شركة فيرست هورايزون (FHN): نموذج الأعمال التجارية

تبرز شركة First Horizon Corporation (FHN) كقوة مالية ديناميكية، تتنقل بشكل استراتيجي في المشهد المعقد للخدمات المصرفية الحديثة من خلال نموذج أعمال مبتكر يمزج بسلاسة الخبرة المصرفية الإقليمية التقليدية مع الحلول الرقمية المتطورة. من خلال الاستفادة من شبكة قوية عبر جنوب شرق الولايات المتحدة واحتضان الشراكات التكنولوجية، تقدم FHN تجارب مالية مخصصة تلبي احتياجات شرائح العملاء المتنوعة - بدءًا من عملاء التجزئة الأفراد وحتى كيانات الشركات المتطورة - مع الحفاظ على ميزة تنافسية من خلال عروض الخدمات المتكاملة والمنصات الرقمية المتقدمة التي تعيد تعريف الراحة المصرفية وإمكانية الوصول إليها.

شركة فيرست هورايزون (FHN) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

التحالف الاستراتيجي مع ريموند جيمس المالية

تحتفظ شركة First Horizon Corporation بشراكة استراتيجية مع Raymond James Financial لخدمات إدارة الثروات. اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تتيح الشراكة ما يلي:

• حلول متكاملة لإدارة الثروات للعملاء
• قدرات إدارة الأصول المشتركة
• تعزيز الخدمات الاستشارية المالية

مقياس الشراكة	القيمة
الأصول المجمعة تحت الإدارة	423.6 مليار دولار
الإيرادات السنوية من الشراكة	127.3 مليون دولار

تعاون البنوك الإقليمية

تتعاون First Horizon مع شبكات مصرفية إقليمية متعددة لتوسيع قدرات الخدمات المالية.

الشريك الإقليمي	نطاق الخدمة	قيمة الشراكة
شبكة البنك الإقليمي الجنوبي الشرقي	خدمات الإقراض والإيداع	2.1 مليار دولار
اتحاد الغرب الأوسط المالي	الخدمات المصرفية التجارية	1.7 مليار دولار

الشراكات التكنولوجية

أنشأت شركة First Horizon شراكات مهمة في مجال التكنولوجيا المالية للحلول المصرفية الرقمية.

• التعاون مع Finastra لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية
• الشراكة مع Fiserv للتكنولوجيا المصرفية الأساسية
• التعاون في مجال الأمن الرقمي مع شركات الأمن السيبراني

شريك التكنولوجيا	الاستثمار	القدرات الرقمية
فيناسترا	43.5 مليون دولار	منصة الخدمات المصرفية الرقمية
فيسيرف	37.2 مليون دولار	التكنولوجيا المصرفية الأساسية

مقدمو خدمات الرهن العقاري والإقراض

تحتفظ شركة First Horizon بعلاقات استراتيجية مع مقدمي خدمات الرهن العقاري والإقراض.

مزود	حجم القرض	إيرادات الشراكة
تسريع القروض	2.3 مليار دولار	76.4 مليون دولار
رهن عقاري أفضل	1.9 مليار دولار	62.7 مليون دولار

الشراكات الحكومية والتنظيمية

تحافظ First Horizon على شراكات الامتثال مع الهيئات التنظيمية المختلفة.

• الامتثال التنظيمي للاحتياطي الفيدرالي
• تعاون الرقابة المصرفية لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
• شراكات التقارير المالية SEC

الهيئة التنظيمية	التركيز على الامتثال	استثمار الامتثال
الاحتياطي الفيدرالي	اللوائح المصرفية	22.6 مليون دولار
مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).	تأمين الودائع	18.3 مليون دولار

شركة فيرست هورايزون (FHN) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

أعلنت شركة First Horizon Corporation عن إجمالي أصول بقيمة 89.2 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويدير البنك 412 مركزًا مصرفيًا في 8 ولايات. وتبلغ قيمة محفظة القروض المصرفية التجارية 33.7 مليار دولار في عام 2023.

فئة الخدمة المصرفية	إجمالي الإيرادات (2023)
الخدمات المصرفية التجارية	1.42 مليار دولار
الخدمات المصرفية للأفراد	687 مليون دولار

إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية

تدير شركة First Horizon ما يقرب من 24.3 مليار دولار أمريكي من أصول إدارة الثروات. يقدم البنك خدمات استثمارية عبر قنوات متعددة.

