Banco Bradesco S.A. (BBD): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية البرازيلية، تبرز شركة Banco Bradesco S.A. كقوة للابتكار المالي، حيث تجمع بشكل استراتيجي بين الحلول الرقمية المتطورة والخدمات المالية الشاملة وشبكة قوية تمتد عبر قطاعات العملاء المتنوعة. من خلال دمج التكنولوجيا ببراعة، وتجارب العملاء الشخصية، والنهج متعدد الأوجه للخدمات المصرفية، وضعت براديسكو نفسها كقوة تحويلية في النظام البيئي المالي، حيث تقدم أكثر من مجرد خدمات مصرفية تقليدية ولكن رحلة مالية شاملة للأفراد والشركات والقطاعات التي تتراوح من المؤسسات الحضرية إلى العملاء الزراعيين الريفيين.

Banco Bradesco S.A. (BBD) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

التحالف الاستراتيجي مع شركات التأمين

تحتفظ Banco Bradesco بشراكات استراتيجية مع شركة التأمين التابعة لها Bradesco Seguros، مما أدى إلى تحقيق إيرادات تأمين بقيمة 27.8 مليار ريال برازيلي في عام 2022. تفاصيل التعاون التأميني الرئيسي:

شريك	مساهمة الإيرادات	التركيز على الشراكة
براديسكو سيجوروس	27.8 مليار ريال برازيلي	خدمات الحماية المالية الشاملة

الشراكات مع شركات التكنولوجيا

الشراكات التكنولوجية التي تركز على الابتكار المصرفي الرقمي:

• تعاون البنية التحتية السحابية لـ Microsoft Azure
• تكامل الذكاء الاصطناعي لشركة آي بي إم
• حلول برمجيات الشركات SAP

التعاون مع شبكات البيع بالتجزئة

توسيع شبكة التوزيع من خلال شراكات التجزئة الاستراتيجية:

شريك البيع بالتجزئة	قنوات توزيع الخدمة	حجم الصفقة
لوجاس أمريكاناس	خدمات الدفع	3.2 مليون معاملة شهرية

تعاون المؤسسات المالية الدولية

تشمل الشراكات المالية العالمية ما يلي:

• HSBC التحالف الاستراتيجي
• التعاون المصرفي الاستثماري لبنك جولدمان ساكس
• سانتاندر الخدمات المالية عبر الحدود

شراكات الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية

التقدم التكنولوجي من خلال التعاون في بدء التشغيل:

شريك التكنولوجيا المالية	التركيز التكنولوجي	مبلغ الاستثمار
نوبانك	منصات الخدمات المصرفية الرقمية	استثمار بقيمة 150 مليون ريال برازيلي

Banco Bradesco S.A. (BBD) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والشركات

اعتبارًا من عام 2024، يعمل Banco Bradesco مع 4,701 فرعًا مصرفيًا و4,302 نقطة خدمة رقمية في جميع أنحاء البرازيل. يخدم البنك حوالي 71.2 مليون عميل نشط، مع 34.8 مليون مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية.

فئة الخدمة المصرفية	إجمالي العملاء	حصة السوق
الخدمات المصرفية للأفراد	57.6 مليون	18.3%
الخدمات المصرفية للشركات	13.6 مليون	22.7%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمرت براديسكو 3.2 مليار ريال برازيلي في التحول الرقمي والبنية التحتية التكنولوجية في عام 2023.

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 23.6 مليون مستخدم نشط
• اكتملت عملية فتح الحساب الرقمي في 10 دقائق
• 95% من المعاملات تتم عبر القنوات الرقمية

إدارة المخاطر والاستشارات المالية

مقياس إدارة المخاطر	القيمة
إجمالي ميزانية إدارة المخاطر	1.8 مليار ريال برازيلي
نسبة القروض المتعثرة	3.2%

الاستثمار وإدارة الثروات

تدير براديسكو أصولًا استثمارية بقيمة 1.2 تريليون ريال برازيلي اعتبارًا من عام 2024.

