Énoncé de mission, vision, & Valeurs fondamentales de StoneCo Ltd. (STNE)

Lorsque la feuille de route stratégique d'une entreprise de technologie financière est claire, les résultats financiers suivent définitivement, et StoneCo Ltd. (STNE) en est un excellent exemple ; leur mission principale, qui consiste à responsabiliser les commerçants et les entrepreneurs au Brésil, a entraîné une augmentation de 16,5 % d'une année sur l'autre du chiffre d'affaires et des revenus totaux, pour atteindre 3 566,8 millions de reais au cours du seul troisième trimestre 2025. Vous recherchez le fondement de cette performance - la vision et les valeurs qui se traduisent par une véritable croissance - mais savez-vous comment l'engagement d'être le guichet unique de l'entrepreneuriat brésilien a un impact direct sur une expansion de 17 % de leur clientèle active ? Nous détaillerons la mission, la vision et les valeurs fondamentales qui sous-tendent ce succès financier, vous montrant exactement où StoneCo investit son énergie pour maintenir cet élan et ce que cela signifie pour votre thèse d'investissement.

StoneCo Ltd. Overview

Si vous regardez l’espace fintech brésilien, StoneCo Ltd. est définitivement un nom que vous devez comprendre en profondeur. La société est un fournisseur de technologies financières et de solutions logicielles dont l'objectif est de permettre aux commerçants et aux partenaires intégrés de faire du commerce électronique sur les canaux en magasin, en ligne et mobiles, principalement au Brésil.

StoneCo Ltd. a été fondée en 2012, s'appuyant sur une expérience antérieure dans le secteur du paiement électronique, et a depuis établi un réseau exclusif de Stone Hubs, qui sont essentiellement des centres de vente et de service hyper-locaux qui fournissent une connexion humaine cruciale à ses clients petites et moyennes entreprises (MSMB). Cette approche intégrée et hautement interactive constitue un différenciateur clé sur un marché concurrentiel. Les offres principales de l'entreprise vont au-delà du simple traitement des paiements ; ils comprennent une gamme complète de services financiers.

• Traitement des paiements : acceptation du crédit, du débit et du système de paiement instantané du Brésil, PIX.
• Services bancaires numériques : proposant des comptes numériques, des paiements de factures et des transferts de fonds.
• Solutions de crédit : Fournir des prêts de fonds de roulement pour soutenir la croissance des entreprises.
• Logiciel : outils de gestion de point de vente (POS) et de planification des ressources d'entreprise (ERP).

Selon les données les plus récentes, le chiffre d'affaires des douze derniers mois (TTM) de StoneCo Ltd. pour 2025 a atteint environ 2,41 milliards de dollars américains, indiquant l’ampleur de ses opérations dans l’économie brésilienne en rapide numérisation. Pour mieux comprendre la stratégie fondamentale et le fonctionnement de ce moteur, vous devriez consulter StoneCo Ltd. (STNE) : histoire, propriété, mission, comment ça marche et gagne de l'argent.

Performance financière 2025 : croissance et rentabilité

Les performances financières de l'entreprise au cours de l'exercice 2025 démontrent une orientation claire vers une croissance rentable, malgré les vents contraires macroéconomiques au Brésil. Les résultats du troisième trimestre 2025, publiés le 6 novembre 2025, font état d'un chiffre d'affaires trimestriel de 669,49 millions de dollars, qui a répondu aux attentes des analystes sur le front du bénéfice par action (BPA). Mais la véritable histoire réside dans la croissance sous-jacente de ses principaux segments d’activité.

Par exemple, les résultats du deuxième trimestre 2025 ont mis en évidence une augmentation des revenus provenant des activités poursuivies de 3,5 milliards de BRL, un solide 20% sauter d’année en année. Cette croissance des revenus est directement liée à l'expansion de leur clientèle, qui a augmenté de 17% année après année dans le segment des paiements pour atteindre 4,5 millions clients actifs au deuxième trimestre 2025. Cela représente beaucoup de nouvelles affaires arrivant sur la plateforme.

Voici le calcul rapide de la rentabilité : la société a relevé ses prévisions de bénéfice net ajusté pour l'ensemble de l'année 2025 à plus de 2,6 milliards de reais. Ces orientations agressives, qui se traduisent par une estimation 487,5 millions de dollars, montre la confiance de la direction dans son efficacité opérationnelle et sa stratégie de monétisation des clients. Ils convertissent la croissance du chiffre d’affaires en résultats nets réels, et c’est ce qui compte le plus pour les investisseurs.

