بنك نوفا سكوتيا (BNS): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لبنك نوفا سكوتيا (BNS)، وهو قوة مالية صممت ببراعة نموذج أعمالها للتنقل في المشهد المعقد للخدمات المصرفية الحديثة. من المنصات الرقمية المبتكرة إلى الشراكات العالمية القوية، يوضح BNS كيف يمكن للبنك التقليدي أن يحول نفسه إلى مؤسسة مالية ديناميكية تركز على العملاء وتمزج بسلاسة بين البراعة التكنولوجية والحلول المالية الشخصية عبر قطاعات السوق المتنوعة.

بنك نوفا سكوتيا (BNS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية العالمية

أنشأ بنك نوفا سكوتيا شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية الرئيسية التالية:

شريك	التركيز على الشراكة	سنة التأسيس
شركة فيزا	معالجة الدفع وشبكات بطاقات الائتمان	2018
ماستركارد إنكوربوريتد	البنية التحتية العالمية للدفع	2017
جمعية انتراك	خدمات شبكة الخصم الكندية	2015

شراكات مع مقدمي خدمات التأمين الكنديين والدوليين

تحتفظ BNS بشراكات تأمينية استراتيجية:

• شركة مانولايف المالية
• شركة صن لايف المالية
• كندا لايف المحدودة
• مؤسسة مالية سليمة

التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية الناشئة لابتكار الخدمات المصرفية الرقمية

استثمار BNS في شراكات التكنولوجيا المالية:

بدء تشغيل التكنولوجيا المالية	مبلغ الاستثمار	التركيز على التكنولوجيا
شركة نوفي	25 مليون دولار	تقنيات معالجة الدفع
كليربانك	15 مليون دولار	منصات الإقراض الرقمية

العلاقات مع شبكات بطاقات الائتمان الرئيسية ومعالجي الدفع

تشمل شراكات شبكة الدفع BNS ما يلي:

• شبكات الدفع العالمية: فيزا، ماستركارد، أمريكان إكسبريس
• شبكات الدفع الكندية: إنتراك، أبل باي، جوجل باي
• معالجات الدفع الدولية: باي بال، مربع، شريط

بنك نوفا سكوتيا (BNS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

إجمالي الأصول المصرفية التجارية: 388 مليار دولار كندي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. وتشمل محفظة الخدمات المصرفية الشخصية 10.3 مليون عميل كندي. متوسط ​​قيمة محفظة القروض: 272 مليار دولار كندي.

الخدمة المصرفية	حجم المعاملات السنوية	حصة السوق
القروض التجارية	124.6 مليار دولار كندي	18.3%
الإقراض العقاري	213.4 مليار دولار كندي	15.7%
بطاقات الائتمان الشخصية	8.2 مليار دولار كندي	22.1%

الاستثمار وإدارة الثروات

إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة: 453 مليار دولار كندي. المنتجات الاستثمارية المُدارة: 127 صندوقاً متميزاً.

• عملاء إدارة الثروات: 1.2 مليون
• متوسط قيمة المحفظة: 375,000 دولار كندي
• الفريق الاستشاري للاستثمار: 2400 متخصص

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

المعاملات المصرفية الرقمية: 2.1 مليار معاملة سنوية. مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 4.7 مليون.

القناة الرقمية	المستخدمون النشطون شهريًا	حجم الصفقة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	3.6 مليون	1.4 مليار
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	4.2 مليون	680 مليون

إدارة المخاطر والاستشارات المالية

ميزانية إدارة المخاطر: 172 مليون دولار كندي. فريق الامتثال: 1,100 متخصص.

• أنظمة مراقبة مخاطر الائتمان
• آليات كشف الاحتيال
• تتبع الامتثال التنظيمي

العمليات المصرفية الدولية وتمويل التجارة

التواجد المصرفي الدولي: 32 دولة. حجم التمويل التجاري: 87.6 مليار دولار كندي.

