Bank of Communications Co., Ltd. : historique, propriété, mission, comment ça marche & gagne de l'argent

Un bref historique de Bank of Communications Co., Ltd.

Établi en 1908, Bank of Communications Co., Ltd. (BoCom) est l'une des plus anciennes banques commerciales de Chine. Initialement fondée à Shanghai, elle a considérablement élargi ses services au fil des années, devenant ainsi un acteur majeur du secteur bancaire mondial.

Dans 2005, BoCom est devenue cotée en bourse et a coté ses actions à la Bourse de Hong Kong, levant ainsi environ 9,7 milliards de dollars lors de son introduction en bourse (IPO). Cette introduction en bourse représentait la plus importante jamais réalisée par une banque chinoise à l’époque.

Suite à sa cotation en bourse, BoCom a continué à croître et à innover. Par 2015, elle a déclaré un actif total d'environ 1,82 billion de dollars, ce qui en fait la cinquième plus grande banque de Chine en termes d'actifs totaux. Le bénéfice net de la banque pour l'année s'élève à 10,08 milliards de dollars, reflétant sa solide santé financière et son efficacité opérationnelle.

Dans 2017, BoCom était classée 53ème sur le FORBES Mondial 2000 liste, reflet de sa solide performance face à la concurrence nationale et internationale. Le ratio de fonds propres Tier 1 de la banque était d'environ 12.54% fin 2018, dépassant les exigences réglementaires et démontrant sa solide position capitalistique.

Par 2020, BoCom avait étendu son réseau à plus de 3,000 succursales à travers la Chine et plus de 100 succursales à l’étranger, avec un effectif total dépassant 100,000. Le total des actifs de la banque atteint 7 530 milliards de yens (environ 1,13 billion de dollars), avec un bénéfice net après impôts de 89,8 milliards de yens (autour 13,6 milliards de dollars).

Dans 2021, Bank of Communications a continué d'améliorer ses initiatives bancaires numériques, en investissant plus de 20 milliards de yens dans les mises à niveau technologiques. L’évolution notable vers les services en ligne a contribué à accroître la proportion des revenus autres que d’intérêts dans le revenu total, atteignant environ 39% en 2022.

Dès la première moitié de 2023, la banque a déclaré un bénéfice net d'environ 47 milliards de yens (environ 7,1 milliards de dollars), affichant une croissance d’une année sur l’autre de 5.6%. Le total des actifs a été estimé à environ 8 200 milliards de yens (autour 1,26 billion de dollars).

Aujourd'hui, BoCom témoigne de l'évolution du secteur bancaire en Chine, en mettant l'accent sur l'innovation, l'expansion mondiale et la durabilité de ses opérations. Son engagement continu en faveur de la transformation numérique le positionne avantageusement dans un paysage de plus en plus concurrentiel.

A qui est propriétaire de Bank of Communications Co., Ltd.

Bank of Communications Co., Ltd. (BoCom), créée en 1908, est l'une des plus grandes banques commerciales de Chine. Selon les derniers rapports, BoCom est une entité cotée en bourse, cotée aux bourses de Shanghai et de Hong Kong. La structure de propriété est un mélange de propriété d’État et d’actionnaires publics.

Au deuxième trimestre 2023, la structure actionnariale suivante a été déclarée :

En termes d’appropriation institutionnelle, en juin 2023, les principales parties prenantes comprenaient :

• BlackRock, Inc. - propriété d'environ 4.50% du total des actions.
• Wellington Management Group - tenir autour 2.80%.
• HSBC Holdings plc - contribuant à environ 1.20% d’actions détenues.

Selon le rapport financier intermédiaire 2023, le total des actifs de la BoCom s'élevait à environ 9 800 milliards de yens (environ 1 500 milliards de dollars). La banque a déclaré un bénéfice net de 38,2 milliards de yens pour le premier semestre 2023, reflétant une croissance de 3.7% année après année.

Dans le contexte des tendances du marché, le cours de l'action de Bank of Communications a connu des fluctuations avec un cours de clôture récent autour de ¥6.12 par action, représentant une capitalisation boursière d'environ 242,7 milliards de yens (environ 37,6 milliards de dollars).

La position de la banque dans le paysage concurrentiel peut être mise en évidence par son rendement des capitaux propres (ROE), publié à 12.5% pour 2023, démontrant sa capacité à générer du profit par rapport aux capitaux propres. Le ratio de solvabilité s'établit à 15.7%, au-dessus des exigences réglementaires minimales fixées par la Commission chinoise de réglementation des banques et des assurances (CBIRC).

Sur le plan géographique, BoCom a étendu sa présence à l'international, avec un nombre important de succursales et de bureaux dans les principaux centres financiers mondiaux, notamment Londres, New York et Sydney. La banque a également poursuivi des partenariats et des investissements stratégiques, notamment dans les secteurs des technologies financières, pour améliorer ses perspectives de croissance à l'ère numérique.

Énoncé de mission de Bank of Communications Co., Ltd.