Leadership industriel dans la Fintech brésilienne

StoneCo Ltd. n'est pas simplement un autre processeur de paiement ; elle occupe une position importante dans le paysage concurrentiel des technologies financières brésiliennes. Le succès de l'entreprise est en grande partie dû à son orientation stratégique sur les micro, petites et moyennes entreprises (MPME), un segment massif et souvent mal desservi de l'économie brésilienne.

Ce qui les distingue est leur plate-forme intégrée, qui combine la technologie de paiement, les services bancaires numériques et le crédit en un seul endroit. Il est donc beaucoup plus difficile pour un propriétaire de petite entreprise de changer de fournisseur une fois qu'il est pleinement intégré à l'écosystème StoneCo Ltd. Leur volume total de paiements (TPV) provenant du segment des PME a constamment affiché une forte croissance, y compris le volume des transactions PIX, qui est crucial pour rester compétitif au Brésil. StoneCo Ltd. est un fournisseur d’infrastructures de base sur ce marché. Pour comprendre toute l’étendue de leur domination et pourquoi ils surpassent constamment leurs concurrents, vous devez examiner de plus près leur mission et leurs valeurs, qui sous-tendent cette stratégie centrée sur le client.

Énoncé de mission de StoneCo Ltd.

Vous recherchez le point d'ancrage de la stratégie de StoneCo Ltd. et, honnêtement, la mission de l'entreprise n'est pas une simple phrase d'entreprise que vous pouvez trouver collée sur un mur. Il s'agit plutôt d'une philosophie directrice, d'un objectif défini par leurs actions et le marché qu'ils servent. Le principal point à retenir est le suivant : StoneCo se concentre exclusivement sur l’autonomisation de l’entrepreneur brésilien, et pas seulement sur le traitement des paiements.

La mission, déduite de leur orientation stratégique, est de avoir un impact positif sur la vie des gens en créant un marché plus compétitif, en offrant des solutions et des ressources accessibles à divers entrepreneurs dans tout le Brésil. Cette déclaration constitue le modèle de leurs objectifs à long terme, en particulier leur volonté de devenir le « guichet unique » pour les micro, petites et moyennes entreprises (MSMB).

Leur vision est claire : ils veulent être l’écosystème qui transforme et dynamise l’entrepreneuriat brésilien. Il ne s'agit pas seulement de revenus ; il s'agit de pénétration et de solidité du marché, c'est pourquoi leur segment des services financiers connaît un tel engagement. Vous pouvez certainement voir cette mission en action lorsque vous regardez les chiffres du troisième trimestre 2025.

Composante principale 1 : Autonomiser l'entrepreneur brésilien

C’est la partie la plus empathique et la plus pratique de leur mission. StoneCo comprend que sur un marché comme le Brésil, l'accès à des services financiers simples et fiables constitue un énorme avantage concurrentiel pour les propriétaires de petites entreprises. Ils ne vendent pas seulement un terminal de paiement ; ils vendent la liberté opérationnelle.

La preuve en est dans l’expansion et l’engagement de leur clientèle. Au troisième trimestre 2025, leur base de clients de paiements MSMB avait atteint 4,7 millions clients actifs. Mais la mesure la plus révélatrice est que 38% de ces clients sont classés comme « gros utilisateurs », ce qui signifie qu'ils exploitent plus de trois des solutions de StoneCo. Ce n'est pas seulement un processeur de paiement ; c'est un partenaire intégré. Cette concentration sur une intégration approfondie leur confère un fort avantage concurrentiel (coûts de changement élevés).

• La clientèle active dans le domaine des paiements a augmenté 17% année après année pour 4,7 millions clients.
• Clients actifs bancaires atteints 3,5 millions au troisième trimestre 2025.
• Les dépôts des clients ont augmenté 32% année après année, atteignant 9 milliards de BRL.

Voici le calcul rapide : plus de clients utilisant plus de produits signifie une valeur à vie plus élevée et un flux de revenus plus résilient, ce qui est exactement ce que souhaite voir un investisseur conscient des tendances. Si vous souhaitez en savoir plus sur ceux qui soutiennent cette stratégie, consultez Exploring StoneCo Ltd. (STNE) Investisseur Profile: Qui achète et pourquoi ?