المنطقة	عدد الفروع	قيمة الصفقة السنوية
أمريكا اللاتينية	287	42.3 مليار دولار كندي
منطقة البحر الكاريبي	134	22.7 مليار دولار كندي
آسيا والمحيط الهادئ	56	22.6 مليار دولار كندي

بنك نوفا سكوتيا (BNS) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

اعتبارًا من عام 2023، يعمل بنك نوفا سكوتيا:

الموقع	عدد الفروع
كندا	900
الأسواق الدولية	2,500
إجمالي الحضور العالمي	3,400

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

تفاصيل الاستثمار التكنولوجي:

• الإنفاق السنوي على التكنولوجيا: 1.2 مليار دولار
• منصة الخدمات المصرفية الرقمية: البنية التحتية القائمة على السحابة
• ميزانية الأمن السيبراني: 350 مليون دولار سنوياً

رأس المال المالي والسيولة

المقياس المالي	المبلغ (2023)
إجمالي الأصول	1.04 تريليون دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	14.2%
الأصول السائلة	250 مليار دولار

تكوين القوى العاملة

الموارد البشرية Profile:

الفئة	رقم
إجمالي الموظفين	92,000
الموظفون الحاصلون على درجات مالية متقدمة	67%
محترفي التكنولوجيا	15,000

بيانات العملاء والتحليلات

• إجمالي حسابات العملاء: 25 مليون
• استثمار تحليلات البيانات: 275 مليون دولار سنوياً
• نماذج التعلم الآلي: 140 نموذجًا تنبؤيًا نشطًا

بنك نوفا سكوتيا (BNS) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مالية شاملة لقطاعات العملاء المتنوعة

يقدم بنك نوفا سكوتيا حلولاً مالية عبر قطاعات متعددة من العملاء باستخدام المقاييس الرئيسية التالية:

شريحة العملاء	إجمالي العملاء	اختراق السوق
الخدمات المصرفية الشخصية	9.4 مليون	37.2%
الخدمات المصرفية التجارية	375.000 شركة	22.6%
إدارة الثروات	2.1 مليون مستثمر	16.8%

تجارب مصرفية شخصية

أداء القنوات المصرفية الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 4.2 مليون
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 1.3 مليار سنويًا
• معدل نمو المعاملات الرقمية: 18.6% على أساس سنوي

أسعار فائدة تنافسية وعروض المنتجات المالية

المنتج	سعر الفائدة	مقارنة السوق
حساب التوفير	3.75%	+0.25% أعلى من متوسط الصناعة
معدلات الرهن العقاري	5.49%	-0.15% أقل من أسعار المنافسين
القروض الشخصية	6.25%	وضع السوق التنافسي

خدمات متكاملة لإدارة الثروات والاستثمار

أداء محفظة إدارة الثروات:

• إجمالي الأصول تحت الإدارة: 441 مليار دولار
• تنوع المنتجات الاستثمارية: 127 صندوقاً مختلفاً
• متوسط عائد المحفظة: 7.3%

ثقة العملاء والأمن المالي

مقاييس الأمان والثقة:

• الاستثمار في الأمن السيبراني: 187 مليون دولار سنوياً
• معدل نجاح منع الاحتيال: 99.2%
• تصنيف رضا العملاء: 4.6/5

بنك نوفا سكوتيا (BNS) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

خدمة عملاء مخصصة من خلال نقاط اتصال متعددة

يحتفظ بنك نوفا سكوتيا بـ 2200 فرعًا في جميع أنحاء كندا وعلى المستوى الدولي. وفي عام 2023، أعلن البنك عن وجود 25.1 مليون عميل نشط للخدمات المصرفية الرقمية. تشمل قنوات التفاعل مع العملاء ما يلي:

• شبكة الفروع المادية
• منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• مراكز الخدمات المصرفية الهاتفية
• شبكة الصراف الآلي تضم 3700 جهاز

منصات الخدمات المصرفية الرقمية مع دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

الخدمة الرقمية	المستخدمون النشطون	توفر الخدمة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	15.6 مليون مستخدم	الوصول 24/7
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	18.3 مليون مستخدم	الوصول 24/7
مركز دعم العملاء	دعم لغات متعددة	ساعات عمل ممتدة

برامج الولاء والخدمات المصرفية القائمة على العلاقات

يقدم برنامج Scotia Rewards استردادًا نقديًا بنسبة 1% على المشتريات، مع 25000 مشارك نشط في البرنامج في عام 2023. يوفر برنامج مكافآت بطاقات الائتمان مزايا متعددة تعتمد على الفئات.

