Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL): Geschichte, Eigentümer, Mission, wie es funktioniert & Verdient Geld

Wie dominiert die Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) weiterhin die Finanzlandschaft der Anden- und Mittelamerikas, insbesondere nachdem sie bis zum dritten Quartal 2025 einen Nettogewinn von COP 1,4 Billionen seit Jahresbeginn gemeldet hat, was einer Steigerung von 88 % gegenüber dem Vorjahr entspricht? Dieses kolumbianische Finanzkonglomerat mit einem Gesamtmarktanteil von 25,1 % (Stand August 2025) betreibt eine starke Mehrmarkenstrategie, die Großbanken und den Pensionsfonds Porvenir umfasst. Sie müssen über die Umsatzzahlen hinausblicken, um die strukturellen Mechanismen zu verstehen – seine Geschichte, die Konzentration des Eigentums und die Art und Weise, wie das Unternehmen durch Nettozinserträge und Gebühren Geld verdient – ​​und um seine Widerstandsfähigkeit genau abzubilden. Das ist die wahre Geschichte: Wie eine Holdinggesellschaft mit einer Marktkapitalisierung von 5,02 bis 5,07 Milliarden US-Dollar strategische Kontrolle konsequent in greifbare Erträge umsetzt.

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) Geschichte

Sie sind auf der Suche nach dem Fundament einer Finanzmacht, und in der Geschichte der Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) geht es weniger um ein Startup als vielmehr um die strategische Konsolidierung bestehender Bankenstärke. Die direkte Erkenntnis ist, dass Aval 1994 gegründet wurde, um das Bankenimperium von Luis Carlos Sarmiento Angulo unter einem Dach zu vereinen, ein Schritt, der sofort Kolumbiens größten Finanzkonglomerat hervorbrachte und die Voraussetzungen für seine Expansion nach Mittelamerika bereitete.

Angesichts des Gründungszeitplans des Unternehmens

Gründungsjahr

Das Unternehmen wurde am 7. Januar 1994 offiziell als Holdinggesellschaft gegründet, um eine Vielzahl von Finanzinstituten zu vereinen.

Ursprünglicher Standort

Der Hauptsitz wurde in Bogotá, Kolumbien, errichtet, wo bereits die meisten Banken tätig waren.

Mitglieder des Gründungsteams

Die Gründung wurde von Luis Carlos Sarmiento Angulo angeführt, einem der bekanntesten Geschäftsleute Kolumbiens, der seine Mehrheitsbeteiligungen an Institutionen wie der Banco de Bogotá und der Banco de Occidente festigte.

Anfangskapital/Finanzierung

Grupo Aval suchte keine externe Startkapitalfinanzierung. Es wurde gegründet, indem die bedeutenden, bereits bestehenden Investitionen von Sarmiento Angulo im Finanzsektor unter einem einzigen Unternehmensdach zusammengeführt wurden, mit dem Ziel, Synergien und ein optimiertes Management zu erzielen.

Angesichts der Meilensteine der Unternehmensentwicklung

Die Entwicklung des Unternehmens ist eine klare Karte strategischer Akquisitionen und hat sich von einem inländischen Riesen zu einem regionalen Akteur entwickelt. Die anfängliche Konsolidierung war nur der Anfang; Das eigentliche Wachstum resultierte aus der Erweiterung seiner Präsenz und der Diversifizierung seiner Dienstleistungen.

Angesichts der transformativen Momente des Unternehmens

Die transformativsten Entscheidungen für Grupo Aval betrafen Struktur und Geografie. Ehrlich gesagt war es die Meisterleistung, aus einer Ansammlung von Banken eine einzige, zusammenhängende Holdinggesellschaft zu machen.

