Banco Santander, S.A. (SAN): Geschichte, Eigentümer, Mission, wie es funktioniert & Verdient Geld

Wenn Sie sich das globale Bankwesen ansehen, wie schafft es ein 168 Jahre altes Institut wie die Banco Santander, S.A. (SAN), weiterhin Rekordergebnisse zu erzielen und der Zeit voraus zu bleiben?

Zum Ende des dritten Quartals 2025 verfügt die Bank mit einer Bilanzsumme von ca 2,160 Billionen USD und bedient einen Kundenstamm von 178 Millionen Menschen auf der ganzen Welt, was definitiv eine Skala ist, die Aufmerksamkeit erfordert.

Die Strategie des Unternehmens zahlt sich eindeutig aus und der zurechenbare Gewinn erreicht einen Rekordwert 10,337 Milliarden Euro Allein in den ersten neun Monaten des Jahres 2025 strebt das Management eine starke Rendite auf das materielle Eigenkapital (RoTE) von etwa an 16.5% für das ganze Jahr.

Sie müssen den Motor verstehen, der diese Leistung antreibt – von der einzigartigen Eigentümerstruktur bis hin zu den Mechanismen, wie das Unternehmen in seinen diversifizierten globalen Märkten Einnahmen generiert –, um seine kurzfristigen Risiken und Chancen wirklich abzuschätzen.

Banco Santander, S.A. (SAN) Geschichte

Banco Santander, S.A. begann nicht als das globale Kraftpaket, das es heute ist; Es begann als regionale Handelsfinanzierungsbank. Der Wandel von einer lokalen spanischen Institution im Jahr 1857 zu einer der größten Banken der Welt im Jahr 2025 ist eine Meisterleistung für strategisches, diversifiziertes Wachstum, insbesondere durch mutige internationale Akquisitionen und eine kürzliche, aggressive digitale Umgestaltung. Sie müssen diese Entwicklung verstehen, um die aktuelle Widerstandsfähigkeit der Bank einzuschätzen, weshalb sie eine starke Rendite auf das materielle Eigenkapital (ROTE) von meldete 16% im ersten Halbjahr 2025.

Angesichts des Gründungszeitplans des Unternehmens

Gründungsjahr

Die Bank wurde offiziell am 15. Mai gegründet. 1857, mit einem königlichen Erlass von Königin Isabella II.

Ursprünglicher Standort

Der ursprüngliche Hauptsitz befand sich in der Hafenstadt Santander, Kantabrien, Spanien. Das ursprüngliche Ziel bestand darin, den wachsenden Seehandel zwischen Spanien und seinen amerikanischen Kolonien zu finanzieren.

Mitglieder des Gründungsteams

Die Bank wurde von einer Gruppe von gegründet 72 Geschäftsleute von Santander mit dem Ziel, den Finanzsektor der Stadt zu stärken. Der erste Präsident und CEO war Juan Pombo Conejo. Während die Familie Botín heute ein Synonym für die Bank ist, begann ihre Führungsspitze später, mit Rafael Botín Aguirre im Jahr 1895.

Anfangskapital/Finanzierung

Das ursprünglich ausgegebene Aktienkapital betrug 5 Millionen Real, was ungefähr äquivalent war 7.500 Euro damals. Diese Hauptstadt wurde vertreten durch 500.000 Aktien. Fast zwei Jahrzehnte lang operierte die Bank ausschließlich von einer einzigen Niederlassung aus, gab Banknoten aus und vergab Handelskredite an lokale Unternehmen.

Angesichts der Meilensteine der Unternehmensentwicklung

Angesichts der transformativen Momente des Unternehmens

Die wahre Geschichte der Banco Santander ist eine Reihe kalkulierter, transformativer Sprünge und nicht nur schrittweises Wachstum. Du schaffst es nicht 1,840 Billionen Euro Die Bilanzsumme wird bis zum dritten Quartal 2025 steigen, ohne große, auf jeden Fall riskante Wetten einzugehen.