Composante principale 2 : Innovation et création d’écosystèmes

Le deuxième pilier est leur engagement envers l’innovation, qu’ils traduisent par la construction d’un écosystème complet, et pas seulement d’une gamme de produits. C'est là qu'interviennent le volume total de paiement (TPV) et l'expansion du crédit de l'entreprise. Ils s'adaptent constamment au marché, par exemple en intégrant PIX (le système de paiement instantané du Brésil) et en élargissant leurs offres de crédit.

Au troisième trimestre 2025, leur TPV totale a atteint 140,2 milliards de reais, montrant un 8.8% croissance d’une année sur l’autre. Mais la véritable innovation réside dans le portefeuille de crédit, qui s'est considérablement élargi pour atteindre 2 297,8 millions de reais au troisième trimestre 2025, un énorme 148.9% augmentation d’une année sur l’autre. Cette croissance explosive du crédit, bien que comportant des risques, montre une volonté d'utiliser leurs données et leur technologie pour résoudre un problème critique pour les MPME : l'accès au fonds de roulement.

C’est une décision intelligente. Elles utilisent leurs paiements et leurs données bancaires pour garantir des crédits mieux qu'une banque traditionnelle, en vendant efficacement une solution de grande valeur et à marge élevée. C'est ainsi qu'une fintech passe du statut de processeur de paiement à celui de véritable partenaire financier.

Composante principale 3 : Favoriser l’intégrité financière et la compétitivité des marchés

Le dernier élément concerne l’intégrité, ce qui dans le monde financier signifie des opérations durables, rentables et transparentes qui profitent à l’ensemble du marché. L'objectif de StoneCo de créer un « marché plus compétitif » est soutenu par ses solides résultats opérationnels, qui valident la santé de son modèle commercial.

Pour l'ensemble de l'année 2025, la société a fourni des prévisions prospectives avec des attentes de bénéfice brut ajusté supérieures à 7,05 milliards de BRL et bénéfice par action (BPA) de base ajusté ci-dessus 8,6 BRL par action. Cette discipline financière est le fondement de leur intégrité ; ils apportent de la valeur aux actionnaires tout en étendant leurs services aux segments mal desservis.

En outre, leur retour sur capitaux propres (ROE) s'est accru pour atteindre un niveau élevé. 33% au troisième trimestre 2025, un indicateur clair d’une utilisation efficace du capital et d’un modèle économique qui tient sa promesse de rentabilité. Cette solidité financière leur permet de continuer à investir dans le « service client à la demande et de qualité » qui les différencie sur un marché aux prix compétitifs. Ainsi, leur santé financière finance directement leur engagement envers un service de qualité.

Déclaration de vision de StoneCo Ltd.

Vous recherchez l'ADN fondamental de StoneCo Ltd. pour tracer sa trajectoire stratégique, et honnêtement, la vision est une feuille de route claire : être le guichet unique définitif pour les entrepreneurs brésiliens. Il ne s’agit plus seulement de traiter les paiements ; il s'agit de créer tout un écosystème de solutions financières et logicielles qui transforme et dynamise les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) qui stimulent l'économie brésilienne.

La mission de l'entreprise est de défier les géants financiers établis en proposant un modèle de service plus humanisé, transparent et moins bureaucratique. Pour être honnête, c’est un combat difficile, mais leurs performances financières pour 2025 montrent qu’ils gagnent du terrain, en mettant l’accent sur la rentabilité plutôt que sur le volume. Voici un calcul rapide : les prévisions mises à jour pour 2025 prévoient une croissance du bénéfice ajusté par action (BPA) pouvant atteindre 32% d'une année sur l'autre, un bond significatif par rapport aux prévisions précédentes de 18 %.

Devenir un partenaire privilégié des commerçants

StoneCo Ltd. se considère comme le partenaire essentiel pour tous les besoins financiers et opérationnels d'un commerçant, allant bien au-delà du simple terminal de paiement (point de vente ou POS). Il s'agit de l'élément « guichet unique » de leur vision, et il est essentiel pour garantir des revenus stables. Ils construisent une plate-forme intégrée qui regroupe des solutions de traitement des paiements, de banque numérique et de crédit.

La croissance de leur clientèle prouve que cette stratégie fonctionne. À partir du deuxième trimestre 2025, leur base de clients actifs en matière de paiements s'est élargie de 17% année après année, atteignant 4,5 millions de clients. Plus important encore, leur base de clients bancaires actifs a augmenté encore plus rapidement, 23% année après année pour 3,3 millions de clients, montrant un net changement dans la dépendance des clients. Si les clients utilisent plus d’un produit, le risque de désabonnement diminue définitivement.