مدراء علاقات مخصصون للعملاء من الشركات وأصحاب الثروات العالية

تخدم BNS 4500 عميل من الشركات من خلال فرق إدارة علاقات متخصصة. تشمل شريحة العملاء ذوي الثروات العالية الأفراد الذين يمتلكون أكثر من مليون دولار أمريكي من الأصول القابلة للاستثمار، ويديرها 780 مدير علاقات متخصص.

الاتصالات الاستباقية والخدمات الاستشارية المالية

الخدمة الاستشارية	شريحة العملاء	التفاعلات السنوية
التخطيط المالي الشخصي	الأفراد ذوي الثروات العالية	3-4 مراجعات شاملة
استشارات الاستثمار	عملاء إدارة الثروات	مراجعات المحفظة ربع السنوية
الرؤى المالية الرقمية	جميع عملاء الخدمات المصرفية الرقمية	التقارير الآلية الشهرية

بنك نوفا سكوتيا (BNS) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2023، يدير بنك نوفا سكوتيا 900 فرعًا في جميع أنحاء كندا. يشمل تواجد الفروع الدولية 1500 موقعًا في 50 دولة، خاصة في أمريكا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي.

المنطقة	عدد الفروع
كندا	900
دولي	1,500

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة Scotiabank الرقمية 4.3 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت في كندا اعتبارًا من عام 2023.

• إمكانية الوصول إلى منصة الويب: 24/7
• حجم المعاملات الرقمية: 78% من إجمالي تفاعلات العملاء
• معدل نمو المستخدمين عبر الإنترنت: 12% على أساس سنوي

تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

وصلت تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى 2.9 مليون مستخدم فريد في عام 2023.

منصة	المستخدمون النشطون شهريًا
دائرة الرقابة الداخلية	1.6 مليون
أندرويد	1.3 مليون

شبكات الصراف الآلي

يحتفظ Scotiabank بـ 3400 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء كندا والأسواق الدولية.

• إجمالي معاملات أجهزة الصراف الآلي في عام 2023: 127 مليونًا
• متوسط قيمة معاملات أجهزة الصراف الآلي الشهرية: 425 مليون دولار

مراكز الاتصال والخدمات المصرفية عبر الهاتف

تقوم مراكز خدمة العملاء بمعالجة ما يقرب من 6.2 مليون تفاعل مع العملاء سنويًا.

قناة الخدمة	حجم التفاعل السنوي
الخدمات المصرفية عبر الهاتف	3.8 مليون
دعم العملاء	2.4 مليون

بنك نوفا سكوتيا (BNS) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من عام 2024، يخدم بنك نوفا سكوتيا ما يقرب من 25 مليون عميل للخدمات المصرفية للأفراد في جميع أنحاء كندا. تشمل قاعدة عملاء التجزئة لدى البنك ما يلي:

فئة العملاء	عدد العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	22.3 مليون
مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية	15.7 مليون
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	12.5 مليون

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تدعم BNS ما يقرب من 450.000 مؤسسة صغيرة ومتوسطة الحجم عبر أسواقها التشغيلية.

• إجمالي محفظة إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة: 78.4 مليار دولار
• متوسط حجم القرض: 325,000 دولار
• قطاعات الصناعة المخدومة:
  • البيع بالتجزئة
  • التصنيع
  • الخدمات المهنية
  • التكنولوجيا

عملاء الشركات الكبيرة

يخدم البنك ما يقرب من 3200 عميل من الشركات الكبيرة ذات الاحتياجات المالية المعقدة.

قطاع الشركات	إجمالي قيمة العلاقة المصرفية
محفظة الخدمات المصرفية للشركات	245 مليار دولار
متوسط قيمة عملاء الشركة	76.5 مليون دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

تدير BNS ثروات ما يقرب من 350.000 من الأفراد ذوي الثروات العالية.

• إجمالي أصول إدارة الثروات: 387 مليار دولار
• متوسط قيمة المحفظة: 1.1 مليون دولار
• مستويات خدمة إدارة الثروات:
  • الخدمات المصرفية الخاصة
  • استشارات استثمارية
  • تخطيط الثروة

عملاء الخدمات المصرفية الدولية

يعمل بنك نوفا سكوتيا في 50 دولة، ويقدم خدماته لعملاء الخدمات المصرفية الدولية.