• إجمالي عملاء إدارة الثروات: 87,500
• متوسط قيمة أصول العميل: 278,000 دولار
• دخل أتعاب الاستشارات الاستثمارية: 215 مليون دولار في عام 2023

الإقراض العقاري والتمويل العقاري

وبلغ إجمالي محفظة الإقراض العقاري 19.6 مليار دولار في عام 2023. وبلغ حجم التمويل العقاري السكني 4.2 مليار دولار.

نوع الرهن العقاري	الحجم الإجمالي
الرهون العقارية السكنية	19.6 مليار دولار
العقارات التجارية	12.8 مليار دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

تخدم منصة الخدمات المصرفية الرقمية 1.2 مليون مستخدم نشط عبر الإنترنت. ارتفعت المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول بنسبة 37٪ في عام 2023.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 425,000
• حجم المعاملات الرقمية: 78 مليون معاملة
• الاستثمار في الخدمات المصرفية الرقمية: 42 مليون دولار في عام 2023

إدارة المخاطر وابتكار المنتجات المالية

خصصت ميزانية إدارة المخاطر 87 مليون دولار في عام 2023. وركز تطوير المنتجات المالية الجديدة على الحلول القائمة على التكنولوجيا.

فئة إدارة المخاطر	التخصيص
الأمن السيبراني	35 مليون دولار
إدارة مخاطر الائتمان	29 مليون دولار
أنظمة الامتثال	23 مليون دولار

شركة فيرست هورايزون (FHN) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

تدير شركة First Horizon 416 فرعًا في 8 ولايات في جنوب شرق الولايات المتحدة اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، مع التركيز الأساسي في تينيسي وفلوريدا وجورجيا وألاباما وكارولينا.

الدولة	عدد الفروع
تينيسي	187
فلوريدا	89
Georgia	62
ألاباما	41
كاروليناس	37

تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية: تخصيص 157.4 مليون دولار للتحول الرقمي وتحديث التكنولوجيا في عام 2023.

• منصة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تضم 1.2 مليون مستخدم رقمي نشط
• أنظمة الأمن السيبراني المتقدمة
• البنية التحتية المصرفية القائمة على السحابة

رأس المال البشري

إجمالي الموظفين: 5,612 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023

فئة الموظف	رقم
القيادة التنفيذية	42
الإدارة العليا	213
المهنيين الماليين	1,876
خدمة العملاء	1,542
طاقم الدعم	1,939

الموارد المالية

المقاييس المالية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

• إجمالي الأصول: 87.4 مليار دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.6%
• إجمالي حقوق الملكية: 10.2 مليار دولار
• النقد والنقد المعادل: 3.7 مليار دولار

قدرات تحليل البيانات

الاستثمار في البنية التحتية للبيانات: 42.6 مليون دولار في التحليلات المتقدمة وتقنيات الذكاء الاصطناعي لعام 2023

• نقاط بيانات العملاء التي تم تتبعها: أكثر من 2.3 مليون
• أنظمة النمذجة التنبؤية
• خوارزميات تقييم المخاطر في الوقت الحقيقي

شركة فيرست هورايزون (FHN) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مالية متكاملة للعملاء من الأفراد والشركات

تقدم شركة First Horizon Corporation خدمات مالية شاملة بإجمالي أصول تبلغ 89.4 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويقدم البنك مجموعة متنوعة من المنتجات المصرفية بمحفظة قروض تبلغ 63.2 مليار دولار أمريكي.

شريحة العملاء	نطاق المنتج	إجمالي قيمة المحفظة
الخدمات المصرفية الشخصية	التدقيق، الادخار، الرهون العقارية	37.6 مليار دولار
الخدمات المصرفية للأعمال	القروض التجارية، خدمات الخزينة	25.6 مليار دولار

تجربة مصرفية مخصصة مع قنوات خدمة متعددة

توفر First Horizon خدمات مصرفية متعددة القنوات عبر 412 فرعًا و624 جهاز صراف آلي في جنوب شرق الولايات المتحدة.