• Die Konsolidierung 1994: Vor 1994 waren die Vermögenswerte unterschiedlich. Durch die Vereinigung unter der Grupo Aval entstand ein Finanzkonglomerat (eine Holdinggesellschaft, die Mehrheitsbeteiligungen an anderen Unternehmen besitzt) mit der Größe, den kolumbianischen Markt zu dominieren. So erlangen Sie sofort die Marktführerschaft.
• Der zentralamerikanische Pivot: Die Übernahme von BAC Credomatic zwischen 2010 und 2011 veränderte das Unternehmen grundlegend von einer kolumbianischen Bank zu einem führenden zentralamerikanischen Finanzdienstleister. Durch diesen Schritt wurden die Risiko- und Einnahmequellen erheblich diversifiziert. Heute erstreckt sich seine Reichweite über BAC Credomatic auf sechs Länder.
• Die Abspaltung der BAC Holding International Corp. (BHI): Diese umfassende Umstrukturierung, die Ende 2021 begann, beinhaltete die Ausgliederung der Mehrheitsbeteiligung an den zentralamerikanischen Aktivitäten (BAC Credomatic) in eine neue Einheit. Dieser Schritt war komplex, zielte jedoch darauf ab, die Struktur zu vereinfachen und durch die Schaffung einer reinen zentralamerikanischen Bank möglicherweise Mehrwert zu schaffen. Was diese Schätzung verbirgt, ist die Komplexität der Double Leverage Ratio (ein Maß für das Schuldenrisiko) der Holdinggesellschaft, die im März 2025 122 % betrug, was teilweise auf diese Abspaltung zurückzuführen ist.

Wir gehen davon aus, dass die kolumbianische Wirtschaft im Jahr 2025 um 2,7 % wachsen wird. Die Fähigkeit von Aval, sich in diesem Umfeld zurechtzufinden und im dritten Quartal 2025 einen vierteljährlichen Nettogewinn von 521 Milliarden COP zu erzielen, zeugt von echter Widerstandsfähigkeit. Wenn Sie tiefer in die Zahlen eintauchen möchten, sollten Sie lesen Aufschlüsselung der Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) Finanzielle Gesundheit: Wichtige Erkenntnisse für Investoren. Dennoch bleibt die Kernstrategie bestehen: konservatives Risikomanagement plus opportunistische Expansion.

Nächster Schritt: Finanz- und Strategieteams sollten auf jeden Fall die Auswirkungen der erwarteten Inflationsrate von 5,3 % im Jahr 2025 auf die Nettozinsspanne (NIM) für die nächsten beiden Quartale modellieren.

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) Eigentümerstruktur

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. verfügt über eine konzentrierte Eigentümerstruktur, in der die Holdinggesellschaften einer einzelnen Familie die endgültige Kontrolle behalten und die strategische Entscheidungsfindung zentralisieren.

Diese Struktur stellt sicher, dass die langfristige Vision des Gründers, Luis Carlos Sarmiento Angulo, der Haupttreiber der Strategie des Konglomerats bleibt, auch wenn institutionelle und private Anleger über die öffentlichen Märkte teilnehmen.

Angesichts des aktuellen Status des Unternehmens

Grupo Aval ist ein Öffentlich abgehalten Corporation, deren Vorzugsaktien an der New York Stock Exchange (NYSE) unter dem Tickersymbol AVAL gehandelt werden und deren Stamm- und Vorzugsaktien an der Bolsa de Valores de Colombia (BVC) notiert sind. Durch diese Doppelnotierung unterliegt das Unternehmen den Vorschriften sowohl der kolumbianischen als auch der US-amerikanischen Securities and Exchange Commission (SEC), die ein hohes Maß an Transparenz erfordern.

Das Unternehmen ist das größte Finanzkonglomerat in Kolumbien und kontrolliert ein vielfältiges Portfolio an finanziellen und nichtfinanziellen Vermögenswerten, darunter vier große Geschäftsbanken. Aufgrund seiner beträchtlichen Größe und Marktposition sind seine Unternehmensführung und seine finanzielle Gesundheit auf jeden Fall von entscheidender Bedeutung für das regionale Finanzsystem.

Angesichts der Aufschlüsselung der Eigentumsverhältnisse des Unternehmens

Die Eigentumsverhältnisse des Unternehmens konzentrieren sich stark auf den Mehrheitsaktionär und verbundene Unternehmen, wodurch diese nahezu das gesamte Stimmrecht haben. Die nachstehenden Zahlen basieren auf den gesamten ausstehenden Wertpapieren zum Zeitpunkt der letzten öffentlichen Offenlegungen für das Geschäftsjahr 2025.