المنطقة الجغرافية	عدد العملاء الدوليين
أمريكا اللاتينية	1.2 مليون
منطقة البحر الكاريبي	850,000
الأسواق الدولية الأخرى	650,000

بنك نوفا سكوتيا (BNS) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

وفي السنة المالية 2023، أنفقت BNS 1.2 مليار دولار على التكنولوجيا واستثمارات البنية التحتية الرقمية. بلغت تكاليف صيانة التكنولوجيا السنوية حوالي 487 مليون دولار.

فئة تكلفة التكنولوجيا	الإنفاق السنوي
منصة الخدمات المصرفية الرقمية	276 مليون دولار
البنية التحتية للأمن السيبراني	112 مليون دولار
خدمات الحوسبة السحابية	99 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

وبلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2023 4.8 مليار دولار، وهو ما يمثل 32% من نفقات التشغيل.

• متوسط راتب الموظف: 95.600 دولار
• إجمالي القوى العاملة: 92,119 موظفًا
• توزيع المزايا: 18% من إجمالي التعويضات

النفقات التشغيلية لشبكة الفروع

وبلغ إجمالي التكاليف التشغيلية لشبكة الفروع في عام 2023 1.3 مليار دولار أمريكي، مع 1100 فرع فعلي في بلدان متعددة.

فئة النفقات التشغيلية	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	612 مليون دولار
المرافق	214 مليون دولار
صيانة الفروع	474 مليون دولار

الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

بلغت نفقات الامتثال وإدارة المخاطر لعام 2023 689 مليون دولار.

• الموظفون القانونيون وموظفو الامتثال: 1,247 موظفًا
• أنظمة إعداد التقارير التنظيمية: 156 مليون دولار
• البنية التحتية لمكافحة غسيل الأموال: 87 مليون دولار

تكاليف التسويق واكتساب العملاء

وصلت نفقات التسويق في عام 2023 إلى 342 مليون دولار، وبلغ متوسط تكاليف اكتساب العملاء 187 دولارًا لكل عميل جديد.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	124 مليون دولار
وسائل الإعلام التقليدية	86 مليون دولار
الرعاية والأحداث	132 مليون دولار

بنك نوفا سكوتيا (BNS) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلن بنك نوفا سكوتيا عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 12.7 مليار دولار كندي. تقسيم محفظة القروض:

فئة القرض	القيمة الإجمالية (مليارات الدولارات الكندية)
الرهون العقارية السكنية	228.4
القروض الشخصية	87.6
القروض التجارية	195.3

الخدمات المصرفية الاستثمارية والرسوم الاستشارية

بلغ إجمالي إيرادات الخدمات المصرفية الاستثمارية لعام 2023 1.2 مليار دولار كندي، وتشمل القطاعات الرئيسية ما يلي:

• استشارات الاندماج والاستحواذ: 412 مليون دولار كندي
• خدمات الاكتتاب: 538 مليون دولار كندي
• استشارات تمويل الشركات: 250 مليون دولار كندي

إيرادات معاملات بطاقات الائتمان

وصلت إيرادات معاملات بطاقات الائتمان لعام 2023 إلى 876 مليون دولار كندي، مع التوزيع التالي:

مصدر الإيرادات	المبلغ (مليون دولار كندي)
رسوم التبادل	523
رسوم البطاقة السنوية	203
رسوم التأخر في السداد	150

رسوم خدمة إدارة الثروات

بلغ إجمالي إيرادات خدمات إدارة الثروات لعام 2023 1.5 مليار دولار كندي، بما في ذلك:

• رسوم إدارة الأصول: 892 مليون دولار كندي
• خدمات التخطيط المالي: 348 مليون دولار كندي
• الرسوم الاستشارية للاستثمار: 260 مليون دولار كندي

رسوم المعاملات المصرفية الدولية

بلغت إيرادات المعاملات المصرفية الدولية لعام 2023 1.1 مليار دولار كندي، موزعة على:

