Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA): Geschichte, Eigentümer, Mission, wie es funktioniert & Verdient Geld

Wie funktioniert eine Bank mit Wurzeln, die auf zurückgehen? 1857 ist auch heute noch ein weltweit führendes Unternehmen, das auf Digital-First setzt, insbesondere nach einem zurechenbaren Nettogewinn im ersten Halbjahr 2025 von 5,45 Milliarden Euro?

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) ist mehr als nur ein spanischer Bankenriese; Es handelt sich um eine diversifizierte Finanzmaschine, deren Bilanzsumme nahezu erreicht ist 777 Milliarden Euro Ab Mitte 2025 wird ein Kernmodell betrieben, bei dem Nettozinserträge und gebührenpflichtige Dienstleistungen die Rentabilität steigern.

Sie müssen verstehen, wie diese Institution, die eine erreicht hat 20.4% Der Return on Tangible Equity (RoTE) im 2. Quartal 2025 gleicht seine traditionelle Bankstärke in Märkten wie Mexiko und Spanien mit seinem aggressiven Vorstoß in das digitale Banking und Channeling aus 63,0 Milliarden Euro im ersten Halbjahr in ein nachhaltiges Geschäft überführt.

Die Geschichte von BBVA ist ein Meisterwerk der strategischen Entwicklung. Lassen Sie uns also die Geschichte, die Eigentümer, die Mission und die Mechanismen hinter der beeindruckenden finanziellen Leistung aufschlüsseln.

Geschichte der Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA).

Die Geschichte der Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) ist geprägt von unerbittlicher Konsolidierung und strategischer globaler Expansion, beginnend mit dem spanischen Industrieboom Mitte des 19. Jahrhunderts. Es handelt sich nicht um einen einzelnen Gründungsmoment, sondern um eine Reihe kalkulierter Fusionen, die eine globale Finanzmacht aufgebaut haben, die in einer modernen, digital ausgerichteten Bank gipfelt, die in der ersten Hälfte des Geschäftsjahres 2025 einen kumulierten Nettogewinn von 5,447 Milliarden Euro auswies.

Angesichts des Gründungszeitplans des Unternehmens

Gründungsjahr

Die Wurzeln des Unternehmens reichen bis zur Gründung seines Hauptvorgängers, der Banco de Bilbao, am 28. Mai 1857 zurück.

Ursprünglicher Standort

Die ursprüngliche Bank wurde in Bilbao, Spanien, im Baskenland gegründet, um den aufstrebenden Industrie- und Bergbausektor der Region zu finanzieren.

Mitglieder des Gründungsteams

Banco de Bilbao wurde von einer Gruppe von 106 lokalen Kaufleuten und Industriellen in Bilbao gegründet und stand unter der Aufsicht der Handelskammer von Bilbao. Zu dieser Gruppe gehörten prominente Familien wie die Familie Ybarra.

Anfangskapital/Finanzierung

Das anfängliche Sozialkapital der Banco de Bilbao wurde auf 8 Millionen Reales festgelegt, eine damals beträchtliche Summe, die es der Institution ermöglichte, Banknoten im Wert von bis zu 24 Millionen Reales auszugeben.

Angesichts der Meilensteine der Unternehmensentwicklung

Die Entwicklung der Bank ist ein klares Bild der spanischen Bankengeschichte, geprägt von drei großen Fusionen und einem Dreh- und Angelpunkt für internationales und digitales Wachstum. Ehrlich gesagt ist der wahre BBVA, den wir heute kennen, das Ergebnis der Kombination von 1999.

Angesichts der transformativen Momente des Unternehmens

Die transformativsten Entscheidungen betrafen Größe und Technologie. Die Bank erkannte schon früh, dass es im modernen Finanzwesen das Todesurteil bedeutet, regional zu bleiben, und verfolgte daher drei große strategische Veränderungen.