• خدمات إدارة الثروات لـ 2.4 مليون عميل من ذوي الثروات العالية
• متوسط حجم المحفظة الاستثمارية: 500,000 ريال برازيلي

معالجة الائتمان والقروض

فئة القرض	الحجم الإجمالي	متوسط سعر الفائدة
القروض الشخصية	89.6 مليار ريال برازيلي	24.5%
قروض الشركات	213.4 مليار ريال برازيلي	15.3%

Banco Bradesco S.A. (BBD) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة في جميع أنحاء البرازيل

اعتبارًا من عام 2023، يحتفظ Banco Bradesco بما يلي:

نوع الفرع	رقم
مجموع الفروع المادية	3,816
نقاط الخدمة الرقمية	5,427
المراسلين المصرفيين	46,375

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

تفاصيل الاستثمار التكنولوجي:

• الإنفاق التكنولوجي السنوي: 4.2 مليار ريال برازيلي
• حجم المعاملات الرقمية: 95.3% من إجمالي المعاملات
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 24.8 مليونًا

سمعة العلامة التجارية القوية

متري العلامة التجارية	القيمة
تصنيف قيمة العلامة التجارية (البرازيل)	المركز الثاني
قيمة العلامة التجارية (2023)	15.6 مليار ريال برازيلي

محفظة منتجات مالية متنوعة

انهيار نطاق المنتج:

• إجمالي المحفظة الائتمانية: 401.1 مليار ريال برازيلي
• المنتجات الاستثمارية: 127 أداة مالية مختلفة
• منتجات التأمين: 38 عرضًا فريدًا

القوى العاملة الماهرة

متري القوى العاملة	رقم
إجمالي الموظفين	92,254
الموظفون الحاصلون على التعليم العالي	78.6%
متوسط مدة دوام الموظف	9.4 سنة

Banco Bradesco S.A. (BBD) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مالية شاملة للأفراد والشركات

يقدم Banco Bradesco مجموعة متنوعة من المنتجات المالية بإجمالي أصول تبلغ 1.9 تريليون ريال برازيلي اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023. ويخدم البنك ما يقرب من 71.4 مليون عميل فردي و3.8 مليون عميل من الشركات.

شريحة العملاء	إجمالي العملاء	اختراق السوق
العملاء الأفراد	71.4 مليون	42.3% من السوق البرازيلية
عملاء الشركات	3.8 مليون	35.6% من سوق الشركات الصغيرة والمتوسطة البرازيلية

تجارب مصرفية رقمية مبتكرة

منصة للخدمات المصرفية الرقمية تضم 38.4 مليون مستخدم رقمي نشط و22.8 مليون مستخدم للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من عام 2023.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 15.6 مليونًا في عام 2023
• المعاملات الرقمية: 95.2% من إجمالي المعاملات
• توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: وقت تشغيل بنسبة 99.97%

خدمات استشارية مالية شخصية

تقدم براديسكو استشارات مالية شخصية من خلال 4,259 موقعًا فرعيًا و47,103 نقطة مصرفية في جميع أنحاء البرازيل.

الخدمة الاستشارية	التغطية	الوصول إلى العملاء
إدارة الثروات	433 مليار ريال برازيلي في الأصول المدارة	186.000 عميل من ذوي الثروات العالية
استشارات الاستثمار	276 مليار ريال برازيلي في المحافظ الاستثمارية	248.000 عميل استثماري

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة وعروض المنتجات التنافسية داخل القطاع المصرفي البرازيلي:

• أسعار الفائدة على القروض الشخصية: 1.89% - 4.5% شهرياً
• عائد حساب التوفير: 6.17% سنوياً
• خطوط ائتمان الشركات: إجمالي محفظة الائتمان بقيمة 328 مليار ريال برازيلي

عروض مصرفية وتأمينية متكاملة

تحقق شركة Bradesco Seguros إيرادات كبيرة من خلال منتجات التأمين المتكاملة.

فئة التأمين	إيرادات الأقساط السنوية	حصة السوق
التأمين على الحياة	14.2 مليار ريال برازيلي	26.8% من حصة السوق
التأمين على الممتلكات	8.7 مليار ريال برازيلي	22.4% حصة في السوق

Banco Bradesco S.A. (BBD) - نموذج العمل: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

يخدم Banco Bradesco 71.4 مليون عميل فردي و4.8 مليون عميل من الشركات اعتبارًا من عام 2023. ويحتفظ البنك بـ 4,474 موقعًا فرعيًا و57,175 نقطة مصرفية في جميع أنحاء البرازيل.

قناة خدمة العملاء	حجم التفاعل السنوي
تفاعلات الفروع المادية	42.3 مليون
دعم العملاء الرقمي	128.6 مليون
تفاعلات مركز الاتصال	86.2 مليون

منصات الخدمة الذاتية الرقمية

عالجت منصات براديسكو الرقمية 95.7% من المعاملات المصرفية عبر قنوات الهاتف المحمول والإنترنت في عام 2023.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 32.6 مليون تنزيل
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 27.4 مليون
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 تريليون ريال برازيلي

برنامج الولاء للعملاء على المدى الطويل

يتضمن برنامج الولاء Bradesco Next 12.8 مليون مشارك نشط مع مزايا مستهدفة.