نوع المعاملة	الإيرادات (مليون دولار كندي)
المعاملات عبر الحدود	456
خدمات صرف العملات الأجنبية	387
التحويلات المصرفية الدولية	257

The Bank of Nova Scotia (BNS) - Canvas Business Model: Value Propositions

Full-service banking for retail, commercial, and corporate clients

• Canadian Banking provides a full suite of financial advice and banking solutions to over 11 million customers.
• Retail deposits and investments have grown at a 6% compound annual growth rate over the last two years.
• The Mortgage+ program saw 30% of new clients open a Scotiabank credit card.
• 95% of new Mortgage+ clients retained their day-to-day accounts after one year.

North American trade and payment corridor expertise

• Half of Global Banking & Markets earnings now come from the United States in fiscal 2025.
• A new cash-management platform brought in 15,000 corporate clients in 2025.

Specialized wealth management and private banking advice

• Global Wealth Management earnings increased 17% for the full fiscal year 2025.
• Assets under management grew 16% to $430 billion for the full year 2025.
• Assets under administration rose 13% to almost $800 billion for the full year 2025.
• In Q3 2025, assets under management climbed to $407 billion, a 12% year-over-year increase.

Digital-first, low-cost banking through Tangerine

• Tangerine Bank ranks highest among midsize banks for customer satisfaction in the JD Power 2025 Canada Retail Banking Satisfaction Study.
• Tangerine's Loan-to-Deposit Ratio (LDR) decreased to 21% in FY2023.

Global Banking and Markets access for large-scale projects

The performance of the Global Banking and Markets segment in fiscal 2025 shows significant growth, particularly in the fourth quarter.

Metric	Full Year 2025 Value	Q4 2025 Value	Year-over-Year Growth
Earnings	$1.9 billion	$519 million	30% (Full Year); 50% (Q4)
Revenue	N/A	N/A	24% (Revenue); 49.5% (Revenue Jump)
Q2 2025 Earnings	N/A	$412 million	10%

• The revenue increase was thanks to a 43% jump in trading and advisory fees.

The Bank of Nova Scotia (BNS) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how The Bank of Nova Scotia (BNS) connects with its clients as of late 2025, focusing on deep engagement over sheer numbers.

Dedicated Relationship Managers for commercial and wealth clients

Global Wealth Management (GWM) is explicitly growing the number of relationship managers across its Private Bank and ScotiaMcLeod operations to build deeper, more advice-driven client relationships. This segment serves over 2 million investment fund and advisory clients across 12 countries. GWM saw strong momentum, with adjusted earnings up 17% year-over-year in the second quarter of 2025, and assets under management (AUM) growing 16% year-over-year to $430 billion by the end of the fourth quarter of 2025. In the first quarter of 2025, GWM adjusted earnings were up 22% year-over-year, with AUM at $396 billion.

Metric	Value (Late 2025)	Context
Global Wealth Management AUM	$430 billion	As of Q4 2025
Global Wealth Management Clients	Over 2 million	Across 12 countries
GWM Adjusted Earnings Growth (Q2 2025 YoY)	17%	Reflecting strong revenue growth
Internal Referrals (Retail to Wealth, Full Year)	$8.1 billion	Up 20% year-over-year

Self-service digital platforms and mobile apps

The Bank of Nova Scotia is executing a strategy to be a 'digitally forward bank' that blends its branch network with mobile service capabilities. Industry-wide, 72% of global banking customers prefer using mobile apps for core banking services as of 2025. In the United States, approximately 83% of adults used digital banking services by late 2025. The bank's Tangerine Bank is its established digital-only offering, and the broader bank is focused on delivering innovative digital client experiences.

• Mobile apps are the main entry point for all banking services for forward-thinking banks in 2025.
• The most valued mobile banking feature to users is the ability to lock a lost or stolen card, with 83% considering it critical or important.
• The digital banking market size in the US is projected to reach nearly 216.8 million users by 2025.

Focus on earning primary client relationships (value over volume)

The Bank of Nova Scotia is explicitly prioritizing 'value over volume' in its business mix shift. Since its Q4 2023 Investor Day, the bank has added 400,000 new primary clients. Total closed referrals across the entire bank (retail, commercial, and wealth) reached CAD 15 billion for the year, marking an 18% increase over the prior year. This shows a clear metric for deepening relationships, as the bank gets better at converting new clients into actual investors.