• Die Argentaria-Fusion 1999: Dies war der Übergang von einer großen spanischen Geschäftsbank (BBV) zu einer diversifizierten, multinationalen Finanzgruppe (BBVA). Argentaria, eine öffentliche Bank, in der mehrere staatliche Unternehmen zusammengefasst waren, verschaffte BBV die Stärke im Investmentbanking und im öffentlichen Sektor, die es brauchte, um auf der Weltbühne konkurrenzfähig zu sein.
• Das lateinamerikanische Machtspiel: Beginnend mit der Übernahme von Bancomer im Jahr 2000 festigte BBVA seine Strategie, sich auf wachstumsstarke Schwellenländer zu konzentrieren. Dieser Schritt hat sich auf jeden Fall ausgezahlt, da Lateinamerika, insbesondere Mexiko, kontinuierlich einen großen Teil des Konzerngewinns erwirtschaftet.
• Der digitale Sprung: Ab etwa 2007 traf BBVA die bewusste Entscheidung, eine Digital-First-Bank zu werden und nicht nur eine traditionelle Bank mit einer App. Diese Transformation sorgt dafür, dass ihre Effizienzquote niedrig bleibt und ihr Kundenstamm wächst. Ihr strategischer Plan für 2025–2029 beinhaltet das Ziel, 700 Milliarden Euro in nachhaltiges Wirtschaften zu lenken, und zeigt damit auf, wo der zukünftige Schwerpunkt liegt.

Sie können sehen, wie sich diese Strategie auf den Märkten auswirkt Erkundung des Investors der Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA). Profile: Wer kauft und warum?

Eigentümerstruktur der Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA).

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) ist ein klassisches Beispiel für eine Aktiengesellschaft mit weitreichendem Besitz, d. h. ihr Eigentum ist stark gestreut und kein einzelnes Unternehmen oder keine einzelne Familie hält eine Mehrheitsbeteiligung.

Diese Struktur, in der das Unternehmen ab Mitte 2025 mehr als 681.000 Aktionären gehört, stellt sicher, dass strategische Entscheidungen vom Vorstand und dem institutionellen Konsens getroffen werden und nicht von einem dominanten Gründer oder staatlichen Interesse.

Aktueller Status der Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A

BBVA ist ein börsennotierter globaler Finanzkonzern mit Hauptsitz in Spanien, dessen Aktien über American Depositary Receipts (ADRs) an wichtigen internationalen Börsen gehandelt werden, darunter an der Madrider Börse (BMAD) und der New Yorker Börse (NYSE).

Der Status des Unternehmens als Sociedad Anónima (S.A.) in Spanien bedeutet, dass sein Kapital in Aktien aufgeteilt ist und seine finanzielle Gesundheit ständig vom Markt überprüft wird, was die Transparenz rund um das Unternehmen gewährleistet Leitbild, Vision und Grundwerte der Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) ist so wichtig.

Diese öffentliche Struktur bedeutet, dass die Bank einer strengen Aufsicht durch Institutionen wie die Bank von Spanien und die Europäische Zentralbank sowie die SEC in den USA unterliegt. Die Marktkapitalisierung von BBVA belief sich im November 2025 auf rund 121,2 Milliarden US-Dollar und spiegelt ihre Position als eine der größten Banken Europas wider.

Aufschlüsselung der Eigentumsverhältnisse der Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A

Das Eigentum ist hauptsächlich zwischen großen institutionellen Anlegern – etwa Pensionsfonds und Vermögensverwaltern – und einer großen Basis von Privataktionären aufgeteilt. Diese Aufschlüsselung ist wichtig, um zu verstehen, wer am meisten von der starken Leistung der Bank profitiert, wie zum Beispiel dem kumulierten Ergebnis von 5.447 Millionen Euro, das in der ersten Hälfte des Geschäftsjahres 2025 erzielt wurde.

Hier ist die schnelle Berechnung, wer am Ende des zweiten Quartals 2025 das Kapital hält:

Führung der Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A

Das Unternehmen wird durch ein duales Führungsmodell geleitet, bei dem die Rollen des Vorsitzenden und des Chief Executive Officer (CEO) getrennt sind. Dies ist eine gängige Governance-Praxis, um ein Gleichgewicht zwischen strategischer Vision und täglicher Umsetzung sicherzustellen.

Dieses Team ist für die Umsetzung des neuen Strategieplans 2025–2029 verantwortlich, der sich stark auf die digitale Transformation konzentriert und in diesem Zeitraum 700 Milliarden Euro in nachhaltige Unternehmen fließen lässt.