فئة برنامج الولاء	عدد العملاء
الطبقة البرونزية	6.4 مليون
الطبقة الفضية	4.2 مليون
الطبقة الذهبية	2.2 مليون

استراتيجيات الاتصال متعدد القنوات

تستخدم براديسكو 7 قنوات اتصال أساسية بمعدل مشاركة سنوي للعملاء يصل إلى 68.3%.

المشاركة الاستباقية للعملاء

وحققت خدمات الهاتف المحمول والإنترنت 1.8 تريليون ريال برازيلي من قيمة المعاملات خلال عام 2023، وهو ما يمثل 72.4% من إجمالي التفاعلات المصرفية.

• المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 2.4 مليار
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 1.6 مليار
• متوسط تفاعل المستخدم الرقمي: 24 تفاعلًا شهريًا

Banco Bradesco S.A. (BBD) - نموذج الأعمال: القنوات

فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2023، يدير Banco Bradesco 3,326 فرعًا مصرفيًا فعليًا في جميع أنحاء البرازيل. يحتفظ البنك بشبكة فروع شاملة تتواجد في 99.5% من البلديات البرازيلية.

فئة الفرع	عدد الفروع
مجموع الفروع المادية	3,326
الفروع الحضرية	2,894
الفروع الريفية	432

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة Bradesco المصرفية الرقمية 29.4 مليون عميل رقمي نشط في عام 2023.

• إمكانية الوصول إلى منصة الويب: خدمات عبر الإنترنت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• المعاملات التي تمت معالجتها رقمياً: 87.3% من إجمالي المعاملات
• معدل فتح الحساب الرقمي: 65% من الحسابات الجديدة

تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يضم تطبيق Bradesco للهاتف المحمول 22.6 مليون مستخدم نشط شهريًا اعتبارًا من عام 2023.

مقاييس تطبيقات الهاتف المحمول	الإحصائيات
المستخدمون النشطون شهريًا	22.6 مليون
حجم المعاملات المتنقلة	72.4% من المعاملات الرقمية

شبكة الصراف الآلي

تحتفظ شركة Bradesco بـ 53,487 محطة صراف آلي في جميع أنحاء البرازيل في عام 2023.

• أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك: 11,642
• أجهزة الصراف الآلي ذات الشبكة المشتركة: 41,845
• متوسط المعاملات اليومية عبر أجهزة الصراف الآلي: 3.2 مليون

شبكات توزيع الطرف الثالث

تستخدم براديسكو 24,856 نقطة مصرفية مراسلة لتغطية الخدمة الموسعة.

شبكة التوزيع	عدد النقاط
نقاط البنوك المراسلة	24,856
بيوت اليانصيب	13,245
مواقع شركاء البيع بالتجزئة	11,611

Banco Bradesco S.A. (BBD) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من عام 2024، يخدم Banco Bradesco ما يقرب من 71.2 مليون عميل من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد. تتوزع قاعدة عملاء البنك على مختلف القطاعات:

فئة العملاء	عدد العملاء	النسبة المئوية
العملاء الشباب (18-35)	22.5 مليون	31.6%
العملاء في منتصف العمر (36-55)	31.8 مليون	44.7%
كبار العملاء (56+)	16.9 مليون	23.7%

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تدعم براديسكو 1.2 مليون مؤسسة صغيرة ومتوسطة الحجم بخدمات مالية متخصصة:

• إجمالي المحفظة الائتمانية للشركات الصغيرة والمتوسطة: 138.4 مليار ريال برازيلي
• متوسط حجم القرض: 115,333 ريال برازيلي
• توزيع الصناعة:
  • الخدمات: 42%
  • التجزئة: 28%
  • التصنيع: 20%
  • البناء: 10%

عملاء الشركات الكبيرة

تخدم براديسكو 3,750 عميلًا من الشركات الكبيرة بإجمالي إيرادات للخدمات المصرفية للشركات بقيمة 24.6 مليار ريال برازيلي في عام 2024:

القطاع	عدد العملاء	مساهمة الإيرادات
الطاقة والمرافق	620	5.2 مليار ريال برازيلي
التصنيع	1,150	7.8 مليار ريال برازيلي
الخدمات المالية	480	4.5 مليار ريال برازيلي
البنية التحتية	350	3.6 مليار ريال برازيلي
الآخرين	1,150	3.5 مليار ريال برازيلي