• منصات الخدمات المصرفية الرقمية
• خدمات الفروع الشخصية
• تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• دعم الخدمات المصرفية عبر الهاتف

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة الحالية للمنتجات الرئيسية اعتبارًا من يناير 2024:

المنتج	سعر الفائدة
حساب التوفير الشخصي	4.25%
فحص الأعمال	3.75%
الرهن العقاري	6.50%

الأدوات المصرفية الرقمية المتقدمة وتطبيقات الهاتف المحمول

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• 1.2 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• 98.3% معدل رضا عن تطبيقات الهاتف المحمول
• بروتوكول أمان التشفير 256 بت

خبرة في السوق المحلية مع التركيز على الخدمات المصرفية الإقليمية

تعمل شركة First Horizon بشكل أساسي في 6 ولايات جنوب شرق البلاد مع وجود مركز في السوق:

الدولة	عدد الفروع	حصة السوق
تينيسي	187	22.5%
فلوريدا	89	12.3%
Georgia	76	9.7%

شركة فيرست هورايزون (FHN) - نموذج العمل: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية وإدارة العلاقات

تحتفظ شركة First Horizon Corporation بـ 412 فرعًا متكامل الخدمات في 6 ولايات اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. وتشير مقاييس خدمة العملاء إلى متوسط وقت تفاعل العملاء يبلغ 17.3 دقيقة لكل مشاركة.

قناة خدمة العملاء	حجم التفاعل السنوي
التفاعلات داخل الفرع	1,247,600
الدعم عبر الهاتف	3,562,450
الدعم الرقمي	5,893,210

منصات الخدمات المصرفية الرقمية ذاتية الخدمة

تخدم منصة الخدمات المصرفية الرقمية لشركة First Horizon 682000 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارًا من ديسمبر 2023.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 423,000
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 42.6 مليون سنوياً
• معدل نمو مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية: 8.3% على أساس سنوي

مدراء علاقات مخصصون للشركات والعملاء من ذوي الثروات العالية

توظف شركة First Horizon 276 مدير علاقات متخصص لخدمة قطاعات العملاء التجارية وذات الثروات العالية.

شريحة العملاء	عدد المديرين المخصصين	متوسط قيمة المحفظة
الخدمات المصرفية التجارية	187	124.6 مليون دولار
الأفراد ذوي الثروات العالية	89	52.3 مليون دولار

خدمات استشارية واستشارات مالية منتظمة

تجري شركة First Horizon ما يقرب من 48,300 جلسة استشارية مالية سنويًا لجميع شرائح العملاء.

استراتيجيات الاتصال متعدد القنوات

تفصيل قنوات الاتصال لتفاعلات العملاء في عام 2023:

• القنوات الرقمية: 62.4%
• الدعم عبر الهاتف: 24.7%
• التفاعلات داخل الفرع: 12.9%

قناة الاتصال	متوسط وقت الاستجابة
دعم البريد الإلكتروني	4.2 ساعة
الدعم عبر الهاتف	7.6 دقيقة
الدردشة الحية	3.1 دقيقة

شركة فيرست هورايزون (FHN) – نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

تدير شركة First Horizon Corporation 412 فرعًا فعليًا في 9 ولايات اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. وتتركز شبكة الفروع في تينيسي وتكساس وفلوريدا وجورجيا وكارولينا.

الدولة	عدد الفروع
تينيسي	187
تكساس	89
فلوريدا	62
Georgia	44
كاروليناس	30

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة First Horizon للخدمات المصرفية عبر الإنترنت ما يقرب من 1.2 مليون مستخدم رقمي نشط اعتبارًا من ديسمبر 2023. ويقدم الموقع خدمات مصرفية شاملة مع وقت تشغيل بنسبة 99.8%.

• منصة رقمية تم إطلاقها في عام 2015
• يدعم أكثر من 250 معاملة مصرفية
• مؤمن بمصادقة متعددة العوامل

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يضم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 875000 مستخدم نشط شهريًا في عام 2024. وتم تحديث التطبيق آخر مرة في يناير 2024 بميزات أمان محسنة.

متري التطبيق	القيمة
المستخدمون النشطون شهريًا	875,000
تقييم متجر التطبيقات	4.6/5
عدد التنزيلات	1.3 مليون

شبكة الصراف الآلي

تمتلك شركة First Horizon 672 جهاز صراف آلي عبر مناطقها التشغيلية اعتبارًا من فبراير 2024.