• Paiements : 4,5 millions clients actifs.
• Banque : 3,3 millions clients actifs.
• Utilisateurs lourds : 38% des clients utilisent trois solutions ou plus.

Stimuler l'innovation sur le marché financier brésilien

La vision exige une innovation continue pour garder une longueur d’avance à la fois sur les grandes banques historiques et sur les concurrents agiles des technologies financières. Au Brésil, cela passe par la maîtrise du système de paiement instantané, PIX, qui a rapidement modifié le paysage des transactions. StoneCo Ltd. monétise PIX conformément au débit traditionnel, ce qui constitue une mesure stratégique clé pour maintenir les marges.

L’accent mis sur le crédit constitue un autre domaine d’innovation. Ils ont élargi leur portefeuille de crédit à 1,4 milliard de reais au premier trimestre 2025, principalement via des prêts de fonds de roulement et de nouvelles solutions de microcrédit adaptées aux MPME. Il s’agit d’un domaine à haut risque et très rémunérateur, mais l’expansion est conforme à leur objectif d’autonomiser les entrepreneurs. De plus, ils modifient stratégiquement leur base de financement à faible coût, le total des dépôts des clients atteignant 8,3 milliards de reais au premier trimestre 2025, un 38% augmentation d’une année sur l’autre. Il s’agit d’une source de capitaux solide et bon marché pour leurs activités de crédit.

Élargir l'écosystème avec une suite complète de services

Le troisième pilier de leur vision est l’expansion de l’écosystème, ce qui signifie l’intégration de logiciels et de services financiers. Il s'agit du segment « Logiciels », proposant des solutions de point de vente (POS) et de planification des ressources d'entreprise (ERP) qui aident les commerçants à gérer l'ensemble de leur activité, et pas seulement les transactions.

Alors que la société a cédé certains actifs logiciels non essentiels en 2025, comme en vendant Linx à Totus, il s'agissait d'une décision stratégique visant à recentrer les ressources sur les services de base de paiement, de banque et de technologie financière de crédit. Ce recentrage porte déjà ses fruits en termes de rentabilité. Le segment Services Financiers a connu une croissance impressionnante 21% croissance du bénéfice avant impôts (EBT) ajusté au premier trimestre 2025, atteignant 637 millions de reais. Le volume total de paiement (TPV) pour les MSMB atteint 122 milliards de BRL au deuxième trimestre 2025, montrant l'ampleur du flux de transactions de l'écosystème. Pour en savoir plus sur la façon dont ces opérations se traduisent en valeur pour les actionnaires, vous devriez lire Briser la santé financière de StoneCo Ltd. (STNE) : informations clés pour les investisseurs.

L'entreprise intègre également ses valeurs fondamentales (impact social et gouvernance) dans cette expansion, en s'engageant auprès du Pacte mondial des Nations Unies en 2024. Il ne s'agit pas seulement d'une ligne de marketing ; c'est un moyen d'atténuer les risques à long terme et un moyen de renforcer la confiance dans un marché qui s'est toujours méfié des grandes institutions financières. L’engagement envers l’éthique et l’intégrité est un élément clé de leur structure de gouvernance.

Valeurs fondamentales de StoneCo Ltd.

Vous recherchez le véritable nord de StoneCo Ltd. (STNE), et honnêtement, il ne s’agit pas seulement des 15,6 milliards de reais de revenus prévus par les analystes pour 2025. Il s’agit des valeurs sous-jacentes qui stimulent cette croissance du chiffre d’affaires. En tant qu’analyste chevronné, je vois trois valeurs opérationnelles fondamentales claires – et pas seulement des platitudes – qui dictent leur stratégie et leur exécution financière.

Ces valeurs correspondent directement à leurs risques et opportunités à court terme, donc les comprendre vous donne une image nettement plus claire de leur thèse d'investissement. StoneCo est une entreprise de technologie financière, ses valeurs doivent donc être pratiques et non ambitieuses. Ils se concentrent sur l’entrepreneur brésilien, et chaque action, du développement de produits à l’allocation du capital, le reflète.

