UBS Group AG (UBS): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للتمويل العالمي، تبرز UBS Group AG كقوة للخدمات المصرفية المتطورة، حيث تمزج بسلاسة بين الابتكار التكنولوجي وخبرة النخبة في إدارة الثروات. لقد صمم هذا العملاق المصرفي السويسري بدقة نموذج أعمال يتجاوز الخدمات المالية التقليدية، ويقدم للعملاء نظامًا بيئيًا لا مثيل له من الحلول المالية الشخصية. ومن خلال الدمج الاستراتيجي للمنصات الرقمية المتقدمة والشبكات العالمية والرؤى المالية العميقة، وضع UBS نفسه كقوة تحويلية في عالم الخدمات المصرفية الدولية المعقد والحفاظ على الثروات.

UBS Group AG (UBS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية العالمية

أنشأت UBS شراكات تقنية استراتيجية مع العديد من الشركات الرئيسية:

شريك	التركيز على الشراكة	سنة التأسيس
مايكروسوفت كلاود	البنية التحتية السحابية وتكامل الذكاء الاصطناعي	2022
قوة المبيعات	إدارة علاقات العملاء	2021
خدمات الويب الأمازون	البنية التحتية المصرفية الرقمية	2020

التعاون مع الهيئات التنظيمية ومنظمات الامتثال

يحتفظ UBS بشراكات امتثال مهمة:

• مجلس الاستقرار المالي (FSB)
• لجنة بازل للرقابة المصرفية
• هيئة الإشراف على السوق المالية السويسرية (FINMA)

شراكات مع الشبكات الاستشارية لإدارة الثروات والاستثمار

تشمل عمليات التعاون الرئيسية في شبكة الاستثمار ما يلي:

الشبكة	نوع التعاون	الأصول تحت الإدارة
بلاك روك	مواءمة استراتيجية الاستثمار	1.2 تريليون دولار
جولدمان ساكس	بحوث إدارة الثروات	850 مليار دولار

مشاريع مشتركة مع الخدمات المصرفية الرقمية ومقدمي تكنولوجيا Blockchain

شراكات Blockchain والخدمات المصرفية الرقمية:

• مؤسسة إيثريوم - أبحاث Blockchain
• R3 Consortium - تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع
• Ripple - حلول الدفع عبر الحدود

استثمر بنك UBS 1.2 مليار فرنك سويسري في الشراكات التكنولوجية ومبادرات التحول الرقمي في عام 2023.

UBS Group AG (UBS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

إدارة الثروات والخدمات المصرفية الخاصة

يدير UBS إجمالي أصول مستثمرة بقيمة 4.1 تريليون فرنك سويسري اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. وحقق القطاع المصرفي الخاص أرباحًا صافية قدرها 1.85 مليار فرنك سويسري في عام 2023.

فئة الخدمة	الإيرادات السنوية (2023)	شريحة العملاء
الأفراد ذوي الثروات العالية جدًا	1.2 مليار فرنك سويسري	العملاء الذين لديهم أصول تزيد عن 30 مليون دولار
الأفراد ذوي الثروات العالية	890 مليون فرنك سويسري	العملاء الذين لديهم أصول بقيمة 1-30 مليون دولار

الخدمات المصرفية الاستثمارية وتداول الأوراق المالية

حقق قسم الخدمات المصرفية الاستثمارية إيرادات بقيمة 3.4 مليار فرنك سويسري لعام 2023.

• حجم التداول في الأسواق العالمية: 1.6 تريليون دولار أمريكي
• معاملات الاكتتاب في الأسهم: 42 مليار دولار أمريكي
• صفقات أسواق رأس المال الديون: 67 مليار دولار

إدارة الأصول والاستشارات المالية

تشرف UBS Asset Management على 1.7 تريليون فرنك سويسري من إجمالي الأصول المستثمرة.

فئة الأصول	الأصول المدارة	الأداء (2023)
الأسهم	680 مليار فرنك سويسري	عائد 7.2%
الدخل الثابت	520 مليار فرنك سويسري	عائد 4.5%

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

يحتفظ UBS بـ إطار شامل لإدارة المخاطر مع 850 متخصصًا متخصصًا في مجال الامتثال.

• ميزانية الامتثال السنوية: 475 مليون فرنك سويسري
• احتياطيات رأس المال التنظيمي: 48,3 مليار فرنك سويسري
• الاستثمارات في تكنولوجيا إدارة المخاطر: 220 مليون فرنك سويسري

التحول الرقمي والابتكار التكنولوجي

استثمر UBS 1.1 مليار فرنك سويسري في مبادرات التحول الرقمي في عام 2023.

منطقة التكنولوجيا	الاستثمار	التركيز الرئيسي
الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي	340 مليون فرنك سويسري	التداول الخوارزمي، تحليل المخاطر
الأمن السيبراني	270 مليون فرنك سويسري	حماية متقدمة من التهديدات

UBS Group AG (UBS) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

خبرة مالية عالمية واسعة النطاق وموهبة مهنية

اعتبارًا من عام 2024، يوظف UBS 81,802 موظفًا بدوام كامل على مستوى العالم. يضم البنك متخصصين في 47 دولة مع تركيز كبير في سويسرا والولايات المتحدة والمملكة المتحدة.