Die Konzentration von 81.20% Die Gesamtzahl der Aktien des kontrollierenden Aktionärs bedeutet, dass strategische Entscheidungen, wie die außerordentliche Hauptversammlung der Aktionäre, die für den 18. November 2025 einberufen wurde, um den möglichen Verkauf von Aktien der Multi Financial Group zu prüfen, überwiegend von diesem einzigen Stimmenblock beeinflusst werden. Wenn Sie tiefer in die Frage eintauchen möchten, wer den öffentlichen Float kauft, sollten Sie sich das ansehen Erkundung des Investors der Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL). Profile: Wer kauft und warum?

Angesichts der Führung des Unternehmens

Das Führungsteam ist eine Mischung aus dem Einfluss der Gründerfamilie und erfahrenen Finanzmanagern und gewährleistet sowohl Kontinuität als auch professionelles Management. Die durchschnittliche Betriebszugehörigkeit des Managementteams ist recht hoch, was auf eine stabile, langfristige operative Ausrichtung schließen lässt.

• Luis Carlos Sarmiento Angulo: Gründer, Mehrheitsaktionär und Präsident des Verwaltungsrates (seit März 1999). Sein Nettovermögen wurde auf geschätzt 8,2 Milliarden US-Dollar in der Forbes-Liste 2025, was seinen persönlichen Anteil am Erfolg des Unternehmens unterstreicht.
• Luis Carlos Sarmiento Gutiérrez: Präsident des Verwaltungsrates (seit 2024). Er ist außerdem Vorstandsvorsitzender von Corficolombiana, einer wichtigen Tochtergesellschaft.
• Maria Lorena Gutiérrez Botero: Vorstandsvorsitzender (CEO). Sie steuert den täglichen Betrieb und die strategische Umsetzung in den verschiedenen Geschäftssegmenten des Konglomerats.
• Jorge Adrián Rincón Plata: Chief Legal Officer.

Der Fokus der Führung liegt, wie aus den Ergebnissen des dritten Quartals 2025 hervorgeht, auf der Verbesserung der Rentabilität, wobei der zurechenbare Nettogewinn erreicht werden soll Ps 521,0 Milliarden für das Quartal und der Return on Average Equity (ROAE) stiegen auf 11.5%. Das ist eine solide Verbesserung gegenüber dem Vorquartal.

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) Mission und Werte

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) definiert seinen Zweck über das einfache Bankgeschäft hinaus und konzentriert sich auf die Förderung eines profitablen und sozial nachhaltigen Wachstums in allen seinen Einheiten. Dieses Engagement ist die kulturelle Blaupause für die Art und Weise, wie sie agieren, mit dem Ziel, ein Finanzführer zu sein, der für seine Stabilität und seinen Beitrag zum wirtschaftlichen Fortschritt Kolumbiens anerkannt wird. Leitbild, Vision und Grundwerte der Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL).

Angesichts des Kernzwecks des Unternehmens

Der Hauptzweck des Unternehmens besteht darin, ein Motor für die nationale Entwicklung zu sein und sicherzustellen, dass seine Finanzlösungen nicht nur profitabel, sondern auch verantwortungsvoll und für die Öffentlichkeit zugänglich sind. Ehrlich gesagt ist dies die nichtfinanzielle Kennzahl, die für ein Konglomerat dieser Größe am wichtigsten ist.

Offizielles Leitbild

Die Mission der Grupo Aval besteht darin, das profitable und sozial nachhaltige Wachstum ihrer Mitgliedseinheiten zu fördern. Dies wird erreicht durch:

• Förderung des Wohlergehens und Fortschritts der Kolumbianer durch attraktive, innovative Angebote.
• Förderung des Umweltschutzes.
• Wir arbeiten nach strengen Corporate-Governance-Standards (CG).
• Mehrwert für alle Stakeholder schaffen, nicht nur für Aktionäre.

Das bedeutet, dass sie nicht nur ein höheres Nettoeinkommen als die 1,4 Billionen COP anstreben, die im dritten Quartal 2025 seit Jahresbeginn gemeldet wurden; Sie versuchen, es verantwortungsvoll zu tun.

Visionserklärung

Das langfristige Ziel ist klar: der unangefochtene Finanzkonglomeratführer auf dem kolumbianischen Markt und ein wichtiger Akteur in ganz Lateinamerika zu sein. Sie wollen zu den drei größten Finanzgruppen in Hispanoamerika gehören.

