Bank of Communications Co., Ltd.: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Bank of Communications Co., Ltd.

Estabelecido em 1908, Bank of Communications Co., Ltd. (BoCom) é um dos bancos comerciais mais antigos da China. Fundada inicialmente em Xangai, expandiu significativamente os seus serviços ao longo dos anos, tornando-se um interveniente importante no setor bancário global.

Em 2005, o BoCom passou a ser negociado publicamente, listando suas ações na Bolsa de Valores de Hong Kong, levantando aproximadamente US$ 9,7 bilhões em sua oferta pública inicial (IPO). Este IPO foi o maior de todos os tempos para um banco chinês na época.

Após a sua cotação pública, a BoCom continuou a crescer e a inovar. Por 2015, relatou ativos totais de aproximadamente US$ 1,82 trilhão, tornando-o o quinto maior banco da China em ativos totais. O lucro líquido do banco no ano foi reportado em US$ 10,08 bilhões, refletindo a sua forte saúde financeira e eficiência operacional.

Em 2017, BoCom ficou em 53º lugar no FORBES Global 2000 lista, um reflexo do seu desempenho robusto em meio à concorrência nacional e internacional. O rácio de capital Tier 1 do banco era de aproximadamente 12.54% no final de 2018, superando os requisitos regulamentares e demonstrando a sua forte posição de capital.

Por 2020, a BoCom expandiu sua rede para mais 3,000 filiais em toda a China e mais de 100 filiais no exterior, com uma força de trabalho total superior a 100,000. O ativo total do banco atingiu ¥ 7,53 trilhões (aproximadamente US$ 1,13 trilhão), com um lucro líquido após impostos de ¥ 89,8 bilhões (cerca de US$ 13,6 bilhões).

Em 2021, o Bank of Communications continuou a aprimorar suas iniciativas de banco digital, investindo mais de 20 bilhões de ienes em atualizações tecnológicas. A notável mudança para serviços online ajudou a aumentar a proporção de rendimentos não decorrentes de juros em relação ao rendimento total, atingindo aproximadamente 39% em 2022.

A partir do primeiro semestre 2023, o banco reportou lucros líquidos de cerca de ¥ 47 bilhões (cerca de US$ 7,1 bilhões), apresentando um crescimento anual de 5.6%. O ativo total foi estimado em aproximadamente ¥ 8,2 trilhões (cerca de US$ 1,26 trilhão).

Hoje, o BoCom é um testemunho da evolução do setor bancário na China, enfatizando a inovação, a expansão global e a sustentabilidade nas suas operações. O seu compromisso contínuo com a transformação digital posiciona-a favoravelmente num cenário cada vez mais competitivo.

A Quem possui o Bank of Communications Co., Ltd.

(BoCom), fundado em 1908, é um dos maiores bancos comerciais da China. De acordo com os últimos relatórios, o BoCom é uma entidade de capital aberto listada nas Bolsas de Valores de Xangai e Hong Kong. A estrutura de propriedade é uma mistura de propriedade estatal e acionistas públicos.

A partir do segundo trimestre de 2023, foi reportada a seguinte estrutura acionária:

Em termos de apropriação institucional, em junho de 2023, as principais partes interessadas incluíam:

• BlackRock, Inc. - propriedade de aproximadamente 4.50% do total de ações.
• Wellington Management Group - segurando por aí 2.80%.
• HSBC Holdings plc - contribuindo para cerca de 1.20% de ações possuídas.

De acordo com o relatório financeiro intercalar de 2023, os ativos totais do BoCom ascenderam a aproximadamente ¥ 9,8 trilhões (cerca de US$ 1,5 trilhão). O banco reportou um lucro líquido de 38,2 bilhões de ienes para o primeiro semestre de 2023, refletindo um crescimento de 3.7% ano após ano.

No contexto das tendências do mercado, o preço das acções do Bank of Communications apresentou flutuações, com um preço de fecho recente em torno de ¥6.12 por ação, representando uma capitalização de mercado de aproximadamente ¥ 242,7 bilhões (cerca de US$ 37,6 bilhões).

A posição do banco no cenário competitivo pode ser destacada pelo seu retorno sobre o patrimônio líquido (ROE), que foi reportado em 12.5% para 2023, demonstrando sua capacidade de geração de lucro em relação ao patrimônio líquido. O rácio de adequação de capital situou-se em 15.7%, acima dos requisitos regulamentares mínimos estabelecidos pela Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China (CBIRC).

Geograficamente, o BoCom expandiu a sua presença internacionalmente, com um número significativo de filiais e escritórios nos principais centros financeiros globais, incluindo Londres, Nova Iorque e Sydney. O banco também buscou parcerias estratégicas e investimentos, inclusive nos setores de fintech, para melhorar as suas perspectivas de crescimento nesta era digital.

Declaração de missão do Bank of Communications Co., Ltd.