Advisory-led model for complex financial needs

The advisory focus is evident in the cross-segment referrals, which are a direct result of clients engaging for complex needs. Global Banking and Markets saw earnings increase by 30% for the full year 2025, supported by a 28% year-to-date growth in underwriting advisory fees. The bank's vision is to be its clients' most trusted financial partner, which is supported by the fact that 78% of first-time homebuyers say a lender's reputation and trustworthiness are critical when choosing a mortgage. Also, 72% of first-time homebuyers believe having all banking products in one place is important.

Automated, personalized digital outreach

The strategy includes building out data and personalization capabilities to accelerate client acquisition. Industry trends for 2025 point to banks introducing AI assistants that serve personalized financial insights and advice through web and mobile apps. Furthermore, 59% of people want digital banking to offer simple tools and resources for learning how to manage money, which aligns with the bank's stated purpose, 'for every future,' translating societal commitment into measurable business drivers.

The Bank of Nova Scotia (BNS) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how The Bank of Nova Scotia (BNS) gets its products and services to its 25 million+ clients worldwide as of late 2025.

The strategy clearly emphasizes the North American corridor-Canada, the US, and Mexico-while maintaining a presence in key international spots, though with increased scrutiny on less profitable Latin American markets.

Physical branch network in Canada and key international markets

The physical footprint in Canada remains substantial, though the bank is clearly prioritizing digital and its North American focus areas.

The Bank of Nova Scotia operates in 20+ countries across the globe. Within Canada, the bank operates in all provinces and territories except Nunavut.

Market/Region	Number of Locations (as of late 2025/latest data)	Percentage of Canadian Locations
Total Scotiabank Locations in Canada	895	100%
Ontario (Canada)	412	46%
British Columbia (Canada)	130	15%
Alberta (Canada)	126	14%
U.S. Ranking (International Market)	Top 10 Foreign Bank Organization (as of Q3 2025)	N/A

The Global Wealth Management segment delivers solutions across 13 countries worldwide.

Digital and mobile banking applications

Digital channels are a core component, evidenced by the growth in user metrics, even if the latest figures are from earlier in 2025 or late 2024.

• Active mobile users reached 4.3 million, showing a 10% year-over-year increase (data as of Q2 2024).
• The digital adoption rate in Canada was 64.5% (data as of Q2 2024).
• The bank offers a self-directed banking solution through its digital-only subsidiary, Tangerine Bank.
• The bank is investing in digital capabilities to grow deposits, funds, cards, and insurance.

Automated Teller Machines (ATMs)

The Bank of Nova Scotia leverages a significant proprietary and alliance-based ATM network for convenient cash access.

Network Type	Number of Machines	Geographic Scope/Notes
Scotiabank ABMs in Canada	Nearly 3,600	Used for cash withdrawal, balance checks, etc.
Global ATM Alliance Partners	Over 44,000	Avoids surcharge fees when travelling outside Canada
ATMs in Mexico	1,800	Part of the priority North American corridor
ATMs in the Caribbean	503	Part of International Banking footprint
ATMs in Central America, Chile, Peru, and Guyana	410	These markets face increased scrutiny for capital allocation

The Bank of Nova Scotia is introducing Intelligent Deposit Machines (IDMs) in 2025 to allow for no-envelope cash and cheque deposits with immediate credit.

Contact centers and specialized advisory teams

Service delivery mixes centralized support with specialized, high-value advice.

• International Banking utilizes a robust network of contact centres.
• Global Wealth Management has industry-leading investment expertise, with its investment teams recognized with 24 awards (latest metric found).
• The bank aims to lead with tailored financial plans and follow with the right products, emphasizing advice over just transactions.

Third-party broker-dealers and financial advisors

Distribution extends beyond direct employees through established networks.

• The bank mentions a 'powerful advisory and distribution network across Canada and Latin America'.
• This network includes channels like Full-Service Brokerage and partnerships related to capital markets activities.
• The bank notes risks associated with the failure of third parties to comply with their obligations.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

The Bank of Nova Scotia (BNS) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups The Bank of Nova Scotia serves across its global footprint as of late 2025. It's a mix, from everyday banking clients to massive institutional players.