• Konsolidieren Sie die Marktführerschaft in Kolumbien auf der Grundlage von Solidität, Rentabilität und Nachhaltigkeit.
• Maximieren Sie den Wert für Investoren und andere Stakeholder.
• Werden Sie für Ihre Innovation und Ihren bedeutenden Beitrag zu wichtigen Wirtschaftssektoren anerkannt.

Ihr Fokus auf Nachhaltigkeit ist definitiv real, mit dem strategischen Ziel, die Geschäftsrenditen mit den Auswirkungen auf Umwelt, Soziales und Governance (ESG) in Einklang zu bringen, was sie als „nachhaltigen ROE“ bezeichnen.

Slogan/Slogan des Unternehmens gegeben

Der jüngste Slogan des Unternehmens, das seit 2024 aktiv ist, bringt seine Rolle als finanzieller Rückhalt für die Ambitionen seiner Kunden zum Ausdruck. Es ist ein einfaches, kraftvolles Versprechen.

• Du warst adelante, wir wissen, dass du aval bist. (Übersetzung: Sie gehen voran, wir sind Ihre Garantie/Befürwortung.)

Dieser Slogan spiegelt ihre Grundwerte Unterstützung und Vertrauen wider, die für die Erreichung des prognostizierten Einzelhandelskreditwachstums von 8,5 % für das Geschäftsjahr 2025 von entscheidender Bedeutung sind.

Ihre Grundwerte – Integrität, Führung und Innovation – sind die kulturelle DNA, die diese Mission und Vision umsetzbar macht. Integrität ist die Grundlage; Führung stärkt die Mitarbeiter; Innovation treibt die neuen digitalen Plattformen wie Go Payment voran, die im ersten Monat über 2 Billionen COP verarbeiteten.

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) Wie es funktioniert

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. ist eine diversifizierte Finanzholdinggesellschaft, die als leistungsstarkes Konglomerat vor allem in Kolumbien und Mittelamerika tätig ist, indem sie ein Portfolio von Banken, einen Pensionsfonds und eine Handelsbank besitzt und koordiniert.

Seine Hauptaufgabe besteht darin, Nettozinserträge (Net Interest Income, NII) und gebührenbasierte Einnahmen zu generieren, indem es ein umfassendes Spektrum an Finanzdienstleistungen über mehrere Marken hinweg anbietet, was es ihm ermöglicht, einen erheblichen Anteil des regionalen Finanzmarkts zu erobern, wobei die Bilanzsumme Ps erreicht 343.840,8 Milliarden Stand: 3. Quartal 2025.

Angesichts des Produkt-/Dienstleistungsportfolios des Unternehmens

Angesichts des betrieblichen Rahmens des Unternehmens

Der operative Rahmen der Grupo Aval basiert auf einem Mehrmarken- und Mehrsegmentmodell, das die Marktdurchdringung maximiert und gleichzeitig Schlüsselfunktionen zur Effizienzsteigerung zentralisiert. So steigern sie definitiv den Wert:

• Konglomeratstruktur: Betreibt vier verschiedene Geschäftsbanken (Banco de Bogotá, Banco de Occidente, Banco Popular und Banco AV Villas), eine Handelsbank (Corficolombiana) und einen Pensionsfonds (Porvenir). Diese Struktur ermöglicht ein segmentspezifisches Branding und Risikomanagement.
• Digitale Integration: Die Einführung des „Tag Aval“ bei allen vier Banken und der digitalen Geldbörse „dale!“ ermöglicht nahtlose, sichere Transaktionen und Cross-Selling von Produkten wie Privatkrediten und Investmentfonds.
• Zentralisierte Zahlungsplattform: Im September 2025 führte das Unternehmen „Gou Payments“ ein, eine neue Infrastruktur für Sofortzahlungen. Diese Plattform wird den Einheiten der Gruppe dienen und es externen Fintechs und Treuhandunternehmen ermöglichen, sich zu vernetzen, wodurch die Markteinführungszeit für innovative Zahlungslösungen verkürzt wird.
• Effizienzdisziplin: Das Unternehmen behielt eine starke operative Disziplin bei, was sich in einer Effizienzquote von beweist 50.7% im 3. Quartal 2025, was eine solide Kontrolle der Betriebsausgaben im Verhältnis zu den Einnahmen zeigt.