A declaração de missão do Bank of Communications Co., Ltd. (BoCom) enfatiza o seu compromisso em fornecer serviços financeiros abrangentes, ao mesmo tempo que adere aos princípios de responsabilidade, inovação e centralização no cliente. O BoCom visa melhorar o bem-estar financeiro dos seus clientes, ao mesmo tempo que impulsiona o crescimento económico e o desenvolvimento social.

Elementos-chave da declaração de missão

• Abordagem Centrada no Cliente: A BoCom prioriza as necessidades e a satisfação dos seus clientes em todos os serviços financeiros prestados.
• Serviços Inovadores: O banco busca inovar continuamente seus produtos e serviços para atender ao cenário financeiro em evolução.
• Desenvolvimento Sustentável: O compromisso com a responsabilidade social e o desenvolvimento sustentável é um componente crucial da missão.

Financeiro Overview a partir do terceiro trimestre de 2023

No terceiro trimestre de 2023, o Bank of Communications reportou um desempenho financeiro robusto, reflectindo a sua adesão à sua declaração de missão.

Objetivos Estratégicos Alinhados com a Missão

A declaração de missão do BoCom é apoiada por objetivos estratégicos claros, incluindo:

• Expansão do banco digital: Aprimorar os serviços digitais para aumentar a conveniência e o envolvimento do cliente.
• Diversificação de serviços: Ampliar a gama de produtos financeiros para atender às diversas necessidades dos clientes.
• Fortalecendo a Gestão de Riscos: Desenvolver quadros robustos para mitigar os riscos financeiros e garantir a estabilidade.

Iniciativas recentes que refletem a declaração de missão

Iniciativas recentes destacam a dedicação do BoCom à sua missão:

• Iniciativas de financiamento verde: Comprometido em emitir CNY 500 bilhões em títulos verdes até o final de 2024.
• Envolvimento da comunidade: Investimento de 1 bilhão de yuans em projetos comunitários locais nos próximos três anos.

Posição de mercado e valor para o acionista

Em outubro de 2023, o Bank of Communications ocupava uma posição de mercado significativa no setor bancário da China:

O foco do BoCom em aumentar o valor para os accionistas, ao mesmo tempo que adere à sua declaração de missão, permite uma abordagem equilibrada ao crescimento e à sustentabilidade. Isto está alinhado com a visão do banco de ser um fornecedor líder de serviços financeiros na China e noutros países.

Como funciona o Bank of Communications Co., Ltd.

O Bank of Communications Co., Ltd. (BoCom) opera como um dos principais bancos comerciais da China, principalmente envolvido no fornecimento de uma ampla gama de serviços financeiros para clientes individuais e corporativos. Fundado em 1908, o BoCom cresceu significativamente e hoje está entre os maiores bancos do mundo em termos de ativos totais.

Em 30 de junho de 2023, o BoCom relatou ativos totais no valor de aproximadamente ¥ 10,58 trilhões (cerca de US$ 1,54 trilhão). O passivo total do banco situou-se em cerca de ¥ 9,77 trilhões (US$ 1,41 trilhão), refletindo uma estrutura sólida de balanço. O banco possui um portfólio diversificado que inclui empréstimos corporativos, serviços bancários pessoais, banco de investimento e gestão de patrimônio.

Fluxos de receita

BoCom gera sua receita através de diversas fontes, incluindo:

• Receita de juros: Principalmente de empréstimos a empresas e indivíduos.
• Receita sem juros: Incluindo taxas de serviços como gestão de patrimônio e serviços de transação.
• Renda de investimento: Retornos de títulos e operações de investimento.

No primeiro semestre de 2023, o BoCom reportou um lucro operacional de aproximadamente ¥ 163,2 bilhões (US$ 23,7 bilhões), com a receita líquida de juros contribuindo com cerca de ¥ 108,6 bilhões (US$ 15,8 bilhões).

Desempenho Financeiro

No seu último relatório de lucros para o segundo trimestre de 2023, o BoCom obteve um lucro líquido atribuível aos acionistas da ¥ 57,5 bilhões (US$ 8,3 bilhões), um aumento de 12% ano após ano. O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) do banco foi reportado em 11.5%.

Carteira de Empréstimos

A composição da carteira de empréstimos do BoCom em meados de 2023 está detalhada na tabela abaixo:

Adequação de capital

Em 30 de junho de 2023, o Bank of Communications mantinha um índice de adequação de capital (CAR) de 15.6%, acima da exigência regulatória de 12.5%. O rácio de capital Tier 1 situou-se em 11.1%, refletindo fortes reservas de capital em relação aos ativos ponderados pelo risco.

Posição de mercado e desempenho das ações

A BoCom está listada na Bolsa de Valores de Xangai (código de ações: 601328) e na Bolsa de Valores de Hong Kong (código de ações: 03328). No último fechamento de negociação em 20 de outubro de 2023, o preço das ações do BoCom na Bolsa de Hong Kong estava em torno de HKD 5,48, representando um aumento acumulado no ano de 8.1%.

A capitalização de mercado do Bank of Communications foi de aproximadamente HKD 280 bilhões (35,7 mil milhões de dólares) na mesma data, tornando-se um dos intervenientes proeminentes no setor bancário chinês.