L'énoncé de mission de Bank of Communications Co., Ltd. (BoCom) souligne son engagement à fournir des services financiers complets tout en adhérant aux principes de responsabilité, d'innovation et d'orientation client. BoCom vise à améliorer le bien-être financier de ses clients tout en stimulant la croissance économique et le développement social.

Éléments clés de l'énoncé de mission

• Approche centrée sur le client : BoCom donne la priorité aux besoins et à la satisfaction de ses clients dans tous les services financiers fournis.
• Prestations innovantes : La banque cherche à innover continuellement ses produits et services pour répondre à l'évolution du paysage financier.
• Développement durable : L'engagement en faveur de la responsabilité sociale et du développement durable est un élément crucial de la mission.

Financier Overview au troisième trimestre 2023

Au troisième trimestre 2023, Bank of Communications a enregistré des performances financières solides, reflétant son respect de son énoncé de mission.

Objectifs stratégiques alignés sur la mission

L'énoncé de mission de BoCom est soutenu par des objectifs stratégiques clairs, notamment :

• Expansion des services bancaires numériques : Améliorer les services numériques pour accroître la commodité et l’engagement des clients.
• Diversification des services : Élargir la gamme de produits financiers pour répondre aux divers besoins des clients.
• Renforcement de la gestion des risques : Développer des cadres solides pour atténuer les risques financiers et garantir la stabilité.

Initiatives récentes reflétant l’énoncé de mission

Des initiatives récentes soulignent le dévouement de BoCom à sa mission :

• Initiatives de finance verte : Engagé à émettre 500 milliards CNY en obligations vertes d’ici fin 2024.
• Engagement communautaire : Investissement de 1 milliard de CNY dans des projets communautaires locaux au cours des trois prochaines années.

Position sur le marché et valeur pour les actionnaires

Depuis octobre 2023, Bank of Communications occupe une position importante sur le marché au sein du secteur bancaire chinois :

L’accent mis par BoCom sur l’amélioration de la valeur actionnariale tout en adhérant à son énoncé de mission permet une approche équilibrée de la croissance et de la durabilité. Cela correspond à la vision de la banque d’être l’un des principaux fournisseurs de services financiers en Chine et au-delà.

Comment fonctionne Bank of Communications Co., Ltd.

Bank of Communications Co., Ltd. (BoCom) est l'une des principales banques commerciales de Chine, dont l'activité principale est de fournir une large gamme de services financiers aux particuliers et aux entreprises. Créée en 1908, BoCom a connu une croissance significative et se classe désormais parmi les plus grandes banques du monde en termes de total d'actifs.

Au 30 juin 2023, la BoCom a déclaré un actif total s'élevant à environ 10 580 milliards de yens (environ 1,54 billion de dollars). Le passif total de la banque s'élevait à environ 9 770 milliards de yens (1 410 milliards de dollars), ce qui reflète une structure de bilan saine. La banque dispose d'un portefeuille diversifié comprenant des prêts aux entreprises, des services bancaires personnels, des services bancaires d'investissement et de gestion de patrimoine.

Flux de revenus

BoCom génère ses revenus à travers diverses sources, notamment :

• Revenus d'intérêts : Principalement des prêts aux entreprises et aux particuliers.
• Revenus autres que d'intérêts : Y compris les frais de services tels que la gestion de patrimoine et les services de transaction.
• Revenu de placement : Rendement des titres de placement et des opérations.

Pour le premier semestre 2023, BoCom a déclaré un bénéfice d'exploitation d'environ 163,2 milliards de yens (23,7 milliards de dollars), les revenus d'intérêts nets contribuant environ 108,6 milliards de yens (15,8 milliards de dollars).

Performance financière

Dans son dernier rapport sur les résultats du deuxième trimestre 2023, BoCom a réalisé un bénéfice net attribuable aux actionnaires de 57,5 milliards de yens (8,3 milliards de dollars), une augmentation de 12% année après année. Le rendement des capitaux propres (ROE) de la banque a été déclaré à 11.5%.

Portefeuille de prêts

La composition du portefeuille de prêts de la BoCom à mi-2023 est détaillée dans le tableau ci-dessous :

Adéquation du capital

Au 30 juin 2023, Bank of Communications maintenait un ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) de 15.6%, au-dessus des exigences réglementaires de 12.5%. Le ratio de fonds propres Tier 1 s'élève à 11.1%, reflétant de solides réserves de capital par rapport aux actifs pondérés en fonction des risques.

Position sur le marché et performance des actions

BoCom est cotée à la fois à la Bourse de Shanghai (code boursier : 601328) et à la Bourse de Hong Kong (code boursier : 03328). À la dernière clôture des marchés, le 20 octobre 2023, le cours de l'action BoCom à la Bourse de Hong Kong était d'environ 5,48 HKD, ce qui représente une augmentation depuis le début de l'année de 8.1%.