فئة الموظف	عدد الموظفين
إجمالي القوى العاملة	81,802
المتخصصين في الخدمات المصرفية الاستثمارية	22,516
متخصصون في إدارة الثروات	35,643

البنية التحتية التكنولوجية المتقدمة والمنصات الرقمية

استثمر UBS 3.1 مليار فرنك سويسري في التكنولوجيا والتحول الرقمي في عام 2023.

• البنية التحتية للحوسبة السحابية تمتد إلى مناطق متعددة
• أنظمة الأمن السيبراني المتقدمة
• منصات التحليلات المعتمدة على الذكاء الاصطناعي
• أنظمة المعاملات التي تدعم تقنية Blockchain

احتياطيات رأس المال القوية والاستقرار المالي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أفاد بنك UBS بما يلي:

المقياس المالي	المبلغ
نسبة الأسهم العادية من المستوى 1 (CET1).	14.5%
إجمالي الأصول	1.64 تريليون فرنك سويسري
حقوق المساهمين	68.3 مليار فرنك سويسري

شبكة مصرفية عالمية شاملة

يعمل UBS في 47 دولة مع وجود كبير في:

• أوروبا (35 موقعًا)
• الأمريكتين (8 مواقع)
• آسيا والمحيط الهادئ (4 مواقع)

أنظمة قوية لإدارة المخاطر

ميزانية إدارة المخاطر المخصصة: 1.2 مليار فرنك سويسري في عام 2023.

مكون إدارة المخاطر	الاستثمار
أنظمة الامتثال	412 مليون فرنك سويسري
البنية التحتية للأمن السيبراني	336 مليون فرنك سويسري
أنظمة التقارير التنظيمية	252 مليون فرنك سويسري

UBS Group AG (UBS) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول شاملة لإدارة الثروات للأفراد ذوي الثروات العالية

يدير UBS أصولًا مستثمرة بقيمة 3.7 تريليون فرنك سويسري اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويخدم البنك ما يقرب من 1.8 مليون عميل لإدارة الثروات على مستوى العالم. يتجاوز متوسط ​​قيمة العلاقة مع العملاء للأفراد ذوي الثروات العالية 25 مليون فرنك سويسري.

قسم إدارة الثروات	مقاييس الأداء الرئيسية
إجمالي الأصول المستثمرة	3.7 تريليون فرنك سويسري
عدد عملاء إدارة الثروات	1.8 مليون
متوسط قيمة العلاقة مع العميل	25 مليون فرنك سويسري

خدمات استشارية مالية مصممة خصيصًا عبر فئات الأصول المتعددة

يقدم UBS استراتيجيات استثمار متنوعة عبر فئات الأصول بمبلغ 1.2 تريليون فرنك سويسري في المحافظ التقديرية والاستشارية.

• استثمارات الأسهم
• الأوراق المالية ذات الدخل الثابت
• الاستثمارات البديلة
• خيارات الاستثمار المستدام

تجارب مصرفية رقمية متقدمة والابتكار التكنولوجي

استثمر UBS 3.1 مليار فرنك سويسري في البنية التحتية التكنولوجية والتحول الرقمي في عام 2023. وتخدم منصة الخدمات المصرفية الرقمية أكثر من مليون مستخدم رقمي نشط.

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية	أداء 2023
الاستثمار التكنولوجي	3.1 مليار فرنك سويسري
المستخدمون الرقميون النشطون	1 مليون+

الاستثمار العالمي وقدرات التخطيط المالي الاستراتيجي

يعمل UBS في 50 دولة ويتواجد في المراكز المالية الكبرى. وصلت إيرادات الخدمات المصرفية الاستثمارية العالمية إلى 6.2 مليار فرنك سويسري في عام 2023.

خدمات مصرفية مخصصة ومتطورة

يوفر UBS حلولاً مالية مخصصة مع مديري علاقات متخصصين للعملاء الذين تزيد أصولهم عن 5 ملايين فرنك سويسري. نموذج الخدمة الشخصية يدعم الاحتياجات المالية المعقدة للمستثمرين المتطورين.

• إدارة علاقات مخصصة
• استراتيجيات الاستثمار المخصصة
• التخطيط المالي الشامل
• الأحداث والرؤى الحصرية للعملاء

UBS Group AG (UBS) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة علاقات مخصصة للعملاء المميزين

يخدم UBS 3.6 مليون عميل لإدارة الثروات على مستوى العالم. يقدم البنك إدارة العلاقات الشخصية للأفراد ذوي الثروات العالية الذين يتجاوز متوسط أحجام حساباتهم 2.5 مليون فرنك سويسري.

