مجموعة لويدز المصرفية بي إل سي (LYG): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لمجموعة Lloyds Banking Group، وهي قوة مالية تتنقل ببراعة في المشهد المعقد للخدمات المصرفية الحديثة من خلال نموذج أعمالها المبتكر. ويكشف هذا الإطار الشامل كيف 37 مليار جنيه استرليني تعمل الشركة المصرفية العملاقة على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال مزج التكنولوجيا المتطورة وتجارب العملاء الشخصية والبنية التحتية الرقمية القوية لتقديم قيمة استثنائية عبر قطاعات السوق المتنوعة. من الشراكات الإستراتيجية إلى مصادر الإيرادات المتعددة، تُظهر Lloyds نهجًا ديناميكيًا يضعها في طليعة النظام المصرفي في المملكة المتحدة، وتتكيف باستمرار مع احتياجات العملاء المتطورة والاضطرابات التكنولوجية.

Lloyds Banking Group plc (LYG) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

تحالفات استراتيجية مع مزودي التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

أنشأت مجموعة لويدز المصرفية شراكات تكنولوجية رئيسية لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية:

شريك التكنولوجيا	التركيز على الشراكة	سنة التنفيذ
مايكروسوفت أزور	البنية التحتية السحابية	2021
تيمينوس	منصة المصرفية الأساسية	2019
آي بي إم	حلول الذكاء الاصطناعي والأمن السيبراني	2022

الشراكة مع شركات التأمين والاستثمار

تحتفظ لويدز بشراكات استراتيجية في مجال الخدمات المالية:

• Scottish Widows (شركة فرعية مملوكة بالكامل) - 182.1 مليار جنيه إسترليني من الأموال الخاضعة للإدارة اعتبارًا من عام 2023
• شرودرز - التعاون في إدارة الاستثمار
• قانوني & عام - شراكات منتجات التقاعد والتقاعد

التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية الناشئة من أجل الابتكار

شريك التكنولوجيا المالية	منطقة التعاون	مبلغ الاستثمار
آلة الفكر	منصة الخدمات المصرفية السحابية الأصلية	استثمار 22 مليون جنيه استرليني
خيارات التمويل	تكنولوجيا الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة	استثمار 8.5 مليون جنيه استرليني

الشراكات الحكومية والهيئات التنظيمية

التعاون التنظيمي والحكومي الرئيسي:

• بنك إنجلترا - الامتثال التنظيمي
• هيئة السلوك المالي (FCA) - الرقابة التنظيمية
• وزارة الخزانة - مواءمة السياسة الاقتصادية

إجمالي استثمارات الشراكة في عام 2023: 253.6 مليون جنيه إسترليني

مجموعة لويدز المصرفية بي إل سي (LYG) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

اعتبارًا من عام 2024، تدير مجموعة لويدز المصرفية 1180 فرعًا في جميع أنحاء المملكة المتحدة. يخدم البنك ما يقرب من 26 مليون عميل شخصي و1.5 مليون عميل تجاري. وصلت إيرادات الخدمات المصرفية للأفراد في عام 2023 إلى 8.3 مليار جنيه إسترليني.

فئة الخدمة المصرفية	عدد العملاء	الإيرادات السنوية (مليار جنيه استرليني)
الخدمات المصرفية الشخصية	26 مليون	5.6
الخدمات المصرفية للأعمال	1.5 مليون	2.7

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمر لويدز 1.2 مليار جنيه إسترليني في التحول الرقمي في عام 2023. ويضم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بالبنك 14.5 مليون مستخدم نشط، مع حدوث 78٪ من تفاعلات العملاء الآن من خلال القنوات الرقمية.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 5.2 مليون في عام 2023
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 19.3 مليونًا
• حجم المعاملات الرقمية: 2.3 مليار معاملة سنوياً

إدارة المخاطر والاستشارات المالية

يحتفظ البنك بفريق لإدارة المخاطر يتكون من 3200 متخصص. بلغ إجمالي نفقات إدارة المخاطر والامتثال 890 مليون جنيه إسترليني في عام 2023.

فئة إدارة المخاطر	النفقات (مليون جنيه استرليني)
الامتثال	450
الأمن السيبراني	280
منع الاحتيال	160

خدمة العملاء والدعم

تدير Lloyds 15 مركزًا لخدمة العملاء تضم 8,700 ممثلًا لدعم العملاء. متوسط ​​وقت استجابة العملاء هو 2.7 دقيقة عبر القنوات الرقمية.

