شركة Southside Bancshares, Inc. (SBSI): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الإقليمية، تبرز شركة Southside Bancshares, Inc. (SBSI) كقوة استراتيجية، حيث تصوغ بدقة نموذج أعمالها لخدمة الاحتياجات المالية المتنوعة لمجتمعات تكساس. من خلال نسج الحلول الرقمية المبتكرة والعلاقات الشخصية مع العملاء والالتزام العميق بالتنمية الاقتصادية المحلية، قامت SBSI بتحويل الخدمات المصرفية التقليدية إلى تجربة شاملة تعتمد على العلاقات وتتجاوز مجرد المعاملات المالية. يكشف هذا الاستكشاف لنموذج الأعمال كيف يمكن للبنك الإقليمي الاستفادة من التكنولوجيا والخبرة المحلية والشراكات الإستراتيجية لإنشاء مقترحات قيمة فريدة من نوعها تلقى صدى لدى الشركات الصغيرة والأفراد والكيانات البلدية على حدٍ سواء.

Southside Bancshares, Inc. (SBSI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية والغرف التجارية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Southside Bancshares بشراكات مع شبكات الأعمال المحلية التالية:

التنظيم	الموقع	التركيز على الشراكة
غرفة تجارة منطقة تايلر	تايلر، تكساس	الشبكات التجارية والتنمية الاقتصادية المحلية
رابطة المصرفيين في تكساس	أوستن، تكساس	الامتثال التنظيمي والتعاون الصناعي

المطورون العقاريون الإقليميون ووسطاء الرهن العقاري

تشمل الشراكات الرئيسية في مجال الرهن العقاري والعقارات ما يلي:

• قروض المنازل من كاليبر
• مجموعة تكساس للرهن العقاري
• جمعية شرق تكساس للتطوير العقاري

منظمات الاستثمار المجتمعي والتنمية الاقتصادية

تتعاون شركة Southside Bancshares مع كيانات التنمية الاقتصادية التالية:

التنظيم	الاستثمار المجتمعي السنوي	مدة الشراكة
مؤسسة تكساس للتنمية الاقتصادية	2.3 مليون دولار	مستمرة منذ عام 2019
إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)	1.7 مليون دولار ضمانات القروض	الشراكة المستمرة

مزودو خدمات التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

شراكات التكنولوجيا المصرفية الرقمية:

• Fiserv (منصة الخدمات المصرفية الأساسية)
• جاك هنري & شركاء
• ماستركارد (معالجة الدفع)

إجمالي استثمارات الشراكة في عام 2024: 4.5 مليون دولار

Southside Bancshares, Inc. (SBSI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Southside Bancshares عن إجمالي أصول بقيمة 16.2 مليار دولار. يدير البنك 86 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء تكساس، ويقدم خدمات مصرفية شاملة.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
محفظة القروض التجارية	8.7 مليار دولار
الحسابات الجارية الشخصية	127.500 حساب
حسابات التوفير	92300 حساب

إنشاء القروض وإدارة المحافظ

في عام 2023، حافظت شركة Southside Bancshares على محفظة قروض متنوعة مع التركيز الاستراتيجي على قطاعات محددة.

• إجمالي محفظة القروض: 12.4 مليار دولار
• القروض العقارية التجارية: 4.9 مليار دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 3.2 مليار دولار
• القروض الاستهلاكية: 1.5 مليار دولار

إدارة الثروات والاستشارات المالية

قام قسم إدارة الثروات بالبنك بإدارة إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة بقيمة 2.1 مليار دولار في عام 2023.

خدمة إدارة الثروات	أصول العميل
التخطيط للتقاعد	875 مليون دولار
إدارة الاستثمار	1.225 مليار دولار

تطوير وصيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمرت شركة Southside Bancshares 12.3 مليون دولار في البنية التحتية الرقمية وتحديث التكنولوجيا في عام 2023.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 65,400
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 3.2 مليون كل ربع سنة
• استثمارات الأمن الرقمي: 3.7 مليون دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

وخصص البنك 8.6 مليون دولار لأنشطة الالتزام وإدارة المخاطر في عام 2023.

منطقة الامتثال	الاستثمار
الامتثال التنظيمي	4.2 مليون دولار
الأمن السيبراني	2.9 مليون دولار
التدقيق الداخلي	1.5 مليون دولار

Southside Bancshares, Inc. (SBSI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في تكساس

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Southside Bancshares 89 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء تكساس. إجمالي الأصول المبلغ عنها: 14.4 مليار دولار.