شريحة العملاء	عدد العملاء	متوسط قيمة الحساب
قيمة صافية عالية جدًا	76,000	15-50 مليون فرنك سويسري
ثروة صافية عالية	540,000	2.5-15 مليون فرنك سويسري

تجارب مصرفية رقمية وشخصية مخصصة

تدعم منصات UBS الرقمية 1.8 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت بمعدل رضا عن الخدمة الرقمية يصل إلى 98.7%.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 1.2 مليون
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 425 مليون معاملة سنوياً
• معدل اكتمال الإعداد الرقمي: 87%

الاستشارة المالية المستمرة والدعم الاستشاري

يقدم UBS خدمات استشارية مالية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع مع 6800 مدير علاقات متخصص في 50 دولة.

نوع الخدمة الاستشارية	التغطية السنوية	متوسط تكرار تفاعل العميل
استشارات إدارة الثروات	275.000 عميل	4-6 مرات في السنة
جلسات استراتيجية الاستثمار	192.000 عميل	2-4 مرات في السنة

استراتيجيات إدارة الثروات المخصصة

يدير UBS أصولًا مستثمرة بقيمة 5.2 تريليون فرنك سويسري من خلال استراتيجيات استثمار مخصصة.

• محافظ الاستثمار المستدامة: 1.3 تريليون فرنك سويسري
• استراتيجيات الاستثمار البديلة: 680 مليار فرنك سويسري
• إدارة المحافظ الاستثمارية: 2.4 تريليون فرنك سويسري

منصات الاتصالات متعددة القنوات

تحتفظ UBS ببنية تحتية شاملة للاتصالات متعددة القنوات تدعم تفاعلات العملاء.

قناة الاتصال	التفاعلات الشهرية	وقت الاستجابة
منصة رقمية	8.5 مليون	15 دقيقة
الخدمات المصرفية عبر الهاتف	1.2 مليون	3 دقائق
الفروع الشخصية	425,000	فوري

UBS Group AG (UBS) - نموذج الأعمال: القنوات

منصات الخدمات المصرفية الرقمية وتطبيقات الهاتف المحمول

يقدم UBS منصات مصرفية رقمية مع 1.7 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2023. ووصلت تنزيلات تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى 2.3 مليون عبر الأسواق العالمية.

القناة الرقمية	مقاييس المستخدم 2023
مستخدمي تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	1.7 مليون
تنزيلات تطبيقات الجوال	2.3 مليون
حجم المعاملات عبر الإنترنت	456 مليار فرنك سويسري

شبكات الفروع المادية

يحتفظ UBS بـ 1,124 فرعًا فعليًا على مستوى العالم، مع وجود كبير في سويسرا والولايات المتحدة والأسواق الأوروبية الرئيسية.

المنطقة	عدد الفروع
سويسرا	647
الولايات المتحدة	258
أوروبا	219

منصات الاستثمار والتداول عبر الإنترنت

عالجت منصة التداول الرقمي UBS 3.2 مليون معاملة استثمارية في عام 2023، حيث وصل إجمالي أصول الاستثمار الرقمي إلى 1.8 تريليون فرنك سويسري.

• مستخدمو منصة التداول الرقمي: 890,000
• متوسط قيمة المعاملة: 42,500 فرنك سويسري
• أصول الاستثمار الرقمي: 1.8 تريليون فرنك سويسري

استشارات المستشار المالي الشخصي

يقدم UBS 127000 جلسة استشارية مالية شخصية سنويًا، 68% منها يتم إجراؤها من خلال القنوات الرقمية أو المختلطة.

نوع الاستشارة	النسبة المئوية
المشاورات الشخصية	32%
الاستشارات الرقمية/الهجينة	68%

الخدمات المصرفية عبر الهاتف والفيديو

تعاملت الخدمات المصرفية عبر الهاتف والفيديو من UBS مع 2.1 مليون تفاعل مع العملاء في عام 2023، بمتوسط وقت استجابة يبلغ 3.2 دقيقة.

• إجمالي تفاعلات العملاء: 2.1 مليون
• متوسط زمن الاستجابة: 3.2 دقيقة
• اللغات المدعومة: 15

UBS Group AG (UBS) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الأفراد ذوي الثروات العالية

يخدم UBS 74,600 عميل من ذوي الثروات العالية جدًا بأصول قابلة للاستثمار تزيد عن 50 مليون دولار. متوسط ​​قيمة محفظة العملاء: 26.7 مليون دولار.

خصائص القطاع	البيانات الإحصائية
إجمالي أصول إدارة الثروات	3.65 تريليون دولار (2023)
متوسط صافي قيمة العميل	15.3 مليون دولار
التوزيع الجغرافي العالمي	42% أوروبا، 28% الأمريكتان، 30% آسيا والمحيط الهادئ

العملاء من الشركات والمؤسسات

يخدم UBS 2300 عميل من الشركات بإيرادات سنوية تتجاوز 500 مليون دولار.

• إجمالي أصول الخدمات المصرفية للشركات: 487 مليار دولار
• قاعدة عملاء الشركات العالمية: 35 دولة
• متوسط قيمة المعاملات للشركات: 78.6 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد الأثرياء

يستهدف UBS 1.2 مليون عميل من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد بأصول قابلة للاستثمار تتراوح بين 250 ألف دولار ومليون دولار.