Mass-market retail customers (including Tangerine clients)

The Bank of Nova Scotia focuses on building primary client relationships, having added 400,000 new primary clients since launching its new strategy. The Canadian Banking unit, which includes these retail clients, generated adjusted earnings of $3.4 billion for the full year 2025, a decrease of 9%.

• Retail day-to-day and savings deposits grew approximately 6% year-over-year in 2025.
• The Mortgage+ program saw 30% of new clients open a Scotiabank credit card.
• 95% of new Mortgage+ clients retained their day-to-day accounts after one year.
• The bank is acquiring clients in the Small Business segment at approximately twice the market rate.

Small and medium-sized enterprises (SME) and commercial businesses

The commercial side is deeply integrated with the retail segment, evidenced by $15 billion in combined referrals between Retail, Commercial, and Wealth in 2025, an increase of 18% year-over-year.

The overall Canadian Banking segment saw its Q2 2025 adjusted earnings drop to $613 million, down 31% year-over-year, largely due to higher provision for credit losses. Still, the bank is focused on value over volume in these relationships.

High-net-worth individuals and families (Global Wealth Management)

This segment showed strong growth in 2025, with full-year earnings increasing 17% to $1.7 billion. International Wealth specifically saw earnings jump 30% year-over-year in Q4 2025.

You can see the asset scale here:

Metric	Value as of Late 2025 Data Point	Year-over-Year Growth
Spot Assets Under Management (AUM)	$430 billion	16%
Assets Under Administration (AUA)	Almost $800 billion	13%
Q1 2025 AUM	$396 billion	16%

The Q1 2025 adjusted earnings for Global Wealth Management were $416 million, up 22% year-over-year.

Large corporations and institutional investors (Global Banking and Markets)

This business line had a standout year for revenue generation. Full-year earnings were up 30%. The Q4 2025 earnings hit $519 million, a 50% increase compared to the prior year.

Key performance drivers for this segment in fiscal 2025 included:

• Underwriting and advisory fee income: up 37% versus fiscal 2024.
• Trading income: increased 21%.
• Capital markets revenues (Q4 2025): up 43%.

Customers in the North American corridor (Canada, US, Mexico)

The strategic focus on the North American corridor, encompassing Canada, the US, and Mexico, is a key driver for deposit growth. The Canadian Banking unit represents about 40% of The Bank of Nova Scotia's income.

Credit quality in the corridor shows some pressure points, reflected in the overall fiscal 2025 impaired Provision for Credit Losses (PCL) ratio of 54 basis points, which is attributed partly to pressure in parts of Mexico.

The bank also supported 49,700+ women entrepreneurs through its Scotiabank Women Initiative® programs across Canada, Chile, Jamaica, Mexico, Costa Rica, and Peru in 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

The Bank of Nova Scotia (BNS) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the major outflows for The Bank of Nova Scotia (BNS) in its 2025 fiscal year, which is where the rubber meets the road for profitability. The cost structure is dominated by operational expenses and provisions set aside for potential loan defaults.

High non-interest expenses represent a significant drag, totaling C$22.52 billion in 2025. This figure reflects the scale of running a multinational bank across multiple complex jurisdictions.

The cost base is heavily influenced by ongoing strategic spending. You see significant technology and digital investment costs baked into the operating expenses. In the fourth quarter of 2025, overall expenses grew 11% year-over-year, with personnel costs and technology spending explicitly cited as key drivers for that increase.

Personnel costs are a major component, and management signaled a push for efficiency with a C$373 million restructuring charge taken in the fourth quarter of 2025. This charge was tied directly to layoffs across the Canadian banking business and within Global Banking and Markets operations in Asia, showing a clear move to streamline the workforce.

Risk management costs are substantial. The Provision for Credit Losses (PCL) for the full year 2025 reached C$4.71 billion. This was driven by higher impaired PCLs, with the fiscal 2025 impaired PCL ratio landing at 54 basis points of average loans. Management is cautiously optimistic, projecting PCLs to normalize into the high-40s to mid-50s basis-point range for 2026.

