First Financial Bankshares, Inc. (FFIN): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الإقليمية، تبرز شركة First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) كقوة استراتيجية، حيث تجمع بين الحلول الرقمية المبتكرة والاتصالات المجتمعية العميقة الجذور في جميع أنحاء تكساس. من خلال صياغة نموذج عمل دقيق يوازن بين التطور التكنولوجي والخدمات المالية الشخصية، وضعت FFIN نفسها كلاعب هائل في النظام البيئي المصرفي التنافسي. ويتجاوز نهجهم الفريد النماذج المصرفية التقليدية، ويقدم مخططًا مقنعًا لكيفية ازدهار المؤسسات المالية الإقليمية من خلال الاستفادة من الخبرة المحلية، والتكنولوجيا المتطورة، والاستراتيجيات التي تركز على العملاء والتي يتردد صداها مع العملاء من الأفراد والشركات.

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شبكات الأعمال الإقليمية والمحلية في ولاية تكساس

تحتفظ First Financial Bankshares بشراكات استراتيجية عبر 70 مقاطعة في تكساس اعتبارًا من عام 2024. ويتعاون البنك مع غرف التجارة المحلية وجمعيات الأعمال في الأسواق الرئيسية.

نوع الشراكة	عدد الاتصالات النشطة	التغطية الجغرافية
غرفة التجارة المحلية	42	على مستوى ولاية تكساس
شبكات الأعمال الإقليمية	28	مناطق تكساس المتعددة

مقدمو خدمات التكنولوجيا لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية

شركاء First Financial مع شركات التكنولوجيا الرائدة لتعزيز البنية التحتية المصرفية الرقمية.

• FIS Global - منصة التكنولوجيا المصرفية الأساسية
• جاك هنري & الشركاء - الحلول المصرفية الرقمية
• Fiserv - معالجة الدفع والخدمات الرقمية

شريك التكنولوجيا	الاستثمار التكنولوجي السنوي	نطاق الخدمة
الجبهة الإسلامية للإنقاذ العالمية	12.4 مليون دولار	الأنظمة المصرفية الأساسية
جاك هنري	8.7 مليون دولار	منصة الخدمات المصرفية الرقمية

شركات التأمين والاستثمار لبيع المنتجات المالية المتبادلة

تحتفظ First Financial بشراكات استراتيجية للبيع المتبادل مع مقدمي الخدمات المالية.

• أميريبرايز المالية
• المجموعة المالية الرئيسية
• التأمين على الصعيد الوطني

شريك	إيرادات البيع المتبادل	فئات المنتجات
أميريبرايز المالية	6.3 مليون دولار	المنتجات الاستثمارية
المجموعة المالية الرئيسية	4.9 مليون دولار	التخطيط للتقاعد

شركات استشارات الامتثال التنظيمي والأمن السيبراني

تقوم First Financial بإشراك شركات متخصصة لضمان الامتثال التنظيمي والأمن السيبراني.

• ديلويت - استشارات الامتثال التنظيمي
• برايس ووترهاوس كوبرز - خدمات إدارة المخاطر
• Protiviti - استشارات الأمن السيبراني

الشريك الاستشاري	الإنفاق الاستشاري السنوي	التركيز على الخدمة
ديلويت	3.6 مليون دولار	الامتثال التنظيمي
برايس ووترهاوس كوبرز	2.8 مليون دولار	إدارة المخاطر

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة First Financial Bankshares ما يلي:

إجمالي الأصول	إجمالي الودائع	صافي القروض
16.2 مليار دولار	14.3 مليار دولار	12.8 مليار دولار

إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية

مقاييس الأداء الرئيسية لإدارة الثروات:

• الأصول الخاضعة للإدارة: 2.5 مليار دولار
• متوسط حجم محفظة العملاء: 1.2 مليون دولار
• عدد مستشاري إدارة الثروات: 87

إنشاء القروض وإدارة مخاطر الائتمان

فئة القرض	الحجم الإجمالي	نسبة القروض المتعثرة
القروض التجارية	7.6 مليار دولار	0.42%
القروض الاستهلاكية	3.2 مليار دولار	0.35%

