Declaração de Missão, Visão, & Valores Fundamentais da StoneCo Ltd.

Quando o roteiro estratégico de uma empresa fintech é claro, os resultados financeiros definitivamente seguem, e a StoneCo Ltd. (STNE) é um excelente exemplo; sua missão principal de capacitar comerciantes e empreendedores no Brasil gerou um aumento de 16,5% ano a ano na receita e receita total, para R$ 3.566,8 milhões somente no terceiro trimestre de 2025. Você está procurando a base desse desempenho – a visão e os valores que se traduzem em crescimento real – mas você sabe como o compromisso de ser o balcão único para o empreendedorismo brasileiro impacta diretamente uma expansão de 17% em sua base de clientes ativos? Descreveremos a missão, a visão e os valores fundamentais que sustentam esse sucesso financeiro, mostrando exatamente onde a StoneCo está investindo sua energia para manter esse impulso e o que isso significa para sua tese de investimento.

(STNE) Overview

Se você está olhando para o espaço fintech brasileiro, StoneCo Ltd. é definitivamente um nome que você precisa entender profundamente. A empresa é uma fornecedora de soluções de software e tecnologia financeira focada em capacitar comerciantes e parceiros integrados para conduzir comércio eletrônico em canais físicos, on-line e móveis, principalmente no Brasil.

foi fundada em 2012, com base na experiência anterior no setor de pagamentos eletrônicos, e desde então estabeleceu uma rede proprietária de Stone Hubs, que são essencialmente centros de vendas e serviços hiperlocais que fornecem uma conexão humana crucial aos seus clientes de pequenas e médias empresas (MSMB). Essa abordagem integrada e de alto contato é um diferencial importante em um mercado competitivo. As principais ofertas da empresa vão além do processamento de pagamentos; eles incluem um conjunto abrangente de serviços financeiros.

• Processamento de pagamentos: Aceita crédito, débito e o sistema de pagamento instantâneo do Brasil, PIX.
• Banco Digital: Oferece contas digitais, pagamentos de contas e transferências de fundos.
• Soluções de crédito: Fornece empréstimos de capital de giro para apoiar o crescimento dos negócios.
• Software: Ferramentas para gerenciamento de ponto de venda (POS) e planejamento de recursos empresariais (ERP).

Com base nos dados mais recentes, a receita dos últimos doze meses (TTM) da StoneCo Ltd. para 2025 atingiu aproximadamente US$ 2,41 bilhões, indicando a escala de suas operações na economia brasileira em rápida digitalização. Para obter uma compreensão mais profunda da estratégia fundamental e de como esse mecanismo funciona, você deve verificar (STNE): História, propriedade, missão, como funciona e ganha dinheiro.

Desempenho Financeiro em 2025: Crescimento e Lucratividade

O desempenho financeiro da empresa durante o ano fiscal de 2025 demonstra um foco claro no crescimento rentável, apesar dos ventos macroeconômicos adversos no Brasil. Os lucros do terceiro trimestre de 2025, divulgados em 6 de novembro de 2025, mostraram receita trimestral de US$ 669,49 milhões, que atendeu às expectativas dos analistas em termos de lucro por ação (EPS). Mas a verdadeira história é o crescimento subjacente nos seus principais segmentos de negócios.

Por exemplo, os resultados do segundo trimestre de 2025 destacaram um aumento de receita proveniente de operações contínuas de 3,5 bilhões de reais, um sólido 20% saltar ano após ano. Esse crescimento de receita está diretamente ligado à expansão da base de clientes, que cresceu 17% ano após ano no segmento de pagamentos para alcançar 4,5 milhões clientes ativos no segundo trimestre de 2025. São muitos novos negócios chegando à plataforma.

Aqui está uma matemática rápida sobre a lucratividade: a empresa elevou sua orientação de lucro líquido ajustado para o ano de 2025 para mais de R$ 2,6 bilhões. Esta orientação agressiva, que se traduz numa estimativa US$ 487,5 milhões, demonstra a confiança da gestão na sua eficiência operacional e estratégia de monetização de clientes. Eles estão convertendo o crescimento do faturamento em resultados financeiros reais, e isso é o que mais importa para os investidores.