Die entscheidendsten Veränderungen waren geografischer und technologischer Natur:

• Der lateinamerikanische Pivot: Ab den 1980er Jahren expandierte Santander aggressiv nach Lateinamerika und etablierte sich in Schlüsselmärkten wie Brasilien und Mexiko. Diese Diversifizierung war das finanzielle Fundament des Unternehmens und sorgte auch dann für hohe Gewinne, wenn die europäischen Märkte Schwierigkeiten hatten.
• Die digitale Kernüberholung: Die Bank hat stark in ihre proprietäre cloudbasierte Kernbankenplattform investiert. Schwerkraft. Diese Plattform ist ein riesiges, komplexes Unterfangen, das darauf abzielt, Santander zu einem wirklich „digital nativen“ Unternehmen zu machen und die Effizienz zu verbessern – die jedoch einen Tiefpunkt erreicht hat 41.5% im ersten Halbjahr 2025 – und Kundenerfahrung.
• Der strategische Plan 2023–2025: Dieser Plan ist ein klarer Fahrplan für die Wertschöpfung. Das Ziel ist es, herumzukommen 200 Millionen Kunden bis Ende 2025, gegenüber 175 Millionen Mitte 2025, durch Konzentration auf digitale Plattformen wie Openbank und seine innovativen Work Cafés. Hinzu kommt die Verpflichtung zu einer Ausschüttung an die Aktionäre von mindestens 10 Milliarden Euro durch Rückkäufe und Dividenden für 2025-2026 ist ein starkes Signal für das Vertrauen des Managements in zukünftige Gewinne.

Fairerweise muss man sagen, dass dieses globale Modell eine kontinuierliche Kapitalverwaltung und -integration erfordert, aber die Vorteile liegen auf der Hand: ein diversifiziertes, profitables Unternehmen, das regionale Stürme überstehen kann. Weitere Informationen zu den Zahlen, die dieser Strategie zugrunde liegen, finden Sie hier Aufschlüsselung der finanziellen Gesundheit der Banco Santander, S.A. (SAN): Wichtige Erkenntnisse für Anleger.

Nächster Schritt: Sehen Sie sich Santanders Prognose für das vierte Quartal 2025 an Schwerkraft Rollout, um die kurzfristigen Auswirkungen auf die Effizienzquote abzuschätzen.

Eigentümerstruktur der Banco Santander, S.A. (SAN).

Banco Santander, S.A. verfügt über eine weit verstreute Eigentümerstruktur, bei der kein einzelnes Unternehmen eine Mehrheitsbeteiligung hält, was bedeutet, dass die Bank in erster Linie von institutionellen Anlegern und ihrer Geschäftsleitung geleitet wird. Dieses öffentliche Eigentumsmodell, gepaart mit einem äußerst unabhängigen Vorstand, schreibt vor, dass strategische Entscheidungen die Interessen einer vielfältigen globalen Aktionärsbasis in Einklang bringen müssen.

Angesichts des aktuellen Status des Unternehmens

Banco Santander, S.A. ist ein börsennotiertes Unternehmen (sociedad anónima) und eine systemrelevante Bank, was bedeutet, dass ihr Scheitern ein Risiko für das Finanzsystem darstellen könnte. Es ist an der Bolsa de Madrid (BMAD: SAN), der London Stock Exchange (LSE: BNC) und anderen Börsen notiert und bestätigt damit seinen Status als bedeutendes globales Finanzinstitut. Zum dritten Quartal 2025 meldete die Bank eine enorme Bilanzsumme von ca 1,840 Billionen Euro, was seine Größe und globale Reichweite unterstreicht.

Als ausländischer privater Emittent unterliegt die Bank den Informationsanforderungen des U.S. Securities Exchange Act von 1934, der regelmäßige öffentliche Einreichungen bei der SEC vorschreibt. Diese Transparenz hilft Anlegern, die Entscheidungsstruktur und die Interessen der Stakeholder zu verstehen, die die Unternehmensstrategie bestimmen.

Angesichts der Aufschlüsselung der Eigentumsverhältnisse des Unternehmens

Das Eigentum wird von großen, globalen Vermögensverwaltern dominiert, was typisch für eine große öffentliche Bank ist. Diese institutionellen Inhaber üben durch Stimmrechtsvertretung und Zusammenarbeit mit dem Management erheblichen Einfluss aus, obwohl ihre kollektiven Beteiligungen keinen Mehrheitskontrollblock darstellen. Hier ist die kurze Berechnung der Top-Aktionäre zu den letzten Berichtsterminen 2025:

Ehrlich gesagt bedeutet die schiere Größe des Streubesitzes – über 85 % –, dass die Bank definitiv nicht von einem einzelnen Unternehmen kontrolliert wird, sondern eher von der kollektiven Stimmung des Marktes. Hier können Sie tiefer in die Marktsicht eintauchen: Erkundung des Banco Santander, S.A. (SAN) Investors Profile: Wer kauft und warum?