التواجد الجغرافي	عدد المواقع
إجمالي المواقع المصرفية	89
الدول المخدومة	تكساس
إجمالي الأصول	14.4 مليار دولار

ذوي الخبرة في الإدارة والمصرفية

فريق قيادي يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تزيد عن 25 عامًا.

• إجمالي الموظفين: 1,073 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023
• متوسط مدة الإدارة: 15 سنة
• فريق قيادة تنفيذي يتمتع بخبرة مصرفية تزيد عن 100 عام

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

الاستثمار التكنولوجي عام 2023: 12.3 مليون دولار.

القدرات المصرفية الرقمية	حالة التنفيذ
منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	التشغيلية بالكامل
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	شامل
استثمارات الأمن السيبراني	4.5 مليون دولار في عام 2023

رأس المال المالي والاحتياطيات الكبيرة

المقاييس المالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:

• إجمالي رأس المال: 1.6 مليار دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 14.2%
• إجمالي نسبة رأس المال القائم على المخاطر: 15.7%
• احتياطي خسائر القروض: 132 مليون دولار

تأسيس العلاقات مع العملاء وسمعة العلامة التجارية

قاعدة العملاء ومقاييس العلامة التجارية:

مقاييس العملاء	القيمة
إجمالي حسابات العملاء	285,000
معدل الاحتفاظ بالعملاء	92%
سنوات في العملية	67

Southside Bancshares, Inc. (SBSI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Southside Bancshares 43 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء تكساس بإجمالي أصول يبلغ 16.3 مليار دولار. ويبلغ معدل انتشار السوق المحلية 67% في مناطق الخدمة الأساسية.

فئة الخدمة	تغطية السوق المحلية	شرائح العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	87% من مقاطعات تكساس	المستهلكين الأفراد
الخدمات المصرفية للأعمال	72% من الأسواق المحلية	المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة للمنتجات الرئيسية اعتبارًا من يناير 2024:

• حساب التوفير: 4.25% سنويا
• حساب سوق المال: 4.50% APY
• القرص المضغوط لمدة 12 شهرًا: 5.15% سنويًا
• فحص الأعمال: معدل فائدة 3.75%

حلول مصرفية رقمية وعبر الهاتف المحمول شاملة

مقاييس منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

الخدمة الرقمية	اعتماد المستخدم	حجم الصفقة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	78% من قاعدة العملاء	3.2 مليون معاملة شهرية
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	85% من أصحاب الحسابات	2.9 مليون تسجيل دخول شهري

الخدمات المصرفية القائمة على العلاقات مع عملية صنع القرار المحلية

إحصاءات الإقراض المحلي واتخاذ القرار لعام 2023:

• نسبة الموافقة على القروض المحلية: 92%
• متوسط وقت معالجة القرض: 3.5 أيام
• قرارات الائتمان المحلية المتخذة خلال 24 ساعة: 76%

استشارات مالية مخصصة للأفراد والشركات

مقاييس الخدمات الاستشارية المالية لعام 2023:

الخدمة الاستشارية	إجمالي العملاء	متوسط قيمة المحفظة
التخطيط المالي الشخصي	12,500 عميل	425.000 دولار لكل عميل
الاستشارات المالية للأعمال	3,200 عميل تجاري	1.2 مليون دولار لكل عميل

Southside Bancshares, Inc. (SBSI) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

نهج خدمة العملاء الشخصي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت شركة Southside Bancshares عن معدل رضا العملاء بنسبة 87.6%. يحتفظ البنك بـ 77 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية تكساس بمتوسط ​​وقت تفاعل مع العملاء يبلغ 12.4 دقيقة لكل زيارة.

مقياس خدمة العملاء	أداء 2023
معدل رضا العملاء	87.6%
متوسط وقت تفاعل الفرع	12.4 دقيقة
إجمالي المواقع المصرفية	77

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

توفر شركة Southside Bancshares مدراء العلاقات المصرفية التجارية المتخصصة تخدم 2,345 عميلًا تجاريًا اعتبارًا من ديسمبر 2023.