Liderança da indústria na Fintech brasileira

StoneCo Ltd. não é apenas mais um processador de pagamentos; ocupa uma posição significativa no cenário competitivo da tecnologia financeira brasileira. O sucesso da empresa se deve em grande parte ao seu foco estratégico nas micro, pequenas e médias empresas (MPMEs), um segmento enorme e muitas vezes mal atendido da economia brasileira.

O que os diferencia é a plataforma integrada, que combina tecnologia de pagamento, banco digital e crédito em um só lugar. Isso torna muito mais difícil para o proprietário de uma pequena empresa trocar de fornecedor, uma vez que esteja totalmente integrado ao ecossistema da StoneCo Ltd. O Volume Total de Pagamentos (TPV) do segmento PME tem apresentado consistentemente forte crescimento, incluindo o volume de transações PIX, que é crucial para se manter competitivo no Brasil. StoneCo Ltd. é um fornecedor de infraestrutura essencial neste mercado. Para compreender todo o alcance de seu domínio e por que eles estão consistentemente superando os concorrentes, você precisa examinar mais de perto sua missão e seus valores, que impulsionam essa estratégia centrada no cliente.

Declaração de missão da StoneCo Ltd.

Você está procurando a âncora da estratégia da StoneCo Ltd. e, honestamente, a missão da empresa não é uma frase corporativa única e clara que você possa encontrar estampada na parede. É mais uma filosofia norteadora, um propósito definido por suas ações e pelo mercado que atende. A conclusão principal é esta: a StoneCo está focada em capacitar o empreendedor brasileiro, não apenas no processamento de pagamentos.

A missão, inferida do seu foco estratégico, é impactar positivamente a vida das pessoas criando um mercado mais competitivo, oferecendo soluções e recursos acessíveis a diversos empreendedores em todo o Brasil. Esta declaração é o modelo para os seus objectivos a longo prazo, particularmente o seu esforço para ser o “balcão único” para as Micro, Pequenas e Médias Empresas (MPMEs).

A visão deles é clara: querem ser o ecossistema que transforma e impulsiona o empreendedorismo brasileiro. Não se trata apenas de receita; trata-se de penetração e aderência no mercado, razão pela qual o seu segmento de serviços financeiros está a registar um envolvimento tão forte. Você pode definitivamente ver essa missão em ação quando olhar os números do terceiro trimestre de 2025.

Componente Central 1: Capacitando o Empreendedor Brasileiro

Esta é a parte mais empática e prática de sua missão. A StoneCo entende que em um mercado como o brasileiro, o acesso a serviços financeiros simples e confiáveis ​​é uma enorme vantagem competitiva para pequenos empresários. Eles não vendem apenas um terminal de pagamento; eles vendem liberdade operacional.

A prova está na expansão e engajamento da base de clientes. No terceiro trimestre de 2025, sua base de clientes de pagamentos MSMB havia aumentado para 4,7 milhões clientes ativos. Mas a métrica mais reveladora é que 38% desses clientes são classificados como “usuários pesados”, o que significa que utilizam mais de três soluções da StoneCo. Não é apenas um processador de pagamentos; esse é um parceiro integrado. Este foco na integração profunda é o que lhes dá uma forte vantagem competitiva (altos custos de mudança).

• A base de clientes ativos de pagamentos cresceu 17% ano após ano para 4,7 milhões clientes.
• Clientes Ativos Bancários alcançados 3,5 milhões no terceiro trimestre de 2025.
• Os depósitos de clientes cresceram 32% ano após ano, atingindo R$ 9 bilhões.

Aqui está a matemática rápida: mais clientes usando mais produtos significa maior valor vitalício e um fluxo de receita mais resiliente, que é exatamente o que um investidor atento às tendências deseja ver. Se você quiser se aprofundar em quem está apoiando essa estratégia, confira Explorando StoneCo Ltd. (STNE) Investidor Profile: Quem está comprando e por quê?

Componente Central 2: Inovação e Construção de Ecossistemas

O segundo pilar é o seu compromisso com a inovação, que se traduz na construção de um ecossistema abrangente, e não apenas de uma linha de produtos. É aí que entram o Volume Total de Pagamentos (TPV) e a expansão do crédito da empresa. Eles estão se adaptando de forma consistente ao mercado, como a integração do PIX (sistema de pagamentos instantâneos do Brasil) e a expansão de suas ofertas de crédito.