خدمات إدارة الثروات والاستثمار

يدير قسم إدارة الثروات 163 مليار جنيه إسترليني من أصول العملاء. حققت خدمات الاستثمار إيرادات بقيمة 1.1 مليار جنيه إسترليني لعام 2023.

• إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة: 163 مليار جنيه إسترليني
• عدد عملاء إدارة الثروات: 450,000
• متوسط قيمة محفظة العملاء: 362.000 جنيه إسترليني

Lloyds Banking Group plc (LYG) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ مجموعة لويدز المصرفية 1,560 فرعًا ماديًا في جميع أنحاء المملكة المتحدة. تغطي شبكة الفروع:

المنطقة	عدد الفروع
انجلترا	1,320
اسكتلندا	140
ويلز	80
أيرلندا الشمالية	20

البنية التحتية المصرفية الرقمية

إحصائيات المنصة الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 17.4 مليونًا
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 20.1 مليونًا
• حجم المعاملات الرقمية: 2.3 مليار معاملة سنوية

رأس المال المالي والاحتياطيات

المقاييس المالية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	830.4 مليار جنيه استرليني
نسبة رأس المال من المستوى الأول	15.8%
إجمالي حقوق المساهمين	48.2 مليار جنيه استرليني

تكوين القوى العاملة

إحصائيات الموظفين:

• إجمالي الموظفين: 65,282
• الموظفون بدوام كامل: 58,900
• الموظفون بدوام جزئي: 6,382
• متوسط مدة خدمة الموظف: 8.4 سنوات

القدرات التكنولوجية

تفاصيل الاستثمار التكنولوجي:

فئة الاستثمار التكنولوجي	الإنفاق السنوي
البنية التحتية الرقمية	1.2 مليار جنيه استرليني
الأمن السيبراني	380 مليون جنيه استرليني
الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي	220 مليون جنيه استرليني

Lloyds Banking Group plc (LYG) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

خدمات مالية شاملة للأفراد والشركات

تقدم مجموعة لويدز المصرفية مجموعة واسعة من الخدمات المالية مع مجموعة المنتجات التالية:

فئة الخدمة	إجمالي حصة السوق	الإيرادات السنوية
الخدمات المصرفية الشخصية	26.4%	7.2 مليار جنيه استرليني
الخدمات المصرفية للأعمال	19.7%	4.8 مليار جنيه استرليني
الخدمات المصرفية التجارية	22.3%	5.6 مليار جنيه استرليني

الحلول المصرفية الشخصية

• خدمات استشارات مالية مخصصة
• منتجات الإقراض المخصصة
• استراتيجيات الاستثمار الشخصية
• التخطيط للتقاعد الفردي

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

نوع المنتج	سعر الفائدة	مقارنة السوق
حسابات التوفير	3.2%	+0.5% أعلى من المتوسط
معدلات الرهن العقاري	4.7%	-0.3% أقل من متوسط السوق
القروض التجارية	5.9%	سعر تنافسي

سهولة التعامل مع الخدمات المصرفية الرقمية والمتنقلة

إحصائيات الخدمات المصرفية الرقمية للويدز:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 14.3 مليونًا
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 2.6 مليار سنويًا
• مدة تشغيل منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 99.97%

علامة تجارية مصرفية موثوقة وراسخة

متري العلامة التجارية	القيمة
قيمة العلامة التجارية	8.2 مليار جنيه استرليني
تقييم رضا العملاء	4.2/5
سنوات في العملية	250+ سنة

Lloyds Banking Group plc (LYG) - نموذج العمل: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

توفر مجموعة لويدز المصرفية خدمة عملاء مخصصة من خلال قنوات متعددة:

قناة الخدمة	عدد نقاط الاتصال	تفاعلات العملاء السنوية
شبكة الفروع	1,043 فرعاً	8.4 مليون تفاعل شخصي
الخدمات المصرفية عبر الهاتف	مراكز دعم العملاء 24/7	45.2 مليون تفاعل هاتفي
الدعم الرقمي	خدمات الدردشة الحية	22.6 مليون تفاعل رقمي

منصات الخدمة الذاتية الرقمية

مقاييس المشاركة الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 17.3 مليونًا
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 20.1 مليونًا
• حجم المعاملات الرقمية: 2.6 مليار معاملة سنوية

إدارة العلاقات للعملاء من الشركات

شريحة العملاء	عدد العملاء	الإيرادات السنوية
الشركات الكبيرة	4,200 عميل	3.6 مليار جنيه استرليني
عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة	1.4 مليون شركة	2.1 مليار جنيه استرليني

برامج ولاء العملاء

تفاصيل برنامج الولاء:

