
• Customer satisfaction rating on TrustPilot is 4.4/5.0 based on over 5,200 reviews.
• Full year 2025 revenue guidance was raised to a range of $590 million to $605 million.
• OppFi owns a 35% stake in Bitty, with options for majority ownership in 2027.
• Total funding capacity stood at a strong $600.2 million as of Q3 2025.

The customer base is actively engaged, but financially stressed; if onboarding takes 14+ days, churn risk rises.

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenditures that fund OppFi Inc.'s operations, which is crucial when underwriting subprime loans. The cost structure is heavily influenced by credit risk management and technology investment, though operational leverage is improving.

The most immediate cost concern tied to the subprime segment is credit loss. For the third quarter of 2025, OppFi Inc. reported that net charge-offs as a percentage of revenue ticked up to 35.1%, compared to 34.3% year-over-year for the same period. Management noted this risk was appropriately priced into the loans.

Financing costs are a significant component. While OppFi Inc. ended Q3 2025 with $321 million in total debt, the actual cost for the quarter was lower due to proactive debt management. Interest expense and amortized debt issuance costs for Q3 2025 were reported at $10,079 thousand. This expense line item represented only 6% of total revenue for the quarter, down from 8% in the prior year, thanks to upsized credit facilities at more attractive rates.

Technology is a major, yet increasingly efficient, cost center. Investments here directly support the underwriting models, Model 6.1 and the new LOLA origination system, which are designed to improve risk segmentation and automation.

Customer acquisition is funded through direct marketing. For Q3 2025, Direct marketing costs totaled $14,514 thousand. Management is focusing on scaling channels like Connected TV while direct mail accounted for about 4.2% of originations in the quarter.

Overall operational efficiency is a key theme. Total expenses before interest expense declined to 30% of revenue in Q3 2025, a substantial improvement from 33% in Q3 2024. This 500 basis point year-over-year decline in total expenses as a percentage of revenues highlights the operational leverage gained from technology like Model 6.

Here is a breakdown of key Q3 2025 expense line items in thousands of US Dollars, alongside the total debt figure:

Cost Category	Q3 2025 Amount (in thousands)	Q3 2024 Amount (in thousands)
Direct marketing costs	14,514	13,570
Salaries and employee benefits	14,513	13,803
Interest expense and amortized debt issuance costs	10,079	11,285
Technology costs	3,131	3,041
Total expenses (GAAP)	56,112	56,073
Total Debt (End of Q3 2025)	$321,000 (in millions)	N/A

The structure of these costs shows a clear trade-off you need to watch:

• Net charge-offs as a percentage of revenue: 35.1% (Q3 2025).
• Total expenses before interest as a percentage of revenue: 30% (Q3 2025).
• Technology costs as a percentage of Q3 2025 Total Revenue ($155.1 million): Approximately 2.02% ($3,131k / $155,089k).
• Direct marketing costs as a percentage of Q3 2025 Total Revenue: Approximately 9.36% ($14,514k / $155,089k).

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

OppFi Inc. (OPFI) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core income drivers for OppFi Inc. as of late 2025. The platform's total revenue is calculated as the sum of interest and loan related income and other revenue. This is the top-line number that reflects the success of their partnership lending model.

Here's a quick look at the key financial metrics and guidance impacting the Revenue Streams block:

Metric	Value/Range	Period/Context
Full-Year 2025 Total Revenue Guidance (Upper Bound)	$605 million	Updated Guidance (as of Q3 2025)
Full-Year 2025 Total Revenue Guidance (Lower Bound)	$590 million	Updated Guidance (as of Q3 2025)
Q3 2025 Total Revenue	$155.1 million	Quarter Ended September 30, 2025
Q3 2025 Net Revenue	$105 million	Quarter Ended September 30, 2025
Equity Income from Bitty Investment	$1.4 million	Q3 2025

The revenue generated from finance charges and interest income from installment loans forms the bulk of the total revenue. While the specific dollar amount for this component isn't broken out separately from the total, the platform's average yield, annualized, was reported at 136.1% in Q2 2025, though it slightly reduced to 133% in Q3 2025 due to seasonal and mix factors.

You should note the following specific data points related to revenue generation:

• Equity income from the Bitty investment was $1.4 million in Q3 2025.
• OppFi Inc. owns a 35% stake in Bitty.
• Net originations showed 12.5% growth compared to Q3 2024.
• Almost 50% of Q3 2025 originations came from new customers.

Regarding revenue from the SalaryTap employer-sponsored loan product, specific standalone financial figures for OppFi Inc.'s revenue contribution from SalaryTap as of late 2025 were not explicitly detailed in the latest public guidance updates. Fees and other revenue related to financial products are aggregated within the Total Revenue figure, which is the sum of interest and loan related income and other revenue.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.