Angesichts der strategischen Vorteile des Unternehmens

Der Markterfolg des Unternehmens beruht auf seiner dominanten Größe und seinem proaktiven Ansatz bei der digitalen Transformation und dem Risikomanagement, was ihm einen klaren Vorsprung in der Anden- und Mittelamerikaregion verschafft.

• Marktführerschaft und Größe: Grupo Aval ist das führende Finanzkonglomerat in Kolumbien. Die konsolidierten Bruttokredite stiegen 4.6% Jahr für Jahr zu Ps 203,4 Billionen im 3. Quartal 2025 einen erheblichen Marktanteil halten.
• Diversifizierte Finanzierungsbasis: Die konsolidierten Einlagen erreichten Ps 212,6 Billionen im 3. Quartal 2025, an 8.5% Wachstum im Jahresvergleich. Diese Einlagenbasis stellt eine stabile, kostengünstige Finanzierungsquelle dar, die für die Aufrechterhaltung einer gesunden Nettozinsspanne (NIM) von entscheidender Bedeutung ist.
• Verbesserung der Asset-Qualität: Die 90-Tage-Past-Due-Loan-Quote (PDL) verbesserte sich auf 3.4% im 3. Quartal 2025, ein Rückgang gegenüber 4,3 % vor einem Jahr, was ein besseres Kredit-Underwriting und Risikomanagement in einem schwierigen wirtschaftlichen Umfeld zeigt.
• Infrastruktur und nichtfinanzielles Einkommen: Der Besitz von Corficolombiana, einer großen Handelsbank, sorgt für erhebliche Einnahmen aus dem nichtfinanziellen Sektor, insbesondere aus Infrastruktur, Energie und Gas, die erreicht wurden Ps 680 Milliarden im 1. Quartal 2025. Diese Diversifizierung glättet die Zyklizität reiner Bankgeschäfte.

Für einen tieferen Einblick in die Kennzahlen, die diese Vorteile ausmachen, sollten Sie lesen Aufschlüsselung der Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) Finanzielle Gesundheit: Wichtige Erkenntnisse für Investoren.

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) Wie man damit Geld verdient

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. generiert Erträge in erster Linie durch die Tätigkeit als diversifizierte Finanzholdinggesellschaft, indem sie die Spanne zwischen den Zinsen, die sie für ihr umfangreiches Kreditportfolio berechnet, und den Zinsen, die sie für Kundeneinlagen zahlt, sowie erhebliche Gebühreneinnahmen aus ihren Bank- und Pensionsfondsgeschäften erwirtschaftet.

Der Kern seines Finanzmodells ist die traditionelle Bankfunktion, die Einlagen entgegennimmt und diese Gelder verleiht, ergänzt durch Gebühren aus der Vermögensverwaltung und der Bereitstellung von Finanzdienstleistungen. Es handelt sich um eine klassische Finanzkonglomeratstruktur, bei der die Gewinngenerierung jedoch stark von der Nettozinsmarge (Net Interest Margin, NIM) abhängt.

Umsatzaufschlüsselung der Grupo Aval Acciones y Valores S.A

Der Umsatz des Unternehmens konzentriert sich stark auf seine Kernkreditaktivitäten, was typisch für ein großes Finanzkonglomerat ist. Die folgende Berechnung basiert auf den konsolidierten Ergebnissen des 3. Quartals 2025, aus denen hervorgeht, dass die Gebührenertragsquote (Nettoertrag aus Provisionen und Gebühren als Prozentsatz des gesamten Betriebsertrags) bei 21,9 % liegt.

Hier ist die schnelle Rechnung: Die Gebührenertragsquote betrug im dritten Quartal 2025 21,9 %. Das bedeutet, dass die restlichen 78,1 % des Betriebsertrags aus dem Nettozinsertrag (Net Interest Income, NII) und dem Nettohandelsertrag stammen, also der Marge, die mit Krediten und Investitionen erzielt wird. Die NII-Komponente wuchs im dritten Quartal 2025 um 11,6 % auf 2,9 Billionen COP, ein starkes Zeichen für das Kerngeschäft.