• الأعضاء المسجلون في برنامج الولاء: 8.9 مليون
• متوسط المكافآت السنوية الموزعة: 127 مليون جنيه إسترليني
• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.3%

استراتيجيات الاتصال متعدد القنوات

قناة الاتصال	المشاركة السنوية	تفضيلات العملاء
اتصالات البريد الإلكتروني	156 مليون بريد إلكتروني	42% تفضيلات العملاء
إشعارات الرسائل القصيرة	98 مليون رسالة	27% تفضيلات العملاء
إشعارات تطبيقات الهاتف المحمول	76 مليون إشعار	31% تفضيلات العملاء

Lloyds Banking Group plc (LYG) - نموذج الأعمال: القنوات

فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تدير مجموعة لويدز المصرفية 1160 فرعًا مصرفيًا فعليًا في جميع أنحاء المملكة المتحدة.

نوع الفرع	عدد الفروع
بنك لويدز	760
هاليفاكس	256
بنك اسكتلندا	144

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة Lloyds للخدمات المصرفية عبر الإنترنت 19.4 مليون عميل رقمي نشط في عام 2024.

• عدد زيارات الموقع الإلكتروني: 42.6 مليون زيارة شهرية
• انتشار الخدمات المصرفية الرقمية: 76% من إجمالي قاعدة العملاء
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليار معاملة سنويًا

تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لعام 2024:

متري التطبيق	القيمة
إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول	8.7 مليون
المستخدمون النشطون شهريًا	6.3 مليون
تقييم متجر التطبيقات	4.6/5

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

أداء قناة الخدمات المصرفية الهاتفية في عام 2024:

• مواقع مراكز الاتصال: 12 مركزًا في جميع أنحاء المملكة المتحدة
• متوسط حجم المكالمات اليومية: 85,000 مكالمة
• ممثلو خدمة العملاء: 4,200

شبكات الصراف الآلي

البنية التحتية لأجهزة الصراف الآلي لمجموعة لويدز المصرفية في عام 2024:

نوع الصراف الآلي	عدد الآلات
أجهزة الصراف الآلي المملوكة	3,200
أجهزة الصراف الآلي لشبكة الشركاء	11,500
إجمالي الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي	14,700

Lloyds Banking Group plc (LYG) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تخدم مجموعة Lloyds Banking Group حوالي 26 مليون عميل للخدمات المصرفية للأفراد في المملكة المتحدة اعتبارًا من عام 2023.

شريحة العملاء	عدد العملاء	حصة السوق
الحسابات الجارية الشخصية	17.4 مليون	20.3%
حسابات التوفير الشخصية	19.2 مليون	22.1%

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

تدعم لويدز حوالي 1.3 مليون مؤسسة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء المملكة المتحدة.

• إجمالي إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة: 43.5 مليار جنيه إسترليني
• متوسط حجم قرض الشركات الصغيرة والمتوسطة: 332,000 جنيه إسترليني
• الحسابات الجارية للشركات الصغيرة والمتوسطة: 670.000

العملاء من الشركات والمؤسسات

تخدم لويدز أكثر من 5000 عميل من الشركات والمؤسسات بإجمالي أصول مصرفية للشركات تبلغ 261 مليار جنيه إسترليني.

فئة العميل	إجمالي الأصول تحت الإدارة	متوسط قيمة العميل
الشركات الكبيرة	187 مليار جنيه استرليني	37.4 مليون جنيه استرليني
العملاء المؤسسيون	74 مليار جنيه استرليني	14.8 مليون جنيه استرليني

الأفراد ذوي الثروات العالية

تدير لويدز ثروات ما يقرب من 190.000 من الأفراد ذوي الثروات العالية.

• متوسط قيمة المحفظة: 2.3 مليون جنيه استرليني
• إجمالي الثروة تحت الإدارة: 438 مليار جنيه استرليني
• عملاء الخدمات المصرفية الخاصة: 45,000

مستهلكو الخدمات المصرفية الرقمية أولاً

لدى Lloyds 14.5 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2023.

القناة الرقمية	عدد المستخدمين	النسبة المئوية لإجمالي العملاء
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	12.6 مليون	48%
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	14.5 مليون	56%

Lloyds Banking Group plc (LYG) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

صيانة شبكة الفروع

أعلنت مجموعة لويدز المصرفية عن إجمالي تكاليف صيانة الفروع بقيمة 487 مليون جنيه إسترليني في عام 2023. ويدير البنك 1045 فرعًا في جميع أنحاء المملكة المتحدة اعتبارًا من ديسمبر 2023.