• Carlos Torres Vila: Vorstandsvorsitzender der Gruppe. Sein Schwerpunkt liegt auf institutioneller Vertretung, Unternehmensführung und langfristiger Strategie.
• Onur Genç: Vorstandsvorsitzender (CEO). Er ist für die direkte Leitung des Geschäfts und die Umsetzung der Konzernstrategie in allen Regionen verantwortlich.

Das dem CEO unterstellte Führungsteam verwaltet das Kerngeschäft und die globalen Funktionen und sorgt dafür, dass die Bank in verschiedenen Märkten wie Mexiko und der Türkei flexibel bleibt. Zu den wichtigsten Mitgliedern (Stand August 2025) gehören:

• Luisa Gómez Bravo: Globaler Finanzleiter.
• José Luis Elechiguerra: Leiter des globalen Risikomanagements.
• Javier Rodríguez Soler: Globaler Leiter für Nachhaltigkeit und Corporate & Investment Banking.
• Carlos Casas: Globaler technischer Leiter.

Finanzen: Verfolgen Sie das im Oktober 2025 angekündigte Aktienrückkaufprogramm, das darauf abzielt, Rückkäufe im Wert von fast 1 Milliarde Euro durchzuführen, da dies die Anzahl der ausstehenden Aktien direkt reduziert und den Gewinn pro Aktie steigert.

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) Mission und Werte

Sie blicken über die Quartalsergebnisse hinaus, und das ist klug. Der neue Zweck und die Grundwerte der Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) zeigen eine klare Verlagerung hin zu tiefem Einfühlungsvermögen der Kunden und Nachhaltigkeit, die nun die wichtigsten Wachstumstreiber der Bank für den Strategiezyklus 2025–2029 sind.

Dieser Fokus bedeutet, dass ihre langfristige Wertschöpfung direkt damit verknüpft ist, Sie und andere Kunden beim Übergang in eine grünere, finanziell stabilere Zukunft zu unterstützen. Es handelt sich definitiv um einen risikobewussten, wertorientierten Ansatz.

Der Hauptzweck der Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A

Die Strategie von BBVA, die für den Zeitraum 2025–2029 neu definiert wurde, konzentriert sich auf ein einziges, klares Ziel. Es geht über die bloße Aussage, Finanzdienstleistungen bereitzustellen, hinaus, hin zu einer aktiven Partnerschaft, insbesondere in kritischen Lebensmomenten.

Offizielles Leitbild (Zweck)

Der offizielle Zweck der Bank ist: Unterstützen Sie Ihren Antrieb, weiter zu gehen. Dies ist nicht nur eine Marketinglinie; Es ist die Aufgabe jedes Mitarbeiters, als Verbündeter zu agieren, fortlaufend Hilfe zu leisten und aufmerksam auf die Bedürfnisse der Kunden einzugehen. Es handelt sich um eine radikale Kundenperspektive, die Empathie in den Mittelpunkt aller Abläufe stellt.

Dieser Zweck treibt das Engagement der Bank für soziale Initiativen voran, wie etwa die 550 Millionen Euro, die im Zeitraum 2021–2025 für Programme für integratives Wachstum bereitgestellt werden, die darauf abzielen, fünf Millionen Unternehmer zu unterstützen und eine Million Menschen in Finanzkompetenz auszubilden.

Vision Statement und Grundwerte

Obwohl kein formelles, in einem einzigen Satz formuliertes Vision Statement veröffentlicht wird, ist die Vision von BBVA klar durch ihre strategischen Prioritäten definiert: das digitale Zeitalter anzuführen und Nachhaltigkeit zu einem primären Wachstumsmotor zu machen. Auf diese Weise wollen sie ihr Ziel erreichen und ihre Position als führendes Finanzinstitut behaupten, insbesondere nachdem sie im ersten Halbjahr 2025 einen Rekordumsatz von 5,45 Milliarden Euro erzielt haben.