Autonomisation de l'entrepreneur

Cette valeur constitue l'engagement fondamental de StoneCo : donner aux micro, petites et moyennes entreprises (MPME) les outils nécessaires pour être compétitives. Ils ne traitent pas seulement les paiements ; ils visent à être le guichet unique pour les propriétaires d’entreprises, qui constituent un marché énorme au Brésil. L’importance ici est claire : une clientèle prospère signifie des revenus stables et à long terme pour StoneCo.

L'entreprise démontre cet engagement à travers l'expansion stratégique de son portefeuille de crédit. Au premier trimestre 2025, ce portefeuille s'était étendu à 1,4 milliard de reais, fournissant un fonds de roulement et de nouvelles solutions de microcrédit à leurs clients MSMB. Ce crédit est crucial pour permettre aux petites entreprises de gérer leurs flux de trésorerie et d'investir dans la croissance, traduisant directement la valeur de StoneCo en un soutien financier tangible. De plus, l'accent mis sur la fourniture de solutions de bout en bout, intégrant le traitement des paiements à des logiciels tels que la planification des ressources d'entreprise (ERP), garantit aux commerçants une plus grande autonomie sur leurs transactions financières.

• Financement de 1,4 milliard de reais en crédit pour les petites entreprises.
• Offre un support client 24h/24 et 7j/7, une nécessité pour les opérations des petites entreprises.
• Se concentre sur les MSMB, leur principale clientèle.

Innovation dans les services financiers

Dans un marché concurrentiel, l'innovation n'est pas un mot à la mode ; c'est un mécanisme de survie. StoneCo doit continuellement développer de nouvelles solutions technologiques financières pour garder une longueur d'avance sur les géants et autres fintechs. Cette valeur consiste à utiliser la technologie pour simplifier et démocratiser l’accès aux outils financiers.

La diversification stratégique de l'entreprise dans les services bancaires et de crédit numériques est le résultat direct de cette valeur. Ils ont capitalisé sur l'adoption de technologies telles que PIX, le système de paiement instantané du Brésil, tout en développant stratégiquement leur propre plateforme bancaire. Par exemple, les dépôts de détail ont bondi pour atteindre 8,7 milliards de BRL en 2024, soit une augmentation de 42 % sur un an, démontrant une forte adoption de leurs services bancaires numériques. Cette décision les aide à contrôler leur propre coût de financement, ce qui constitue un énorme avantage concurrentiel. Vous pouvez en savoir plus sur les implications financières de ce changement de Briser la santé financière de StoneCo Ltd. (STNE) : informations clés pour les investisseurs.

• Augmentation des dépôts de détail à 8,7 milliards de BRL en 2024.
• Adoption de l’IA et de l’apprentissage automatique pour une meilleure gestion des risques.
• Développe en permanence des solutions adaptées aux besoins des commerçants.

Rentabilité disciplinée

Pour une entreprise en croissance, la transition vers une rentabilité constante et disciplinée est la valeur la plus critique. Il ne s’agit pas seulement de croissance des revenus ; il s'agit d'un déploiement efficace du capital et d'une expansion des marges. StoneCo donne la priorité à la rentabilité plutôt qu’au volume, ce qui constitue un changement mûr et nécessaire.

Les prévisions financières pour 2025 en sont la preuve la plus claire. La société s'attend à ce que le bénéfice brut ajusté augmente de 14 % d'une année sur l'autre, avec un bénéfice par action (BPA) de base ajusté qui devrait augmenter de 32 % pour atteindre plus de 9,6 R$ (soit environ 1,74 $) par action. Voici un calcul rapide : le taux de croissance du BPA est plus du double de la croissance du bénéfice brut, ce qui indique un levier d'exploitation important. Ils gèrent activement leur bilan, comme on l'a vu au premier trimestre 2025, lorsque 6,3 milliards de BRL sur les 8,3 milliards de BRL de dépôts de détail ont été transférés vers des dépôts à terme sur plateforme via un plan de transfert de trésorerie, réduisant directement les coûts de financement. En outre, la société a dépensé 1,7 milliard de reais (environ 318,75 millions de dollars) en rachats d'actions au cours des neuf premiers mois de 2025, un signal fort de rendement du capital et de confiance dans leur valeur intrinsèque.

• Croissance prévue du BPA ajusté de 32 % pour 2025.
• Déplacement de 6,3 milliards de reais de dépôts pour réduire les coûts de financement.
• Dépensé 1,7 milliard de reais en rachats d'actions au cours des 9 mois 2025.