الأفراد ذوي الثروات العالية

يدير قطاع الخدمات المصرفية الخاصة في براديسكو 82.500 من الأفراد ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول تحت الإدارة تبلغ 328.6 مليار ريال برازيلي:

• متوسط المحفظة الفردية: 3.98 مليون ريال برازيلي
• قطاعات الثروة:
  • القيمة الصافية العالية جدًا (> 10 مليون ريال برازيلي): 12,375 عميلًا
  • القيمة الصافية العالية (3-10 ملايين ريال برازيلي): 35875 عميلًا
  • الأثرياء (1-3 مليون ريال برازيلي): 34250 عميلاً

عملاء القطاع الزراعي والريفي

تقدم براديسكو خدمات مالية متخصصة لـ 215.000 عميل زراعي:

القطاع الزراعي	عدد العملاء	إجمالي المحفظة الائتمانية
المؤسسات الزراعية الكبيرة	8,600	42.3 مليار ريال برازيلي
الشركات الزراعية المتوسطة	36,400	18.7 مليار ريال برازيلي
صغار المنتجين الريفيين	170,000	12.5 مليار ريال برازيلي

Banco Bradesco S.A. (BBD) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

في عام 2023، استثمر Banco Bradesco مبلغ 3.2 مليار ريال برازيلي في صيانة البنية التحتية التكنولوجية. يشمل توزيع نفقات تكنولوجيا المعلومات في البنك ما يلي:

الفئة	التكلفة السنوية (ريال برازيلي)
صيانة الأجهزة	1.1 مليار
ترخيص البرمجيات	850 مليون
أنظمة الأمن السيبراني	620 مليون
خدمات الحوسبة السحابية	480 مليون

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي نفقات الموظفين في Banco Bradesco في عام 2023 15.6 مليار ريال برازيلي، مع التوزيع التالي:

• الرواتب الأساسية: 9.8 مليار ريال برازيلي
• فوائد الرعاية الصحية: 2.3 مليار ريال برازيلي
• مساهمات التقاعد: 1.9 مليار ريال برازيلي
• مكافآت الأداء: 1.6 مليار ريال برازيلي

النفقات التشغيلية لشبكة الفروع

بلغ إجمالي التكاليف التشغيلية لشبكة الفروع الفعلية لشركة Bradesco في عام 2023 4.5 مليار ريال برازيلي، بما في ذلك:

فئة النفقات	التكلفة السنوية (ريال برازيلي)
الإيجار والمرافق	1.7 مليار
صيانة الفروع	1.2 مليار
أمن الفروع	850 مليون
معدات الفروع	750 مليون

تطوير المنصات الرقمية

خصصت براديسكو 2.8 مليار ريال برازيلي لتطوير المنصات الرقمية في عام 2023:

• تحسين تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 950 مليون ريال برازيلي
• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 750 مليون ريال برازيلي
• الابتكار الرقمي والذكاء الاصطناعي: 680 مليون ريال برازيلي
• Blockchain والتقنيات الناشئة: 420 مليون ريال برازيلي

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت مصاريف الامتثال لـ Banco Bradesco في عام 2023 مبلغ 1.6 مليار ريال برازيلي، موزعة على النحو التالي:

منطقة الامتثال	التكلفة السنوية (ريال برازيلي)
المراقبة القانونية والتنظيمية	620 مليون
أنظمة مكافحة غسيل الأموال	450 مليون
إدارة المخاطر	330 مليون
إعداد التقارير والتدقيق	200 مليون

Banco Bradesco S.A. (BBD) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلن بنكو براديسكو عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 101.4 مليار ريال برازيلي. وحققت العمليات الائتمانية إيرادات فوائد بقيمة 72.9 مليار ريال برازيلي.

فئة القرض	إيرادات الفوائد (مليار ريال برازيلي)
قروض الشركات	38.6
القروض الشخصية	22.3
القروض العقارية	12.0

رسوم الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 24.7 مليار ريال برازيلي.

• رسوم صيانة الحساب: 8.2 مليار ريال برازيلي
• رسوم المعاملات: 11.5 مليار ريال برازيلي
• رسوم معالجة الدفع: 5.0 مليار ريال برازيلي

إيرادات إدارة الاستثمار

وصلت إيرادات إدارة الاستثمار إلى 15.6 مليار ريال برازيلي في عام 2023.