Ihre Vision wird durch drei nicht verhandelbare Grundwerte umgesetzt:

• Der Kunde steht an erster Stelle: Wir machen Ihre Bedürfnisse zu unseren eigenen und reagieren schnell und einfühlsam.
• Wir denken groß: Wir fordern uns heraus, das Unmögliche zu erreichen und sind ständig innovativ.
• Wir sind ein Team: Wir arbeiten großzügig und vertrauensvoll zusammen und reißen Silos ein, um das Wachstum voranzutreiben.

Der „Think Big“-Wert spiegelt sich deutlich in ihrem Nachhaltigkeitsengagement wider. Hier ist die schnelle Rechnung: BBVA hat sich das neue Ziel gesetzt, zwischen 2025 und 2029 700 Milliarden Euro in nachhaltiges Geschäft zu lenken, was ihr bisheriges Ziel mehr als verdoppelt.

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. Slogan/Slogan

Der Slogan ist eine kurze, gesprächige Zusammenfassung des neuen Ziels der Bank und lädt den Kunden direkt ein, ihn auf seinem Weg zu begleiten.

• ¿Avanzamos? (Sollen wir weitermachen?)

Diese einfache Frage ist ein Aufruf zum Handeln und spiegelt den Wunsch der Bank wider, ein proaktiver Partner in Ihrem Finanzleben zu sein. Es ist eine viel menschlichere Art des Engagements als das alte „Chancen schaffen“.

Um fair zu sein, untermauern sie dies mit Taten. Allein im ersten Halbjahr 2025 hat BBVA rund 63 Milliarden Euro in nachhaltiges Geschäft gesteckt, was einer Steigerung von 48 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Diese Dynamik, bei der allein im ersten Quartal 2025 29 Milliarden Euro mobilisiert wurden, zeigt, dass Nachhaltigkeit bereits ein wichtiger, messbarer Bestandteil ihres Geschäftsmodells ist.

Weitere Einblicke in den Ansatz von BBVA zum finanziellen Wohlergehen finden Sie unter: Aufschlüsselung der finanziellen Gesundheit der Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA): Wichtige Erkenntnisse für Anleger

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) So funktioniert es

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) ist eine diversifizierte Finanzdienstleistungsgruppe, die vor allem Wert generiert, indem sie ihre fortschrittlichen digitalen Plattformen und ihre globale Präsenz in Spanien, Mexiko und Südamerika nutzt, um Millionen von Kunden hyperpersonalisierte, datengesteuerte Banklösungen anzubieten.

Der Kern seiner Geschäftstätigkeit ist ein Universalbankmodell, bei dem es sich nun grundsätzlich um eine auf Digital ausgerichtete Organisation handelt, die es dem Unternehmen ermöglicht, neue Kunden effizient zu gewinnen – 66 % der Neukunden kommen im Jahr 2025 über digitale Kanäle hinzu – und profitables, nachhaltiges Wachstum voranzutreiben.

Angesichts des Produkt-/Dienstleistungsportfolios des Unternehmens

Angesichts des betrieblichen Rahmens des Unternehmens

Der operative Rahmen von BBVA basiert auf einer „Radical Client Perspective“ (RCP), einem schicken Begriff dafür, den Kunden in den Mittelpunkt jeder Entscheidung zu stellen und Daten und Technologie zur Antizipation von Bedürfnissen zu nutzen. Durch diesen Fokus erzielen sie eine hohe Rendite auf das materielle Eigenkapital (ROTE), die im ersten Halbjahr 2025 20,4 % erreichte und damit deutlich über dem europäischen Vergleichsdurchschnitt liegt. Hier ist die schnelle Rechnung: Bessere Betriebsabläufe bedeuten niedrigere Kosten und bessere Produkte, sodass die Rentabilität steigt.