Angesichts der Führung des Unternehmens

Das Unternehmen wird von einer Führungsstruktur mit zwei Rollen geleitet, mit einem Group Executive Chairman und einem Chief Executive Officer (CEO) sowie einem Vorstand, der auf eine starke Aufsicht ausgelegt ist. Der Vorstand stellt sicher, dass die nicht geschäftsführenden Direktoren eine breite Mehrheit vertreten, die derzeit bei liegt 86.67%, mit unabhängigen Direktoren 66.67% der Gesamtsumme.

Dieser hohe Anteil unabhängiger Direktoren ist für eine gute Unternehmensführung von entscheidender Bedeutung, da er dazu beiträgt, zu verhindern, dass das Management Vorrang vor den Aktionärsinteressen hat.

Zu den wichtigsten Führungsrollen ab November 2025 gehören:

• Ana Patricia Botín: Vorstandsvorsitzender der Gruppe. Sie gibt die strategische Ausrichtung vor und leitet den Vorstand.
• Héctor Grisi Checa: Vorstandsvorsitzender (CEO). Er ist für die laufende Leitung und Umsetzung der Geschäftsstrategie verantwortlich.
• José Antonio Álvarez: Stellvertretender Vorsitzender.
• Glenn Hutchins: Stellvertretender Vorsitzender und leitender unabhängiger Direktor. Diese Rolle stellt eine wichtige Kontrolle für die Geschäftsführung dar.

Der Vorstand achtet außerdem auf eine ausgewogene Vertretung der Geschlechter, wobei Frauen vertreten sind 40% der Sitze, was ein wichtiger Diversitätsindikator für ein globales Finanzunternehmen ist.

Banco Santander, S.A. (SAN) Mission und Werte

Der Zweck der Banco Santander geht über die vierteljährlichen Gewinne hinaus; Es geht darum, eine verantwortungsvolle, offene Finanzplattform zu sein, die auf der Grundlage klarer Werte den Wohlstand von Menschen und Unternehmen auf ihrer gesamten globalen Präsenz fördert.

Sie haben es mit einer Bank mit einer langen Geschichte zu tun, deren aktuelle Strategie jedoch stark darauf ausgerichtet ist, langfristige Loyalität zu gewinnen. Aus diesem Grund hat sie sich zum Ziel gesetzt, bis 2023 und 2025 fünf Millionen weitere Menschen durch Zugangs- und Finanzierungsinitiativen finanziell einzubeziehen. Das ist ein messbares Engagement für soziale Wirkung und nicht nur eine Wohlfühlerklärung.

Der Kernzweck der Banco Santander

Der Kernzweck definiert die kulturelle DNA des Unternehmens und fungiert als Filter für alle wichtigen strategischen Entscheidungen, von digitalen Investitionen bis hin zu Kreditvergabepraktiken. Es ist einfach, aber es ist der Motor, der ihren Umsatz im Jahr 2024 auf ein rekordverdächtiges Niveau getrieben hat 57,7 Milliarden Euro.

Offizielles Leitbild

Das Leitbild ist das tägliche Bekenntnis zu ihrer Arbeitsweise, wobei Zugänglichkeit und Fairness im Mittelpunkt stehen. Ehrlich gesagt ist es für Anleger ein guter Maßstab, um das Ausführungsrisiko des Unternehmens zu messen.

• Helfen Sie Menschen und Unternehmen auf einfache, persönliche und faire Weise, erfolgreich zu sein.

Die Komponente „einfach, persönlich und fair“ ist das Hauptunterscheidungsmerkmal (einzigartiges Wertversprechen). Das bedeutet, Bürokratie abzubauen und maßgeschneiderte Lösungen anzubieten, egal ob Sie ein Privatkunde in Spanien oder ein Firmenkunde in Brasilien sind. Erkundung des Banco Santander, S.A. (SAN) Investors Profile: Wer kauft und warum?