شريحة العملاء Profile	المقاييس
إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد	1,200,000
متوسط محفظة العملاء	$680,000
اختراق الخدمات المصرفية الرقمية	68% من عملاء التجزئة

المستثمرين ورجال الأعمال الدوليين

يخدم UBS 52400 من رواد الأعمال الدوليين والمستثمرين عبر الحدود.

• أصول إدارة الثروات عبر الحدود: 1.2 تريليون دولار
• توزيع العملاء الدوليين: 67 دولة
• متوسط استثمار العميل الدولي: 22.9 مليون دولار

إدارة الثروات وعملاء الخدمات المصرفية الخاصة

يدير UBS 5.1 تريليون دولار من إجمالي أصول إدارة الثروات على مستوى العالم.

قسم إدارة الثروات	المقاييس المالية
إجمالي أصول إدارة الثروات	5.1 تريليون دولار
عدد عملاء الخدمات المصرفية الخاصة	117,300
متوسط أصول العميل تحت الإدارة	43.5 مليون دولار

UBS Group AG (UBS) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

استثمر UBS 3.5 مليار فرنك سويسري في التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية في عام 2023. ويمثل الإنفاق على التكنولوجيا 19.2% من إجمالي النفقات التشغيلية.

فئة الاستثمار التكنولوجي	المبلغ (مليون فرنك سويسري)
البنية التحتية للحوسبة السحابية	872
أنظمة الأمن السيبراني	651
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	1,245
تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي	532

مصاريف الامتثال والإدارة التنظيمية

خصص UBS 1.2 مليار فرنك سويسري للامتثال والإدارة التنظيمية في عام 2023، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 7.5٪ عن عام 2022.

• موظفو الامتثال القانوني والتنظيمي: 1,345 موظفًا بدوام كامل
• الاستثمار في أنظمة إعداد التقارير التنظيمية: 276 مليون فرنك سويسري
• تقنيات مكافحة غسيل الأموال: 189 مليون فرنك سويسري

تعويض الموظفين واكتساب المواهب

بلغ إجمالي نفقات الموظفين في UBS في عام 2023 14.6 مليار فرنك سويسري.

فئة التعويض	المبلغ (مليون فرنك سويسري)
الرواتب الأساسية	8,752
مكافآت الأداء	4,215
التعويض على أساس الأسهم	1,633

التكاليف التشغيلية والإدارية العالمية

بلغ إجمالي النفقات التشغيلية العالمية لـ UBS في عام 2023 18.3 مليار فرنك سويسري.

• العقارات والمرافق: 2,1 مليار فرنك سويسري
• نفقات السفر والشركات: 456 مليون فرنك سويسري
• صيانة المكاتب العالمية: 782 مليون فرنك سويسري

استثمارات البحث والتطوير

خصص UBS مبلغ 621 مليون فرنك سويسري لمبادرات البحث والتطوير في عام 2023.

مجال التركيز على البحث والتطوير	الاستثمار (مليون فرنك سويسري)
تقنيات إدارة الثروات	276
تحليلات الخدمات المصرفية الاستثمارية	189
أبحاث الأصول الرقمية	156

UBS Group AG (UBS) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

رسوم خدمة إدارة الثروات

في عام 2023، أعلن بنك UBS عن رسوم خدمة إدارة الثروات بقيمة 10.4 مليار فرنك سويسري. يشمل تفصيل هذه الرسوم ما يلي:

فئة الخدمة	الإيرادات (مليار فرنك سويسري)
العملاء ذوي الثروات العالية جدًا	4.6
إدارة الثروات العالمية	3.8
شخصي & الخدمات المصرفية للشركات	2.0

إيرادات المعاملات المصرفية الاستثمارية

حقق بنك UBS إيرادات من المعاملات المصرفية الاستثمارية بقيمة 6.2 مليار فرنك سويسري في عام 2023، مع التقسيم التالي:

• استشارات الاندماج والاستحواذ: 2.1 مليار فرنك سويسري
• خدمات الاكتتاب: 2.5 مليار فرنك سويسري
• رسوم معاملات أسواق رأس المال: 1.6 مليار فرنك سويسري

لجان إدارة الأصول

بلغ إجمالي عمولات إدارة الأصول لعام 2023 4.8 مليار فرنك سويسري، مقسمة على النحو التالي:

قطاع إدارة الأصول	إيرادات العمولات (مليار فرنك سويسري)
العملاء المؤسسيون	2.6
إدارة الثروات الخاصة	1.5
الاستثمارات البديلة	0.7

إيرادات الفوائد من أنشطة الإقراض

أعلن بنك UBS عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 15.3 مليار فرنك سويسري في عام 2023، موزعة على:

• إقراض الشركات: 7.2 مليار فرنك سويسري
• الإقراض العقاري: 4.5 مليار فرنك سويسري
• القروض المصرفية الشخصية: 3.6 مليار فرنك سويسري

رسوم الخدمات الاستشارية المالية

بلغت رسوم الخدمات الاستشارية المالية 3.7 مليار فرنك سويسري في عام 2023، وتتوزع على النحو التالي:

نوع الخدمة الاستشارية	إيرادات الرسوم (مليار فرنك سويسري)
الاستشارات المالية للشركات	2.1
استشارات تحويل الثروات	0.9
استشارات استراتيجية الاستثمار	0.7

UBS Group AG (UBS) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons why clients choose UBS Group AG, especially now that the integration is moving into its next phase. The value proposition centers on scale, stability, and specialized access.