فئة التكلفة	النفقات السنوية (مليون جنيه استرليني)
صيانة الفروع المادية	487
تأجير العقارات	213
المرافق فرع	76

التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغ إجمالي الاستثمار التكنولوجي لعام 2023 1.9 مليار جنيه إسترليني، مع مجالات التركيز الرئيسية بما في ذلك:

• تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية
• البنية التحتية للأمن السيبراني
• أنظمة الحوسبة السحابية
• تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي

منطقة الاستثمار التكنولوجي	النفقات (مليون جنيه استرليني)
تطوير المنصات الرقمية	680
الأمن السيبراني	312
البنية التحتية السحابية	246

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2023 4.2 مليار جنيه إسترليني، وتغطي 64281 موظفًا.

مكون التعويض	المبلغ (مليون جنيه استرليني)
الرواتب الأساسية	3,150
مكافآت الأداء	612
مساهمات المعاشات التقاعدية	438

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغت نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2023 742 مليون جنيه إسترليني.

• تقارير هيئة السلوك المالي (FCA).
• أنظمة مكافحة غسيل الأموال
• البنية التحتية لإدارة المخاطر

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 215 مليون جنيه إسترليني، مستهدفة اكتساب العملاء ووضع العلامة التجارية.

قناة التسويق	النفقات (مليون جنيه استرليني)
الإعلان الرقمي	87
وسائل الإعلام التقليدية	62
الرعاية والفعاليات	66

Lloyds Banking Group plc (LYG) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية

بالنسبة لعام 2023، أعلنت مجموعة لويدز المصرفية عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 10.7 مليار جنيه إسترليني. بلغت محفظة الإقراض العقاري 326.4 مليار جنيه إسترليني اعتبارًا من ديسمبر 2023.

فئة القرض	الحجم الإجمالي (مليار جنيه استرليني)	متوسط سعر الفائدة
الرهون العقارية السكنية	326.4	5.2%
القروض التجارية	187.6	6.1%
القروض الشخصية	42.3	8.5%

الرسوم والعمولات المصرفية

وصل إجمالي دخل الرسوم والعمولات لعام 2023 إلى 3.8 مليار جنيه إسترليني.

• رسوم إدارة الحساب: 1.2 مليار جنيه إسترليني
• رسوم خدمات الدفع: 890 مليون جنيه استرليني
• رسوم معاملات بطاقة الائتمان: 650 مليون جنيه إسترليني
• رسوم المعاملات الدولية: 480 مليون جنيه إسترليني

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

وبلغ إجمالي إيرادات إدارة الثروات 1.5 مليار جنيه إسترليني في عام 2023، مع وصول الأصول الخاضعة للإدارة إلى 538 مليار جنيه إسترليني.

فئة الخدمة	الإيرادات (مليون جنيه استرليني)	الأصول الخاضعة للإدارة (مليار جنيه استرليني)
إدارة الثروات	1,500	538
استشارات الاستثمار	650	214

مبيعات منتجات التأمين

حقق قطاع التأمين إيرادات بقيمة 2.3 مليار جنيه إسترليني لعام 2023.

• أقساط التأمين على الحياة: 1.4 مليار جنيه استرليني
• التأمين العام: 890 مليون جنيه استرليني

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

حققت المعاملات المصرفية الرقمية رسومًا بقيمة 620 مليون جنيه إسترليني خلال عام 2023.

الخدمة الرقمية	حجم الصفقة	إيرادات الرسوم (مليون جنيه استرليني)
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	412 مليون	320
التحويلات عبر الإنترنت	276 مليون	210
خدمات الدفع الرقمي	189 مليون	90

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value Lloyds Banking Group plc delivers across the UK market, grounded in its scale and recent strategic investments.

Comprehensive, multi-brand financial services for UK households and businesses

Lloyds Banking Group plc supports practically every sector of the UK economy, serving millions of people and businesses daily through its portfolio of brands. The Group's purpose remains Helping Britain Prosper. You see this scale reflected in their commitment to the UK economy, with plans to make over £35 billion of new finance available in 2026 to companies operating and investing in the UK, of which £9.5 billion is dedicated to small and medium-sized enterprises (SMEs). This broad reach is a core value proposition for customers needing integrated financial solutions.

Enhanced digital experience via AI and mobile-first journeys

The Group is cementing its status as the UK's digital and AI leader by embedding new technologies across its platforms. This focus drives both customer experience and efficiency gains. You'll find more than 800 AI models in production across the group today. The mobile-first journey is highly successful; over 75% of all product sales now go through the mobile app, a 20 percentage point increase since 2021. Furthermore, the AI-powered search function in the app enables 4 million Large Language Model searches a month. The Group serves more than 20.9 million digitally active customers.