Betriebswirtschaftslehre

Der wirtschaftliche Motor der Grupo Aval basiert auf ihrer dominanten Marktposition in Kolumbien und ihrer Diversifizierung im Finanzdienstleistungsbereich, wodurch ein leistungsstarkes Cross-Selling-Netzwerk entsteht. Das Konglomerat betreibt vier große Geschäftsbanken, den größten privaten Renten- und Abfindungsfondsmanager (Porvenir) und die größte Handelsbank des Landes.

• Kreditmarge (NIM): Die konsolidierte Nettozinsmarge (NIM), die Handelserträge umfasst, lag im dritten Quartal 2025 bei 4,3 %, was einer deutlichen Verbesserung um 46 Basispunkte im Jahresvergleich entspricht. Dies signalisiert ein effektives Asset-Liability-Management und Preissetzungsmacht in einem Umfeld höherer Zinssätze.
• Finanzierungsstabilität: Das Unternehmen verfügt über eine starke Finanzierungsbasis, wobei die konsolidierten Einlagen im dritten Quartal 2025 212,6 Billionen Ps erreichten, was einem Wachstum von 8,5 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Stabile, wachsende Einlagen sind definitiv die günstigste Kapitalquelle.
• Fokus auf Marktanteile: Im August 2025 betrug der Gesamtmarktanteil 25,1 %. Der strategische Fokus ist klar: Sie gewinnen Anteile in margenstärkeren Einzelhandelssegmenten, insbesondere bei Konsumentenkrediten (+56 Basispunkte) und Hypothekenkrediten (+188 Basispunkte), während sie in den letzten zwölf Monaten einige Anteile bei gewerblichen Krediten mit niedrigeren Margen (-77 Basispunkte) verloren haben.
• Gebührenbasiertes Wachstum: Der Pensionsfondsmanager Porvenir ist ein wichtiger Treiber für die Einnahmequelle aus Gebühren und wird voraussichtlich weiterhin einen starken Beitrag zu den Quartalsergebnissen leisten. Diese gebührenpflichtigen Einnahmen reagieren weniger empfindlich auf Zinsschwankungen als das Kernkreditgeschäft und bieten einen entscheidenden Puffer.

Für einen tieferen Einblick in die Investoren, die diese Strategie vorantreiben, sollten Sie sich Folgendes ansehen Erkundung des Investors der Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL). Profile: Wer kauft und warum?

Finanzielle Leistung der Grupo Aval Acciones y Valores S.A

Die finanzielle Gesundheit des Unternehmens im 3. Quartal 2025 zeigt eine verbesserte Rentabilität und eine stabile Vermögensqualität, insbesondere angesichts des schwierigen makroökonomischen Umfelds in seinen Kernmärkten. Der Fokus liegt auf qualitativ hochwertigen Erträgen und einem effektiven Management des Kreditrisikos.

• Profitabilitätsschub: Der zurechenbare Nettogewinn für das 3. Quartal 2025 betrug 521,0 Milliarden Ps, was einem Anstieg von 25,3 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Diese Leistung führte zu einer Rendite auf das durchschnittliche Eigenkapital (ROAE) von 11,5 % für das Quartal, ein deutlicher Anstieg gegenüber den 9,7 % im Vorjahr.
• Verbesserung der Asset-Qualität: Die 90-Tage-Pat-Due-Loan-Quote (PDL) – ein wichtiges Maß für das Kreditrisiko – verbesserte sich im dritten Quartal 2025 auf 3,4 %, verglichen mit 4,3 % im Vorjahr. Dies ist ein starker Indikator für eine bessere Kreditbuchverwaltung.
• Kreditrisikomanagement: Die Nettorisikokosten für das Quartal betrugen 1,9 %. Die Prognose des Managements für das gesamte Geschäftsjahr 2025 lautet, Risikokosten von 1,9 % beizubehalten, was Vertrauen in die Höhe der Rückstellungen zeigt.
• Größe des Kreditportfolios: Die gesamten Bruttokredite beliefen sich im dritten Quartal 2025 auf 203,4 Billionen Ps und stiegen im Jahresvergleich um 4,6 %. Das Unternehmen prognostizierte für das Gesamtjahr 2025 ein Kreditwachstum von 4,5 %, wobei Privatkundenkredite mit 8,5 % schneller wachsen dürften als gewerbliche Kredite mit 2 %.
• Betriebseffizienz: Das Effizienzverhältnis (Kosten-Ertrags-Verhältnis) für das 3. Quartal 2025 betrug 50,7 %, was eine solide operative Disziplin bei der Kontrolle zinsunabhängiger Aufwendungen zeigt.

