SoFi Technologies, Inc. (SOFI): Business Model Canvas

In der sich schnell entwickelnden Landschaft des digitalen Finanzwesens hat sich SoFi Technologies, Inc. zu einer transformativen Kraft entwickelt, die die Art und Weise, wie Millennials und technikaffine Fachleute mit Finanzdienstleistungen interagieren, neu definiert. Durch die Nutzung modernster Technologie und eines benutzerzentrierten Ansatzes hat SoFi ein umfassendes Geschäftsmodell entwickelt, das traditionelle Bankparadigmen durchbricht und nahtlose, integrierte Finanzlösungen bietet, die bei einer neuen Generation von Verbrauchern Anklang finden, die Komfort, Personalisierung und digitale Erlebnisse suchen. Diese Untersuchung des Business Model Canvas von SoFi enthüllt den strategischen Plan hinter ihrem innovativen Ansatz für moderne Finanzdienstleistungen.

SoFi Technologies, Inc. (SOFI) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Finanzinstitute und Banken für Kredit- und Bankdienstleistungen

Partner	Art der Zusammenarbeit	Einzelheiten zur Partnerschaft
Überqueren Sie das Flussufer	Bankinfrastruktur	Bietet Unterstützung bei der Kreditvergabe und Banktechnologie
Sutton Bank	Kreditkartenausgabe	Unterstützt SoFi-Kreditkartenprogramme

Technologiepartner für digitale Plattforminfrastruktur

• Amazon Web Services (AWS) – Cloud-Infrastruktur-Hosting
• Plaid – Konnektivitätsplattform für Finanzdaten
• Stripe – Zahlungsabwicklungstechnologie

Kreditauskunfteien für Bonitätsbewertung und Risikobewertung

Kreditbüro	Umfang der Partnerschaft	Datenintegration
Experian	Kreditrisikobewertung	Bonitätsbewertung in Echtzeit
TransUnion	Überprüfung der Kreditauskunft	Analyse der Bonitätshistorie der Mitglieder

Anlageplattformen für Wealth-Management-Integrationen

SoFi arbeitet mit zusammen Apex Clearing Corporation für Wertpapierhandel und Verwahrungsdienstleistungen und ermöglicht eine nahtlose Verwaltung von Anlagekonten.

Versicherungsanbieter für komplementäre Finanzprodukte

Versicherungsanbieter	Produkttyp	Partnerschaftsfokus
Leiterleben	Lebensversicherung	Digitale Lebensversicherungsangebote
Bundesweit	Sachversicherung	Integrierte Versicherungslösungen

SoFi Technologies, Inc. (SOFI) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Entwicklung digitaler Finanzprodukte

Im vierten Quartal 2023 investierte SoFi 92,4 Millionen US-Dollar in Forschungs- und Entwicklungskosten für die Innovation digitaler Finanzprodukte.

Produktkategorie	Entwicklungsinvestitionen	Benutzerbasis
Persönliche Kreditprodukte	35,2 Millionen US-Dollar	1,2 Millionen aktive Benutzer
Investitionsplattformen	27,6 Millionen US-Dollar	890.000 aktive Anleger
Bankdienstleistungen	29,6 Millionen US-Dollar	750.000 Giro-/Sparkonten

Vergabe von Privat- und Studentendarlehen

SoFi hat im Jahr 2023 Privat- und Studentenkredite in Höhe von 4,2 Milliarden US-Dollar vergeben.

• Privatkreditvolumen: 2,7 Milliarden US-Dollar
• Refinanzierung des Studienkredits: 1,5 Milliarden US-Dollar
• Durchschnittliche Kredithöhe: 32.500 $
• Kreditgenehmigungsrate: 62 %

Wartung mobiler Apps und Online-Plattformen

SoFi unterhielt im vierten Quartal 2023 eine Technologieinfrastruktur, die insgesamt 6,1 Millionen Mitglieder unterstützte.

Plattformmetrik	Leistungsdaten
Mobile App-Downloads	3,4 Millionen
Monatlich aktive Benutzer	2,1 Millionen
Plattformverfügbarkeit	99.97%

Innovation in der Finanztechnologie

SoFi stellte im Jahr 2023 115,7 Millionen US-Dollar für technologische Innovationen bereit.