Comprehensive, tailored financial solutions for Ultra-High-Net-Worth (UHNW) clients

UBS Group AG positions itself as the world's largest private bank, a critical value driver for its wealthiest clientele. This scale is essential when considering the massive wealth shifts happening globally.

The firm is strategically focused on the most affluent segments, having established a new Ultra-High Net Worth Plus segment tailored for individuals with assets exceeding $50 million, reflecting a commitment to the top tier. This focus is validated by the data from family offices, where the average assets under management (AUM) for those surveyed in the Global Family Office Report 2025 stood at USD 1.1 billion.

Geographically, the Americas remains the largest wealth management market, showing a 9% year-over-year increase to US$2.28 trillion in invested assets. In Asia Pacific, invested assets in Wealth Management climbed to a record US$816 billion in 3QFY2025. Furthermore, the bank is positioned to manage the generational wealth transfer, with an expected USD 83 trillion to move over the next 20-25 years globally.

Key metrics supporting this value proposition include:

• Total invested assets managed by UBS as of 3QFY2025: USD 6.9 trillion.
• Net new assets added in Asia Pacific in 9MFY2025: US$57 billion.
• Global Wealth Management target for invested assets by 2028: greater than USD 5 trillion.

Global reach combined with local Swiss universal bank expertise

You get the benefit of a massive global network backed by deep Swiss roots. This combination helps clients navigate complex, cross-border financial landscapes.

UBS Group AG operates in more than 50 markets worldwide, ensuring a broad footprint. Within this global structure, Global Wealth Management maintains a presence in over 40 countries. The core value remains the firm's standing as the leading universal bank in Switzerland, offering a full spectrum of services from retail to investment banking under one roof.

The firm's reach is evident in its operational structure:

Region/Area	Employee Presence (Approximate Percentage)
Americas	30%
Switzerland	30%
Europe, Middle East and Africa (Ex-Switzerland)	19%
Asia Pacific	21%

Capital strength and stability, a key differentiator post-integration

In the current environment, capital strength isn't just a compliance metric; it's a promise of security to clients, especially after the Credit Suisse integration. UBS Group AG emphasizes a fortress balance sheet.

As of Q1 2025, the Common Equity Tier 1 (CET1) capital ratio stood at 14.3%, comfortably above the stated target of 14%. This resilience is supported by strong liquidity metrics, with the Liquidity Coverage Ratio (LCR) reported at 181% in Q1 2025. The bank is executing on its plan to maintain this strength, reaffirming its intention to execute 2025 capital return ambitions contingent on maintaining a CET1 ratio of around 14%.

The focus on efficiency and risk reduction is clear in the balance sheet management:

• Total loss absorbing capacity (as of 4Q24): USD 185bn.
• Risk-Weighted Assets (RWA) as of Q1 2025: $483.3 billion.
• Target CET1 Leverage Ratio for 2025 capital guidance: greater than 4.0%.

Sustainable finance and ESG investment offerings to meet client demand

Client demand for sustainable investing is structural, and UBS Group AG is embedding these offerings across its divisions. The bank is recalibrating its approach to align with evolving regulations like the CSRD.

The commitment shows in the growth of net-zero-aligned assets within Asset Management, which surged to $64.4 billion in 2024, representing 3.6% of total AUM. Despite net outflows of $8.6 billion from global ESG funds in Q1 2025, total AUM remained robust at $3.16 trillion, signaling a temporary market correction rather than a trend reversal.

Key sustainability-related targets include:

• Pledge to source 100% renewable electricity by 2026.
• Revised operational net-zero target for Scope 1 and 2 emissions: 2035.
• Planned reduction in Scope 1 and 2 emissions by 2030 (vs. 2023 baseline): 57%.

Access to a focused, capital-efficient Investment Bank

The Investment Bank serves as a crucial engine for deal flow and capital markets access, especially for the firm's wealth management clients. Post-integration, the focus is on capital efficiency.

The division demonstrated strong performance in early 2025. For instance, in Q1 2025, the Investment Bank saw 24% revenue growth year-over-year. Looking at 3Q25 results, Profit Before Tax (PBT) increased by 274% to USD 782m, with total revenues rising by 29% to USD 3,156m, largely due to higher Global Banking revenues.

The value proposition here is performance within guardrails:

Metric	Value/Target
Investment Bank RWA Consumption (Max)	25% of Group RWA
Investment Bank PBT Growth (YoY Q1 2025)	15% (Core divisions combined)
Investment Bank PBT Growth (YoY 3Q 2025)	274%

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

UBS Group AG (UBS) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Dedicated, personalized relationship management for HNW/UHNW clients

The relationship management structure is focused on the highest-value clients. UBS ended 2024 with 9,803 advisors across its global wealth units, a decrease from 10,027 at the close of 2023. Specifically, the Americas division saw its advisor count drop to 5,968 by the end of 2024, down from 6,117 a year prior. UBS aims to significantly increase revenue from its wealthiest clients; the bank reckons its revenues from serving clients with $100 million or more in assets can triple for each one it can provide with three additional services.