Marktposition und Zukunftsaussichten der Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL).

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) ist strategisch positioniert, um das schwierige makroökonomische Umfeld Kolumbiens zu meistern, indem es seine diversifizierte Konglomeratsstruktur und seinen starken digitalen Vorstoß nutzt. Das Unternehmen meldete für das laufende Jahr einen Nettogewinn von COP 1,4 Billionen Stand Q3 2025, eine Steigerung von 88 % gegenüber dem Vorjahr, und strebt eine Rendite auf das durchschnittliche Eigenkapital (ROE) von etwa an 10.5% für das gesamte Geschäftsjahr 2025.

Diese Leistung zeugt von Widerstandsfähigkeit, aber ihre zukünftige Entwicklung hängt von der erfolgreichen Umsetzung digitaler Synergien bei gleichzeitiger Verwaltung des Kreditrisikos ab, insbesondere da sie ein konsolidiertes Kreditwachstum von prognostizieren 4.5% im Jahr 2025.

Wettbewerbslandschaft

Grupo Aval ist auf einem stark konzentrierten kolumbianischen Finanzmarkt tätig und konkurriert hauptsächlich mit zwei anderen großen lokalen Gruppen. Sein wichtigster Wettbewerbsvorteil ist seine einzigartige Multibankenstruktur, die es ihm ermöglicht, über seine vier verschiedenen kolumbianischen Banken – Banco de Bogotá, Banco de Occidente, Banco Popular und Banco AV Villas – sowie seine führende zentralamerikanische Niederlassung, BAC Credomatic, unterschiedliche Kundensegmente anzusprechen.

Chancen und Herausforderungen

Das Unternehmen konzentriert sich auf interne Effizienz und selektives Wachstum, aber der makroökonomische Gegenwind bleibt auf kurze Sicht definitiv ein Problem.

Branchenposition

Grupo Aval ist ein Finanzriese und hält die Position des führenden Finanzkonglomerats in Kolumbien, was ihm erhebliche Skalen- und Cross-Selling-Vorteile verschafft.

• Dominant bei Nichtbanken-Finanzdienstleistungen: Zu ihr gehören Porvenir, der größte private Renten- und Abfindungsfondsmanager in Kolumbien, und Corficolombiana, die größte Handelsbank.
• Regionale Diversifizierung: Die Beteiligung an BAC Credomatic bietet eine entscheidende Stütze und Einnahmequelle in ganz Mittelamerika und mindert das Risiko einzelner Länder.
• Digitale Händlerführerschaft: Die Gruppe hält einen Marktanteil von über 45% in Händlerschlüsseln für Sofortzahlungen und ist damit gut für die Zukunft der Transaktionsverarbeitung positioniert.
• Verbesserung der Vermögensqualität: Die 90-Tage-Überfälligkeitsquote (PDL) verbesserte sich auf 3.4% im dritten Quartal 2025, was auf ein besseres Kreditrisikomanagement trotz des wirtschaftlichen Drucks hindeutet.

Um die Grundprinzipien dieser Strategien zu verstehen, sollten Sie die des Unternehmens überprüfen Leitbild, Vision und Grundwerte der Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL).

Hier ist die schnelle Rechnung: Die durchschnittliche Eigenkapitalrendite (ROAE) im dritten Quartal 2025 betrug 11.5%, ein starkes Zeichen dafür, dass ihr Fokus auf Kostenkontrolle (Effizienzverhältnis von 50.7%) und das gezielte Kreditwachstum zahlt sich aus.

Nächster Schritt: Finanzen: Modellieren Sie die Auswirkungen eines Rückgangs des Zentralbankzinssatzes um 100 Basispunkte auf die bis zum Monatsende prognostizierte Nettozinsmarge (NIM) für 2026.