• KI-gesteuerte Kreditbewertung: Investition von 22,3 Millionen US-Dollar
• Blockchain-Exploration: 18,5 Millionen US-Dollar
• Algorithmen für maschinelles Lernen: 35,9 Millionen US-Dollar

Strategien zur Kundengewinnung und -bindung

SoFi gab im Jahr 2023 276,4 Millionen US-Dollar für Marketing und Kundenakquise aus.

Akquisekanal	Ausgaben	Neue Mitglieder
Digitales Marketing	156,2 Millionen US-Dollar	780.000 neue Mitglieder
Empfehlungsprogramme	42,6 Millionen US-Dollar	210.000 neue Mitglieder
Partnermarketing	77,6 Millionen US-Dollar	350.000 neue Mitglieder

SoFi Technologies, Inc. (SOFI) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Fortschrittliche proprietäre Finanztechnologieplattform

Ab dem vierten Quartal 2023 unterstützt die Technologieplattform von SoFi:

• Insgesamt über 7,4 Millionen Mitglieder
• Gesamtprodukte im Wert von 4,7 Milliarden US-Dollar
• 659 Millionen US-Dollar an Privatkrediten

Plattformfähigkeit	Metrisch
Benutzer des digitalen Bankings	6,1 Millionen
Mobile App-Downloads	3,5 Millionen
Jährliche Technologieinvestition	340 Millionen Dollar

Große Kundendatenbank und Benutzerinformationen

Merkmale der Kundendatenbank von SoFi:

• Durchschnittliches Kundenalter: 34 Jahre
• Mittleres Kundeneinkommen: 112.000 US-Dollar
• Kosten für die Kundenakquise: 58 USD pro Benutzer

Digitale Infrastruktur und Cybersicherheitssysteme

Infrastrukturkomponente	Spezifikation
Cloud-Infrastruktur	Amazon Web Services (AWS)
Jährliche Investition in Cybersicherheit	45 Millionen Dollar
Rechenzentren	3 redundante Standorte

Talentierte Arbeitskräfte im Technologie- und Finanzdienstleistungssektor

Zusammensetzung der Belegschaft:

• Gesamtzahl der Mitarbeiter: 2.400
• Ingenieurspersonal: 35 % des gesamten Personals
• Durchschnittliche Betriebszugehörigkeit: 3,2 Jahre

Risikokapital und Investitionsfinanzierung

Finanzierungskategorie	Betrag
Gesamtes Risikokapital eingesammelt	2,3 Milliarden US-Dollar
Investitionskapital 2023	425 Millionen Dollar
Bargeld und Investitionen	1,2 Milliarden US-Dollar

SoFi Technologies, Inc. (SOFI) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

All-in-One-Plattform für digitale Finanzdienstleistungen

SoFi bietet eine umfassende digitale Finanzplattform mit folgender Produktpalette:

Produktkategorie	Anzahl der Produkte	Jährliche Benutzerakzeptanz
Privatkredite	3 verschiedene Kreditarten	387.000 neue Nutzer im Jahr 2023
Anlageprodukte	5 Investitionsplattformen	456.000 neue Anlagekonten im Jahr 2023
Bankdienstleistungen	4 Prüf-/Sparoptionen	312.000 neue Bankkonten im Jahr 2023

Niedrigere Zinssätze im Vergleich zu traditionellen Banken

Die wettbewerbsfähige Zinsstruktur von SoFi:

Darlehenstyp	SoFi-Rate	Traditioneller Durchschnittszinssatz der Banken
Privatkredite	7.99% - 23.43%	10.16% - 28.15%
Refinanzierung von Studienkrediten	4.49% - 9.99%	6.54% - 12.99%

Nahtlose Benutzererfahrung

Leistungskennzahlen für digitale Plattformen:

• Bewertung der mobilen App: 4,7/5 im App Store
• Durchschnittliche App-Reaktionszeit: 0,8 Sekunden
• Zufriedenheitsrate der Benutzeroberfläche: 92 %