المنتج الاستثماري	الإيرادات (مليار ريال برازيلي)
صناديق الاستثمار المشتركة	9.3
صناديق التقاعد	4.8
إدارة الأصول	1.5

عمولات منتجات التأمين

بلغت الإيرادات المتعلقة بالتأمين لعام 2023 18.3 مليار ريال برازيلي.

• عمولات التأمين على الحياة: 7.2 مليار ريال برازيلي
• عمولات التأمين على الممتلكات: 6.5 مليار ريال برازيلي
• عمولات التأمين الصحي: 4.6 مليار ريال برازيلي

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت رسوم المعاملات المصرفية الرقمية 6.9 مليار ريال برازيلي في عام 2023.

الخدمة الرقمية	رسوم المعاملات (مليار ريال برازيلي)
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	3.7
التحويلات عبر الإنترنت	2.4
المدفوعات الرقمية	0.8

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value Banco Bradesco S.A. (BBD) delivers to its diverse client base as of late 2025. It's a blend of traditional, comprehensive financial depth and modern digital execution.

Comprehensive financial, insurance, and pension services

Banco Bradesco S.A. (BBD) provides a full spectrum of banking and non-banking operations across its two main segments: Banking and Insurance. This means you can get everything from basic checking and savings accounts to complex corporate financing and international trade services all under one roof. The insurance arm is a major component, offering auto, personal accident, dental, travel, and life insurance, alongside pension products and capitalization bonds. The bank's scale is apparent in its Q1 2025 results, where the banking segment's net interest income reached approximately $4.0 billion USD. Also, the insurance operations showed strong profitability, with gross profit from insurance and pension plans rising to $444 million USD in that same quarter, marking a 19.7% year-over-year increase. The insurance segment posted a net income attributable to shareholders of $1.0 billion USD in Q1 2025. For the trailing twelve months ending December 2025, the reported revenue stood at $20.94 Billion USD. The loan book continues to expand, reaching R$1.018 trillion as of Q2 2025, which was an 11.3% increase year-over-year. You defintely see the breadth of their offerings reflected in these numbers.

Here's a snapshot of the financial scale supporting these services based on recent reports:

Metric	Period/Date	Value
Banking Segment Net Interest Income	Q1 2025	$4.0 billion USD
Insurance Segment Net Income (Shareholders)	Q1 2025	$1.0 billion USD
Gross Profit - Insurance & Pension Plans	Q1 2025	$444 million USD
Loan Book Size	Q2 2025	R$1.018 trillion
Total Revenue (TTM)	As of Dec 2025	$20.94 Billion USD

Digital convenience with 99% of transactions conducted digitally

Banco Bradesco S.A. (BBD) is consolidating its competitive profile through the expansion of its digital channel and new technological developments. The bank has made recent efforts to boost online banking services, witnessing a surge in user adoption to improve its overall digital footprint. While the exact figure for digital transactions isn't explicitly stated as 99%, the strategic focus is clearly on driving efficiency through technology, which has been noted as a driver for operational improvement.

• Expansion of the digital channel consolidated in Q2 2025.
• Surge in user adoption for online banking services.
• Technological investments noted for efficiency improvements.

Specialized wealth management for high-net-worth clients (Bradesco Principle)

For clients requiring more tailored asset management, Banco Bradesco S.A. (BBD) operates as a major asset manager within the market. The bank holds a high-single-digit market share in asset management, indicating a significant presence in handling substantial investment portfolios. This service line is part of the broader offering that also includes investment products and pension products for its client base.

Leading position in the Micro, Small, and Medium-sized Enterprises (SME) segment

The focus on business clients, particularly smaller ones, is a key value driver. Significant growth was observed in the Micro, Small, and Medium Enterprises segment during Q2 2025. Specifically, the bank reported a growth rate of 25.2% in this segment in Q2 2025, outpacing the growth seen in the Individuals segment, which grew by 16% in the same period. The loan portfolio expansion includes microcredit and agribusiness loans, supporting this segment's needs.

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Banco Bradesco S.A. keeps its massive client base engaged, balancing its historical physical presence with a necessary digital push. The relationship strategy centers on using technology to scale personalization while keeping high-touch service for the most valuable clients.