Financial wellbeing and security, including a unique fraud prevention scheme

Security is a major value driver, especially as digital transactions rise. Lloyds Banking Group plc has committed over £100 million to advanced fraud detection systems. A specific tool helps customers spot and resolve errors or possible fraudulent activity, flagging about 12,000 disputes every month in 2025. This pioneering fraud prevention action has seen the Group inject a further £5 million in funding, bringing the total funding to £15 million since 2021. The Group is also expanding access to financial planning tools; for instance, around 40% of new users for the Ready Made Pensions offering identify as self-employed.

Wealth and investment management for mass-affluent clients (e.g., Lloyds Premier)

The proposition for the mass affluent segment is crystallized in Lloyds Premier, designed for customers with an income of £100k+ or equivalent assets. This is a mobile-first, personalised offering that unites various Group services. For example, Lloyds Premier customers get fee-free ready-made investments for a whole year. In the broader wealth space, Schroders Personal Wealth, which is transitioning to become Lloyds Wealth, achieved an 4.8 "Excellent" rating on Trustpilot based on 1,609 reviews as of October 2025. The Group is seeing traction here, with Mass Affluent mortgage share up 4 percentage points year-over-year in H1 2025.

Commitment to sustainability, providing over £9 billion in sustainable finance (H1 2025)

Sustainability is woven into the strategy, shaping finance as a force for good. In the first half of 2025 alone, the Group provided approximately US$11.6 billion (£9 billion) in sustainable financing. This brings the total sustainable finance provided since 2022 to more than US$73.4 billion (£57 billion). The Group is targeting >£1.9 billion in additional annual revenue from strategic sustainability and technology initiatives by 2026, having already achieved over £1 billion to date. They are also on track to deliver £30 billion in sustainable financing between 2024 and 2026.

Here's a quick view of some key metrics underpinning these value propositions:

Value Proposition Area	Metric	Value/Amount	Period/Date
Digital Experience	Product Sales via Mobile App Share	>75%	Late 2025
Digital Experience	AI Models in Production	>800	Late 2025
Financial Security	Total Fraud Prevention Funding Since 2021	£15 million	Late 2025
Wealth Management	Lloyds Premier Customer Asset/Income Threshold	£100k+	2025
Sustainability	Sustainable Finance Provided	US$11.6 billion (£9 billion)	H1 2025
Sustainability	Total Sustainable Finance Since 2022	>US$73.4 billion (£57 billion)	Late 2025

The Group's value delivery is also supported by specific product features and customer engagement points:

• Lloyds Premier includes ongoing 1% cashback on everyday spending.
• Lloyds Premier offers fee-free ready-made investments for a whole year.
• The Group pledged US$63.8 million (£50 million) in lending to support the Homewards programme tackling homelessness.
• Since 2018, Lloyds has lent more than US$127.6 billion (£100 billion) to first-time homebuyers.
• The Group's statutory post-tax profit for H1 2025 was US$3.2 billion (£2.5 billion).

If you're a customer, you're benefiting from this scale and investment defintely.

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Lloyds Banking Group plc serves approximately 26 million customers across the United Kingdom, requiring a multi-faceted approach to relationship management that balances digital scale with specialist human interaction.

Automated self-service via digital channels and AI-powered tools

The foundation of mass-market customer interaction is digital automation. As of late 2025, the Group builds on a base where over 20 million customers actively use the Lloyds mobile app. The adoption of Artificial Intelligence (AI) is significant, with more than 28 million UK adults using AI for personal finance in the past year, making it the nation's number one use of AI. Lloyds Banking Group has woven AI into its operations, running over 800 AI models in production. The in-app AI-powered search function supports 4 million Large Language Model searches a month. Nearly 1 in 3 adults use AI weekly for personal finance, with users reporting an average annual estimated saving of £399.

Dedicated relationship managers for Commercial Banking and Wealth clients

For higher-value and more complex segments, dedicated human support remains vital. The Commercial Banking segment saw deposits grow by £5.3 billion in Q2 2025, driven by growth in targeted sectors. The Group reinforced its commitment to this area by appointing a new Chief Executive Officer for Corporate & Institutional Banking (CIB) in November 2025. While specific Wealth client numbers aren't detailed, the Group's acquisition of Schroders Personal Wealth in Q4 2025 suggests a strategic move to deepen relationships in this high-net-worth area, with the combined entity potentially exceeding £9.7 billion in assets under administration.