No terceiro trimestre de 2025, seu TPV total atingiu R$ 140,2 bilhões, mostrando um 8.8% crescimento ano após ano. Mas a verdadeira história da inovação é a carteira de crédito, que se expandiu significativamente para R$ 2.297,8 milhões no terceiro trimestre de 2025, um enorme 148.9% aumento ano após ano. Este crescimento explosivo do crédito, embora implique riscos, mostra uma vontade de utilizar os seus dados e tecnologia para resolver um problema crítico para as MPME: o acesso ao capital de giro.

Esta é uma jogada inteligente. Eles estão usando seus pagamentos e dados bancários para subscrever crédito melhor do que um banco tradicional, efetivamente fazendo vendas cruzadas de uma solução de alto valor e alta margem. É assim que uma fintech se transforma de processadora de pagamentos em verdadeiro parceiro financeiro.

Componente Central 3: Impulsionando a Integridade Financeira e Mercados Competitivos

O componente final trata da integridade, que no mundo financeiro significa operações sustentáveis, lucrativas e transparentes que beneficiam todo o mercado. O objetivo da StoneCo de criar um “mercado mais competitivo” é apoiado pelos seus fortes resultados operacionais, que validam a saúde do seu modelo de negócio.

Para todo o ano de 2025, a empresa forneceu orientações prospectivas com expectativas de lucro bruto ajustado acima R$ 7,05 bilhões e lucro básico por ação (EPS) ajustado acima R$ 8,6 por ação. Esta disciplina financeira é a base da sua integridade; eles estão agregando valor aos acionistas enquanto expandem seus serviços para segmentos carentes.

Além disso, o seu retorno sobre o capital próprio (ROE) expandiu-se para um forte 33% no terceiro trimestre de 2025, um indicador claro da utilização eficiente do capital e de um modelo de negócio que está a cumprir a sua promessa de rentabilidade. Esta solidez financeira permite-lhes continuar a investir no “atendimento ao cliente sob demanda e com luvas brancas” que os diferencia num mercado com preços competitivos. Assim, a sua saúde financeira financia diretamente o seu compromisso com um serviço de qualidade.

Declaração de visão da StoneCo Ltd.

Você está procurando o DNA central da StoneCo Ltd. para mapear sua trajetória estratégica e, honestamente, a visão é um roteiro claro: ser o balcão único definitivo para empreendedores brasileiros. Não se trata mais apenas de processar pagamentos; trata-se de criar todo um ecossistema de soluções financeiras e de software que transforme e impulsione as Micro, Pequenas e Médias Empresas (MPMBs) que movimentam a economia brasileira.

A missão da empresa é desafiar os gigantes financeiros consolidados, oferecendo um modelo de atendimento mais humanizado, transparente e menos burocrático. Para ser justo, é uma luta difícil, mas o seu desempenho financeiro em 2025 mostra que estão a ganhar terreno, com um foco nítido na rentabilidade em detrimento do volume. Aqui está a matemática rápida: a orientação atualizada para 2025 projeta que o crescimento do lucro ajustado por ação (EPS) seja de até 32% ano após ano, um salto significativo em relação à previsão anterior de 18%.

Tornando-se um parceiro principal para comerciantes

A StoneCo Ltd. se considera o parceiro essencial para todas as necessidades financeiras e operacionais de um comerciante, indo muito além do simples terminal de pagamento (Ponto de Venda, ou POS). Este é o componente de “balcão único” da sua visão e é fundamental para receitas fixas. Eles estão construindo uma plataforma integrada que reúne processamento de pagamentos, serviços bancários digitais e soluções de crédito.

O crescimento da base de clientes prova que essa estratégia está funcionando. A partir do segundo trimestre de 2025, sua base de clientes ativos de pagamentos expandiu-se em 17% ano após ano, atingindo 4,5 milhões de clientes. Mais importante ainda, a sua base de clientes bancários activos cresceu ainda mais rapidamente, 23% ano após ano para 3,3 milhões de clientes, mostrando uma clara mudança na confiança do cliente. Se os clientes usarem mais de um produto, o risco de rotatividade definitivamente cai.