• متوسط حجم محفظة عملاء الأعمال: 18.7 مليون دولار
• مديرو العلاقات المخصصون لكل 100 عميل تجاري: 3.2
• متوسط وقت الاستجابة لاستفسارات عملاء الأعمال: 2.1 ساعة

اتصالات متعددة القنوات

توزيع قنوات الاتصال لعام 2023:

قناة	نسبة الاستخدام
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	42.3%
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	33.7%
زيارات الفروع	15.6%
الخدمات المصرفية عبر الهاتف	8.4%

برامج المشاركة المجتمعية والدعم المحلي

في عام 2023، استثمرت شركة Southside Bancshares 1.2 مليون دولار في مبادرات دعم المجتمع المحلي في جميع أنحاء ولاية تكساس.

• عدد البرامج المجتمعية: 37
• الشراكات المحلية غير الربحية: 24
• رعاية الأحداث المجتمعية: 56

مبادرات التحسين المستمر لتجربة العملاء

الاستثمار في تقنيات تجربة العملاء في عام 2023: 3.7 مليون دولار.

مبادرة التحسين	حالة التنفيذ
دعم العملاء المدعوم بالذكاء الاصطناعي	تم التنفيذ بالكامل
تجربة مصرفية رقمية شخصية	80% مكتملة
تحليلات احتياجات العملاء التنبؤية	قيد التقدم

شركة Southside Bancshares, Inc. (SBSI) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2023، تعمل شركة Southside Bancshares 89 موقعًا مصرفيًا إجماليًا عبر ولاية تكساس. توزيع الفروع كالتالي:

المنطقة	عدد الفروع
شرق تكساس	42
وسط تكساس	29
منطقة مترو هيوستن	18

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر Southside Bancshares خدمات مصرفية رقمية شاملة مع الميزات التالية:

• تتبع رصيد الحساب في الوقت الحقيقي
• دفع الفواتير إلكترونيا
• تحويل الأموال بين الحسابات
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أكثر من 75000 مستخدم نشط اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، مع الإمكانات التالية:

ميزة تطبيق الهاتف المحمول	التوفر
تسجيل الدخول البيومتري	نعم
ضوابط البطاقة	نعم
تنبيهات المعاملات	نعم

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

تحتفظ شركة Southside Bancshares بـ مركز دعم العملاء 24/7 مع متوسط زمن الاستجابة 2.5 دقيقة.

شبكة الصراف الآلي

يوفر البنك الوصول إلى 135 موقعًا للصراف الآلي، بالتوزيع التالي:

• أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك: 89
• أجهزة الصراف الآلي لشبكة الشركاء: 46

Southside Bancshares, Inc. (SBSI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في ولاية تكساس

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Southside Bancshares ما يقرب من 3750 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة داخل تكساس.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي الإقراض التجاري
الشركات الصغيرة (1-10 موظفين)	2,100	187.5 مليون دولار
الشركات الصغيرة (11-50 موظفًا)	1,350	412.3 مليون دولار
الشركات المتوسطة (51-250 موظفًا)	300	276.8 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تحتفظ شركة Southside Bancshares بـ 124,750 حسابًا مصرفيًا فرديًا للأفراد اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• الحسابات الجارية الشخصية: 78,450
• حسابات التوفير الشخصية: 46,300
• متوسط رصيد الحساب: 24,750 دولارًا

الهيئات الحكومية المحلية والبلدية

يخدم البنك 87 عميلاً بلديًا وحكوميًا في جميع أنحاء تكساس، بإجمالي ودائع بلدية تبلغ 215.6 مليون دولار في عام 2023.

الأفراد ذوي الثروات العالية

يتألف قطاع إدارة الثروات من 2350 عميلاً من ذوي الثروات العالية بمتوسط قيمة محفظة تتجاوز 1.2 مليون دولار.

طبقة الثروة	عدد العملاء	متوسط قيمة المحفظة
1 مليون دولار - 5 ملايين دولار	1,750	2.3 مليون دولار
5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار	450	6.7 مليون دولار
10 ملايين دولار +	150	15.4 مليون دولار

عملاء القطاع الزراعي والتجاري

ويبلغ إجمالي محفظة الإقراض الزراعي والتجاري 672.4 مليون دولار أمريكي عبر 1850 عميلًا نشطًا في عام 2023.