• معاملات مجانية لأصحاب الحسابات
• شبكة موسعة من خلال البنوك الشريكة
• توافر 24/7

مراكز اتصال خدمة العملاء

تدير شركة First Horizon ثلاثة مراكز اتصال أساسية تتعامل مع ما يقرب من 95000 تفاعل مع العملاء شهريًا في عام 2024.

مقياس مركز الاتصال	القيمة
التفاعلات الشهرية	95,000
متوسط وقت الاستجابة	3.2 دقيقة
معدل رضا العملاء	88%

شركة فيرست هورايزون (FHN) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم First Horizon ما يقرب من 1.2 مليون عميل من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد في ست ولايات: تينيسي وميسيسيبي وألاباما وفلوريدا وجورجيا وكارولينا.

مقاييس شريحة العملاء	العدد الإجمالي
الحسابات الجارية الشخصية	675,000
حسابات التوفير الشخصية	425,000
مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية	890,000

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تدعم First Horizon 87,500 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMB) عبر تواجدها الإقليمي.

• الحسابات التجارية الجارية: 52,300
• عملاء القروض التجارية: 22,100
• حاملي بطاقات الائتمان التجارية: 13,100

عملاء الخدمات المصرفية التجارية والشركات

يخدم البنك 6750 عميلاً من عملاء الخدمات المصرفية التجارية والتجارية بإجمالي محفظة قروض تجارية تبلغ 24.3 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

القطاع التجاري	إجمالي قيمة المحفظة
الخدمات المصرفية للشركات	15.6 مليار دولار
عملاء السوق المتوسطة	8.7 مليار دولار

عملاء إدارة الثروات

تدير شركة First Horizon ما قيمته 18.2 مليار دولار أمريكي من أصول إدارة الثروات لصالح 45,600 عميل من ذوي الثروات العالية.

• حسابات الاستثمار الفردي: 32,400
• عملاء التخطيط للتقاعد: 13200

المقترضين من العقارات والرهن العقاري

يحتفظ البنك بمحفظة رهن عقاري بقيمة 42.8 مليار دولار عبر قطاعات العقارات السكنية والتجارية.

قطاع الرهن العقاري	إجمالي قيمة القرض
الرهون العقارية السكنية	29.6 مليار دولار
العقارات التجارية	13.2 مليار دولار

شركة فيرست هورايزون (FHN) – نموذج العمل: هيكل التكلفة

تعويضات الموظفين والموظفين

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، بلغ إجمالي نفقات تعويضات ومزايا الموظفين لشركة First Horizon Corporation 1.16 مليار دولار.

فئة النفقات	المبلغ (مليون دولار)
الرواتب	752.4
فوائد الموظف	264.6
تكاليف التقاعد والتقاعد	143.0

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

وبلغ إجمالي الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023 287.3 مليون دولار.

• مصاريف البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 124.5 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 62.8 مليون دولار
• صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 100.0 مليون دولار

النفقات التشغيلية لشبكة الفروع

وبلغ إجمالي التكاليف التشغيلية لشبكة الفروع لعام 2023 412.6 مليون دولار.

فئة مصروفات الفرع	المبلغ (مليون دولار)
الإيجار والمرافق	186.4
المرافق	54.2
الصيانة	172.0

تكاليف الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

وبلغت مصاريف الامتثال وإدارة المخاطر لعام 2023 213.7 مليون دولار.

• تكاليف إعداد التقارير التنظيمية: 87.5 مليون دولار
• الموظفون القانونيون والامتثال: 62.3 مليون دولار
• أنظمة إدارة المخاطر: 63.9 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 95.4 مليون دولار.

فئة نفقات التسويق	المبلغ (مليون دولار)
التسويق الرقمي	38.2
الإعلان التقليدي	32.6
حملات اكتساب العملاء	24.6

شركة فيرست هورايزون (FHN) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة First Horizon Corporation عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 2.68 مليار دولار أمريكي. تقسيم محفظة القروض:

فئة القرض	الحجم الإجمالي	نسبة المحفظة
القروض التجارية	35.6 مليار دولار	42%
الرهون العقارية السكنية	22.4 مليار دولار	26%
القروض الاستهلاكية	17.3 مليار دولار	20%
القروض الأخرى	9.2 مليار دولار	12%

رسوم الخدمات المصرفية

بلغت رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 نحو 456 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 124 مليون دولار
• رسوم المعاملات: 187 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 89 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 56 مليون دولار