تطوير وصيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس المشاركة المصرفية الرقمية:

• عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول النشطين: 265,000
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت شهريا: 1.4 مليون
• الاستثمار في منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 12.5 مليون دولار في عام 2023

عمليات الاندماج والاستحواذ في الأسواق المصرفية الإقليمية

تفاصيل الاستحواذ الأخيرة:

البنك المكتسب	قيمة الصفقة	تاريخ الاقتناء
البنك المالي الأول في وسط تكساس	485 مليون دولار	سبتمبر 2023

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في جميع أنحاء ولاية تكساس

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل شركة First Financial Bankshares 66 موقعًا للخدمات المالية عبر ولاية تكساس. يحتفظ البنك بحضور شامل في المناطق التالية:

المنطقة	عدد الفروع
شمال تكساس	22
وسط تكساس	18
غرب تكساس	15
جنوب تكساس	11

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

ويضم فريق القيادة 8 من كبار التنفيذيين يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تصل إلى 25 عامًا.

• إف سكوت دويسر - رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي (خبرة 35 عامًا)
• مايكل بي ديني - الرئيس والمدير التنفيذي للعمليات (28 عامًا من الخبرة)
• تاي ر. ستينيت - المدير المالي (22 عامًا من الخبرة)

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

الاستثمارات التكنولوجية اعتبارًا من عام 2023:

فئة التكنولوجيا	مبلغ الاستثمار
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	12.4 مليون دولار
أنظمة الأمن السيبراني	7.6 مليون دولار
تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	5.2 مليون دولار

قاعدة بيانات قوية للعملاء

مقاييس العملاء لعام 2023:

• إجمالي حسابات العملاء: 145,670
• عملاء الخدمات المصرفية التجارية: 38,215
• عملاء الخدمات المصرفية الشخصية: 107,455

رأس المال المالي والاحتياطيات الكبيرة

الموارد المالية في 31 ديسمبر 2023:

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	17.3 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	15.2%
إجمالي حقوق الملكية	2.9 مليار دولار
النقد والنقد المعادل	1.6 مليار دولار

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية والأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم شركة First Financial Bankshares, Inc. حلولًا مصرفية مخصصة بالمقاييس الرئيسية التالية:

شريحة العملاء	إجمالي الحسابات	متوسط قيمة الحساب
عملاء الأعمال	12,453	$487,600
العملاء الأفراد	85,276	$124,350

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة وعروض المنتجات المالية اعتبارًا من يناير 2024:

• حساب التوفير الشخصي: 4.25% سنويا
• حساب جاري للأعمال: معدل فائدة 3.75%
• سعر القرض التجاري: رئيسي + 2.5%
• معدلات الرهن العقاري: تبدأ من 6.75%

خدمات مصرفية رقمية وتقليدية شاملة

قناة الخدمة	مشاركة المستخدم	حجم الصفقة
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	68,542 مستخدم نشط	1.2 مليون معاملة شهرية
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	52,987 مستخدمًا نشطًا	890.000 معاملة شهرية
شبكة الفروع	73 موقعًا فعليًا	425.000 معاملة شخصية شهرية

حضور قوي في السوق الإقليمية والتركيز على المجتمع

مقاييس التواجد في السوق لتكساس والمناطق المحيطة بها في عام 2023:

• إجمالي الأصول: 18.3 مليار دولار
• حصة السوق في تكساس: 4.7%
• عدد المقاطعات التي تم خدمتها: 42
• الاستثمار المجتمعي: 12.6 مليون دولار

خدمة عملاء موثوقة وسريعة الاستجابة

مقياس الخدمة	الأداء
متوسط وقت الاستجابة	12 دقيقة
معدل رضا العملاء	94.3%
قنوات الدعم الرقمي	الدردشة المباشرة والبريد الإلكتروني والهاتف ودعم تطبيقات الهاتف المحمول

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - نموذج العمل: علاقات العملاء

إدارة العلاقات الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ شركة First Financial Bankshares بـ 79 مركزًا مصرفيًا في جميع أنحاء تكساس ونيو مكسيكو. يخدم البنك ما يقرب من 135000 حساب عميل بأسلوب شخصي.