Vision Statement

Die Vision ist das langfristige Ziel, ein klares Signal, dass sich das Unternehmen weniger als traditionelle Bank, sondern mehr als technologiegetriebenes Ökosystem versteht. Dieser Fokus darauf, eine „offene Finanzdienstleistungsplattform“ zu sein, ist definitiv eine Anspielung auf die Zukunft des Finanzwesens.

• Seien Sie die beste offene Finanzdienstleistungsplattform, indem Sie verantwortungsbewusst handeln und die dauerhafte Loyalität unserer Mitarbeiter, Kunden, Aktionäre und der Gesellschaft gewinnen.

Diese Vision wird durch konkrete Ziele für das Geschäftsjahr 2025 untermauert, darunter das Ziel, weltweit insgesamt rund 200 Millionen Kunden zu erreichen. Das ist ein gewaltiges Spiel, und es erfordert, die „beste“ Plattform zu sein, nicht nur die größte.

Slogan/Slogan der Banco Santander

Ein guter Slogan fängt die Energie der Mission und Vision ein und der aktuelle Anspruch von Santander ist ein klarer Aufruf zum Handeln sowohl für Kunden als auch für Mitarbeiter.

• Es beginnt hier.

Bei diesem Slogan „Hier beginnt es“ geht es darum, den Kunden in die Lage zu versetzen, diesen schwierigen ersten Schritt zu wagen, sei es die Eröffnung eines ersten Bankkontos oder die Finanzierung eines großen Projekts im Bereich erneuerbare Energien. Ihr US-Gemeinschaftsplan (2023–2025) sieht beispielsweise 9 Milliarden US-Dollar für nachhaltige Finanzen vor und zeigt, wofür sie ihr Geld einsetzen, um diese ersten Schritte zu ermöglichen. Das ist die reale Wirkung des Slogans.

Banco Santander, S.A. (SAN) So funktioniert es

Banco Santander, S.A. agiert als weltweit diversifizierter Finanzmotor und verdient Geld vor allem durch die Aufnahme von Einlagen und die Ausleihe dieser Gelder an einen riesigen, geografisch unterschiedlichen Kundenstamm. Darüber hinaus erwirtschaftet das Unternehmen erhebliche Gebühren aus seinen Geschäftsbereichen Corporate & Investment Banking (CIB), Wealth Management und Payments (PagoNxt). Der gesamte Betrieb basiert zunehmend auf einer proprietären, cloudnativen Kernbankenplattform namens Gravity, die den Betrieb vereinfacht und weltweit Kosten senkt.

Sie suchen nach einer klaren Übersicht darüber, wie diese Maschine Werte generiert, und zwar in drei Kernregionen – Europa, Nordamerika (insbesondere den USA) und Lateinamerika – und der laufenden digitalen Transformation, die die Effizienz steigert. Die Bank betreute im dritten Quartal 2025 178 Millionen Kunden und erzielte in den ersten neun Monaten des Jahres einen zurechenbaren Gewinn von 10.337 Millionen Euro, was zeigt, dass das Modell definitiv funktioniert.

Das Produkt-/Dienstleistungsportfolio der Banco Santander, S.A

Die Wertschöpfung von Santander ist segmentiert und ermöglicht es ihnen, ihre Dienstleistungen auf unterschiedliche Märkte zuzuschneiden, vom Kleinunternehmer in Spanien bis zum Großkonzern in den USA. Diese Segmentierung ist der Schlüssel zu ihrer stabilen Umsatzbasis. Beispielsweise macht das Retail & Commercial Banking immer noch den größten Teil des Umsatzes aus.

Der operative Rahmen der Banco Santander, S.A

Der Kern der aktuellen betrieblichen Wertschöpfung von Santander ist das ONE Transformation-Programm, bei dem es weniger um neue Gebäude als vielmehr um einen einheitlichen Technologie-Stack geht. Sie bewegen sich weg von isolierten, länderspezifischen Systemen hin zu einem global integrierten Modell. Dadurch führen sie zu einem niedrigen Wirkungsgrad.