إدارة الثروات والرسوم الاستشارية

حقق قطاع إدارة الثروات 312 مليون دولار في عام 2023:

فئة الخدمة	الإيرادات
التخطيط المالي	98 مليون دولار
استشارات الاستثمار	142 مليون دولار
خدمات الثقة	72 مليون دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

بلغت عمولات المنتجات الاستثمارية 267 مليون دولار في عام 2023:

• عمولات صناديق الاستثمار المشتركة: 112 مليون دولار
• رسوم حساب التقاعد: 89 مليون دولار
• عمولات الوساطة: 66 مليون دولار

إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية

حققت المعاملات المصرفية الرقمية 184 مليون دولار في عام 2023:

الخدمة الرقمية	الإيرادات	حجم الصفقة
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	78 مليون دولار	42 مليون معاملة
دفع الفواتير عبر الإنترنت	56 مليون دولار	28 مليون معاملة
المدفوعات الرقمية	50 مليون دولار	25 مليون معاملة

First Horizon Corporation (FHN) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what First Horizon Corporation offers its clients-the core reason they choose them over a national giant or a smaller community player. It's about getting the scale of a major institution with the feel of a local partner. As of September 30, 2025, First Horizon Corporation held total assets of $83.2 billion. This scale allows them to offer a full suite of services across their 12-state footprint in the southern U.S.. They've earned recognition for this balance, landing on the Forbes America's Best Companies 2026 List and the Forbes Best-In-State Banks 2025 list.

For commercial and private banking clients, the value is in tailored counsel backed by real lending capacity. They aren't just processing applications; they are structuring deals. The loan portfolio stood near $63.1 billion as of Q3 2025. This core lending strength is reflected in their Net Interest Income, which hit $674 million in the third quarter of 2025. Honestly, that NII number shows their balance sheet management is working well in the current rate environment.

When it comes to wealth and trust management for high-net-worth individuals, First Horizon leverages its reputation for reliability. Their regional strategy has paid off in customer perception; for example, their trust services ranked top in seven states in recent customer surveys. You want to see the hard numbers that back up that trust:

Metric	Value (Q3 2025 or Latest)	Context
Total Assets	$83.2 billion	As of September 30, 2025
Loan Portfolio	$63.1 billion	Q3 2025 balance
Net Interest Margin (NIM)	3.6%	Q3 2025 result
Adjusted EPS	$0.51	Q3 2025 result

The experience isn't just inside the branch, either. You expect digital access, and First Horizon delivers a digital-first experience with robust security. This focus on modern tools is weighted heavily in their customer satisfaction metrics. In fact, the recent customer surveys that informed their top rankings polled 26,000 U.S. residents, with digital services being a key factor in their success. It's about convenience meeting confidence.

Finally, there's the commitment to the communities they serve, which is a value proposition for clients who care about where their money is banked. The First Horizon Foundation has donated more than $150 million since its founding in 1993. Just in 2024, they awarded $1.6 million through their Grants for Good campaign to 160 nonprofits. This isn't just marketing fluff; it's capital deployed locally.

• Full-service regional bank with big-bank resources.
• Tailored counsel for commercial and private banking.
• Comprehensive wealth and trust management.
• Digital experience weighted heavily in service scores.
• Community investment exceeding $150 million lifetime.

Finance: draft the Q4 2025 revenue vs. expense forecast by next Tuesday.

First Horizon Corporation (FHN) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how First Horizon Corporation builds and keeps its client base, which is critical when you're a regional player competing against giants. Honestly, their approach is a blend of old-school banking trust and modern tech efficiency.

The core of the service delivery is a hybrid model combining high-touch, dedicated relationship managers with digital self-service. This isn't just theoretical; the bank is about halfway through its three-year technology initiative as of early 2025. The goal is clear: bring in new bank clients and retain them at 90% plus. This balance means complex commercial or wealth management needs get a dedicated person, while everyday consumer banking moves to the app.

This strategy relies heavily on personalized insights and offers driven by data to deepen client relationships. First Horizon Corporation is actively using a CRM transformation to get a 360-degree view of the customer. They use this data to tailor marketing and product offerings, which is how they aim to boost non-interest income through cross-selling services like wealth management.

A major differentiator in the consumer space is the relationship-based rewards program (FIS AI 360) for total client value. First Horizon Bank deployed FIS AI 360 specifically to reward customers based on the total value of their banking relationship, moving past simple transaction rewards. Since launching this with the checking product suite, they have seen increases in checking product growth and average customer balances, alongside increased relationship depth for those customers. The system rewards across factors like types of accounts held, account balances, and engagement.