The physical footprint remains a cost factor, though less detailed in the latest reports. You still have the baseline costs associated with branch network maintenance and real estate expenses across the Canadian and international footprints, which contribute to the overall non-interest expense base.

Here's a quick look at the key cost line items from the 2025 results:

Cost Component	Fiscal 2025 Amount (C$)	Driver/Context
Total Non-Interest Expenses	22.52 billion	Overall operating scale
Provision for Credit Losses (PCL)	4.71 billion	Impaired loan provisioning
Restructuring Charge (Q4 2025)	373 million	Layoffs and streamlining efforts
Q4 Expense Growth (YoY)	11%	Personnel and technology spending

The bank achieved positive operating leverage for the full year, which is a key metric showing revenue growth outpaced expense growth:

• Full Year Revenue Growth: 12% year-over-year.
• Full Year Expense Growth: 9% year-over-year.
• Resulting Positive Operating Leverage: 3% for the year.

The focus on efficiency is clear, especially when you look at the segment performance driving the expense management narrative. The Global Banking & Markets segment delivered an ROE between 11.3% and 14.1% across the four quarters of 2025, which is considered above a normalized return level, suggesting high-cost, high-return activities are currently carrying the load.

You should track the impact of the Q4 restructuring charge on the upcoming quarters, as that C$373 million is a one-time hit meant to lower the recurring expense base going forward. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

The Bank of Nova Scotia (BNS) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how The Bank of Nova Scotia (BNS) actually brings in the money across its global operations as of late 2025. It's a mix of traditional lending income and fees from advisory and trading services. Honestly, the story this year is how much the capital markets and wealth arms are contributing alongside the core lending business.

The two largest components of revenue for The Bank of Nova Scotia for the full fiscal year 2025 were Net Interest Income and Non-interest income. Total revenue for the full year 2025 reached $\text{C}\$37.74 \text{ billion}$, a solid increase from $\text{C}\$33.67 \text{ billion}$ the prior year.

Here's a quick look at the main revenue drivers for the full year 2025:

Revenue Stream Component	Fiscal Year 2025 Amount (C$)
Net Interest Income (NII) from loans and mortgages	$\text{21.52 billion}$
Non-interest income from fees, commissions, and trading	$\text{16.22 billion}$

That Net Interest Income (NII) is the difference between what The Bank of Nova Scotia earns on its assets, like loans and mortgages, and what it pays out on its liabilities, like deposits. For the fourth quarter ending October 31, 2025, NII was $\text{C}\$5.59 \text{ billion}$, which was up from $\text{C}\$4.92 \text{ billion}$ in the same quarter last year. The full-year Net Interest Margin expanded to $\text{2.33\%}$ from $\text{2.16\%}$.

Non-interest income is where you see the fee-based services really shine. For the full year 2025, this category was $\text{C}\$16.22 \text{ billion}$, marking a $\text{12\%}$ increase year-over-year. This stream is fed by several key areas, showing where The Bank of Nova Scotia is focusing its growth efforts:

• Wealth management fees (mutual fund and brokerage revenues)
• Investment banking and underwriting fees (Global Banking and Markets)
• Foreign exchange and cross-border transaction fees

You can see the strength in the fee-based segments when you look at the segment results. For instance, in the first quarter of 2025, Global Wealth Management adjusted earnings were $\text{C}\$416 \text{ million}$, up $\text{22\%}$ year-over-year, directly citing growth from higher mutual fund fees and brokerage revenues.

The Global Banking and Markets division was a major revenue generator from fees in 2025. The bank reported a record year in underwriting and advisory fee income, which was up $\text{37\%}$ compared with fiscal 2024. Trading income also saw a lift, increasing $\text{21\%}$ in fiscal 2025. This robust performance meant the Global Banking and Markets segment earnings grew by $\text{50\%}$ year-over-year in the fourth quarter.

When you check the Q4 2025 numbers, non-interest income hit $\text{C}\$4.22 \text{ billion}$. The increase in that quarter was attributed mainly to higher income from associated corporations, like the KeyCorp investment, plus those higher wealth management revenues and underwriting/advisory fees. It definitely shows you that the non-lending side of the business is becoming a more significant part of the overall revenue picture for The Bank of Nova Scotia.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.