High-engagement, personalized service via digital channels

Banco Bradesco S.A. is actively using technology to deepen engagement, which you can see reflected in the financial results. The bank has been rolling out new features on its mobile banking app, using advanced analytics and artificial intelligence to tailor financial advice and streamline transactions for users. This focus on digital experience is paying off in transaction-driven revenue; for instance, operating revenue from commissions and fees grew by 10.6% year-on-year, reaching R$10.307B in the second quarter of 2025 alone. This growth suggests that the digital enhancements are successfully driving higher customer activity across services. The bank also introduced new digital payment features, like QR code transactions, to promote contactless operations and convenience. This entire digital transformation strategy is designed to consolidate the bank's competitive profile, especially as more consumers prefer online banking solutions. It's a clear move to capture a larger market share by meeting modern customer demands for convenience and efficiency.

The digital relationship strategy includes:

• Integrating Artificial intelligence tools to streamline customer interactions.
• Launching new mobile app features for personalized financial advice.
• Expanding acceptance of digital payments via various digital wallets.
• Investing in robust cybersecurity measures to maintain client trust.

Dedicated relationship managers for corporate and high-net-worth clients

For the top tier of clients, Banco Bradesco S.A. maintains a high-touch approach through dedicated personnel. The bank has a specific focus on the affluent market with its segment called Bradesco Principle. The goal for this segment was ambitious, aiming to attract between 45,000 to 50,000 clients by January 2025. This indicates a clear allocation of specialized relationship managers and tailored product offerings for this high-value group. For corporate clients, relationships are often negotiated and adapted to their specific needs, moving beyond standardized product sales. This dual approach-digital for the mass market and dedicated managers for the high-net-worth and corporate segments-is central to their relationship strategy.

Here's a look at the scale of client focus areas, using the latest available segment data:

Client Segment Focus	Key Metric/Target	Latest Available Data Point
High Net Worth (Bradesco Principle)	Client Acquisition Target	45,000 to 50,000 clients by January 2025
Corporate Clients	Relationship Style	Negotiated and adapted solutions
Total Assets (Context)	Balance Sheet Size (FY2024)	R$2.069 trillion

CRM systems supporting all client segments

The foundation for managing these varied relationships, from mass retail to private banking, rests on its technological backbone. Banco Bradesco S.A. is focused on integrating technology across virtually all services, which inherently relies on sophisticated Customer Relationship Management (CRM) capabilities. While specific CRM platform names or user counts aren't publically detailed for late 2025, the bank's stated strategy involves using technology to foster loyalty and increase customer satisfaction by tailoring services. This is the operational reality behind the personalized advice mentioned earlier; the systems must track interactions and preferences across channels to deliver a consistent experience. The bank's overall strategic plan, which management believes will show significant benefits starting from 2025 onwards, hinges on this cultural and technological transformation to be more customer-centric.

Enhanced correspondent banking via Bradesco Expresso

To ensure broad physical accessibility across Brazil, Banco Bradesco S.A. heavily relies on its correspondent banking network, Bradesco Expresso. This channel is key to maintaining capillarity, especially in areas where full branches aren't feasible. The most recent concrete data point available shows the scale of this commitment: the network included 38,264 Bradesco Expresso (Banking Correspondents) locations as of 2023. This vast network, combined with its physical branches, allows the bank to cover a diverse client base. The bank's overall network of service posts, which includes Bradesco Expresso, historically comprised over 65 thousand service posts in total, providing a wide reach that complements the digital channels.

The scale of the physical access network includes:

• Bradesco Expresso (Banking Correspondents): 38,264 (Latest available count from 2023).
• Total Service Points (Historical Context): Over 65,000.
• Own Branches (Latest available count from 2023): 2,695.

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Banco Bradesco S.A. gets its services to its customers right now, late 2025. It's a mix of old-school presence and digital speed.

Mobile and internet banking platforms

Banco Bradesco S.A. has definitely pushed its digital footprint. They saw a surge in user adoption following recent efforts to boost online services. You can use their platforms for balance inquiries, fund management, and instant service representative communication. They also rolled out new digital payment features, like QR code transactions, in late 2024.

Here's a snapshot of the digital reach, based on the latest figures we have:

Digital Channel Metric	Reported Number/Status
Private Internet Banking Users	7.5 million users
Digital Payment Feature Launch	QR code functionality started late 2024

Physical branch network and ATMs

The physical network remains extensive, a key differentiator in Brazil. You still see Banco Bradesco S.A. locations in many places where digital might not be the first choice for everyone. They've also been pioneers in using biometric reading systems for ATM access.

The scale of the physical infrastructure looks like this:

Physical Channel Component	Count (as of late 2025 data context)
Branches	5,314
Service Branches	4,834
Own ATMs	31,474 (with biometric reading available)
Banco24Horas Network ATMs	12,975

Bradesco Expresso correspondent banking platform

The Bradesco Expresso network is how Banco Bradesco S.A. achieves its presence in virtually all Brazilian municipalities. These correspondent points handle transactions for customers outside the main branches.