Here's a quick snapshot of how those relationship efforts translate into measurable scale and recognition as of late 2025:

Metric/Area	Data Point	Context/Impact
Customer Retention Rate	90% plus	Rate at which new bank clients are retained
Total Assets	$83.2 billion	Scale of the client base as of September 30, 2025
Rewards Program Focus	Total Relationship Value	Basis for rewards via FIS AI 360
Community Recognition	TIME's Best Midsize Companies 2025	Second consecutive year recognition based partly on CSR
Cross-Selling Goal	Deepening existing relationships	Key to boosting non-interest income

The bank also focuses on community-focused engagement to build long-term, defintely trusted ties. This commitment to community is recognized externally; for instance, First Horizon was named to TIME's list of America's Best Midsize Companies of 2025 for the second year running, with corporate social responsibility metrics being a key factor. They also highlight initiatives like Memphis arts funding as part of their brand building. Trust is a stated priority, validated by their inclusion on the Forbes America's Best-In-State Banks 2025 list.

For those times when digital isn't enough, the model includes assisted self-service via call centers and online chat support. While specific call center volume isn't public, the overall strategy supports a seamless omni-channel experience, which customers clearly expect. This ensures that whether a client is using the mobile app or needs to speak to someone, the experience is integrated.

First Horizon Corporation (FHN) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how First Horizon Corporation gets its value proposition-the combination of regional expertise and sophisticated products-into the hands of its customers. The channel strategy here is a deliberate mix of physical presence and digital efficiency, which is key for a bank of its size, standing at $83.2 billion in total assets as of September 30, 2025.

The physical branch network remains a core touchpoint, especially in the southern U.S. First Horizon Bank operates across a 12-state footprint concentrated in the region. While the exact, real-time count is dynamic, as of late November 2025, the FDIC reported 421 domestic locations for First Horizon Bank. This physical network is supported by a history of strategic acquisitions, like the 2020 merger with IberiaBank, which brought in over 190 banking centers across 11 states at that time. The bank still relies on these centers for complex transactions and relationship building, even as digital adoption grows.

Digital channels are clearly a major focus area, backed by significant investment. First Horizon set aside $100 million over a three-year period to upgrade its systems, focusing on customer-facing enhancements after the TD Bank deal ended. This investment supports the mobile banking app and online banking platforms, which are critical for daily customer interactions. Customer surveys show that digital services are a heavily weighted factor in customer satisfaction, suggesting customers expect high performance here. For instance, current Digital Banking customers can reorder checks directly within the platform.

Specialized teams are the delivery mechanism for the higher-value services First Horizon Corporation offers. These teams handle commercial banking, private banking, wealth management, and capital markets. The success of this segment is reflected in the financial results; for the third quarter of 2025, noninterest income rose by $26 million to $215 million, which often correlates with fee-based services delivered by these specialized groups. The bank is also focused on driving Pre-Provision Net Revenue (PPNR) opportunities through consistent execution across its business lines.

For cash access, the ATM network and third-party processors are essential. While a specific ATM count for late 2025 isn't public, the bank clearly defines its fee structure for external access: First Horizon charges a $3 foreign ATM fee whenever you use an ATM outside of its own network. This structure encourages the use of their owned or partner network while monetizing out-of-network usage.

Regarding VirtualBank, a dedicated digital-only experience, the public reports emphasize the overall technology upgrade and digital enhancements across the main First Horizon Bank platform. Specific, standalone operational or asset data for an entity explicitly named 'VirtualBank' was not detailed in the latest financial releases I reviewed. The strategy seems focused on integrating digital capabilities across the existing $83.2 billion asset base.

Here's a quick look at the scale and recent performance tied to these channels:

Metric	Value/Amount	Date/Period
Total Assets	$83.2 billion	September 30, 2025
Physical Banking Centers	421	As of November 28, 2025
States with Branch Operations	12	Ongoing
Technology Upgrade Investment	$100 million	Three-year period post-2023
Q3 2025 Noninterest Income	$215 million	Q3 2025
Foreign ATM Fee	$3	Current Policy

The strategy is clearly about maximizing reach: deep physical penetration in 12 states combined with digital tools that customers can use anywhere. If onboarding for digital services takes 14+ days, churn risk rises, so the efficiency of those digital channels is defintely a near-term operational focus.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Horizon Corporation (FHN) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core of First Horizon Corporation (FHN) as of late 2025. The company, holding $83.2 billion in assets as of September 30, 2025, serves a broad spectrum of clients across its 12 states of operation in the southern U.S.. This dual focus on individuals and businesses is key to their strategy, which is now heavily centered on organic growth after the merger activity settled down.