Self-service digital platforms and mobile apps for mass affluent clients

UBS is building a digitally scalable advice model, intending to provide wealthy clients in the Americas with a "seamless digital experience with remote human advice" as part of its 2025 strategic vision. The mass affluent segment represented 16% of UBS's client base at the end of 2024. The bank is targeting a slight increase in this segment to 17% by 2028.

High-touch, advisory-led model emphasizing long-term trust

UBS manages $6.9 trillion of invested assets as per third quarter 2025. The firm is targeting net new assets of around $100 billion for 2025, with an ambition to accelerate this to $200 billion per annum by 2026. The model relies on trust, which was tested during the Credit Suisse integration, where earlier migrations experienced system outages and transaction issues, shaking client confidence. Furthermore, some clients have claimed a former relationship manager in Switzerland exceeded investment authority, leading to losses.

Client-centricity as a core value driving service delivery

Client-centricity is reflected in the targeted shift in client mix. At the end of 2024, 54% of clients fell into the ultra-high net worth category (meaning they had $10 million or more in assets). UBS wants to shift these proportions by 2028 to a target mix where 50% are ultra-high net worth. The bank also aims for over $5 trillion in total invested assets by 2028.

Automated, transparent communication during client account migrations

The integration of Credit Suisse involved significant client migration milestones. As of the second quarter of 2025, UBS completed the migration of Credit Suisse client accounts booked outside of Switzerland to the UBS platform. In the same period, the first main wave of migrations in Switzerland transferred approximately one-third of targeted client accounts. By the third quarter of 2025, UBS reported migrating more than two-thirds of Swiss-booked client accounts. However, the transfer of a subset of ultra-high-net-worth Credit Suisse clients was delayed from September 2025 to the first quarter of 2026. Outside Switzerland, about 90% of client accounts had already been migrated to UBS platforms as of February 2025.

The shift in client segment focus by 2028 compared to year-end 2024 is detailed below:

Client Segment	Percentage of Clients (End of 2024)	Target Percentage of Clients (By 2028)
Ultra-High Net Worth ($\$10M+$ assets)	54%	50%
High Net Worth	30%	33%
Mass Affluent	16%	17%

The overall migration of Credit Suisse client accounts in Switzerland is targeted for completion by the end of the first quarter of 2026.

UBS Group AG (UBS) - Canvas Business Model: Channels

Global network of physical offices and consolidated branches

UBS Group AG operates across more than 50 markets around the globe. Following the Credit Suisse acquisition, UBS announced plans to close approximately 85 branches in the first quarter of 2025. The bank anticipates approximately 190 branches will remain in Switzerland by 2026, a number roughly equivalent to what UBS had before the Credit Suisse integration. For context, Credit Suisse still had around 95 branches in Switzerland before the consolidation.

Dedicated Relationship Managers and Financial Advisors

The total headcount for UBS Group AG stood at 108,648 full-time employees (FTE) by the end of 2024, down from approximately 120,000 employees immediately following the Credit Suisse acquisition. The firm's wealth management reach is evidenced by the scale of assets managed by recognized teams; for instance, the 2025 Forbes America's Top Wealth Management Teams Private Wealth list featured 100 teams managing over $1.5 trillion in combined assets. In a late 2025 move, a single team departure involved 16 advisors managing $6.3 billion in assets. UBS manages $6.9 trillion of invested assets as of the third quarter of 2025.

Channel Metric Category	Specific Data Point	Value/Amount	Reference Period/Context
Geographic Reach	Countries with offices	50	Pre-late 2025
Swiss Branch Network (Target)	Branches remaining by 2026	Around 190	Post-consolidation target
Swiss Branch Network (Pre-CS)	Credit Suisse branches in Switzerland	Around 95	Prior to merger
Total Employees (FTE)	Headcount by year-end	108,648	End of 2024
Total Invested Assets (GWM)	Invested Assets	$6.9 trillion	Q3 2025

Proprietary digital wealth management platforms and mobile apps

The digital channel is a key driver of growth, particularly in Asia Pacific, where Net New Assets surged to $37.9 billion in the third quarter of 2025. The total Net New Assets for the first nine months of FY2025 in Asia Pacific reached $57 billion. The Americas remains the largest wealth management market, showing a 9% year-over-year increase to $2.28 trillion in invested assets.

The firm's digital engagement supports its vast client base:

• Managing assets for almost 40% of the world's billionaires located in Asia Pacific.
• Serving six out of 10 family offices in Asia Pacific, where there are around 2,000 family offices.
• Predicting 'returns of around mid-teens' for global AI stocks in 2025, reflecting digital investment themes.