Der größte operative Hebel ist die Gravity-Plattform, die proprietäre, cloudnative Kernbankensoftware. Dies ist nicht nur ein technisches Upgrade; Es handelt sich um eine grundlegende Änderung, die sich direkt auf die Markteinführungszeit auswirkt. Hier ist die schnelle Rechnung: Durch die Migration des Kernbankensystems vom Mainframe in die Cloud konnte der IT-Energieverbrauch in einigen Bereichen bereits um 70 % gesenkt werden, und die Zeit bis zur Einführung neuer Produkte verkürzt sich von Wochen auf nur noch wenige Stunden.

• Cloud-Migration: Über 90 % der IT-Infrastruktur werden in die Cloud migriert. Die Migration des Kernbankensystems zu Gravity wurde in Spanien abgeschlossen und in Brasilien und Mexiko eingeführt.
• Operativer Hebel: Die Betriebsaufwendungen sanken in den ersten neun Monaten des Jahres 2025 in Euro um 1 %, was zusammen mit dem Umsatzwachstum zu einer Verbesserung der Effizienzquote auf starke 41,3 % führte.
• Globale Plattformen: Die PagoNxt Payment Engine und die CIB-Plattform sind Beispiele für eine globale Infrastruktur, die in allen Regionen eingesetzt werden kann, wodurch enorme Skalenvorteile entstehen und die Stückkosten gesenkt werden.

Wenn Sie sich mit den Zahlen befassen möchten, die belegen, dass sich diese betriebliche Umstellung auszahlt, schauen Sie hier vorbei Aufschlüsselung der finanziellen Gesundheit der Banco Santander, S.A. (SAN): Wichtige Erkenntnisse für Anleger.

Die strategischen Vorteile der Banco Santander, S.A

Der Markterfolg von Santander basiert nicht auf einem einzelnen Produkt, sondern auf einer einzigartigen Kombination aus Größe, geografischer Reichweite und technologischem Engagement. Sie sind die ersten Großbanken weltweit, die ihre Kernbankeninfrastruktur mit interner Software digitalisiert haben, was ihnen einen deutlichen Vorteil gegenüber Mitbewerbern verschafft, die noch Altsysteme verwalten.

• Geografische Diversifizierung: Die Einnahmen werden bewusst auf die drei großen Wirtschaftsblöcke Europa, Nordamerika und Lateinamerika verteilt, um das Risiko eines einzelnen Marktes zu mindern. Lateinamerika beispielsweise trägt über 45 % zum Umsatz der Bank bei.
• Digitales Eigentum: Der Besitz der Gravity-Kernbankplattform ermöglicht eine schnellere, kostengünstigere und sicherere Bereitstellung neuer Funktionen, was langfristig einen wichtigen Wettbewerbsvorteil darstellt.
• Kapitalstärke: Eine robuste harte Kernkapitalquote (CET1) von 13,1 % ab dem dritten Quartal 2025 bietet einen soliden Puffer gegen wirtschaftliche Schocks und unterstützt ihren Plan, Aktienrückkäufe und Dividenden in Höhe von mindestens 10 Milliarden Euro aus den Gewinnen 2025–2026 auszuschütten.
• US-Wachstumsfokus: Die US Banking Build-Out (US BBO)-Initiative baut die CIB- und Privatkundenpräsenz strategisch aus. Die Openbank-Einlagen stiegen im ersten Jahr auf über 6 Milliarden US-Dollar, was eine erfolgreiche Umsetzung in einem hart umkämpften Markt demonstriert.

Banco Santander, S.A. (SAN) Wie man damit Geld verdient

Banco Santander, S.A. verdient hauptsächlich Geld, indem sie als Finanzintermediär auftritt und die Spanne zwischen den Zinsen, die sie auf Einlagen zahlt, und den Zinsen, die sie auf Kredite berechnet (Net Interest Income oder NII), verdient, sowie durch einen wachsenden Gebührenstrom für Dienstleistungen wie Vermögensverwaltung, Versicherungen und Transaktionsbanking.

Dieses Modell ist über Regionen und Geschäftsbereiche hinweg stark diversifiziert, was bedeutet, dass eine Abschwächung in einem Markt, wie dem Vereinigten Königreich, durch eine starke Leistung in einem anderen, wie Brasilien oder den USA, ausgeglichen werden kann. Die Fähigkeit der Bank, einen zurechenbaren Rekordgewinn von zu erwirtschaften 10.337 Millionen Euro in den ersten neun Monaten des Jahres 2025 zeigt, dass diese Diversifizierung definitiv funktioniert.