شريحة العملاء	استراتيجية إدارة العلاقات	متوسط تكرار التفاعل السنوي
عملاء الخدمات المصرفية الشخصية	استشارات مالية مخصصة	4-6 تفاعلات في السنة
عملاء الخدمات المصرفية التجارية	مدراء علاقات مخصصين	8-12 تفاعل في السنة

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تدعم منصات الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة بشركة First Financial ما يلي:

• تطبيق جوال حصل على نسبة 98% من رضا العملاء
• 175.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية
• الوصول إلى الحساب عبر الإنترنت على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع
• وظيفة إيداع الشيكات المتنقلة

شبكة الفروع المحلية مع التفاعل المباشر مع العملاء

ويحافظ البنك على وجود محلي قوي من خلال:

• 79 مركزًا مصرفيًا في تكساس ونيو مكسيكو
• متوسط عدد موظفي الفرع من 5 إلى 7 موظفين لكل موقع
• تمديد ساعات العمل في فروع مختارة

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

طبقة عميل الأعمال	تخصيص مدير مخصص	متوسط حجم المعاملات السنوية
الأعمال الصغيرة	مدير واحد لكل 50-75 عميلاً	2.5 مليون دولار - 5 ملايين دولار
السوق الأوسط	مدير واحد لكل 15-25 عميلاً	10 ملايين دولار - 50 مليون دولار
الشركات	مدير واحد لكل 5-10 عملاء	50 مليون دولار - 250 مليون دولار

خدمات استشارية واستشارات مالية منتظمة

تقدم شركة First Financial خدمات استشارية مالية شاملة مع:

• مراجعات مالية ربع سنوية مجانية
• استشارات التخطيط للتقاعد
• جلسات استراتيجية الاستثمار
• متوسط مدة الاستشارة: 45-60 دقيقة

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة First Financial Bankshares, Inc. 79 مركزًا مصرفيًا في جميع أنحاء تكساس. ويتركز توزيع الفروع في المناطق التالية:

المنطقة	عدد الفروع
غرب تكساس	37
وسط تكساس	22
شمال تكساس	20

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تدعم المنصة الرقمية للبنك الميزات الرئيسية التالية:

• إدارة الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تاريخ المعاملات

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

اعتبارًا من ديسمبر 2023، أصبح تطبيق الهاتف المحمول الخاص بـ First Financial Bankshares يحتوي على:

متري	القيمة
إجمالي تنزيلات الجوال	87,500
المستخدمون النشطون شهريًا	62,300
تقييم متجر التطبيقات	4.6/5

مراكز اتصال خدمة العملاء

إحصائيات مركز الاتصال:

• إجمالي ممثلي خدمة العملاء: 124
• متوسط زمن الاستجابة: 47 ثانية
• حجم المكالمات السنوية: 318,000 مكالمة
• معدل رضا العملاء: 92%

منصات الاتصالات الرقمية

تحتفظ شركة First Financial Bankshares بقنوات اتصال رقمية نشطة:

منصة	عدد المتابعين
ينكدين	7,200
تويتر	3,500
الفيسبوك	12,600

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في ولاية تكساس

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم First Financial Bankshares 4,872 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة في جميع أنحاء تكساس. إجمالي محفظة القروض التجارية: 3.24 مليار دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي قيمة القرض
التصنيع	687	412 مليون دولار
تجارة التجزئة	1,243	624 مليون دولار
الخدمات المهنية	932	518 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 127,456 عميلاً حتى 31 ديسمبر 2023.

• الحسابات الجارية الشخصية: 84,321
• حسابات التوفير الشخصية: 62,543
• متوسط رصيد ودائع العملاء: 42,750 دولارًا

الأفراد ذوي الثروات العالية

قطاع إدارة الثروات: 2,345 عميلاً من ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول تحت الإدارة تبلغ 1.87 مليار دولار.