• القروض الزراعية: 287.6 مليون دولار
• القروض العقارية التجارية: 384.8 مليون دولار
• إجمالي العملاء التجاريين: 1,850

Southside Bancshares, Inc. (SBSI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل وصيانة الفروع

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، أبلغت شركة Southside Bancshares عن إجمالي نفقات إشغال قدرها 20.6 مليون دولار، والتي تشمل صيانة الفروع والإيجار والمرافق والتكاليف التشغيلية ذات الصلة.

فئة النفقات	المبلغ (2022)
نفقات الإشغال	20.6 مليون دولار
صيانة الممتلكات	5.3 مليون دولار
تكاليف المرافق	3.2 مليون دولار

البنية التحتية التكنولوجية واستثمارات المنصات الرقمية

في عام 2022، استثمرت شركة Southside Bancshares 12.4 مليون دولار في مجال التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية.

• استثمارات البرمجيات والأجهزة: 7.2 مليون دولار
• تحسينات الأمن السيبراني: 3.1 مليون دولار
• تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 2.1 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي مصاريف التعويضات لعام 2022 88.7 مليون دولار.

مكون التعويض	المبلغ (2022)
الرواتب الأساسية	62.3 مليون دولار
فوائد الموظف	18.4 مليون دولار
مكافآت الأداء	8.0 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

إجمالي النفقات المتعلقة بالامتثال 15.6 مليون دولار في عام 2022.

• الموظفون القانونيون والامتثال: 6.2 مليون دولار
• أنظمة التقارير التنظيمية: 4.5 مليون دولار
• التدقيق الخارجي والاستشارات: 4.9 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

وكانت نفقات التسويق لعام 2022 5.8 مليون دولار.

قناة التسويق	مبلغ النفقات
التسويق الرقمي	2.3 مليون دولار
الإعلان التقليدي	1.9 مليون دولار
حملات اكتساب العملاء	1.6 مليون دولار

Southside Bancshares, Inc. (SBSI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Southside Bancshares عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 445.1 مليون دولار. وجاء توزيع محفظة القروض على النحو التالي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	دخل الفوائد
القروض التجارية	2.1 مليار دولار	132.5 مليون دولار
قروض الرهن العقاري السكني	1.8 مليار دولار	98.3 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	650 مليون دولار	45.2 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمات لعام 2023 87.6 مليون دولار، وذلك من المصادر الرئيسية التالية:

• رسوم صيانة الحساب: 32.4 مليون دولار
• رسوم المعاملات: 28.9 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 15.3 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الأخرى: 11 مليون دولار

إدارة الثروات وإيرادات الخدمات الاستشارية

تم إنشاء قطاع إدارة الثروات 56.2 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023، بالمكونات التالية:

نوع الخدمة	الإيرادات
استشارات الاستثمار	28.7 مليون دولار
خدمات الثقة	19.5 مليون دولار
التخطيط المالي	8 ملايين دولار

رسوم المعاملات

بلغت إيرادات رسوم المعاملات لعام 2023 42.3 مليون دولار أمريكي، بما في ذلك:

• رسوم معاملات بطاقات الائتمان: 18.6 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الإلكترونية: 15.7 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 8 مليون دولار

دخل إدارة الاستثمار والخزينة

وصلت إيرادات الاستثمار لعام 2023 74.5 مليون دولار، مع التخصيص التالي:

فئة الاستثمار	الدخل
تداول الأوراق المالية	35.2 مليون دولار
خدمات إدارة الخزينة	26.8 مليون دولار
الخدمات المصرفية الاستثمارية	12.5 مليون دولار

Southside Bancshares, Inc. (SBSI) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what Southside Bancshares, Inc. offers its clients-it's really about deep local roots combined with a full-service capability. The core value proposition is built on being a Texas-based bank that has been serving customers since 1960, emphasizing a community-focused, relationship-based approach. This isn't a national bank where your file gets shuffled across state lines; decision-making stays local, which is key for businesses navigating the Texas economy.

The commitment to credit quality is a tangible part of this value. For instance, as of September 30, 2025, Southside Bancshares maintained strong credit quality with nonperforming assets reported at 0.42% of total assets, which was $35.6 million out of total assets of approximately $8.38 billion. That low ratio tells you they are managing risk well, which is what you want in a banking partner.