Personalisierte Finanzmanagement-Tools

Erweiterte Funktionen zur Finanzverfolgung:

• Ausgabenanalyse in Echtzeit
• Automatisierte Anlageempfehlungen
• Überwachung der Kreditwürdigkeit
• Rechner für die Altersvorsorge

Integrierte Finanzlösungen für jüngere Bevölkerungsgruppen

Zielgruppendemografie:

Altersgruppe	Prozentsatz der Benutzerbasis	Durchschnittlicher Kontowert
18-34 Jahre	68%	$24,500
35-44 Jahre	22%	$45,200

SoFi Technologies, Inc. (SOFI) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Mobile App-basierte Kundeninteraktionen

Im vierten Quartal 2023 hatte die mobile App von SoFi 6,1 Millionen aktive Mitglieder. Die App unterstützt über 2,1 Millionen Finanzproduktkonten mit einer Mitgliederwachstumsrate von 27 % im Jahresvergleich.

Metrik für mobile Apps	Daten für 2023
Gesamtzahl der aktiven Mitglieder	6,1 Millionen
Produktkonten	2,1 Millionen
Wachstumsrate der Mitglieder	27%

Personalisierte Finanzberatung und Empfehlungen

SoFi-Angebote KI-gestützte Finanzberatung über seine Plattform mit personalisierten Produktempfehlungen basierend auf individuellen Finanzprofilen.

• Personalisierte Kreditempfehlungen
• Vorschläge zur Anlagestrategie
• Überwachung der Kreditwürdigkeit
• Finanzplanungstools

Digitale Kundensupportkanäle

SoFi bietet rund um die Uhr digitalen Support über mehrere Kanäle mit einer durchschnittlichen Reaktionszeit von 12 Minuten für digitale Anfragen.

Support-Kanal	Verfügbarkeit
Live-Chat	24/7
E-Mail-Support	24/7
Telefonsupport	7:00–22:00 Uhr EST

Engagement in der Gemeinschaft durch finanzielle Bildung

SoFi bietet kostenlose Ressourcen zur Finanzbildung und über 500.000 Mitglieder greifen monatlich auf Bildungsinhalte zu.

• Wöchentliche Webinare
• Online-Finanzworkshops
• Karriere-Coaching-Dienstleistungen
• Ressourcen zur Schuldenverwaltung

Mitgliedschaftsbasierte Treueprogramme

SoFi bietet ein umfassendes Mitgliedschaftsprogramm mit exklusiven Vorteilen für aktive Mitglieder.

Vorteil der Mitgliedschaft	Details
Preisnachlässe für Mitglieder	Reduzierung des effektiven Jahreszinses um 0,25 % auf Kredite
Karriereunterstützung	Kostenloses Karriere-Coaching
Finanzielle Beratung	Kostenlose Finanzplanung

SoFi Technologies, Inc. (SOFI) – Geschäftsmodell: Kanäle

Mobile Anwendung

Die mobile App von SoFi hat im dritten Quartal 2023 4,8 Millionen Mitglieder. Die App unterstützt 2,1 Millionen aktive Benutzer mit einem Wachstum von 71 % im Vergleich zum Vorjahr beim digitalen Engagement.

Metriken für mobile Apps	Daten für 2023
Gesamtzahl der Mitglieder	4,8 Millionen
Aktive Benutzer	2,1 Millionen
Wachstum des digitalen Engagements	71 % im Jahresvergleich

Webbasierte Plattform

Die Website von SoFi verarbeitet Privatkredite in Höhe von 4,7 Milliarden US-Dollar und generiert 35 % der gesamten Kundenakquise über digitale Kanäle.

Digitale Marketingkampagnen

• Ausgaben für digitales Marketing: 141,3 Millionen US-Dollar im Jahr 2022
• Kosten für die Kundenakquise: 89 $ pro Benutzer
• Marketingeffizienzquote: 1,4-fache Umsatzgenerierung

Empfehlungsprogramme

Das Empfehlungsprogramm von SoFi generiert 22 % der Neumitgliederakquise, mit einem durchschnittlichen Empfehlungsbonus von 100 $ pro erfolgreicher Empfehlung.