نطاق الأصول	عدد العملاء	إجمالي الأصول
1 مليون دولار - 5 ملايين دولار	1,687	4.2 مليار دولار
5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار	458	3.1 مليار دولار
أكثر من 10 مليون دولار	200	2.5 مليار دولار

الهيئات الحكومية المحلية والبلدية

العلاقات المصرفية البلدية: 213 جهة حكومية بإجمالي ودائع بلدية تبلغ 687 مليون دولار.

منظمات الخدمة المهنية

قاعدة عملاء الخدمة الاحترافية: 1,456 مؤسسة بإجمالي علاقات مصرفية تجارية بقيمة 1.2 مليار دولار.

القطاع المهني	عدد المنظمات	إجمالي قيمة العلاقة المصرفية
الشركات القانونية	342	276 مليون دولار
الممارسات الطبية	524	412 مليون دولار
شركات المحاسبة	590	512 مليون دولار

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة First Financial Bankshares, Inc. عن إجمالي نفقات التعويضات بقيمة 183.4 مليون دولار أمريكي. يشمل التقسيم:

فئة النفقات	المبلغ
الرواتب الأساسية	124.6 مليون دولار
فوائد الموظف	38.2 مليون دولار
مساهمات التقاعد	20.6 مليون دولار

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغ إجمالي تكاليف التكنولوجيا والبنية التحتية لعام 2023 42.7 مليون دولار، بما في ذلك:

• صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 22.3 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 8.9 مليون دولار
• ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 11.5 مليون دولار

مصاريف تشغيل الفروع

بلغت التكاليف التشغيلية المتعلقة بالفروع لعام 2023 67.5 مليون دولار، وتتكون من:

نوع المصاريف	المبلغ
الإيجار والإشغال	28.6 مليون دولار
المرافق	9.2 مليون دولار
الصيانة والإصلاحات	15.7 مليون دولار
معدات الفروع	14 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت مصاريف الإمتثال لعام 2023 مبلغ 31.2 مليون دولار، منها:

• الموظفون القانونيون والامتثال: 15.6 مليون دولار
• أنظمة التقارير التنظيمية: 7.8 مليون دولار
• التدقيق الخارجي والاستشارات: 7.8 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت النفقات التسويقية لعام 2023 ما مجموعه 22.1 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

قناة التسويق	المبلغ
التسويق الرقمي	9.4 مليون دولار
الإعلان التقليدي	6.7 مليون دولار
برامج اكتساب العملاء	6 ملايين دولار

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة First Financial Bankshares, Inc. عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 615.4 مليون دولار. توزيع مصادر دخل الفوائد:

مصدر دخل الفوائد	المبلغ (بالملايين)
القروض	$542.3
الأوراق المالية الاستثمارية	$73.1

رسوم الخدمات المصرفية

بلغت رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 87.6 مليون دولار، منها:

• رسوم صيانة الحساب: 32.4 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 22.1 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 15.5 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 17.6 مليون دولار

إدارة الثروات والرسوم الاستشارية

وصلت إيرادات إدارة الثروات في عام 2023 إلى 45.2 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

فئة الخدمة	الإيرادات (بالملايين)
التخطيط المالي	$18.7
استشارات الاستثمار	$26.5

رسوم معالجة المعاملات

بلغت رسوم معالجة المعاملات لعام 2023 مبلغ 39.8 مليون دولار أمريكي، تتكون من:

• رسوم معاملات بطاقات الائتمان: 22.3 مليون دولار
• رسوم التحويل الإلكتروني للأموال: 17.5 مليون دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

بلغ إجمالي عمولات المنتجات الاستثمارية لعام 2023 53.4 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

المنتج الاستثماري	إيرادات العمولات (بالملايين)
صناديق الاستثمار المشتركة	$24.6
خدمات الوساطة	$28.8

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Canvas Business Model: Value Propositions

First Financial Bankshares, Inc. delivers a value proposition centered on blending local community bank service with the operational strength of a larger institution, often described as One Bank, Multiple Regions. You get the benefit of a team that knows you by name, which is a core part of their 21 Non-Negotiables for customer service.