Umsatzaufschlüsselung der Banco Santander

Der Kern der Einnahmen der Bank stammt aus ihrem umfangreichen Privat- und Privatkundengeschäft, das über Europa und Amerika verteilt ist. Für das dritte Quartal 2025 betrug der Gesamtumsatz ca 11,18 Milliarden Euro. In der folgenden Tabelle sind die Hauptgeschäftssegmente nach ihrem Beitrag zum Gesamtumsatz aufgeschlüsselt.

Das Retail- und Commercial Banking bleibt der größte Motor, aber die Segmente Digital Consumer Bank und Payments sind wichtige Wachstumstreiber und spiegeln den Wandel hin zu digitalen und Verbraucherfinanzierungen wider.

Betriebswirtschaftslehre

Die wirtschaftlichen Grundlagen der Bank basieren auf ihrer globalen Reichweite und ihrem Fokus auf zwei Schlüsselhebel: Nettozinsmarge (Net Interest Marge, NIM) und Wachstum der Gebühreneinnahmen. Die schiere Größe seines Kundenstamms – jetzt bei 178 Millionen-bietet einen riesigen, stabilen Pool an Finanzierungs- und Cross-Selling-Möglichkeiten.

• Net Interest Margin (NIM)-Strategie: Die Fähigkeit von Santander, sein NIM zu verwalten, ist von entscheidender Bedeutung. Im dritten Quartal 2025 zeigte der Nettozinsertrag (NII) a 2 % Steigerung, was angesichts des unterschiedlichen Zinsumfelds in seinen Kernmärkten ein starkes Ergebnis ist. Die Bank verwaltet die Einlagenkosten und Kreditpreise aktiv, um diese Spanne zu maximieren, mit besonderem Schwerpunkt auf margenstärkeren Verbraucherfinanzierungen und KMU-Krediten.
• Gebühreneinnahmen als Puffer: Gebühren aus nicht kreditbezogenen Aktivitäten stellen eine stabile, weniger kapitalintensive Einnahmequelle dar. Der Nettogebührenertrag wuchs deutlich 8% im dritten Quartal 2025, angetrieben durch Wealth Management & Insurance und das Zahlungsverkehrsgeschäft (PagoNxt). Dieses Wachstum fungiert als wichtiger Puffer gegen jeglichen Druck auf die Kreditmargen.
• Digitale Transformation für mehr Effizienz: Die Bank drängt auf ein einfacheres, stärker integriertes Modell, um Effizienzsteigerungen zu erzielen. Dieser Fokus trug dazu bei, die Betriebskosten unter strenger Kontrolle zu halten, was für die Aufrechterhaltung einer starken Effizienzquote (Betriebskosten als Prozentsatz der Gesamteinnahmen) unerlässlich ist.

Das Gebührenwachstum und die robuste NII sind die beiden wichtigsten wirtschaftlichen Kräfte, die den Rekordgewinn der Bank antreiben. Weitere Informationen zu diesen Treibern finden Sie in Aufschlüsselung der finanziellen Gesundheit der Banco Santander, S.A. (SAN): Wichtige Erkenntnisse für Anleger.

Finanzielle Leistung der Banco Santander

Die finanzielle Gesundheit der Banco Santander, S.A. im dritten Quartal 2025 zeichnet sich durch Rekordrentabilität, starkes Kapital und eine verbesserte Kreditqualität aus. Die Zahlen deuten darauf hin, dass das Unternehmen seine strategischen Ziele trotz globaler wirtschaftlicher Gegenwinde gut umsetzt.