High-touch, in-branch advisory services for complex products like mortgages

Mortgages represent a key area where high-touch advisory remains relevant, especially during market transitions. In the first half of 2025, Lloyds Banking Group recorded 14% growth in gross new mortgage lending, reaching £5.6 billion. The total mortgage balances stood at £317.9 billion as of H1 2025. While digital remortgage processes are accelerating adoption, the bank completed approximately £8 billion in lending to first-time buyers in the first six months of 2025. The protection take-up rate among mortgage borrowers reached 20%, an increase of seven percentage points year-over-year, indicating successful cross-selling during the advisory process.

Personalized digital offerings to drive deeper product holdings

The strategy focuses on using digital personalization to increase product holdings per customer. The bank aims to use a simplified yet more personalized experience on a single platform to help existing consumers buy more products. For example, personalized features in the mobile app, such as 'Ready-Made Investments,' are popular with younger demographics, with 40% of users under 35 engaging with them. Furthermore, over 780,000 customers actively use the in-app credit score tracker to manage their financial wellbeing.

Proactive communication on financial crime and security, defintely a focus

Security and fraud prevention are central to maintaining customer trust. Lloyds Banking Group announced an injection of £5 million into a fraud prevention scheme in November 2025, bringing the total funding committed to this initiative to £15 million since 2021. This proactive investment underpins the communication around security, which is critical given the high volume of digital interactions.

Here's a quick look at key customer engagement metrics as of 2025 data points:

Metric Category	Key Figure	Context/Period
Total Customers Served	26 million	Overall UK customer base
Digitally Active Customers	22.7 million	As of 2024, informing 2025 strategy
AI Users (Personal Finance)	28 million (56% of UK adults)	Past year usage
AI Models in Production	Over 800	Across the Group
Mortgage Lending (H1 2025)	£5.6 billion	Gross new lending
Mortgage Protection Take-up	20%	Among mortgage borrowers (H1 2025)
Fraud Prevention Funding (New)	£5 million	Injection in Nov 2025

The Group's focus on digital empowerment is clear, with more UK adults online in 2025 than ever before, equivalent to a rise of 6.3 million since 2016.

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Lloyds Banking Group plc (LYG) gets its products and services to its customers as of late 2025. It's a mix of massive digital scale and a carefully managed physical footprint, plus specialist routes for insurance and pensions.

Digital banking apps and online platforms (mobile-first focus)

The digital channel is definitely the primary engine now. Lloyds Banking Group plc reports serving over 23 million digitally active customers, with more than 21 million of those actively using the mobile app. This digital preference is clear in the transaction data, as digital channels now account for over 95% of retail sales. The Group has poured over £4 billion into its digital transformation to support this shift. Furthermore, the integration of new technology is visible within the app itself; the AI-powered search function handles around 4 million Large Language Model searches monthly. This focus on digital empowerment is also seen in customer behavior, with 56% of UK adults-or about 28 million people-using AI for personal finance in the past year, estimating an average annual saving of £399 from AI-generated insights.

Extensive network of physical bank branches and ATMs across the UK

Despite the digital push, a physical presence remains, though it's shrinking according to plan. Lloyds Banking Group plc has been executing a significant overhaul, planning to close 292 branches between January 2024 and December 2025. Once these closures are complete, the Group is projected to maintain a network of 892 branches across its brands. This remaining physical footprint is distributed as follows:

• Digital transformation is accelerating revenue growth, efficiency and customer engagement, positioning the Group for continued leadership in the era of generative and agentic AI.
• The Group now serves over 23 million digitally active customers and more than 21 million mobile app users.
• Digital channels now account for over 95% of retail sales.
• The Group has hired around 8,000 tech and data experts since 2021.
• Athena, the Generative AI tool for colleagues, has saved telephone banking teams over 4,000 hours.

To support cash access in communities where branches have closed, the Group is part of the wider industry effort. As of September 2025, there are 186 shared banking hubs operational across the UK, offering face-to-face support for customers of multiple lenders.

Dedicated contact centers and telephone banking services

The contact centers are being augmented by technology to improve efficiency for complex queries. The internal AI tool, Athena, which supports customer service colleagues, has already completed over 2.1 million searches across 13,000 internal articles. This has resulted in a 66% reduction in search time, freeing up telephone banking teams to focus on more involved customer issues.

Specialist brand channels like Scottish Widows for pensions and insurance

The Insurance, Pensions, and Investments (IP&I) segment, which includes Scottish Widows, operates through dedicated channels and digital platforms. For the 2024 fiscal year, the IP&I division saw its revenue increase to £1.16 billion, up from £1.08 billion the prior year, with underlying profit rising to £220 million from £190 million in 2023. Scottish Widows itself has more than one million digitally registered customers. Its dedicated workplace pension app is used by over 400,000 users, with 60% of those being active users. The workplace pensions business under administration stands at £108 billion in AUA, and the division is targeting a digital waterfront scale of over 1.5 million customers by 2026.