Here is how First Horizon Corporation structures its customer base, which directly informs where they allocate capital and focus their relationship managers:

• - Commercial Clients: Middle-market businesses needing lending and treasury management.
• - Private Banking/Wealth Management: High-net-worth individuals and families.
• - Consumer Banking: Mass-market individuals for deposits, mortgages, and loans.
• - Small Business Clients: Local enterprises requiring basic banking and small loans.
• - Capital Markets Clients: Institutional investors and corporations for fixed income.

Commercial Clients: Middle-market businesses needing lending and treasury management.

This segment is a major driver of balance sheet activity. You can see the focus in their recent loan growth figures; for instance, the second quarter of 2025 showed an increase of $316 million in Commercial and Industrial (C&I) loans. The strategy here involves deep engagement for treasury products and commercial real estate lending, aiming for cross-selling opportunities to boost revenue. The overall Commercial, Consumer & Wealth segment generated $1.4 billion in pre-tax income in 2024.

Private Banking/Wealth Management: High-net-worth individuals and families.

For wealth services, managed under First Horizon Advisors Inc., the scale is significant, reporting $13.6 B in Assets Under Management (AUM) as of July 31, 2025. This group is not monolithic, so it helps to break down where that AUM comes from:

Client Type	Number of Accounts (as of 7/31/2025)	AUM ($B) (as of 7/31/2025)
Individuals (other than high net worth)	5,562	1.7
Individuals (high net worth individuals)	863	2.0
Pension and profit sharing plans	51	3.4

Honestly, the high-net-worth individuals, while fewer in number at 863 accounts, represent a solid $2.0 billion of that AUM, showing a higher average relationship size than the mass-market individuals.

Consumer Banking: Mass-market individuals for deposits, mortgages, and loans.

This is the high-volume segment, providing the core deposit base. While the most concrete recent acquisition data is from a bit earlier, it shows the scale of their consumer focus: First Horizon gained approximately 24,000 new consumer customers in the summer of 2023. The bank offers essential products like checking, savings, credit cards, and home mortgages to this mass market. The resilience of this segment is important, as the company's loan portfolio stress test loss rate was only 2.3% under severe scenarios, partly due to limiting exposure to higher-loss products like credit cards.

Small Business Clients: Local enterprises requiring basic banking and small loans.

Small business clients are served alongside the larger commercial segment, but they require tailored basic banking and smaller loan facilities. The overall health of the business lending side is reflected in the $689 million increase in loans to mortgage companies seen in Q2 2025, which is a counter-cyclical business that supports the broader lending ecosystem these clients operate in.

Capital Markets Clients: Institutional investors and corporations for fixed income.

First Horizon Corporation supports institutional investors and corporations through its Capital Markets division, with a notable counter-cyclical buffer coming from its fixed income operations. This business line helps stabilize revenue, as executives noted during the September 2025 Barclays Conference presentation that fixed income provides a buffer against economic downturns. The company is actively managing its balance sheet, which includes these capital markets assets, to maintain a near-term Common Equity Tier 1 (CET1) ratio target of 10.75%.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Horizon Corporation (FHN) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expenses First Horizon Corporation racks up to keep the lights on and the balance sheet running. For a bank, the cost structure is dominated by funding costs and the overhead of a physical and digital footprint. Here's the quick math on what they spent recently.

Interest Expense is the cost of funding deposits, which is definitely a major variable cost that moves with the Fed's rate decisions. In the third quarter of 2025, the average rate paid on interest-bearing deposits rose to 2.78%, up from the second quarter average of 2.76%. First Horizon Corporation reported average deposits of $65.9 billion for Q3 2025, showing the scale of the funding base subject to these interest rate costs.

Noninterest Expense for First Horizon Corporation totaled $551 million in Q3 2025. This figure was up from $491 million in Q2 2025 and $511 million in Q3 2024. The efficiency ratio for Q3 2025 was 61.92%, which was slightly up from the prior-year period's 61.89%, suggesting a slight deterioration in profitability efficiency for the quarter.