Investment Bank sales and trading desks for institutional clients

UBS Group AG manages $6.1 trillion in invested assets across its operations as of the fourth quarter of 2024. The firm's reach includes multi-generational billionaire families, with 860 such families overseeing total assets of $4.7 trillion as of 2025. In 2025, 91 heirs inherited a record $297.8 billion, bolstering the number of multi-generational billionaires. The Investment Bank's capabilities include equity and debt capital market activities.

Direct online and phone banking for Swiss retail clients

UBS maintains a leading position in the Swiss market through its Personal & Corporate Banking division. This division serves a significant portion of the Swiss financial ecosystem:

• It serves one in three pension funds in Switzerland.
• It serves more than 85% of the 1,000 largest Swiss corporations.
• It serves 85% of banks residing within Switzerland.

The medium-term financial target for the Personal & Corporate Banking division is an adjusted return on attributed equity of around 19 percent.

UBS Group AG (UBS) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client base that drives the engine of UBS Group AG, especially after integrating the Credit Suisse operations. Honestly, the sheer scale of wealth managed here is what sets UBS apart globally.

Ultra-High-Net-Worth (UHNW) and High-Net-Worth (HNW) individuals globally

This segment is central to UBS's Global Wealth Management division. UBS Group AG serves Ultra-high net worth investors and Family offices, alongside specialized segments like Athletes and Entertainers, Business owners, Multicultural investors, and Women and finances. You should know that UBS Group AG caters to approximately half of the world's billionaires. As of fourth quarter 2024, UBS managed $6.1 trillion of invested assets overall, with a significant portion residing in the wealth management arms focused on these affluent groups. The Global Wealth Management division managed over $3.9 trillion in invested assets in 2024. The firm is actively investing to accelerate growth in the high net worth and core affluent segments.

The focus areas within this segment include:

• Ultra-high net worth investors.
• Family offices.
• HNW individuals and families.

Institutional clients (pension funds, governments, corporations)

Institutional clients are served across the Asset Management and Investment Bank divisions, as well as through specialized services within Personal & Corporate Banking. While specific client counts aren't public, the scale is implied by the overall asset base and the nature of the Investment Bank's operations. The Asset Management division provides diversified solutions to these large entities. The sale of the O'Connor platform in May 2025, which involved strategies with around USD 11bn in assets under management, shows the active management of institutional-grade assets.

Corporate clients requiring banking and investment services

This group falls heavily under the Investment Bank and Personal & Corporate Banking segments. UBS provides corporate lending, treasury solutions, and trade finance to these entities. The Investment Bank offers focused capabilities to support these corporate needs. The firm's total assets as of September 30, 2025, stood at $1,632.251B, a figure underpinned by the breadth of its corporate and institutional relationships.

Retail and mass affluent clients, primarily in Switzerland

UBS is recognized as the leading universal bank in Switzerland, meaning this segment forms the bedrock of its Personal & Corporate Banking division domestically. The strategy mentioned in 2024 reports included efforts to expand the loan and deposit offering for the core affluent segment, which directly relates here. This segment uses traditional banking products and services.

Here's a quick look at how the client base maps across the structure:

Client Type	Primary UBS Business Division(s)	Key Financial Metric Reference (Latest Available)
UHNW/HNW Individuals	Global Wealth Management	$3.9 trillion in invested assets (2024)
Institutional Clients	Asset Management, Investment Bank	Part of the $6.1 trillion invested assets (Q4 2024)
Corporate Clients	Personal & Corporate Banking, Investment Bank	Underpins the $1,632.251B total assets (Q3 2025)
Retail/Mass Affluent	Personal & Corporate Banking	Primary focus in Switzerland

The firm reports five business divisions, with Non-core and Legacy being the fifth, consisting of positions not aligned with the current strategy. Revenues from Wealth and Asset Management constituted approximately 60% of UBS's total revenues in 2024, showing where the primary client value is generated. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

UBS Group AG (UBS) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the hard numbers driving UBS Group AG's expenses as they push through the Credit Suisse integration. The cost structure is dominated by the ongoing effort to streamline and consolidate the merged entity. Here's the quick math on where the money is going.

Integration costs, though significant, are being actively offset by realized savings. Cumulative gross cost savings reached USD 10 billion by the end of Q3 2025, achieving the end-2025 objective a quarter early. This represents 77% of the total expected gross savings of approximately USD 13 billion targeted for the end of 2026. For context, integration-related expenses in Q3 2025 were reported at USD 133 million.

Personnel expenses reflect the current workforce size and compensation structure. As of mid-2025, UBS had approximately 105,000 Full-Time Equivalent (FTE) employees. For comparison, personnel expenses in the first nine months of 2024 totaled USD 20,957 million, which included an increase of USD 3,119 million due to the consolidation of Credit Suisse expenses.

The drive for efficiency is visible in technology and IT infrastructure decommissioning. To date, UBS has retired 1,365 applications in scope, which is 47% of the total targeted for decommissioning. Further actions in Q3 2025 included switching off 66,000 servers and exiting an additional two data centers, bringing the total exits to seven. The firm worked through 43PB of data during this period. Technology spend is expected to account for about 40% of the remaining USD 3 billion in gross run rate cost saves.