Embedded finance integrations via partnerships and acquisitions

Lloyds Banking Group plc is actively participating in the decentralization of financial services through integrations and strategic alliances. The Group's focus on partnerships was recognized at the 2025 Banking Tech Awards, where it won 'Best Bank & FinTech Partnership' with InBest. Additionally, a collaboration with Publicis Sapient for Intelligent Pricing won 'Best Customer Experience Initiative for Business.' In trade finance, a recent transaction involved using embedded structured data with partners like Enigio and Cleareye.ai to achieve 100% data extraction accuracy in a digital trade process.

Here is a snapshot of the scale across these key channels as of late 2025:

Channel Metric	Brand/Segment	Value/Amount	Unit/Context
Digitally Active Customers	Lloyds Banking Group plc	23 million	Total
Mobile App Users	Lloyds Banking Group plc	21 million	Total
Digital Share of Retail Sales	Retail Banking	95%	Percentage
Projected Physical Branches (Post-Closures)	Group Network	892	Total Locations
Lloyds Bank Branded Branches (Remaining)	Physical Network	447	Locations
Shared Banking Hubs Operational	Physical Access Alternative	186	Locations (as of Sept 2025)
Workplace Pensions AUA	Scottish Widows	£108 billion	Assets Under Administration
IP&I Division Revenue (2024)	Insurance, Pensions, Investments	£1.16 billion	Annual Revenue
Workplace Pension App Active Users	Scottish Widows	60%	Of 400,000+ users
AI Searches per Month in App	Digital Platform	4 million	LLM Searches

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Lloyds Banking Group plc serves across the UK financial landscape as of late 2025. This bank remains the largest retail and commercial financial services provider in the UK, engaging with approximately 26 million customers.

UK Retail Customers: Mass market for current accounts, savings, and mortgages

This segment forms the backbone of the Group's volume. Digital adoption is near universal, with 95% of the UK online in 2025. Over 23 million people choose digital banking channels, and by 2024, over 20 million customers actively used the Lloyds mobile app. The Group's total lending stood at £471.0 billion at the end of H1 2025, with mortgage balances at £317.9 billion.

Mass-Affluent and Wealth Clients: Individuals with income/assets over £100,000

The Group has a targeted approach here, exemplified by the launch of Lloyds Premier in 2025 for customers with an income of £100k+ or equivalent assets. Prior to this, the Group noted having >2.5 million Mass Affluent customers. The strategic goal is to increase their total relationship balances by over 10% by 2026.

UK Commercial Banking: Small-to-Medium Enterprises (SMEs) and corporate clients

Commercial Banking lending book size was £89 billion in H1 2025, maintaining a gross margin of 2.25%. Commercial deposits showed strong growth, increasing by £5.3 billion in H1 2025. The Group launched a mobile Business Banking loans journey for this segment.

Insurance, Pensions, and Investments Clients (Scottish Widows)

This division shows significant digital traction. As of H1 2025, Scottish Widows had >550k app users, representing a growth of >90% Year-over-Year (YoY). The non-banking segments, which include insurance and pensions, reported a 21% year-on-year increase in underlying profit before impairments in 2025.

First-time home buyers, supported by £8 billion in H1 2025 lending

Lloyds Banking Group is a leading lender to this group. The First Time Buyer Boost scheme, launched in August 2024, saw an additional £4 billion commitment in July 2025, and a further £1 billion commitment in November 2025, taking the total pledged to £9 billion. Over 15,000 first-time buyers have benefited from higher Loan-to-Income underwriting. Effective December 5, 2025, the minimum household income for the FTB Boost was lowered from £50,000 to £40,000.

Here's a quick look at some key metrics across these segments as of H1 2025:

Segment Focus Area	Key Metric/Value	Period/Context
Total Customers Served	26 million	Approximate total
Mass Affluent Customers	>2.5 million	Customer relationships
Mass Affluent Threshold	£100k+ income/assets	Definition for Lloyds Premier
Commercial Banking Lending Book	£89 billion	H1 2025 Size
Scottish Widows App Users	>550k	H1 2025, up >90% YoY
FTB Boost Total Lending Pledged	£9 billion	Total since August 2024
FTB Boost Minimum Income	£40,000	New threshold effective December 5, 2025

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the hard numbers driving Lloyds Banking Group plc's expenses as of late 2025. This is where the money is actually going, beyond the headline profit figures.