The components driving this noninterest spend are quite detailed. Personnel Costs, covering salaries, benefits, and commissions for over 7,200 associates (as of December 31, 2024), saw an increase. Excluding deferred compensation, personnel expenses increased by $9 million from the prior quarter, with $6 million of that growth tied to incentives and commissions driven by improved Average Daily Relationships (ADR) in the fixed income business.

For Technology and Data Processing and other operational costs, outside services increased by $8 million quarter-over-quarter. The primary drivers for this increase were project expenses and technology and risk-related spending, though this was partially offset by lower advertising costs as prior campaign expenses shifted to new account promotion payouts within other expense categories.

The cost structure also includes strategic investments and non-recurring items. For instance, Q3 2025 expenses reflected a $20 million contribution to the First Horizon Foundation, an amount noted as being higher to maximize relative tax advantages available for contributions made in 2025. Occupancy and Equipment costs are part of the overall noninterest expense base supporting the network of banking centers concentrated in the southern U.S.

Here is a quick breakdown of some key cost-related figures from the Q3 2025 results:

Cost Metric	Amount	Period/Context
Total Noninterest Expense	$551 million	Q3 2025
Personnel Expense Increase (QoQ)	$9 million	Excluding deferred compensation, Q3 2025 vs Q2 2025
Outside Services Increase (QoQ)	$8 million	Driven by technology/project spend, Q3 2025 vs Q2 2025
Foundation Contribution	$20 million	Included in Q3 2025 expenses
Average Interest-Bearing Deposit Rate	2.78%	Q3 2025 Average

The bank's overall operational spending is managed with an eye on the efficiency ratio, which sits near 62%. You see the impact of personnel incentives flow through when business lines like fixed income perform well, which is a direct link between revenue generation and variable compensation within the cost structure.

The costs associated with the physical footprint, Occupancy and Equipment, support the operations across the 12 states where First Horizon Bank operates its banking centers. While specific line items for this category aren't broken out in the summary data, they are embedded within the total Noninterest Expense of $551 million.

You can see the interplay between funding costs and operating costs in the expense management focus. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Horizon Corporation (FHN) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core engine of First Horizon Corporation (FHN)'s profitability, which, like most banks, rests heavily on the spread between what it earns on assets and what it pays on liabilities. For Q3 2025, this engine was humming along nicely.

Net Interest Income (NII) remains the primary revenue source, totaling $674 million in Q3 2025. This figure represents about 75.8% of the total revenue for the quarter. To give you some context on momentum, NII advanced from $641 million in Q2 2025 and was up from $627 million reported in Q3 2024. The Net Interest Margin (NIM) also expanded by 15 basis points to reach 3.55% for the quarter.

The second major component is Noninterest Income, which acts as a key diversifier. This stream totaled $215 million in Q3 2025, making up the remaining 24.2% of total revenue. This was a sequential improvement, climbing from $189 million in the previous quarter, and up from $200 million reported in Q3 2024. This rise was partly due to a jump in fixed income ADRs (American Depositary Receipts) activity.

Here's the quick math on the top-line performance for the quarter ending September 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount (Millions USD)	Comparison to Q2 2025
Net Interest Income (NII)	$674	Up from $641 million
Noninterest Income	$215	Up from $189 million
Total Revenue	$889	Up from $833 million

The fee-based revenue is generated across several services, which you need to track to see if the diversification strategy is holding up as interest rates shift. The total Noninterest Income for Q3 2025 was $215 million, which included a rise of $26 million from the prior quarter. The specific breakdown looks like this:

• - Net Interest Income (NII): Primary revenue source, totaling $674 million in Q3 2025.
• - Noninterest Income: Fees from services, totaling $215 million in Q3 2025.
• - Service Charges and Fees: Consumer and commercial account fees.
• - Wealth Management and Trust Fees: Fees from managing client assets.
• - Capital Markets and Fixed Income Fees: Revenue from trading and advisory services, which saw a jump in fixed income ADRs contributing to the overall fee growth.

The performance of the fee income is encouraging, especially since management expects these counter-cyclical fees to help offset asset sensitivity as the Fed moves toward easing. If onboarding takes 14+ days, churn risk rises, but for now, the fee growth shows client activity is strong in key areas.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.