• Digital-First-Akquise: Das in Märkten wie Italien bewährte digitale Modell ermöglicht ein schnelles und kostengünstiges Kunden-Onboarding. In den ersten neun Monaten des Jahres 2025 konnten über 8,7 Millionen Neukunden gewonnen werden.
• KI-gesteuerte Personalisierung: Künstliche Intelligenz (KI) ist der Grundstein für die Bereitstellung kontextbezogener Beratung in Echtzeit, die über einfache Transaktionen hinausgeht und Kunden wirklich dabei hilft, bessere Finanzentscheidungen zu treffen.
• Kapitaleffizienz: Die Bank verfolgt eine strenge Kapitalmanagementstrategie und strebt eine harte Kernkapitalquote (CET1) an, die deutlich über der Mindestanforderung liegt, die im zweiten Quartal 2025 bei 13,34 % lag. Diese Optimierung erschließt verborgene Werte und ermöglicht es ihr, Ressourcen in wachstumsstarke Bereiche umzulenken.
• Kostenkontrolle: Die operative Exzellenz wird an einer niedrigen Effizienzquote gemessen, die sich zum 30. Juni 2025 auf 37,6 % verbesserte und ein striktes Kostenmanagement trotz des globalen Inflationsdrucks widerspiegelt.

Was diese Schätzung verbirgt, ist die Komplexität der Integration eines globalen Betriebs über verschiedene regulatorische und wirtschaftliche Umgebungen hinweg. Dennoch tragen die einheitlichen Technologieplattformen dazu bei, die Dinge definitiv zu rationalisieren.

Angesichts der strategischen Vorteile des Unternehmens

Der Markterfolg von BBVA beruht auf drei klaren, sich gegenseitig verstärkenden Vorteilen, die es dem Unternehmen ermöglichen, die Konkurrenz zu übertreffen, insbesondere in seinen Schlüsselmärkten Spanien, Mexiko und Türkei.

• Digitale Führung im großen Maßstab: Sie sind eine alte Institution, die sich erfolgreich zu einem digitalen Marktführer entwickelt hat und direkt mit Fintechs konkurriert. Ihre digitale Akzeptanzrate ist außergewöhnlich und sie nutzen Verhaltensbiometrie für mehr Sicherheit und bauen Vertrauen in das digitale Erlebnis auf.
• Globale Präsenz für Unternehmenskunden: Ihre Präsenz in 25 Ländern ist ein enormer Vorteil für multinationale Unternehmen und große KMU. Diese globale Reichweite ermöglicht es ihnen, nahtlose grenzüberschreitende Dienstleistungen und Handelsfinanzierungslösungen anzubieten, mit denen kleinere, lokale Banken einfach nicht mithalten können.
• Wegweisende Nachhaltigkeit als Wachstumstreiber: BBVA war einer der Vorreiter bei der Identifizierung von Nachhaltigkeit als Geschäftschance und nicht nur als Compliance-Thema. Dieses Fachwissen und Engagement, das sich in dem im ersten Halbjahr 2025 erzielten Wachstum nachhaltiger Unternehmen um 48 % gegenüber dem Vorjahr zeigt, versetzt sie in die Lage, einen erheblichen Teil des mehrere Billionen Dollar schweren Übergangs zu einer grünen Wirtschaft zu übernehmen. Dies ist ein langfristiges Spiel, das bereits Ergebnisse zeitigt.

Wenn Sie einen tieferen Einblick in die Kapitalstruktur und die Aktionärsbasis wünschen, sollten Sie sich an Exploring Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) Investor wenden Profile: Wer kauft und warum? Erkundung des Investors der Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA). Profile: Wer kauft und warum?

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) Wie man Geld verdient

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) verdient in erster Linie Geld, wie es jede große internationale Bank tut: indem sie Geld zu einem niedrigen Zinssatz leiht und es zu einem höheren Zinssatz verleiht – das ist der Nettozinsertragsmotor (Net Interest Income, NII). Darüber hinaus generieren sie beträchtliche Einnahmen aus einem wachsenden Gebührenmix für Dienstleistungen wie Vermögensverwaltung, Zahlungsabwicklung und Unternehmensfinanzierungsberatung.

Angesichts der Umsatzaufschlüsselung des Unternehmens

Der Kern des Umsatzes von BBVA ist das traditionelle Kreditgeschäft, aber die Vielfalt seiner Einnahmequellen – insbesondere das Wachstum der gebührenpflichtigen Aktivitäten – sorgt für Stabilität. Für das erste Quartal des Geschäftsjahres 2025 zeigt die Aufschlüsselung des Bruttoeinkommens (Gesamtumsatzes) deutlich diese Abhängigkeit von zinsbasierten Erträgen, wobei die Handelsaktivitäten einen bemerkenswerten Beitrag leisten.