Social-Media-Engagement

Soziale Plattform	Anzahl der Follower
LinkedIn	237,000
Twitter	92,000
Instagram	68,000

SoFi Technologies, Inc. (SOFI) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Millennials und Berufstätige der Generation Z

SoFi richtet sich an Millennials und Berufstätige der Generation Z mit bestimmten finanziellen Merkmalen:

Demografischer Messwert	Spezifische Daten
Altersspanne	25-40 Jahre alt
Durchschnittliches Jahreseinkommen	$85,000 - $125,000
Studentendarlehensschulden	Durchschnittlich 38.792 $ pro Person

Aktuelle Hochschulabsolventen

SoFi konzentriert sich auf junge Absolventen mit besonderen finanziellen Bedürfnissen:

• Insgesamt adressierbarer Markt von 4,2 Millionen jährlichen Hochschulabsolventen
• Mittleres Einstiegsgehalt von 55.260 $
• Hohe Akzeptanzrate des digitalen Bankings von 78 %

Technisch versierte Finanzdienstleister

Metrik zur Technologieakzeptanz	Prozentsatz
Nutzung von Mobile Banking	72%
Präferenz für digitale Investitionsplattformen	65%
Bequemer Online-Kreditantrag	83%

Digital-First-Banking-Kunden

Hauptmerkmale des Digital-First-Banking-Segments:

• Bevorzugen Sie ausschließlich Online-Banking-Interaktionen
• Suchen Sie nach nahtlosen Mobile-Banking-Erlebnissen
• Nutzen Sie sofortige Finanztransaktionen

Junge Berufstätige auf der Suche nach integrierten Finanzlösungen

Kategorie „Finanzdienstleistungen“.	Marktdurchdringung
Privatkredite	42 % Marktanteil in der Altersgruppe der 25- bis 35-Jährigen
Investitionsplattformen	36 % aktives Benutzerengagement
Refinanzierungsdienstleistungen	28 % Akzeptanzrate

SoFi Technologies, Inc. (SOFI) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Wartung der Technologieinfrastruktur

Im Geschäftsjahr 2023 meldete SoFi Technologie- und Entwicklungskosten in Höhe von 414,5 Millionen US-Dollar. Die Kosten für die Cloud-Infrastruktur und die Wartung der Plattform machten einen erheblichen Teil dieser Ausgaben aus.

Kostenkategorie	Jährliche Ausgaben (2023)
Cloud-Infrastruktur	98,6 Millionen US-Dollar
Softwareentwicklung	215,3 Millionen US-Dollar
Cybersicherheit	56,2 Millionen US-Dollar

Kosten für die Kundenakquise

Die Kundenakquisekosten von SoFi beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 342,7 Millionen US-Dollar, wobei digitales Marketing und Empfehlungsprogramme die wichtigsten Kanäle waren.

• Ausgaben für digitale Werbung: 187,4 Millionen US-Dollar
• Kosten des Empfehlungsprogramms: 55,3 Millionen US-Dollar
• Vertriebs- und Marketingpersonal: 99,8 Millionen US-Dollar

Produktentwicklung und Innovation

Die Forschungs- und Entwicklungsinvestitionen erreichten im Jahr 2023 269,8 Millionen US-Dollar und konzentrierten sich auf Finanztechnologieplattformen und Produktdiversifizierung.

Innovationsbereich	Investition (2023)
Kredittechnologie	98,6 Millionen US-Dollar
Digitale Banking-Lösungen	87,2 Millionen US-Dollar
KI und maschinelles Lernen	84,0 Millionen US-Dollar

Marketing- und Werbeaktivitäten

Die gesamten Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 389,5 Millionen US-Dollar und umfassten verschiedene Werbestrategien.

• Kampagnen zur Markenbekanntheit: 142,3 Millionen US-Dollar
• Digitales Marketing: 187,4 Millionen US-Dollar
• Event-Sponsoring: 59,8 Millionen US-Dollar

Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Rechtskosten

Die Compliance- und Rechtskosten für 2023 beliefen sich auf 76,9 Millionen US-Dollar, um die Einhaltung der Finanzvorschriften sicherzustellen.