Estrutura Operacional

O Bank of Communications opera uma rede abrangente que inclui:

• Filiais: Acabou 3,000 na China.
• Presença Internacional: Subsidiárias e filiais nas principais cidades globais, como Nova York, Londres e Sydney.
• Banco Digital: Uma plataforma avançada de internet banking que atende a uma clientela crescente de clientes com experiência em tecnologia.

O compromisso do banco com a transformação digital reflete-se no seu investimento substancial de cerca de ¥ 15 bilhões (US$ 2,2 bilhões) em melhorias tecnológicas para o ano de 2023, com o objetivo de agilizar as operações e melhorar a experiência do cliente.

Gestão de Risco

O BoCom emprega uma estrutura robusta de gestão de risco para mitigar potenciais riscos de crédito, de mercado e operacionais. O rácio de crédito malparado (NPL) situou-se em 1.27% em 30 de junho de 2023, indicando práticas eficazes de avaliação de crédito e gestão proativa da qualidade dos empréstimos.

Além disso, o BoCom aumentou as suas provisões para perdas com empréstimos para aproximadamente ¥ 65 bilhões (US$ 9,3 bilhões), aumentando sua proteção contra possíveis inadimplências.

Responsabilidade Social Corporativa

O Banco de Comunicações também está comprometido com iniciativas de desenvolvimento sustentável, alocando cerca de ¥ 10 bilhões (1,4 mil milhões de dólares) para projetos de financiamento verde em 2023, que inclui investimentos em energias renováveis e projetos de infraestruturas ecológicos.

Como o Bank of Communications Co., Ltd. ganha dinheiro

(BoCom) obtém suas receitas por meio de uma gama diversificada de serviços financeiros, concentrando-se principalmente em serviços bancários corporativos e pessoais, gestão de patrimônio e banco de investimento. Em 2022, o BoCom relatou uma receita operacional total de aproximadamente 139 bilhões de yuans.

1. Receita de juros

Uma parte significativa das receitas do BoCom provém de receitas de juros, que são geradas por empréstimos e adiantamentos a clientes. Para o ano fiscal de 2022, a receita de juros do BoCom totalizou 130 bilhões de yuans. Isto representa um aumento de 118 bilhões de RMB em 2021, impulsionado por uma carteira de crédito crescente.

2. Receita não proveniente de juros

A receita não proveniente de juros inclui taxas, comissões e receitas de produtos de gestão de patrimônio. Em 2022, o BoCom reportou receitas não provenientes de juros de 9 bilhões de RMB, em comparação com 7 bilhões de RMB em 2021. Este crescimento é atribuído a melhores ofertas de serviços e a uma base de clientes em expansão.

3. Serviços baseados em taxas

O BoCom diversificou as suas fontes de rendimento através de serviços baseados em taxas. Esses serviços incluem taxas de transação, taxas de gestão de ativos e taxas de consultoria. Em 2022, o banco faturou aproximadamente 5 bilhões de yuans apenas destas fontes.

4. Investimentos e receitas comerciais

Os rendimentos de investimento e negociação também contribuem para as receitas do BoCom. Nos últimos anos, o banco desenvolveu diversas atividades comerciais, que geraram receitas de cerca de 4 bilhões de RMB em 2022. Inclui ganhos com negociações de valores mobiliários e transações cambiais.

5. Carteira de Empréstimos

A carteira de empréstimos do BoCom é um factor crítico nos seus lucros. Em dezembro de 2022, o saldo total de empréstimos do banco era de aproximadamente 3 trilhões de yuans, com um índice de crédito malparado de 1.5%. O foco do banco em empréstimos corporativos tem sido o principal impulsionador de suas receitas.

6. Serviços de gerenciamento de ativos

O BoCom vem expandindo sua divisão de gestão de ativos, que gerou cerca de 2 bilhões de RMB em receita em 2022. O banco oferece uma variedade de produtos e serviços de investimento, incluindo fundos mútuos e investimentos de capital privado.

Além disso, o BoCom beneficia da sua grande base de clientes, o que aumenta as oportunidades de vendas cruzadas do banco. Com mais 300 filiais em toda a China e com uma presença internacional crescente, o banco está posicionado para alavancar o seu alcance geográfico para aumentar a sua quota de mercado.

Além disso, o BoCom está a concentrar-se na transformação digital, o que reforçou a sua eficiência operacional e expandiu a sua oferta de produtos. Os investimentos em tecnologia permitiram ao banco aumentar o envolvimento do cliente e melhorar a prestação de serviços. Esta estratégia digital deverá contribuir positivamente para o resultado do banco nos próximos anos.

Finalmente, o ambiente competitivo no sector bancário da China, combinado com mudanças regulamentares, está a influenciar a rentabilidade do BoCom. A capacidade do banco para navegar nestas complexidades, ao mesmo tempo que se concentra na gestão de riscos e em estratégias de crescimento sustentável, será fundamental para o seu desempenho financeiro no futuro.