Southside Bank provides a full suite of financial services for both individuals and businesses, meaning you don't need to go elsewhere for complex needs. They offer comprehensive treasury management and wealth services alongside standard banking products. Here's a quick look at the scale of their Texas footprint and some key metrics as of late 2025:

Metric	Value as of September 30, 2025
Total Assets	Approximately $8.38 billion
Nonperforming Assets (NPA) to Total Assets	0.42%
Total Branches in Texas	53
Total Loans	$4.77 billion

The breadth of services is designed to support growth across different client types. You get access to sophisticated tools, but delivered with that local expertise. The value proposition centers on this blend:

• Community-focused, relationship-based banking since 1960.
• Full suite of financial services for individuals and businesses.
• Strong credit quality with nonperforming assets at 0.42% of total assets.
• Local decision-making and expertise in the Texas economy.
• Comprehensive treasury management and wealth services.

The operational presence supports this local focus; they operate across East, North, Central, and Southeast Texas, plus the Dallas/Fort Worth and Austin areas. The services portfolio is extensive, including consumer and commercial loans, mortgages, deposit accounts, safe deposit boxes, trust services, and brokerage services. Finance: draft a comparison of Q3 2025 NPA to Q3 2024 NPA by Monday.

Southside Bancshares, Inc. (SBSI) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Southside Bancshares, Inc. keeps its customers close in a region that's growing fast across Texas. The core of their approach centers on a mix of physical presence and digital access, all underpinned by a strong local focus.

Dedicated relationship managers for commercial clients

Southside Bancshares, Inc. supports its commercial client relationships through dedicated bankers, which is key given their loan portfolio growth. As of September 30, 2025, total loans stood at $4.77 billion. This portfolio includes significant growth in commercial real estate loans, commercial loans, and construction loans during the third quarter of 2025.

The scale of their physical footprint supports this high-touch commercial service:

Metric	Value as of Q3 2025
Total Assets	$8.38 billion
Total Branches Operated	53
Total ATMs/ITMs Network	70

Personal, in-branch service model

The bank maintains a significant physical presence across East, North, Central, and Southeast Texas, including the greater Dallas/Fort Worth, Austin, and Houston areas, to ensure face-to-face service remains available. This commitment to local presence is reinforced by their operational structure.

The bank's commitment to its team, which directly impacts customer service quality, was recognized when Southside Bancshares, Inc. was named a "Best Bank to Work For in 2024" by American Banker.

Digital self-service via mobile and online banking

Southside Bancshares, Inc. offers an array of online and mobile services to complement the in-branch experience. This digital offering covers telephone, internet, and mobile banking services for their customers.

• Offers telephone banking services.
• Provides internet banking platforms.
• Delivers mobile banking solutions.

Community involvement and financial empowerment programs

A key part of the relationship strategy involves deep community ties. Team members are committed to fostering trust through tangible local action. This commitment is reflected in their ongoing support for local development initiatives and charitable programs.

The bank supports its shareholder base through consistent financial returns, evidenced by the regular declaration of a cash dividend. The Board of Directors declared a regular quarterly cash dividend of $0.36 per common share in November 2025.

High-touch service for wealth and trust clients

Southside Bancshares, Inc. provides specialized wealth management and trust services. These services are designed for individuals, partnerships, and corporations needing sophisticated financial planning.

The services offered within this segment include:

• Investment management.
• Administration of irrevocable, revocable, and testamentary trusts.
• Estate administration.
• Custodian services.
• Brokerage services.

Trust fees contributed to noninterest income, which, excluding security losses, rose by 22.8% year-over-year for the third quarter of 2025.

Southside Bancshares, Inc. (SBSI) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Southside Bancshares, Inc. gets its products and services-loans, deposits, and wealth management-to its customers across Texas and beyond. The channel strategy here is definitely weighted toward a strong physical presence, which is typical for a community-focused bank, but they are layering digital access on top of that foundation.

The core physical network is substantial for a regional player. Southside Bank currently operates 53 branches across East Texas, Southeast Texas, and the greater Dallas/Fort Worth, Austin, and Houston areas as of the second quarter of 2025. This physical footprint is critical for relationship banking.

To support commercial growth outside of full-service branches, Southside Bancshares, Inc. has strategically placed Loan Production Offices (LPOs). As of early 2025, they have two LPOs:

• LPO in Dallas' Preston Center, established in early 2024 to target the growing Dallas customer base.
• LPO in The Woodlands, opened on September 3, 2024, specifically targeting the Commercial & Industrial (C&I) sector in greater North Houston.