The Operating Costs for the first nine months of 2025 (YTD) reached £7.2 billion, representing a 3% year-over-year increase. This figure reflects ongoing inflationary pressures and strategic spending, partially offset by efficiency gains.

A major component of the cost base is driven by regulatory and conduct issues. Remediation and litigation charges for the first nine months of 2025 totaled £912 million. This included a significant £800 million provision in Q3 2025 specifically for motor finance commissions.

The drive for efficiency and transformation is also a significant cost center. Lloyds Banking Group plc has committed to a £4 billion digital transformation effort. This is evident in the hiring strategy; for instance, the first half of 2025 saw approximately 1,500 technology and data hires.

Employee compensation and severance costs are being managed through efficiency programs. Operating expenses in the first half of 2025 were up 4% year-over-year, or approximately 2% excluding severance costs, which were front-loaded into the first quarter of 2025. Severance costs specifically mentioned in the Q2 operating costs, following the Q1 front-loading, were around c.£20 million.

Regarding the physical footprint, Lloyds Banking Group plc is actively reducing its presence as part of its efficiency drive. The plan involves cutting 3,000 jobs and 289 branches over this year and next. While a specific maintenance expense figure isn't isolated, the operating lease depreciation component of costs was higher in the first half of 2025 due to fleet growth and other factors.

Here is a summary of the key financial cost data points for the period:

Cost Category/Metric	Financial Amount/Figure	Period/Context
YTD Operating Costs	£7.2 billion	First Nine Months of 2025 (9M 2025)
Total Remediation Charge	£912 million	First Nine Months of 2025 (9M 2025)
Motor Finance Remediation Provision (Q3)	£800 million	Q3 2025
Digital Transformation Investment (Total)	£4 billion	Stated Transformation Goal
Technology & Data Hires	c.1,500	First Half of 2025 (H1 2025)
Branch Reductions Planned	289	Over 2025 and 2026

The cost structure is being actively managed through several levers:

• Managing severance costs related to efficiency programs, with some front-loaded into Q1 2025.
• Investing heavily in technology, including a £4 billion transformation target.
• Reducing the physical footprint via branch closures, aiming for 289 closures over two years.
• Controlling underlying operating costs, which were £2.3 billion in Q3 2025 (down 1% quarter-on-quarter).

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The revenue streams for Lloyds Banking Group plc are heavily anchored in its core UK banking franchise, with significant contributions from interest margins and fee-based services, supplemented by strategic hedging activities.

Net Interest Income (NII) remains the primary driver. The guidance for the full fiscal year 2025 for Net Interest Income was set at approximately £13.5 billion. For the first nine months of 2025, underlying Net Interest Income reached £10.1 billion, reflecting a banking net interest margin of 3.04%.

The Group's performance is detailed in the table below, focusing on the nine-month period ending September 30, 2025:

Revenue Component (9M 2025)	Amount (Millions GBP)	Year-on-Year Change
Total Income (Statutory)	14,252	Up 6%
Net Interest Income (Underlying)	10,100	Up 6%
Other Income (Underlying)	4,526	Up 9%
Statutory Profit After Tax	3,322	Down from £3.8 billion in 9M 2024

Non-interest income, which encompasses fees, commissions, and insurance premiums, showed strong momentum. Underlying Other Income for the first nine months of 2025 was £4.5 billion, a 9% increase over the prior year. This growth was supported by strengthening customer activity and strategic initiatives, including performance within UK Motor Finance.

Income from the structural hedge provides a key element of earnings stability. While the requested average rate for Q2 2025 of 2.2% isn't explicitly confirmed in the latest reports, the actual income generated is substantial. For the first half of 2025, structural hedge earnings amounted to £2.6 billion, representing an increase of over 35% year-on-year. The Group expects the structural hedge contribution to be a significant tailwind throughout the year, with the full-year Net Interest Income guidance reflecting this benefit.

Revenue diversification is being pursued through wealth management and investment products. Lloyds Banking Group plc completed the full acquisition of Schroders Personal Wealth, which brings approximately £17 billion in Assets Under Administration (AuA) into the Group, positioning it to scale its wealth offering across mass affluent and workplace clients.

The revenue generation is supported by the underlying strength of the lending book and deposits:

• Underlying loans and advances to customers reached £477.1 billion as of September 30, 2025, up £18.0 billion year-to-date.
• Customer deposits increased by £14.0 billion year-to-date, totaling £496.7 billion.

The overall financial health, as evidenced by the profit metric, is strong despite significant one-off charges. The Statutory Profit After Tax for the first nine months of 2025 was £3.3 billion.