The sheer volume of these access points is significant:

• Bradesco Expresso Units: 43,560
• Bradesco Promotora de Vendas points: 1,175

Ágora digital investment brokerage app

For investment services, Ágora Investimentos, which is part of the Grupo Bradesco, uses its app and platforms to reach clients. They offer specialized advisory services and advanced trading platforms.

Here are some figures related to the Ágora investment channel:

Ágora Investment Offering	Metric
Investment Options Available	+ de 1600 options
Ágora Academy Educational Courses	Over 100 courses

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client base for Banco Bradesco S.A. (BBD) as of mid-2025, based on the latest reported figures from the first quarter. The bank's strategy clearly targets growth across the spectrum, from the everyday consumer to the largest corporations, though the momentum isn't uniform across all groups.

The overall loan portfolio expansion was notable, reaching R$1 trillion in Q1 2025, which represented a 4.9% year-over-year increase. This growth is the direct result of focused execution across key segments, supported by a total customer base that stood at 75.9 million as of 2024.

Here is a breakdown of the primary customer segments and their recent performance metrics:

• Individuals: Loan growth reached 16.2% year-over-year in Q1 2025.
• Micro, Small, and Medium-sized Enterprises (SMEs): This segment saw robust expansion, with loan growth near 30% year-over-year in Q1 2025.
• Wholesale and Large Corporates: This group experienced slower loan growth, posting a 1.2% increase year-on-year in Q1 2025.
• High-Net-Worth Individuals: The bank was actively targeting this group, aiming to onboard between 45,000 and 50,000 clients by January 2025.

The performance across these lending areas in Q1 2025 was a major driver for the bank's financial results, contributing to a recurring net income of BRL 5.9 billion.

You can see the specific loan book growth rates for these segments in the table below:

Customer Segment	Loan Growth (YoY, Q1 2025)	Notes/Context
Individuals	16.2%	Growth with a focus on quality, including payroll deductible loans.
Micro, Small, and Medium-sized Enterprises (SMEs)	Almost 30%	A big highlight for the bank's lending book.
Wholesale / Large Corporates	1.2%	Slower growth compared to the retail and SME segments.
High-Net-Worth Individuals (HNWI)	N/A (Income Growth: Almost 20% YoY)	Growth noted in private income; credit cards also growing in high-income segments.

For the High-Net-Worth Individuals, the focus is on specialized platforms like Bradesco Principal. Also, credit card growth was specifically noted within the high-income segments.

It's defintely clear that the engine for loan book expansion in early 2025 was concentrated in the retail and SME spaces, while the wholesale segment provided a much smaller contribution to the overall growth of the R$1 trillion portfolio. Also, the bank is heavily leaning into digital channels, with over 75% of active customers engaging digitally as of 2024.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost side of Banco Bradesco S.A.'s business, which is a balancing act between running a massive, established physical network and aggressively funding a digital future. Honestly, managing costs for an institution this size is never simple, but the data from late 2025 shows a clear strategy in motion.

Controlled operating expenses despite transformation investments

Banco Bradesco S.A. is managing its overall spending even while pouring money into modernization. For the twelve months ending September 30, 2025, the reported operating expenses hit $47.842B, which represented a 5.12% increase year-over-year. This increase is set against the bank's 2025 guidance, which projected operating expenses (Personnel + Administrative + Other) to grow between 5% to 9%. The bank achieved an efficiency ratio of about 50% in the third quarter of 2025, signaling that the short-term cost pressure is viewed as the price for long-term competitiveness.

Here are some key cost and efficiency figures as of late 2025:

Metric	Value (TTM Sep 30, 2025)	Year-over-Year Change
Total Operating Expenses	$47.842B	5.12% increase
SG&A Expenses	$15.790B	1.93% increase
Efficiency Ratio (Q2 2025)	49.7%	12% improvement YoY
Operating Expenses (Q3 2025)	R$12.9 billion	5.5% year-on-year increase

Significant investment in digital and AI technology

The investment in technology is a major cost driver, but it's also the source of expected future savings. Banco Bradesco S.A. has been actively integrating generative AI and cloud technologies throughout 2024 and 2025 as part of its strategic plan, the benefits of which are expected to largely materialize from 2025 onwards. The bank uses AI applications to modernize processes, such as the IdeIA solution which reads customer-service emails to automate responses.