• Pagamentos: 4,5 milhões clientes ativos.
• Bancário: 3,3 milhões clientes ativos.
• Usuários pesados: 38% dos clientes usam três ou mais soluções.

Impulsionando a Inovação no Mercado Financeiro Brasileiro

A visão exige inovação contínua para se manter à frente tanto dos grandes bancos históricos como dos ágeis concorrentes das fintech. No Brasil, isso significa dominar o sistema de pagamento instantâneo, PIX, que mudou rapidamente o cenário das transações. A StoneCo Ltd. está monetizando o PIX em linha com o débito tradicional, o que é um movimento estratégico fundamental para manter as margens.

O seu foco no crédito é outra área de inovação. Eles expandiram sua carteira de crédito para R$ 1,4 bilhão no primeiro trimestre de 2025, principalmente através de empréstimos de capital de giro e novas soluções de microcrédito adaptadas para MPMEs. Esta é uma área de alto risco e alta recompensa, mas a expansão está alinhada com o seu objetivo de capacitar os empreendedores. Além disso, estão a mudar estrategicamente a sua base de financiamento de baixo custo, com o total de depósitos dos clientes a atingir R$ 8,3 bilhões no primeiro trimestre de 2025, um 38% aumento ano após ano. Essa é uma fonte de capital forte e barata para o seu negócio de crédito.

Expandindo o ecossistema com um conjunto abrangente de serviços

O terceiro pilar da sua visão é a expansão do ecossistema, o que significa integração de software e serviços financeiros. Este é o segmento de 'Software', que oferece soluções de Ponto de Venda (POS) e Planejamento de Recursos Empresariais (ERP) que ajudam os comerciantes a gerenciar todo o seu negócio, não apenas as transações.

Embora a empresa tenha alienado alguns ativos de software não essenciais em 2025 – como a venda da Linx para a Totus – foi um movimento estratégico reorientar os recursos para os principais serviços de pagamentos, serviços bancários e fintech de crédito. Esta reorientação já está a dar frutos em termos de rentabilidade. O segmento de Serviços Financeiros teve um impressionante 21% crescimento do lucro antes dos impostos (EBT) ajustado no primeiro trimestre de 2025, atingindo R$ 637 milhões. O volume total de pagamentos (TPV) para MSMBs atingido R$ 122 bilhões no segundo trimestre de 2025, mostrando a enorme escala do fluxo de transações do ecossistema. Para obter mais informações sobre como essas operações se traduzem em valor para o acionista, você deveria ler Dividindo a saúde financeira da StoneCo Ltd. (STNE): principais insights para investidores.

A empresa também incorpora os seus valores fundamentais – Impacto Social e Governança – nesta expansão, comprometendo-se com o Pacto Global da ONU em 2024. Esta não é apenas uma linha de marketing; é um mitigador de risco a longo prazo e uma forma de construir confiança num mercado que historicamente desconfia das grandes instituições financeiras. O compromisso com a ética e a integridade é parte fundamental da sua estrutura de governança.

Valores essenciais da StoneCo Ltd. (STNE)

Você está procurando o verdadeiro norte da StoneCo Ltd. (STNE) e, honestamente, não se trata apenas dos R$ 15,6 bilhões em receitas previstas pelos analistas para 2025. Trata-se dos valores subjacentes que impulsionam esse crescimento de receita. Como analista experiente, vejo três valores centrais operacionais claros – e não apenas banalidades – que ditam a sua estratégia e execução financeira.

Esses valores são mapeados diretamente para seus riscos e oportunidades de curto prazo, portanto, compreendê-los fornece uma imagem definitivamente mais clara de sua tese de investimento. A StoneCo é uma empresa fintech, portanto seus valores devem ser práticos, não aspiracionais. Eles estão focados no empreendedor brasileiro e todas as ações, desde o desenvolvimento de produtos até a alocação de capital, refletem isso.