The firm offers comprehensive, full-service financial solutions across several key areas. This includes traditional banking, trust services, wealth management, and insurance products. For instance, in the third quarter of 2025, trust fees showed strong growth of 10.74% year-over-year, reaching $12.95 million, supported by Assets Under Management (AUM) growing to $12.05 billion. Also in Q3 2025, mortgage income was reported at $4.38 million, reflecting better origination volume.

A major value point is the bank's conservative and stable financial profile, which Forbes recognized by ranking First Financial Bankshares, Inc. as the #3 best bank in the nation on its America's Best Banks 2025 list. This stability is backed by strong capital and efficiency metrics, which you can see detailed below based on late 2025 reporting.

Financial Metric (as of Q3 2025 or latest)	Value	Context/Date
CET1 Ratio	19.10%	Q3 2025
Efficiency Ratio	44.74%	Q3 2025
Net Interest Margin (NIM)	3.80%	Q3 2025
Total Consolidated Assets	$14.84 billion	September 30, 2025
Total Loans	$8.24 billion	September 30, 2025
Return on Assets (ROA) (ttm)	1.71%	As of February 2025

For commercial clients operating within Texas, First Financial Bankshares, Inc. emphasizes localized credit decisions. This means lending authority stays closer to the client base, which is concentrated in Texas. The loan portfolio reflects this focus; as of March 31, 2025, Non-owner occupied Commercial Real Estate (CRE) loans totaled $753.90 million, representing 9.49% of the total loan portfolio. The collateral for this CRE portfolio is geographically diverse across the bank's markets, including central west Texas, the Dallas-Fort Worth metroplex, and southeast Texas, with less than 1% of properties located outside of Texas.

The bank also commits to affordable banking initiatives, though specific dollar amounts for these programs aren't always broken out in core financial statements. However, the operational structure supports this mission:

• Operates through 79 locations, all within Texas.
• Maintains a large employee base of approximately 1,500 people as of February 2025.
• Focuses on core earnings momentum, with Net Interest Income making up 76.3% of total revenue over the last five years.

The bank's President, David Bailey, noted that the Forbes ranking is a testament to the team's dedication to their 21 Non-Negotiables, which prioritize exceptional customer service. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Canvas Business Model: Customer Relationships

First Financial Bankshares, Inc. focuses its customer relationships on a model that blends local presence with comprehensive service capabilities across Texas.

Personalized, high-touch service model at the branch level is central to the First Financial Bankshares, Inc. strategy. The company operates through its subsidiary, First Financial Bank, maintaining 79 locations in Texas as of the second quarter of 2025. This physical footprint supports the local decision-making aspect of their 'One Bank, Multiple Regions' concept.

For more complex needs, the structure supports specialized client attention. The company operates First Financial Trust & Asset Management Company, which has nine locations. This division manages significant client assets, reporting trust assets under management reached $11.46 billion (fair value) as of June 30, 2025. Trust fees for the first six months of 2025 totaled $25.4 million.

The commitment to service excellence is recognized externally. First Financial Bankshares, Inc. was rated #3 in Forbes' America's Best Banks for 2025. This ranking is tied to their dedication to exceptional customer service, which is one of their stated 21 Non-Negotiables.

You can see a snapshot of the scale of these relationship-focused operations here:

Metric	Value as of Late 2025 Data	Reference Point
Total Banking Locations	79	Q2 2025
Trust & Asset Management Locations	9	Q1 2025
Trust Assets Under Management (Fair Value)	$11.46 billion	June 30, 2025
Trust Fees (YTD)	$25.4 million	First Six Months of 2025

Automated self-service via digital and mobile platforms is provided to complement the in-person service. First Financial Bankshares, Inc. offers a robust online banking platform and a mobile banking app allowing customers to manage accounts, transfer funds, and pay bills.

The foundation of the business model rests on deep, enduring client connections. First Financial Bankshares, Inc. boasts a 135-year history of serving generations of families, professionals, and business owners. This history has allowed the bank to stand firm through difficult economic periods, reinforcing client trust.