For transactional banking, the physical access points are augmented by proprietary machines. As of June 30, 2025, Southside Bank operates a network of 71 owned ATMs/ITMs, which fits right into your expected range of 70-72.

To give customers convenience outside their immediate footprint, Southside leverages partnerships. The bank is affiliated with a national ATM network comprising over 60,000 ATMs, meaning customers have broad access for cash services across the nation.

Digital channels are also in play, offering essential services like eStatements and online loan applications. Here's a quick look at the channel mix based on recent reports:

Channel Type	Specific Count/Detail	Geographic Focus/Context
Physical Branches	53	East Texas, Southeast Texas, Dallas/Fort Worth, Austin, Houston areas
Owned ATMs/ITMs	71	Network across operating areas (as of June 30, 2025)
Loan Production Offices (LPOs)	2	Dallas (Preston Center) and The Woodlands (Greater Houston)
Affiliated National ATM Network	Over 60,000	Customer convenience nationwide

The digital offering includes online and mobile banking platforms that support a full range of services, including applying for loans and mortgages, plus accessing eStatements. The bank also offers treasury management and wealth management services, which are delivered through both in-person advisory and digital access points.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Southside Bancshares, Inc. (SBSI) - Canvas Business Model: Customer Segments

Southside Bancshares, Inc. serves a diverse set of customers across its operating footprint in East, North, Central, and Southeast Texas, where it maintains 53 branches as of November 2025.

Small to mid-sized businesses (C&I, Commercial Real Estate)

Commercial lending forms a core part of the business, evidenced by the growth in specific loan categories as of September 30, 2025. Total loans stood at $4.77 billion on that date.

The loan growth in the linked quarter (Q3 2025) showed specific concentration in commercial areas:

• Commercial Real Estate loans increased by $82.6 million.
• Commercial loans increased by $49.3 million.
• Construction loans increased by $49.1 million.

Here is a look at the loan portfolio composition based on the latest available segment data:

Loan Category	Balance as of September 30, 2025 (Millions)	Linked Quarter Growth (Millions)
Commercial Real Estate Loans	Not specified	$82.6
Commercial Loans	Not specified	$49.3
Construction Loans	Not specified	$49.1

Individuals and households in East, Southeast, and Central Texas

This segment is the largest by account volume. As of June 30, 2025, Southside Bancshares, Inc. had 178,970 total deposit accounts. The average balance across these accounts was $34,000.

The total deposit base was $6.63 billion at June 30, 2025.

Metric	Value as of June 30, 2025
Total Deposit Accounts	178,970
Average Deposit Account Balance	$34,000
Total Deposits	$6.63 billion

Municipal entities and local government organizations

Southside Bancshares, Inc. serves municipal entities. The company saw significant activity in public fund deposits in late 2024, which is a proxy for municipal/government banking activity. During the three months ended December 31, 2024, public fund deposits increased by $156.8 million, representing a 14.6% increase compared to September 30, 2024.

High-net-worth individuals for wealth and trust services

Wealth management and trust services are offered, with trust fees being a component of noninterest income reported for the six months ended June 30, 2025. Specific figures related to this segment from a 2024 analysis indicated:

• Current assets under management (AUM): $312 million.
• Projected AUM growth annually: 9.2%.
• Average client portfolio value: $1.4 million.

Non-profit organizations

Nonprofit organizations are explicitly listed as a customer group for Southside Bank. While specific financial data tied directly to the non-profit segment's deposits or loans is not detailed in the Q3 2025 reports, their inclusion in the general business description confirms them as a distinct segment.

Finance: review Q4 2025 loan growth by segment by next Tuesday.

Southside Bancshares, Inc. (SBSI) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses Southside Bancshares, Inc. incurs to run its banking operations as of late 2025. These costs directly impact the bottom line, so keeping them in check is key to profitability.