Empoderamento do Empreendedor

Este valor é o compromisso fundamental da StoneCo: fornecer às Micro, Pequenas e Médias Empresas (MPMEs) as ferramentas para competir. Eles não apenas processam pagamentos; eles pretendem ser o balcão único para empresários, que é um mercado enorme no Brasil. A importância aqui é clara: uma base de clientes próspera significa receitas estáveis ​​e de longo prazo para a StoneCo.

A empresa demonstra esse compromisso por meio da expansão estratégica de sua carteira de crédito. Até o primeiro trimestre de 2025, essa carteira havia se expandido para R$ 1,4 bilhão, fornecendo capital de giro e novas soluções de microcrédito para seus clientes MPMB. Este crédito é crucial para que as pequenas empresas possam gerir o fluxo de caixa e investir no crescimento, traduzindo diretamente o valor da StoneCo em apoio financeiro tangível. Além disso, seu foco no fornecimento de soluções ponta a ponta, integrando o processamento de pagamentos com softwares como Enterprise Resource Planning (ERP), garante que os comerciantes tenham maior autonomia sobre suas transações financeiras.

• Financiou R$ 1,4 bilhão em crédito para pequenas empresas.
• Oferece suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, uma necessidade para operações de pequenas empresas.
• Concentra-se nas MPMBs, sua principal base de clientes.

Inovação em Serviços Financeiros

Num mercado competitivo, a inovação não é uma palavra da moda; é um mecanismo de sobrevivência. A StoneCo deve desenvolver continuamente novas soluções de tecnologia financeira para se manter à frente dos gigantes e de outras fintechs. Este valor reside na utilização da tecnologia para simplificar e democratizar o acesso às ferramentas financeiras.

A diversificação estratégica da empresa em serviços bancários e de crédito digitais é resultado direto desse valor. Eles capitalizaram a adoção de tecnologias como o PIX, o sistema de pagamento instantâneo do Brasil, ao mesmo tempo em que expandiram estrategicamente sua própria plataforma bancária. Por exemplo, os depósitos de retalho aumentaram para 8,7 mil milhões de reais em 2024, um aumento de 42% face ao ano anterior, demonstrando uma forte adopção dos seus serviços bancários digitais. Esta medida ajuda-os a controlar os seus próprios custos de financiamento, o que representa uma enorme vantagem competitiva. Você pode ver mais sobre as implicações financeiras desta mudança na Dividindo a saúde financeira da StoneCo Ltd. (STNE): principais insights para investidores.

• Aumentou os depósitos de varejo para R$ 8,7 bilhões em 2024.
• Adotou IA e aprendizado de máquina para melhor gerenciamento de riscos.
• Desenvolve continuamente soluções adaptadas às necessidades do comerciante.

Lucratividade Disciplinada

Para uma empresa em crescimento, a transição para uma rentabilidade consistente e disciplinada é o valor mais crítico. Não se trata apenas de crescimento de receita; trata-se de aplicação eficiente de capital e expansão de margens. A StoneCo está priorizando a lucratividade em vez do volume, o que é uma mudança madura e necessária.

A orientação financeira para 2025 é a prova mais clara. A empresa espera que o lucro bruto ajustado cresça 14% ano após ano, com o lucro básico por ação (EPS) ajustado orientado para crescer 32% mais, atingindo mais de R$ 9,6 (ou cerca de US$ 1,74) por ação. Aqui está a matemática rápida: essa taxa de crescimento do lucro por ação é mais que o dobro do crescimento do lucro bruto, indicando uma alavancagem operacional significativa. Eles estão gerenciando ativamente seu balanço, como visto no primeiro trimestre de 2025, quando R$ 6,3 bilhões dos R$ 8,3 bilhões em depósitos de varejo foram transferidos para depósitos a prazo na plataforma por meio de um plano de cash sweep, reduzindo diretamente os custos de financiamento. Além disso, a empresa gastou R$ 1,7 bilhão (cerca de US$ 318,75 milhões) em recompras de ações nos primeiros nove meses de 2025, um forte sinal de retorno de capital e confiança em seu valor intrínseco.

• Crescimento do EPS ajustado previsto para 2025 de 32%.
• Movimentamos R$ 6,3 bilhões em depósitos para reduzir custos de financiamento.
• Gastei R$ 1,7 bilhão em recompra de ações nos 9M'25.