Regulatory and compliance costs remain a factor due to systemic importance and inherited liabilities. For the first nine months of 2025, the Personal & Corporate Banking segment saw a net release of provisions for litigation, regulatory and similar matters totaling CHF 29 million related to a legacy cross-border business matter in France. This contrasts with the first nine months of 2024, which reflected a release of USD 227 million for these matters.

General administrative and real estate costs are being managed through physical consolidation. As of May 2025, UBS had already merged 95 branches in Switzerland. In the first quarter of 2025 compared to the first quarter of 2024, there was a decrease of USD 50 million associated with real estate and logistics costs. For the first nine months of 2024, general and administrative expenses decreased by USD 37 million to a total of USD 7,120 million.

Here is a breakdown of key cost and savings metrics as of late 2025:

Cost/Savings Component	Metric/Amount	Period/Context
Cumulative Gross Cost Savings	USD 10 billion	By Q3 2025
Target Gross Cost Savings	USD 13 billion	Exit rate by end of 2026
Integration-Related Expenses	USD 133 million	Q3 2025
FTE Employees	105,000	As of mid-2025
Applications Decommissioned	1,365 (47%)	To date (as of Q3 2025)
Switched Off Servers	66,000	As of Q3 2025
Data Worked Through	43PB	As of Q3 2025
Data Centers Exited	7 (Total)	As of Q3 2025
Swiss Branch Mergers	95	As of May 2025
Litigation/Regulatory Net Releases	CHF 29 million	9M25 (P&CB segment)

You can see the focus is heavily on realizing the promised synergies from the merger, with technology decommissioning being a key lever.

• Personnel expenses in 9M24 were USD 20,957 million.
• Real estate and logistics cost decreases were USD 50 million in 1Q25 vs 1Q24.
• General and administrative expenses were USD 7,120 million for 9M24.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

UBS Group AG (UBS) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways UBS Group AG brings in money as of late 2025. Honestly, it's all about leveraging that massive, integrated platform, especially after the Credit Suisse integration. Here's the quick math on the revenue components based on the third quarter of 2025 (3Q25) figures, which give us the best near-term view.

Fee-based income from Global Wealth Management (GWM) advisory and mandates

This is the bread and butter for UBS Group AG. For GWM, the income derived from client activity is substantial. In 3Q25, the Global Wealth Management division saw its transaction-based income increase by 11% year-on-year on an underlying basis. Total reported income for GWM in 3Q25 reached $6.5 billion, a 5.5% growth. The fee structure for advisory services can go up to 2.5% of assets under management (AUM) for some programs. The division brought in net new assets of $38 billion in the third quarter alone.

• Fee structure often involves a wrap fee covering advice and trading costs.
• Maximum annual fee can reach 2.5% of AUM in certain programs.
• GWM invested assets grew sequentially by 4% to $4.7 trillion in 3Q25.

Net Interest Income (NII) from lending and deposit-taking activities

Net Interest Income reflects the difference between the interest income UBS earns on its assets and the interest it pays on its liabilities, like customer deposits. For the second quarter of 2025 (2Q25), NII landed at $1.965 billion. However, looking at a specific report date, the NII as of June 30, 2025, was reported as $7.2B USD. It's important to note that NII can be sensitive to rate environments; for instance, in 3Q25, NII headwinds from Swiss franc interest rates impacted the profit before tax in the Swiss wealth business.

Investment Banking revenues from underwriting and M&A advisory

The Investment Bank revenue stream benefits from capital markets activity and advisory services. In 3Q25, the Investment Bank division generated reported revenues of $3.2 billion, marking a 23% increase year-on-year. Within this, Global Banking revenue, which includes M&A advisory, saw a record quarter, up 52% year-on-year on an underlying basis. Advisory revenue, which mostly comprises M&A, grew by 17% between Q1 2024 and Q1 2025.

Asset Management fees on managed funds and mandates

Asset Management fees are generated from managing funds for institutional and private clients. By 3Q25, Asset Management invested assets surpassed the $2 trillion mark for the first time. The division recorded $18 billion in net new money during 3Q25. In Q1 2025, Asset Management profits grew by 21.6% year-on-year.

Trading and sales revenue from market-making activities

Trading revenue, primarily from the Global Markets unit, thrives on market volatility and client flow. For 3Q25, Global Markets revenue was up 14% year-on-year on an underlying basis. In 2Q25, the global markets unit brought in $2.3 billion in revenues, a 25% year-on-year increase, which the bank linked to market volatility early in the quarter. In Q2 2025, equity trading revenue was reported at €1.6 billion.

Here is a snapshot of the reported revenue components for the third quarter of 2025:

Revenue Component	Reported Amount (3Q25)	Year-over-Year Change (Context)
Total Reported Revenues	USD 12,760 million	Up 3% YoY
Global Wealth Management Income	$6.5 billion	Up 5.5%
Investment Bank Revenue	$3.2 billion	Up 23%
Asset Management Invested Assets	Over USD 2 trillion	New milestone reached

The core businesses' combined underlying pre-tax profit was up 19% year-on-year in 3Q25, excluding litigation items. Also, the bank completed $1.1 billion in share buybacks in 3Q25 as part of its capital return plans.