Compliance-Bereich	Aufwand (2023)
Regulatorische Berichterstattung	24,3 Millionen US-Dollar
Rechtsberatung	37,6 Millionen US-Dollar
Compliance-Schulung	15,0 Millionen US-Dollar

SoFi Technologies, Inc. (SOFI) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Privatkrediten

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete SoFi einen Gesamtzinsertrag von 1,2 Milliarden US-Dollar. Die Zinsen für Privatkredite machten einen erheblichen Teil dieser Einnahmequelle aus.

Kreditkategorie	Gesamtkreditvolumen (2023)	Durchschnittlicher Zinssatz
Privatkredite	4,5 Milliarden US-Dollar	12.5%

Refinanzierungsgebühren für Studienkredite

SoFi generierte im Jahr 2023 etwa 350 Millionen US-Dollar an Refinanzierungsgebühren für Studiendarlehen.

• Insgesamt refinanzierte Studienkredite: 2,3 Milliarden US-Dollar
• Durchschnittliche Refinanzierungsgebühr: 1,5 % des Kreditwerts

Provisionen für die Anlageverwaltung

Der Umsatz aus dem Investmentmanagement belief sich im Jahr 2023 auf 275 Millionen US-Dollar.

Anlageprodukt	Verwaltetes Vermögen	Provisionssatz
SoFi Invest-Plattform	15,6 Milliarden US-Dollar	0,25 % durchschnittlich

Gebühren für Bankprodukte

Die Gebühren für Bankprodukte generierten im Jahr 2023 185 Millionen US-Dollar.

• Monatliche Kontoführungsgebühren
• Gebühren für Geldautomatentransaktionen
• Gebühren für den Überziehungsschutz

Einnahmen aus Kreditkartentransaktionen

Die Einnahmen aus Kreditkartentransaktionen beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 220 Millionen US-Dollar.

Kreditkartenmetrik	Wert 2023
Gesamtzahl der Kreditkartentransaktionen	3,7 Milliarden US-Dollar
Durchschnittliche Transaktionsgebühr	1.8%

SoFi Technologies, Inc. (SOFI) - Canvas Business Model: Value Propositions

The core value proposition of SoFi Technologies, Inc. centers on delivering a unified, comprehensive financial ecosystem designed to serve all aspects of a member's financial life.

This is realized through a one-stop shop for all financial needs, encompassing the ability to borrow, save, spend, and invest, all within a single integrated platform.

The platform's scale is evidenced by its product adoption metrics as of the third quarter of 2025, reaching nearly 18.6 million total products, representing a 36% year-over-year increase.

The ability to offer competitive interest rates is directly supported by the growth in low-cost funding sources. Total deposits reached $32.9 billion in Q3 2025, with nearly 90% of SoFi Money deposits originating from direct deposit members.

The platform extends beyond basic banking and lending to include access to more complex products. This includes the recent launch of Level 1 options trading and offerings in areas like private market investments.

The value proposition is further enhanced by tools intended for financial empowerment and educational resources, driving high cross-buy rates, with 40% of new products opened by existing SoFi members in Q3 2025.

The breadth of the integrated offering is detailed in the platform's key operational and financial metrics from Q3 2025:

Metric	Value (Q3 2025)	Year-over-Year Change
Total Products	18.6 million	36% increase
Total Members	12.6 million	35% increase
Total Deposits	$32.9 billion	Grew by $3.4 billion in the quarter
Financial Services Products	16.1 million	Increased by 37%
Lending Products	2.5 million	Increased by 30%
Annualized Revenue Per Product	$104	Up 29% year-over-year

The platform's revenue mix reflects this diversification, with the Financial Services and Technology Platform segments generating $534.2 million in net revenue, marking a 57% year-over-year increase, and for the first time, representing more than half of total quarterly revenue.

Loan originations also showed significant volume, reaching a record total of $9.9 billion for the third quarter, a 57% increase year-over-year.