Community engagement and local market involvement are key relationship drivers. The company actively demonstrates its commitment to the areas it serves. For instance, on Monday, October 13th, 2025, over 1,000 First Financial employees participated in the Texas Banks Community Day of Service, volunteering with local nonprofits. Furthermore, the bank has a formal commitment to local investment, having committed to invest $2.4 billion over five years starting January 30, 2024, through its Community Benefits Agreement.

The relationship focus is evident in their operational priorities:

• Unwavering commitment to exceptional customer service.
• Local decision-making authority within each banking region.
• Participation in statewide community service initiatives.
• Long-term focus on growth through acquisitions and new branches.

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) gets its services-from basic checking to complex trust management-into the hands of its Texas customers. It's a blend of the familiar brick-and-mortar approach and modern digital tools, all anchored by a strong balance sheet, with total assets hitting $14.38 billion as of June 30, 2025.

The physical footprint remains central to the 'One Bank, Multiple Regions' concept, ensuring local presence across the state.

• Physical branch network: 79 convenient locations.
• Operating structure: The 79 locations span eight banking regions across Texas.
• Geographic reach: Markets stretch from Hereford in the Panhandle down to Orange in Southeast Texas.

For specialized wealth and asset management, First Financial Bankshares, Inc. uses dedicated offices for its Trust Company, which is a key revenue driver, given the increase in trust fee income reported in Q2 2025.

Channel Component	Count/Detail	Data Point (as of mid-2025)
Trust Company Offices	Specialized Locations	9
Trust Market Locations	Specific Cities Served	Abilene, Beaumont, Bryan/College Station, Fort Worth, Houston, Odessa, San Angelo, Stephenville, Sweetwater

To keep up with how people bank today, FFIN supports its physical network with digital access. They offer a robust online banking platform and a mobile banking app, which lets customers manage accounts, transfer funds, and view statements from anywhere. While we don't have the exact active user count for late 2025, the strategy relies on these platforms to complement the physical service points, especially as total deposits reached $12.50 billion by June 30, 2025.

The delivery system also includes standard banking access points:

• ATMs: Available across the branch network for basic transactions.
• Telephone Banking: Standard service for account inquiries and transactions.

For complex business needs, the channel includes a dedicated sales component. This focuses on deploying relationship managers directly to commercial clients and prospective mortgage customers, aligning with the bank's steady loan portfolio growth to $8.07 billion as of June 30, 2025. Honestly, this direct sales force is how they translate their strong capital position into loan volume.

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups First Financial Bankshares, Inc. serves across Texas, which really drives their balance sheet structure. Their entire operation is built around serving the Lone Star State, from the Panhandle down to Southeast Texas, with 79 banking locations.

The loan book tells a clear story about where the focus is. As of the second quarter of 2025, the total loan portfolio stood at $8.1 billion, and real estate was by far the biggest piece of that pie.

Here's the quick math on how those loans break down by segment as of June 30, 2025:

Customer/Loan Type	Portfolio Percentage
Real Estate Investors and Developers	69.75%
Commercial Enterprises (C&I)	14.89%
Retail Customers (Consumer Loans)	10.5%

This heavy concentration in real estate means that segment is defintely the primary driver for their lending revenue, though they also manage other credit types. For instance, by the third quarter of 2025, total loans had grown to $8.24 billion.

The specific loan categories First Financial Bankshares monitors for risk and management include:

• Commercial and Industrial (C&I) loans
• Municipal loans
• Agricultural and Farm loans
• Construction and Development loans
• Non-Owner Occupied Commercial Real Estate (CRE)
• Owner Occupied CRE
• Residential loans
• Consumer Auto and Consumer Non-Auto loans

The commercial real estate exposure itself is diversified across property types as of Q2 2025, with industrial/manufacturing at 17.40%, office properties at 11.30%, and various commercial retail at 10.77% of that CRE book.

For your high-net-worth clients, the Trust & Asset Management division is a key segment. Trust fee income was $12.95 million for the third quarter of 2025, which was supported by assets under management reaching $12.05 billion as of September 30, 2025. That's up from $10.86 billion managed at the end of the first quarter of 2025.