Hier ist die schnelle Rechnung: Der Nettozinsertrag, die Differenz zwischen den Zinserträgen für Kredite und den gezahlten Zinsen für Einlagen, machte im ersten Quartal 2025 fast 70 Cent jedes Euro Bruttoeinkommen aus.

Sowohl der Zinsüberschuss als auch der Provisionsüberschuss – die Kernerträge der Bank – zeigten in den ersten neun Monaten des Jahres 2025 eine starke Entwicklung und stiegen im Jahresvergleich um 13,5 % (in konstanten Euro).

Betriebswirtschaftslehre

Sie müssen einen Blick über die Umsatzzahlen hinaus werfen, um zu sehen, wie BBVA seine wirtschaftlichen Fundamentaldaten verwaltet, insbesondere angesichts seines Engagements in Märkten wie Mexiko und der Türkei. Der Schlüssel liegt in ihrer Fähigkeit, die Spanne zwischen dem, was sie für die Finanzierung zahlen, und dem, was sie für die Kredite verlangen, zu verwalten.

• Erweiterung der Nettozinsspanne (NIM): BBVA hat es erfolgreich geschafft, die Kundenspanne zu verbessern und die Finanzierungskosten zu senken, was die Definition einer Ausweitung des NIM darstellt. Dies ist ein entscheidender Treiber für das Wachstum des Nettozinsertrags um 12,6 % gegenüber dem Vorjahr in den ersten neun Monaten des Jahres 2025.
• Strategische geografische Preisgestaltung: In Märkten wie Mexiko wird das NII-Wachstum durch höhere Kreditvolumina und eine Reduzierung der Finanzierungskosten vorangetrieben. Im Gegensatz dazu ist es in der Türkei eher auf die Verbesserung der Kundenspannen in einem Hochzinsumfeld zurückzuführen.
• Gebührenbasierte Diversifikation: Die Bank setzt auf zinsunabhängige Erträge, um das Risiko ihres Modells gegenüber reinen Zinszyklen zu verringern. Die Nettogebühren und Provisionen stiegen in den ersten neun Monaten des Jahres 2025 um 16,6 %, was vor allem auf die starke Leistung bei Zahlungsmethoden, Vermögensverwaltung und Corporate & Investment Banking (CIB)-Aktivitäten zurückzuführen ist.
• Digitale Kostenkontrolle: Operative Exzellenz hat Priorität, und die Bank nutzt die digitale Transformation, um die Kosten unter Kontrolle zu halten. Aus diesem Grund sehen Sie eine kontinuierliche Verbesserung der Effizienzquote, definitiv ein Zeichen für gutes Management.

Angesichts der finanziellen Leistung des Unternehmens

Die Finanzkennzahlen für BBVA zum Ende des dritten Quartals 2025 spiegeln ein hochprofitables und gut kapitalisiertes Institut wider, was derzeit unter europäischen Mitbewerbern eine seltene Kombination darstellt. Sie wachsen nicht nur; sie wachsen profitabel.

• Zurechenbarer Nettogewinn: Die Bank erzielte in den ersten neun Monaten des Jahres 2025 einen Rekord-Nettogewinn von fast 7,98 Milliarden Euro, was einem Anstieg von 4,7 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.
• Rentabilität: Die Rendite auf das materielle Eigenkapital (ROTE) lag in den ersten neun Monaten des Jahres 2025 bei branchenführenden 19,7 %. Diese Kennzahl zeigt, wie effektiv das Management das Aktionärskapital nutzt, um Gewinne zu erwirtschaften.
• Effizienzverhältnis: Die Effizienzquote der Gruppe – Betriebsaufwendungen im Verhältnis zum Bruttoertrag – verbesserte sich zum 30. September 2025 auf 38,2 %. Eine niedrigere Zahl ist besser, und das ist eine starke Zahl für eine große internationale Bank.
• Kapitalstärke: Die harte Kernkapitalquote (CET1), ein wichtiger Maßstab für die Fähigkeit einer Bank, finanziellen Belastungen standzuhalten, lag Ende September 2025 bei robusten 13,42 % und damit deutlich über der Zielspanne der Bank von 11,5 % bis 12,0 %.
• Kreditwachstum: Die gesamte Kreditvergabeaktivität wuchs bis September 2025 in konstanten Euro im Jahresvergleich um 16 % und zeigte eine starke Nachfrage in ihren Schlüsselmärkten, insbesondere in Spanien und Mexiko.