The platform's success in cross-selling is a key indicator of member value capture, with the crossbuy rate reaching its highest level since 2022.

SoFi Technologies, Inc. (SOFI) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how SoFi Technologies, Inc. keeps its growing base of customers engaged and spending more time on the platform. The relationship model is built on making everything digital, fast, and integrated. As of late 2025, the sheer scale of the user base is impressive; total members reached 12.6 million by the end of the third quarter of 2025. This membership base supports 18.6 million total products across the ecosystem.

The core experience is designed to be automated, digital-first, and self-service. You see this in the consistent growth, with the company adding a record 905,000 new members in the third quarter of 2025 alone. This digital-first approach is what allows them to manage such rapid scaling while maintaining profitability, marking their eighth consecutive quarter of GAAP profitability.

Personalization is delivered through technology, moving beyond simple transactions. The use of AI-driven features is central here. For instance, tools like Cash Coach help members manage their finances better. Management is accelerating investment in this area, with plans for an expanded, AI-driven SoFi Coach to provide personalized guidance across all member accounts. This focus on intelligent assistance helps deepen the relationship beyond basic banking functions.

The success of the one-stop-shop strategy is best seen in the high rate of product adoption by existing users. Cross-buy activity hit its highest level since 2022, with approximately 40% of new products adopted by existing members in Q3 2025. This is the engine of the Financial Services Productivity Loop (FSPL).

Here are the key metrics showing the strength of these customer relationships as of Q3 2025:

Metric	Value (Q3 2025)	Year-over-Year Change
Total Members	12.6 million	Up 35%
Total Products	18.6 million	Up 36%
New Products Added (Q3)	1.4 million	Up 36%
Cross-Buy Rate (New Products from Existing Members)	40%	Highest since 2022
Annualized Revenue Per Financial Services Product	$104	Up 29%

Community-focused brand building and rewards are also key to driving engagement and awareness. The company is actively investing in brand promotion, which has led to unaided brand awareness reaching an all-time high of 9.1%. This is supported by strategic marketing efforts, including a new partnership with the NFL's most valuable player, Josh Allen, to promote the SoFi Plus subscription. The platform also rolls out new value propositions, such as the SoFi Smart Card, which offers 5% back on food and the highest interest rate on deposits.

The digital experience is further enhanced by:

• Accelerated investment in blockchain for new services like SoFi Pay.
• Focus on high-value customer segments using data analytics.
• The introduction of new products like SoFi Pay for international payments.

SoFi Technologies, Inc. (SOFI) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how SoFi Technologies, Inc. gets its products and services into the hands of its members and clients. This is all about distribution, and for SoFi Technologies, Inc., it's heavily weighted toward digital and platform-based avenues as of late 2025.

The primary engine for direct-to-consumer acquisition remains the digital interface. As of the third quarter of 2025, SoFi Technologies, Inc. boasted a total membership base of 12.6 million people, up 35% year-over-year. This membership base held nearly 18.6 million total products, reflecting a 36% year-over-year increase. The effectiveness of the cross-buy strategy, which is fueled by the app and website experience, is clear: 40% of new products opened in Q3 2025 were by existing SoFi Technologies members.

• - SoFi Mobile App and Website (primary direct-to-consumer channel).
• - Galileo/Technisys (B2B channel selling tech infrastructure).
• - Loan Platform Business (LPB) for third-party loan fulfillment.
• - Direct deposit relationships for primary bank account acquisition.
• - Targeted digital and brand advertising campaigns.

The direct deposit relationship is a critical metric for channel success in the Financial Services segment. Total deposits across the platform grew to $32.9 billion by the end of Q3 2025. Critically, nearly 90% of the deposits held in SoFi Money accounts (Checking, Savings, and cash management) came from members who use direct deposit. This indicates the app/website is successfully converting users into primary banking relationships. Furthermore, revenue per product in the Financial Services segment hit a record $104 in Q3 2025, which is over 28% higher than the prior year.