• Profitabilität auf Rekordniveau: Der zurechenbare Gewinn erreichte in den ersten neun Monaten des Jahres 2025 einen Rekordwert 10.337 Millionen Euro, eine Steigerung von 11% Jahr für Jahr. Dieses anhaltende, zweistellige Gewinnwachstum ist das deutlichste Zeichen für die Gesundheit des Unternehmens.
• Rendite auf das materielle Eigenkapital (ROTE): Die wichtigste Rentabilitätskennzahl der Bank, ROTE (die den mit Sachkapital erzielten Gewinn misst), verbesserte sich auf 16.1% im dritten Quartal 2025. Dieser Wert liegt deutlich über den Eigenkapitalkosten der meisten großen europäischen Banken und zeigt eine effektive Kapitalallokation.
• Kapitalstärke: Die Common Equity Tier 1 (CET1)-Quote, ein entscheidendes Maß für die Fähigkeit einer Bank, finanziellen Belastungen standzuhalten, erreichte einen Allzeithoch von 13.1% im dritten Quartal 2025. Diese robuste Kapitalposition bietet Flexibilität für Dividenden, Aktienrückkäufe und strategische Akquisitionen.
• Kreditqualität: Die Non-Performing-Loan-Quote (NPL) verbesserte sich auf 2.92% im dritten Quartal 2025. Eine niedrigere NPL-Quote weist darauf hin, dass ein geringerer Prozentsatz des Kreditbuchs einem Ausfallrisiko ausgesetzt ist, was ein proaktives Risikomanagement und ein relativ günstiges Kreditumfeld in den meisten Kernmärkten widerspiegelt.

Hier ist die schnelle Rechnung: Ein ROTE von 16,1 % bei einer CET1-Quote von 13,1 % bedeutet, dass die Bank eine hohe Rendite erwirtschaftet und gleichzeitig über einen sehr soliden Kapitalpuffer verfügt. Der nächste Schritt besteht darin, dass die Finanzabteilung das Umsatzziel für das Gesamtjahr verfolgt 62 Milliarden Euro um die endgültige Wachstumsrate für 2025 bis Ende des Jahres zu bestätigen.

Banco Santander, S.A. (SAN) Marktposition und Zukunftsaussichten

Santander ist auf jeden Fall auf solides Wachstum vorbereitet und nutzt seine starke geografische Diversifizierung, insbesondere in Europa und Lateinamerika, um die regionale wirtschaftliche Volatilität abzumildern.

Der kurzfristige Ausblick hängt von der erfolgreichen Umsetzung der Strategie der digitalen Transformation ab, die auf eine deutliche Steigerung der Kapitaleffizienz und eine oben genannte Rendite auf das materielle Eigenkapital (RoTE) abzielt 16% für das Geschäftsjahr 2025.

Wettbewerbslandschaft

Im globalen Bankensektor konkurriert Santander vor allem aufgrund seiner Größe und seines einzigartigen Engagements in den wachstumsstarken lateinamerikanischen Märkten, was ein notwendiges Gegengewicht zum reifen europäischen Bankensektor darstellt.

Chancen und Herausforderungen

Der strategische Fokus der Bank ist klar: tiefe digitale Durchdringung zur Senkung des Kosten-Ertrags-Verhältnisses und disziplinierte Kapitalallokation. Hier ist die kurze Karte dessen, was vor Ihnen liegt.

Branchenposition

Santander ist eine der wenigen global systemrelevanten Banken (G-SIBs) mit einer echten transatlantischen Präsenz und unterscheidet sich damit von den meisten europäischen Konkurrenten, die stark regional konzentriert sind. Diese Größenordnung ermöglicht einen effizienten Kapitaleinsatz.

Die aktuelle Stellung der Bank wird durch ihre robuste Kapitalposition bestimmt – eine Common Equity Tier 1 (CET1)-Quote, die konstant darüber liegt 12.5%-und sein Engagement für die Rendite der Aktionäre mit dem Ziel einer Ausschüttungsquote von etwa 50% des zugrunde liegenden Gewinns für 2025.

Die Grundprinzipien dieser Entscheidungen finden Sie hier: Leitbild, Vision und Grundwerte der Banco Santander, S.A. (SAN).

Der Schlüssel zur Aufrechterhaltung dieser Position liegt in der Umsetzung dieser strategischen Säulen:

• Halten Sie das nachstehende Kosten-Ertrags-Verhältnis ein 45% weltweit.
• Fördern Sie die Kundenbindung und primäre Bankbeziehungen durch digitale Tools.
• Aufrechterhaltung einer starken Kreditqualität trotz makroökonomischer Gegenwinde in den Schwellenländern.

Eine wichtige Kennzahl ist die Diversifizierung: Kein einziger Markt macht mehr als aus 25% des Gesamtgewinns, ein strategischer Vorteil in einer volatilen Weltwirtschaft.