Retail customers and families are served across the bank's footprint, which includes locations in cities like Fort Worth, San Angelo, and College Station. The bank also maintains a commitment to community, operating under a concept that blends large bank efficiencies with local decision-making, which speaks to their service to all Texas markets, including those that might be underserved.

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) is managing to generate its revenue stream, focusing on the third quarter of 2025 (Q3 2025) figures where available. For a bank, the cost structure is heavily weighted toward funding costs (interest expense) and operating expenses (noninterest expense).

The total Noninterest Expense for Q3 2025 was reported at $73.67 million. This is up from $66.01 million in Q3 2024, showing an increase in operational overhead.

The largest single driver within that noninterest expense is personnel costs. Employee compensation and benefits are defintely the major component, rising significantly year-over-year.

• Employee compensation and benefits (Q3 2025): $42.61 million
• Employee compensation and benefits (Q3 2024): $37.50 million

The cost associated with managing credit risk, the Provision for Credit Losses, saw a massive spike in Q3 2025, largely due to an isolated event. This is a direct cost against potential loan losses.

Here's a look at the key expense categories we have concrete numbers for in Q3 2025:

Cost Category	Q3 2025 Amount (in millions USD)	Context/Notes
Total Noninterest Expense	$73.67	Total operating costs excluding interest expense on funding.
Employee Compensation and Benefits	$42.61	The largest component of Noninterest Expense.
Provision for Credit Losses	$24.44	Significantly higher than $3.13 million in Q2 2025, due to a fraud-related charge-off.

Interest expense on deposits and borrowings is a critical cost for First Financial Bankshares, Inc., as it represents the cost of funding its asset base. While the specific dollar amount for Q3 2025 Interest Expense is not itemized separately from Net Interest Income in the provided snippets, we know the resulting Net Interest Income (NII) was $127.00 million for the quarter.

The remaining portion of the Noninterest Expense, which totals approximately $31.06 million ($73.67M total less $42.61M in compensation), must absorb the technology, occupancy, and equipment costs, along with other general administrative and operational expenses. The increase in noninterest expenses, excluding salary costs, was $2.55 million compared to Q3 2024, driven by software amortization and other operational losses.

The physical footprint is substantial, requiring ongoing costs for maintenance and operations across its network.

• Occupancy and equipment expenses are spread across 79 locations throughout Texas.
• Technology and software amortization costs are included in the non-salary related increase in noninterest expense, which rose by $2.55 million year-over-year for Q3 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) actually brings in the money, focusing on the numbers from the third quarter of 2025. The core of the business is interest income, but the fee-based side is definitely contributing more than it used to.

The primary engine remains the spread between what the bank earns on its assets and what it pays out on liabilities. For the third quarter of 2025, Net Interest Income from loans and securities hit $127.00 million. This was a solid increase from the linked quarter's $123.73 million. The taxable-equivalent net interest margin (NIM) held steady at 3.80% for the quarter.

Beyond the core lending, Noninterest Income was reported at $34.26 million for Q3 2025. This category bundles several fee-based services that you need to track closely. The total revenue for the period, calculated as revenue net of interest expense, was $164.7 million.

Here's a breakdown of the key components making up that Noninterest Income, showing where the fees are coming from:

• Trust and asset management fees reached $12.95 million in Q3 2025.
• Mortgage origination and servicing income was $4.38 million.
• Service charges on deposit accounts and card fees are a component of the total noninterest income.

To give you a clearer picture of the scale of the trust business feeding those fees, assets under management for trust were $12.05 billion as of September 30, 2025.

You can see the quarterly revenue mix laid out here. Honestly, the growth in net interest income is what's keeping the efficiency ratio sharp, even with the one-time credit loss event this quarter.

Revenue Source	Q3 2025 Amount (Millions USD)
Net Interest Income	$127.00
Total Noninterest Income	$34.26
Trust and Asset Management Fees (Component)	$12.95
Mortgage Income (Component)	$4.38

The total loan portfolio size, which drives the interest income, stood at $8.24 billion at the end of the quarter, showing an 8.29% annualized growth compared to the second quarter of 2025. The bank's total consolidated assets were $14.84 billion.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.