The Loan Platform Business (LPB) acts as a significant, capital-light distribution channel for lending products to third parties. In the third quarter of 2025, the LPB generated $168 million in adjusted net revenue. This was driven by $3.4 billion in personal loans originated on behalf of third parties, plus an additional $3 million from servicing cash flows. This business saw a $3.2 billion commitment expansion announced in April 2025.

Here's a look at the segment performance that feeds into the channel effectiveness:

Channel/Segment Metric	Q3 2025 Value	Year-over-Year Change
Financial Services Net Revenue	$420 million	76% increase
LPB Adjusted Net Revenue	$168 million	N/A (Q2 2025 was $130.6 million)
Technology Platform Net Revenue	$115 million	12% increase
Total Deposits	$32.9 billion	Up $3.4 billion from Q2 2025

The Galileo/Technisys B2B channel is expanding its reach beyond SoFi Technologies' own products. The Technology Platform segment, which includes Galileo and Technisys, posted net revenue of $115 million in Q3 2025, with a contribution margin of 28%. This platform enabled 157.9 million global accounts as of Q3 2025. The Technisys acquisition was projected to add a cumulative $500 to $800 million in incremental revenue through the end of 2025.

While specific advertising spend isn't itemized here, the resulting growth across the board implies effective digital and brand campaigns. The company raised its full-year 2025 guidance for adjusted net revenue growth to 30%. The growth in total products, up 36% year-over-year to 18.6 million in Q3 2025, is a direct reflection of successful member acquisition and cross-selling driven by these channels.

For Finance: draft the 13-week cash flow view by Friday.

SoFi Technologies, Inc. (SOFI) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups SoFi Technologies, Inc. is serving as of late 2025. The focus remains on acquiring and deepening relationships with high-potential individuals while scaling the B2B technology platform.

The primary consumer segment is definitely the HENRY (High Earners, Not Rich Yet) profile, characterized by strong credit and a desire for an integrated digital financial hub. This segment drives the overall ecosystem growth.

Metric	Q3 2025 End Value	Year-over-Year Change
Total Members (Customers)	12.6 million	Up 35%
Total Products in Use	Nearly 18.6 million	Up 36%
New Members Added (Q3 2025)	Record 905,000	N/A
Financial Services Products	16.1 million	Up 37%
Lending Products	2.5 million	Up 30%

For the B2B Fintechs, banks, and non-financial institutions utilizing the Galileo platform, the scale is significant. These clients rely on the Technology Platform for their own operations.

• Technology Platform total enabled accounts reached 160 million in Q2 2025.
• Technology Platform total enabled client accounts stood at 157.9 million at the end of Q3 2025.
• The segment posted net revenue of $114.6 million in Q3 2025.

Mass market consumers are targeted through high-yield checking and savings products, which act as a key entry point into the ecosystem. The quality of these deposits is a major factor for the lending side.

• Total deposits across the platform reached $32.9 billion as of Q3 2025.
• Nearly 90% of SoFi Money deposits come from members who use direct deposit.
• Financial Services products, which include SoFi Money, grew to 16.1 million.

Borrowers are served across the full spectrum of lending needs, with origination volume hitting new highs in the third quarter of 2025. This shows strong demand even with a focus on capital-light revenue streams.

Total loan origination volume for the third quarter of 2025 was $9.9 billion, a 57% year-over-year increase.

The breakdown for borrowers seeking specific products includes:

• Personal loan originations reached an all-time high of $7.5 billion.
• Student loan originations jumped 58% to $1.5 billion.
• Home loan originations set a record at $945 million.

SoFi Technologies, Inc. (SOFI) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expenses that fuel SoFi Technologies, Inc.'s integrated financial services engine as of late 2025. The cost structure reflects a hybrid model: heavy investment in proprietary technology and significant funding costs inherent to a bank, balanced by scaling operational leverage.

Significant technology development and maintenance costs are a constant. These expenses cover the in-house build and upkeep of the core banking and lending platforms, including Galileo. For the nine months ended September 30, 2025, Technology and product development expenses totaled $475,496 thousand (or $475.50 million). This compares to $167,144 thousand ($167.14 million) in the third quarter of 2025 alone.