Um tiefer in die Nachhaltigkeit dieser Zahlen einzutauchen, sollten Sie das Gesamtkapital und das Risiko prüfen profile. Aufschlüsselung der finanziellen Gesundheit der Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA): Wichtige Erkenntnisse für Anleger

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) Marktposition und Zukunftsaussichten

Die Marktposition von BBVA wird durch seine strategische Diversifizierung bestimmt, wobei sein mexikanisches Franchise als primärer Wachstumsmotor fungiert und den reiferen spanischen Markt ausgleicht. Die Bank konzentriert sich darauf, für den Zeitraum 2025–2028 eine durchschnittliche Rendite auf das materielle Eigenkapital (ROTE) von rund 22 % zu erreichen, angetrieben durch digitale Effizienz und wachstumsstarke Schwellenländer.

Wettbewerbslandschaft

In seinen Kernmärkten ist BBVA ein dominierender Akteur in Mexiko, sieht sich jedoch einer starken Konkurrenz durch inländische und globale Giganten in Spanien und ganz Europa ausgesetzt. Die Stärke der Bank liegt in ihrer digitalen Führungsrolle, die im Vergleich zu vielen Mitbewerbern eine niedrigere Effizienzquote (die im ersten Quartal 2025 bei 38,2 % lag) ermöglicht.

Chancen und Herausforderungen

Der strategische Plan für 2025–2029 ist klar, aber auch die makroökonomischen und regulatorischen Hürden sind klar. Die Fähigkeit der Bank, ihre Digital- und Nachhaltigkeitsaufgaben umzusetzen, wird definitiv von entscheidender Bedeutung für ihre zukünftige Rentabilität sein.

Branchenposition

BBVA ist eine große global systemrelevante Bank (G-SIB), die sich im Gegensatz zu vielen europäischen Konkurrenten, die eher auf das Inland ausgerichtet sind, als führende internationale Bank mit Fokus auf wachstumsstarke Regionen positioniert. Der zurechenbare Nettogewinn im ersten Quartal 2025 in Höhe von 2.698 Millionen Euro unterstreicht die starke Rentabilität des Unternehmens, insbesondere aus Mexiko, das allein im ersten Quartal 2025 einen kumulierten zurechenbaren Nettogewinn von 1.332 Millionen Euro beisteuerte. Das ist ein leistungsstarker Motor.

• Führend in Mexiko: BBVA hält eine beherrschende Stellung in Mexiko, dem profitabelsten Markt, mit einem Kreditmarktanteil von etwa 23 % im ersten Quartal 2025.
• Digitale Akzeptanz: Die Bank treibt die Kundenakquise durch digitale Prozesse weiter voran und konnte im ersten Quartal 2025 2,9 Millionen neue digitale Kunden gewinnen.
• Kapitalstärke: Die vollumfängliche harte Kernkapitalquote (CET1) lag zum 31. März 2025 bei 13,09 %, was einen komfortablen Puffer gegenüber den regulatorischen Anforderungen darstellt.
• Aktionärsrendite: Nach den Ergebnissen des dritten Quartals 2025 kündigte BBVA Pläne an, einen bevorstehenden Aktienrückkauf im Wert von 993 Millionen Euro zu starten, und bekräftigte damit sein Engagement für sein kumulatives Aktionärsausschüttungsziel von 36 Milliarden Euro für den Zeitraum 2025–2028.

Für einen tieferen Einblick in die wichtigsten Finanzkennzahlen und Leistungstreiber der Bank sollten Sie lesen Aufschlüsselung der finanziellen Gesundheit der Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA): Wichtige Erkenntnisse für Anleger.