Interest expense on deposits and borrowed funds represents the cost of the money Southside Bancshares, Inc. uses to fund its lending and investment activities. This is a variable cost that moves with market rates and funding mix. For the three months ended September 30, 2025, the components of total interest expense were:

Interest Expense Component	Q3 2025 Amount (USD Millions)
Deposits Interest Expense	$38.76 M
Short-Term Borrowing Interest Expense	$5.84 M
Long-Term Debt Interest Expense	$1.95 M
Other Interest Expense	$1.41 M
Total Interest Expense	$47.96 M (Calculated Sum) / $44 M (Reported Total)

The cost of total deposits for the nine months ended September 30, 2025, was 2.26%, down from 2.37% for the same period in 2024. Southside Bancshares, Inc. also issued $150.0 million of subordinated debt in August 2025 at a 7.00% fixed-to-floating rate, which adds to funding costs.

Salaries and employee benefits is a significant fixed component of the noninterest expense base. For the third quarter of 2025, this line item totaled $22 million.

The total Noninterest expense for Southside Bancshares, Inc. in the third quarter of 2025 was reported as $37.5 million. This was a decrease of $1.7 million or 4.4% on a linked quarter basis.

The Provision for credit losses reflects management's estimate of potential future losses on the loan portfolio. For the three months ended September 30, 2025, the provision for credit losses for loans was $1.7 million. This follows an increase in non-performing assets, which was primarily due to a $27.5 million restructured commercial real estate (CRE) loan disclosed in Q1 2025.

Technology and data processing costs are embedded within the noninterest expense. The decrease in overall noninterest expense for Q3 2025 was partly driven by a decrease in software and data processing expense compared to the linked quarter.

Here are some other key noninterest expense details from Q3 2025:

• Net Occupancy & Equipment Expense: $5.79 million
• Marketing Expense: $1.05 million
• Property & Liability Insurance Claims: $0.54 million

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Southside Bancshares, Inc. (SBSI) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Southside Bancshares, Inc. (SBSI) brings in money, which is pretty standard for a community bank but has some specific movements in late 2025. The primary engine remains the spread between what the company earns on its assets and what it pays out on its liabilities.

Net Interest Income (NII) from loan and investment portfolios is the bedrock. For the three months ended September 30, 2025, Net Interest Income was reported at $55.7 million. This represented an increase of $1.45 million, or 2.7%, compared to the $54.3 million reported for the three months ended June 30, 2025. The underlying components show interest income from loans was $69.7 million for the period ending September 30, 2025, while interest income from investment securities was $28 million for that same period. That NII growth linked quarter was achieved despite a one basis point decrease in the tax-equivalent net interest margin to 2.94%, which the company attributed partly to the issuance of $150.0 million of subordinated debt in mid-August.

The second major category is Noninterest Income. For the three months ended September 30, 2025, Noninterest Income, when excluding the one-time net loss on the sale of Available for Sale (AFS) securities of $24.4 million, was $12.4 million. This compares to $10.1 million in the third quarter of 2024. This area captures the fees you pay for using the bank's services.

You see the fee-based income components contributing here. Specifically, fee income from wealth management, trust, and brokerage services saw positive movement. Trust fees increased in Q3 2025, contributing to the overall rise in noninterest income excluding the securities loss. Similarly, in the second quarter ended June 30, 2025, trust fees and brokerage services income both showed increases.

A notable event occurred in Q2 2025 regarding swap fee income. The increase in other noninterest income for the quarter ended June 30, 2025, was primarily driven by an increase in swap fee income. This was also cited alongside an increase in deposit services income as contributing to a linked-quarter increase of 12.7% in noninterest income (excluding AFS securities loss) for Q2 2025.

Here's a quick look at how the main revenue drivers compared between the second and third quarters of 2025:

Revenue Stream Component	Q2 2025 Amount	Q3 2025 Amount
Net Interest Income (NII)	$54.3 million	$55.7 million
Noninterest Income (Excluding AFS Loss)	Not explicitly stated, but Q2 was $12.1 million total	$12.4 million
Loan Interest Income	$67.25 million	$69.7 million
Investment Securities Interest Income	$27.73 million	$28 million

It's important to see the full picture of profitability, even when revenue streams are moving. For the three months ended September 30, 2025, Southside Bancshares, Inc. reported Net Income of $4.9 million. That figure shows a defintely challenging quarter, especially when compared to the $20.5 million reported for the same period in 2024. The CEO noted this decrease was driven by the net loss on the AFS securities sale and, to a lesser extent, an increase in noninterest expense.

To keep track of the noninterest income components, you should monitor these areas:

• Deposit service charges and fees performance.
• Growth in trust fees.
• Brokerage services income trends.
• The impact of any further swap fee income generation.