Interest expense paid on member deposits (cost of funds) is a major component, though it's being actively managed through the bank charter. For the third quarter of 2025, total interest expense was $306,447 thousand ($306.45 million). The company noted that the average rate on deposits in Q3 2025 was 190 basis points lower than warehouse facilities, translating to an estimated annualized interest expense saving of approximately $627.1 million due to the funding remix. This is the cost of the capital they use to fund loans.

High, but increasingly efficient, customer acquisition costs (CAC) are managed by driving members to lower-cost entry products. For instance, it costs less than $15 to acquire a SoFi Relay member. The strategy is to acquire that initial member once and then cross-sell, which significantly lowers the effective lifetime CAC.

Marketing and brand building expenses are substantial, supporting the goal of becoming a household name. For the nine months ended September 30, 2025, Sales and marketing expenses reached $789,798 thousand ($789.80 million). For the second quarter of 2025, Sales and marketing was $264,744 thousand ($264.74 million).

Personnel and operational costs for the regulated bank are embedded within the broader noninterest expense structure. For the nine months ended September 30, 2025, the total noninterest expense was a significant driver of overall costs. The Cost of operations for the second quarter of 2025 was $150,437 thousand ($150.44 million). Still, operational leverage is showing, as evidenced by the Financial Services segment's contribution margin improving to 54% in Q3 2025.

Here is a snapshot of key expense line items from recent reporting periods:

Expense Category (USD in thousands)	Q3 2025	Nine Months Ended Sep 30, 2025
Technology and product development	$167,144	$475,496
Sales and marketing	$286,878	$789,798
Total Interest Expense (All Sources)	$306,447	$846,101
Cost of operations (Q2 2025)	N/A	N/A

The overall cost base for the entire company, encompassing all operating expenses for the twelve months ending September 30, 2025, was $4.042 billion, representing an 18.71% increase year-over-year.

You'll want Finance to draft the 13-week cash view by Friday, focusing on the run-rate of these operating expenses against the projected $3.54 billion in adjusted net revenue for the full year 2025.

SoFi Technologies, Inc. (SOFI) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how SoFi Technologies, Inc. actually brings in the money, which is a critical part of understanding its valuation, especially now that it's a bank holding company. The focus has clearly shifted to building a diversified, platform-first model, moving away from pure lending risk. Here's the quick math on the key revenue drivers as of late 2025, based on the latest reported quarter.

The revenue streams for SoFi Technologies, Inc. are broken down across its lending activities and its technology/fee-based services. This mix is what management points to when discussing de-risking the business from interest rate cycles.

Revenue Component	Q3 2025 Financial Amount
Adjusted Net Revenue (Q3 2025)	$950 million
Net Interest Income (NII) from lending	$203.7 million
Total Fee-based Revenue	$408.7 million
Loan Platform Business (LPB) Revenue	$167.9 million
Technology Platform Revenue (Galileo/Technisys)	$114.6 million
Full-year 2025 Adjusted Net Revenue Guidance	$3.54 billion

The fee-based revenue is the engine showing the most structural change, which investors definitely notice. It's less sensitive to the cost of funds and more tied to transaction volume and platform scale. You can see how the Loan Platform Business (LPB) is a significant contributor within that fee bucket.

• - Net Interest Income (NII) from lending (Q3 2025: $203.7 million).
• - Fee-based revenue (Q3 2025: $408.7 million) from interchange, brokerage, etc.
• - Technology Platform revenue (Q3 2025: $114.6 million) from Galileo/Technisys.
• - Loan Platform Business (LPB) revenue from third-party originations (Q3 2025: $167.9 million).
• - Full-year 2025 Adjusted Net Revenue guidance of approximately $3.54 billion.

Drilling into the fee-based revenue, which is key to the platform story, you see several distinct sources contributing to that $408.7 million figure in the third quarter. This diversification is defintely intentional.

The Technology Platform revenue, driven by Galileo and Technisys, represents the B2B side of SoFi Technologies, Inc.'s operations, providing the underlying infrastructure for other financial firms. This stream is expected to maintain a steady growth trajectory, complementing the consumer-facing lending and financial services.