La capitalisation boursière de Bank of Communications était d'environ 280 milliards de Hong Kong (35,7 milliards de dollars) à la même date, ce qui en fait l'un des principaux acteurs du secteur bancaire chinois.

Structure opérationnelle

Bank of Communications exploite un réseau complet comprenant :

• Succursales : Fini 3,000 en Chine.
• Présence internationale : Filiales et succursales dans les grandes villes mondiales telles que New York, Londres et Sydney.
• Banque numérique : Une plateforme bancaire en ligne avancée destinée à une clientèle croissante de clients férus de technologie.

L'engagement de la banque en faveur de la transformation numérique se reflète dans son investissement substantiel d'environ 15 milliards de yens (2,2 milliards de dollars) d'améliorations technologiques pour l'année 2023, visant à rationaliser les opérations et à améliorer l'expérience client.

Gestion des risques

BoCom utilise un cadre de gestion des risques robuste pour atténuer les risques potentiels de crédit, de marché et opérationnels. Le ratio des prêts non performants (NPL) s'établit à 1.27% au 30 juin 2023, indiquant des pratiques efficaces d'évaluation du crédit et une gestion proactive de la qualité des prêts.

En outre, la BoCom a augmenté ses provisions pour pertes sur prêts à environ 65 milliards de yens (9,3 milliards de dollars), renforçant ainsi son tampon contre d’éventuels défauts de paiement.

Responsabilité sociale des entreprises

Bank of Communications s'engage également dans des initiatives de développement durable, en allouant environ 10 milliards de yens (1,4 milliard de dollars) vers des projets de financement vert en 2023, qui comprennent des investissements dans des projets d'énergie renouvelable et d'infrastructures respectueuses de l'environnement.

Comment Bank of Communications Co., Ltd. gagne de l'argent

Bank of Communications Co., Ltd. (BoCom) tire ses revenus d'une gamme diversifiée de services financiers, se concentrant principalement sur les services bancaires aux entreprises et aux particuliers, la gestion de patrimoine et la banque d'investissement. En 2022, BoCom a déclaré un bénéfice d'exploitation total d'environ 139 milliards de RMB.

1. Revenus d'intérêts

Une part importante des revenus de BoCom provient des revenus d'intérêts, générés par les prêts et avances aux clients. Pour l'exercice 2022, les revenus d'intérêts de la BoCom s'élèvent à 130 milliards de RMB. Cela représente une augmentation par rapport à 118 milliards de RMB en 2021, porté par un portefeuille de prêts en croissance.

2. Revenus autres que d'intérêts

Les revenus autres que d'intérêts comprennent les frais, les commissions et les revenus des produits de gestion de patrimoine. En 2022, la BoCom a déclaré des revenus hors intérêts de 9 milliards de RMB, par rapport à 7 milliards de RMB en 2021. Cette croissance est attribuée à des offres de services améliorées et à une clientèle en expansion.

3. Services payants

BoCom a diversifié ses sources de revenus grâce à des services payants. Ces services comprennent les frais de transaction, les frais de gestion d'actifs et les frais de conseil. En 2022, la banque a gagné environ 5 milliards de RMB à partir de ces seules sources.

4. Investissements et revenus commerciaux

Les revenus d’investissement et de trading contribuent également aux revenus de la BoCom. Ces dernières années, la banque s'est engagée dans diverses activités commerciales, qui ont généré des revenus d'environ 4 milliards de RMB en 2022. Cela inclut les gains provenant des transactions sur titres et des opérations de change.

5. Portefeuille de prêts

Le portefeuille de prêts de BoCom est un facteur essentiel de ses résultats. En décembre 2022, le solde total des prêts de la banque s'élevait à environ 3 000 milliards de RMB, avec un ratio de prêts non performants de 1.5%. L'accent mis par la banque sur les prêts aux entreprises a été l'un des principaux moteurs de ses revenus.

6. Services de gestion d'actifs

BoCom a développé sa division de gestion d'actifs, qui a généré environ 2 milliards de RMB de chiffre d'affaires en 2022. La banque propose une variété de produits et services d'investissement, notamment des fonds communs de placement et des investissements en capital-investissement.

De plus, BoCom bénéficie de sa large base de clients, ce qui améliore les opportunités de ventes croisées de la banque. Avec plus 300 succursales en Chine et grâce à une présence internationale croissante, la banque est en mesure de tirer parti de sa présence géographique pour accroître sa part de marché.

En outre, BoCom se concentre sur la transformation numérique, qui a renforcé son efficacité opérationnelle et élargi son offre de produits. Les investissements dans la technologie ont permis à la banque de renforcer l'engagement client et d'améliorer la prestation de services. Cette stratégie numérique devrait contribuer positivement aux revenus de la banque dans les années à venir.

Enfin, l'environnement concurrentiel du secteur bancaire chinois, combiné aux changements réglementaires, influence la rentabilité de la BoCom. La capacité de la banque à gérer ces complexités, tout en se concentrant sur la gestion des risques et les stratégies de croissance durable, sera la clé de sa performance financière à l'avenir.