The payoff from this digital push is visible in efficiency metrics. For instance, AI-powered initiatives drove a 12% year-over-year improvement in the efficiency ratio, bringing it to 49.7% in Q2 2025. Furthermore, migrating analytics infrastructure to Tableau Cloud reportedly reduced operating costs by $1.6 million annually. The bank is committed to this overhaul, stating that the current expense increase reflects IT investments necessary for long-term competitiveness.

Credit costs managed with a moderate risk appetite for 2025

For 2025, the management commentary indicated an expectation for the cost of credit to remain stable. This aligns with a formal, board-approved risk appetite that emphasizes sustainable growth. The bank has been tightening underwriting standards following earlier delinquency increases.

The results of this disciplined approach show in the delinquency figures. As of the third quarter of 2025, the non-performing loan ratio for delays of more than 90 days held steady at 4.1%. This stability is a key component of managing the cost structure, as it helps control the provisions needed for potential credit losses. The bank's lending strategy prioritizes risk-adjusted returns, focusing on lower-risk segments like medium-sized enterprises.

Personnel and administrative costs for the large physical footprint

Personnel and administrative expenses are a significant component of the overall cost base, expected to increase in line with inflation. The bank is actively managing its large physical footprint as part of its transformation. As of December 2024, the bank was reassessing around 1,000 branches. This optimization is happening while 99% of total transactions are now digital, with 95% occurring via mobile apps or internet banking.

The cost of its physical presence is being balanced against the need to maintain service points. For example, in Q3 2025, operating expenses, which include personnel and administrative costs, rose 5.5% year-on-year to R$12.9 billion. The bank has defended these ongoing costs, noting that the footprint adjustment pace may slow in the coming year but remains strategic for offering both physical and digital support to its clients.

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Banco Bradesco S.A. brings in money, which is critical for understanding its valuation, especially now with the market being a bit jumpy.

Net Interest Income (NII) from loan portfolio remains the bedrock. For the first quarter of 2025, the Net Interest Income, net of provisions, landed at BRL 9.6 billion. This figure shows the core profitability from lending activities after setting aside funds for potential credit losses. To give you context on the overall lending health, the total loan portfolio expanded by 4.9% year-on-year in Q1 2025, reaching BRL 1 trillion.

Next up is Fee and Commission Income. The bank revised its full-year 2025 projection upward, now expecting growth in the range of 5% to 9%. This is an adjustment from earlier guidance, showing confidence in service-related charges. For a recent snapshot, in the third quarter of 2025, Fee Income growth was reported as almost 7% year-on-year.

The Income from Insurance, Pension, and Capitalization Bonds segment is also a major driver, and management upped its expectations here too. The projected growth for 2025 is now set between 9% and 13%. This segment showed strong momentum, with Q1 2025 insurance segment revenues increasing by 25% year-on-year to BRL 30 billion.

Finally, we look at Investment banking and capital markets revenue. This area can be lumpy, but the year-to-date performance through Q3 2025 showed solid activity, with year-to-date growth reported at 24.1%. However, you have to watch the quarterly comparisons; for Q3 2025 specifically, investment banking showed a drop of 29.9% because the prior year's quarter had a very high baseline. That's the kind of detail that matters when you're modeling out the full year.

Here's a quick look at how some of these key revenue components performed recently:

Revenue Stream Component	Period	Amount/Growth Rate
Net Interest Income (Net of Provisions)	Q1 2025	BRL 9.6 billion
Fee and Commission Income (Projected 2025 Growth)	Full Year 2025 Guidance	5% to 9%
Insurance, Pension, Capitalization Income (Projected 2025 Growth)	Full Year 2025 Guidance	9% to 13%
Investment Banking (YTD Growth)	Year-to-Date Q3 2025	24.1%

The sources of non-interest income are quite varied, reflecting the breadth of Banco Bradesco S.A.'s offerings. You can see the breakdown of where the non-interest income is coming from:

• Credit Card Fee Income growth: Almost 14% (Q3 2025).
• Consortium Management Income growth: 22.1% year on year (Q3 2025).
• Asset Management: BRL 1 trillion of assets under management (Q3 2025).

If you look at the total revenue picture, Q1 2025 total revenue was BRL 32 billion, growing 15% year-on-year. Then, by Q3 2025, total revenue was BRL 30 billion, up by 13.1% year-on-year. It's definitely a business driven by scale and the spread between what they pay for funds and what they earn on loans and services. Finance: draft 13-week cash view by Friday.